Моя лучшая инвестиция. Инвестиции для женщин, мам и домохозяек

Наталья Павлова

Истории, описанные в книге – случаи из жизни автора и её семьи.Они про то, как и с чего лучше начинать инвестирование.Какие подводные камни могут встретиться на этом пути (вроде Форекса, НСЖ, мошенников),– про финансовое образование детей,– про детский бюджет и карманные деньги,– про то, где ребенку можно заработать,– про то, как научить его экономить, совершать обдуманные поступки и рассчитывать свои цели,– про то, как купить золото, акции, ЕТФ-фонды,– как накопить на пенсию.

История 1: Копилка? Я согласен. А где деньги?

— У вас есть возможность откладывать деньги?

— Возможность есть, денег.

Неизвестный автор.

— Мама, а что это за коробочка?

Это мой старший, Миша, придя из школы, видит картонную коробку на письменном столе в детской.

— Это твоя будущая копилка, — говорю я и внимательно наблюдаю за его реакцией.

Озадачен. Задумался.

Но, кажется, принял.

— Я понял, сюда можно будет складывать деньги, как в того котика, который разбился.

Да. У нас был уже опыт семейной копилки — керамический кот ростом с большого взрослого кролика. Мы кидали туда мелочь после похода в магазин, иногда я вспоминала о ней, когда вдруг мелочи не было, а нужно было купить хлеба или молока на ужин. Тогда я вытаскивала снизу пластиковую заклепку и ссыпала на ладошку пару монет, достаточных для покупки. Так повторялось периодически. Естественно, что копилка не очень быстро наполнялось, и, когда ее нечаянно задел наш кот, и она, полетев на пол, разбилась, мы насчитали в ней около 320 рублей. Что было негусто. Но опыт появился, и теперь дети знали, что такое копилка.

— Да, Миша, сказала я, но только складывать сюда монетки будешь только ты, а не все мы вместе.

— А где я возьму эти монеты? — поспешно спросил Миша. Соображал он быстро и сразу расставил приоритеты: коробочка — хорошо, но откуда возьмутся деньги?

— Ну, я тебе дам или папа…

До этого момента в книге я еще не дошла. Точнее, там этот момент не прописывался, как у девочки Киры начали появляться деньги. Еще точнее, там было только то, что она начала зарабатывать в свои неполные десять лет.

Но в российских реалиях это должно было выглядеть как-то по-другому. Вряд ли мой сын (что первый, что второй), были готовы к трудовым подвигам, особенно морально. Вопрос на время был отложен, и картонная коробочка вместе с ним.

Пришедшему вечером с детского сада Феде ничего не оставалось, как убрать выданную и ему коробку в шкафчик до лучших времен.

Диалог, который состоялся при получении экземпляра копилки напоминал первый, но был даже, пожалуй, короче.

— Мама, это что? — спросил Федя

— Это твоя будущая копилка, в которую ты будешь складывать и копить деньги, которые у тебя когда-нибудь появятся. Сейчас пока можешь ее убрать куда-нибудь себе в шкаф, но так, чтобы потом найти.

— А, понятно, хорошо, — кажется, сын в свои шесть лет не особо верил, что у него могут появиться свои деньги.

Комментарий автора.

Да, в книге Бодо Шефера ответа на вопрос, где брать детям деньги, не было, кроме как совета подзаработать, помогая соседской бабушке поливать цветы во время отъезда её в какой-нибудь санаторий или выгуливая соседского Бобика за определенную плату. Ни бабушки, ни Бобика в нашем доме не было. Да и, честно говоря, я слабо представляла, как мои дети, пусть и с моей помощью, будут писать объявления, договариваться об оказании услуг и брать за это плату.

Хотя были случаи, и я читала об этом в интернете. Когда один мальчик помогал выносить мусор жителям домов из своего микрорайона, а другой начал зарабатывать, продавая одноклассникам в школе поштучно жвачку, мелкую канцелярию, лизунов, которые где-то закупал оптом.

Больше примеров было в американской истории. Там дети так преуспевали, что делали состояния и становились миллионерами уже в десять, в четырнадцать и даже в восемь лет. Один американский мальчик, например, стал продавать варенье, которое варил по рецептам своей бабушки, другой шил стильные галстуки-бабочки собственного дизайна и продавал их. Девочка украшала личные странички в социальных сетях — сначала своим подружкам, бесплатно, а потом и всем желающим — уже за деньги. Самый младший из детей с помощью родителей стал звездой Ютуба, делая разборы игрушек, еще один малолетний предприниматель стал разводить кур и продавать яйца соседям, а потом научился стричь газоны и даже привлек на эти работы других мальчишек. На вырученные деньги он, по совету мамы покупал недвижимость. И в десять лет стал владельцем частной собственности и миллионером. У всех этих детей получилось разбогатеть, сделав бизнес на любимом деле.

