Страхование. Ответы на экзаменационные билеты

Н. Ю. Шипунова, 2009

В доступной форме и на высоком профессиональном уровне рассмотрены основные вопросы страхового дела. Особенностью данного учебного пособия является акцентирование внимания на решении проблем, не решенных за годы рыночных преобразований, когда не удалось в полной мере сформировать устойчивый, соответствующий современным потребностям общества рынок страховых услуг. Дальнейшее развитие страхования в России требует уточнения его роли в решении социально-экономических задач государства. Данное пособие предназначено для студентов, аспирантов, преподавателей и научных работников экономических и финансовых вузов, руководителей страховых компаний, брокеров, андеррайтеров, а также широкого круга читателей, интересующихся проблемами страхового дела в современной России.

12. Страховые термины, связанные с формированием и расходованием страхового фонда

Страховая оценка — это критерий оценки страхового риска, характеристику которому дает система денежных измерителей (связанных с вероятностью наступления страхового случая) объекта страхования.

Страховое обеспечение — это отношение уровня страховой оценки к стоимости принятой для целей страхования имущества. В организации страхового обеспечения выделяется система пропорциональной ответственности, предельной ответственности и система первого риска.

Система пропорциональной ответственности — это организационная форма страхового обеспечения, со стороны которой предусматривается выплата страхового возмещения в доле (пропорции) по отношению к оценке объекта страхования, причем эта пропорция фиксируется заранее.

Система предельной ответственности — это организационная форма страхового обеспечения, в соответствии с ней ущерб возмещается в виде разницы между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода.

Система первого риска — это организационная форма страхового обеспечения, согласно которой страховое возмещение выплачивается в размере фактического ущерба по сумме страхования, заранее установленной обеими сторонами договора.

Страховой тариф (брутто-ставка) — это размер страховых платежей, который нормируется по отношению к страховой сумме. В качестве элементов страхового тарифа выступают нетто-ставка и нагрузка. Нетто-ставкой отражаются расходы страховщика на выплаты, осуществляемые из страхового фонда. Нагрузка — это расходы, имеющие отношение к организации страхования, а также к заложенной норме прибыли.

Страховая премия — это оплаченный страховой интерес (плата за страховой риск в денежной форме) страхователем, который вносится страховщику в соответствии с законом либо договором страхования, размер страховой премии определяется за счет страхового тарифа.

Срок страхования — это интервал времени, диапазон которого колеблется от нескольких дней до двух десятков и более лет (15–25), или неопределенный срок, на который застрахованы объекты страхования.

Страховой риск — это предполагаемое событие, которое носит вероятностный и случайный неопределенный характер, на случай наступления которого проводится страхование.

Перестрахование — это страхование одним страховщиком (цедентом, или перестрахователем) на условиях, установленных договором, риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

Страховое событие — вероятное причинение ущерба объекту страхования. Отличие страхового события от страхового случая заключается в том, что последний означает реальную возможность причинения ущерба \ вреда застрахованному объекту.

Страховой случай — это уже произошедшее фактически страховое событие, возникшее в результате негативных или иных последствий (стихийные бедствия, аварии, катастрофы, несчастные случаи), по которому в соответствии с оговоренными условиями могут быть выплачены страховое возмещение или страховая сумма.

Несчастный случай — это кратковременное событие (происшествие), которое наступает внезапно вопреки человеческой воле и влечет за собой смерть или причинение вреда здоровью.

Чрезвычайная ситуация — это сложившаяся в результате бедствия (аварии, природного явления, катастрофы, стихийного бедствия и пр.) обстановка в пределах определенной территории, эти бедствия влекут за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей природной среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей.

Форс-мажор — так в общем виде называют все обстоятельства, имеющие непреодолимую силу и не зависящие от воли, сознания и действия людей.