Но я слабо представляла, что мои дети смогут сделать что-то подобное.

Именно в это время мне попалась книга Елены Красавиной «Дети и деньги», где я впервые встретила мысль о необходимости давать карманные деньги. С тех пор я с мыслью этой не расставалась и всячески ее поддерживала и развивала. И, естественно, — внедрила.

Это как раз была моя «Эврика» — гениальный ответ на вопрос моего сына, где он будет брать деньги, чтобы класть их в копилку.

Я начала считать, сколько примерно денег нужно давать моему старшему ребенку. О младшем я пока и не думала. И даже не предполагала, что ему, может, тоже уже пора выделять деньги на карманные расходы.

Пока Михаилу я определила пятьдесят рублей на неделю. Я посчитала, что этой суммы на начало ему вполне хватит. Учитывая то, что за школьные обеды платим мы, родители, а на проезд до школы ему давать не надо, так как она находится в соседнем дворе. На эти деньги он сможет купить себе пять — десять чупа-чупсов (в зависимости от цены), около десяти прыгунов (такие резиновые шарики из автоматов, стоящих в крупных магазинах), одну — две шоколадки (в ценах 2016 года) или какую-нибудь маленькую машинку, а, если подкопит пару недель, то и игрушку покрупнее. Расчет был с прицелом на то, что, если ребенку понадобится сумма больше, он может не тратить деньги сразу, а придержать деньги за несколько недель и скопить на что-то покрупнее.

Радости ребенка не было предела. Первые пятьдесят рублей были бережно опущены в коробку, монетки приятно звякнули. Я специально дала медяками, чтобы он брал не сразу всю сумму бумажкой в магазин, а тратил постепенно, по десять — двадцать рублей за раз.

Здесь правда, выяснился такой момент. Ходить в магазин с коробкой было глупо, а носить деньги в карманах не очень удобно, потому что можно было легко выронить с какой-нибудь мелочью либо из-за наличия дырки, о которой забыли.

Поэтому совет родителям — выдавайте копилку сразу с небольшим кошельком для текущих расходов. У меня это стал этакий бабушкин черный кошелечек, застегивающийся на два металлических шарика. Купила специально, так сказать — проинвестировала деньги в финансовую грамотность сына.

Мих сказал «Вау», когда я дала ему деньги и «О, классно», когда я подарила вдобавок кошелек. Теперь он был готов к накоплению. Мои объяснения, что «это деньги на любую мелочь, которую ты захочешь себе купить» он, кажется, пропустил, уже прикидывая в голове, на что он мог бы их потратить. Но мои слова: «Я не буду тебя контролировать» и «Ты можешь их тратить, на все, что захочешь» ему понравились.

— О, кей, — сказал он.

И в тот же вечер в доме появились два прыгуна, ядовито-зеленого и оранжевого цветов. Они скакали вперемежку с котом, и ребенок был счастлив. Потом появился батончик Марс и — до конца недели покупок больше не было. Видимо, деньги кончились.

Младший брат взирал на это с плохо скрываемой завистью. Хотя он, конечно, не претендовал на что-то подобное, ведь старший брат был для него авторитетом, но было заметно, что ему тоже очень хотелось иметь свои деньги, чтобы исполнять свои желания.

Комментарий автора.

Позже, кстати, я узнала, что давать деньги можно хоть с пятилетнего возраста, если ребенок готов и хоть чуть-чуть знает счет. Но на тот момент, видимо, я (а не ребенок) не была готова выделить малышу, ходящему в детский сад такую сумму.

До следующей недели Михаил дотерпел с плохо скрываемым нетерпением. Он уже придумал, что купит, и только ждал момента получения денег.

И вот торжественный момент наступил. Миша получил на руки заветную сумму, причем я уже дала купюру, не сильно замарачиваясь её разменом. Тем же вечером в доме появился китайский динозавр — трансформер, купленный в рядом находящемся магазине формата Fix Price. Мишка с упоением собирал и разбирал свое чудо, пока не случилось то, что и должно было случиться рано или поздно. Китайская игрушка сломалась. Что-то там отвалилось и заел механизм трансформации. Короче, динозав был испорчен.

Гибель динозавра стала трагедией. Столько ждать, получить деньги — и в первый же день обнулить весь свой капитал. Да еще и вещь оказалась дешевой безделушкой, почти сразу сломавшейся. У ребенка была злость и жуткое разочарование. Мишка закинул динозавра в темные глубины письменного стола, чтобы больше к нему не возвращаться.

— Мам, а ты больше мне денег на этой неделе не дашь? — спросил он, догадываясь уже о моем ответе.

— Нет, зая, я же тебе давала, и ты купил все, что хотел. Мы не договаривались на бОльшие деньги. Жди теперь до следующей недели.

У сына выступили слезы. Заревев, он ушел в свою комнату. Но больше денег не просил. Мне стало его жалко, и я чуть не поддалась, но вовремя вспомнила, что предназначение карманных денег — НЕ ДОСТАВЛЯТЬ РЕБЕНКУ ПРИЯТНОСТИ В ВИДЕ СВОБОДНЫХ ПОКУПОК СЛАДОСТЕЙ И ИГРУШЕК, А ИМЕННО УЧИТЬ ЕГО ГРАМОТНО РАСПОРЯЖАТЬСЯ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ И ОТВЕЧАТЬ ЗА СВОИ ПОКУПКИ.

Надо сказать, что больше я маленьких дешевых игрушек у Миши не видела. Еще пару раз были прыгуны. Но теперь сын уже не тратил всю сумму зараз. Потом он подсел на шоколадки и покупал каждый раз новый вид, который появлялся в соседней «Пятерочке». Он перепробовал их все. На какие деньги, ведь шоколад стоил и дороже, чем пятьдесят рублей, которые я ему давала?

Об этом позже в следующей истории.

РЕЗЮМЕ

1. Начинать давать карманные деньги ребенку можно хоть с трех, хоть с пяти лет, единственный критерий — сознательность и навыки малыша — умеет ли он немного считать или хотя бы понимает цифры. Если не боитесь и не жалко денег — можете давать в любом возрасте. Деньги как катализатор ускоряют способности малыша разбираться в ценах, обучают элементарным правилам сложения и вычитания (когда нужно узнать, останется ли сдача и сколько), учат сравнивать величины — что больше — денюжка или цена на ценнике (чтобы можно было купить товар).

2. Давать деньги нужно, исходя из средних потребностей ребенка. Не столько, сколько он хочет, а объективную сумму. Пусть учится с небольших сумм. Все равно в первый или даже второй раз они будут потрачены на глупости, смиритесь с этим. Но зато он научится фильтровать основные желания. И поймет ограниченность ресурса, когда очередная сумма закончится раньше срока.

3. Оговаривайте периодичность выдачи денег. Для пяти — шестилетних летних детей один раз в два — три дня, после семи — восьми лет — раз в неделю. А лет с четырнадцать — раз в две недели. Ну а после — раз в месяц.

4. Давайте деньги без строгого контроля за тем, что приобретает ребенок. Вы наверняка знаете его предпочтения и можете предположить, что он не купит вредную гадость А если и купит, то не очень много. В нашей семье, например, не выработано пристрастия к чипсам, сухарикам и газированным напиткам типа колы, поэтому я спокойна, что мой ребенок не посадит желудок, покупая все это. Так что прежде чем давать деньги ребенку в свободное распоряжение проведите лекцию о вреде фаст-фуда.

Если вы все же знаете за ребенком такую слабость, а обучать владению деньгами все равно надо — посмотрите пару фильмов из серии: «Опасно — еда», там живо показано, какое действие оказывают газировки, сухарики и чипсы на желудок. Постарайтесь выработать полезные привычки — негазированная чистая вода вместо колы, булочка вместо хот-дога… и сами исключите из своего рациона и рациона семьи такие продукты.

Если и после этого сын или дочь покупают вредные для своего здоровья продукты — сумму карманных денег нужно или резко ограничить, или временно прекратить. После пары напоминаний.

5. Если ребенок покупает заведомо что-то несерьезное, что, как вы знаете, скоро сломается или испортится — не препятствуйте. Если случится разочарование — урок ребенок запомнит на всю жизнь. Это как сделать прививку — испытать разочарование, чтобы впредь не попадаться на уловки яркой упаковки и рекламы. И не вздумайте давать взамен глупо потраченной суммы новую. Так вы испортите весь эффект от жизненного урока. Пусть ждет следующей суммы и размышляет, как потратить ее умнее прежней.

6. Карманные деньги — это как заработная плата, она не зависит от настроения родителей или уровня учебы детей. Она выдается не в качестве поощрения, а для развития навыков расходования средств. Поэтому наказания в виде лишения суммы карманных денег после непослушания или плохих отметок делать не стоит.

7. Если вы хотите сделать денежную систему мотивацией — придумайте дополнительный премиальный фонд, никак не связанный с суммой постоянных выплат.

8. За хорошие отметки совсем не обязательно премировать деньгами. Наградой может стать хороший дорогой подарок в конце четверти или поход с семьей в кафе, в кино, на аттракционы.

9. Кстати, система карманных денег может спасти вас от вечного детского «хочу» в магазине. Как — увидите в одной из следующих историй.