Финансовые услуги

Финансовые услуги — услуги финансового посредничества, зачастую кредита. Примерами организаций, оказывающих финансовые услуги являются банки, инвестиционные банки, страховые и лизинговые, брокерские компании и множество других компаний. Финансовые услуги — крупнейшая по выручке индустрия в мире, по данным за 2004 год доля рыночной капитализации этой индустрии в S&P 500 составляет 20 %.

Источник: Википедия

Упоминания в литературе

Большая часть информации о физических и юридических лицах предоставляется банкам и другим финансовым компаниям клиентами на добровольной основе, это обязательное условие открытия счета, предоставления кредита, оказания той или иной финансовой услуги. Какая-то часть информации собирается банками и финансовыми компаниями самостоятельно, без уведомления клиента. Например, многие пользуются услугами международной корпорации «Дан энд Брэдстрит», которая имеет базу данных на миллионы фирм разных отраслей экономики по всему миру.

Валентин Юрьевич Катасонов, Америка против России. Холодная война 2.0, 2015

Финансовый посредник принимает на себя финансовые обязательства и, следовательно, финансовые риски. Прямой посредник связан с каналами распределения финансовых продуктов, он получает вознаграждение (например, в виде процента) от субъекта финансовых отношений, интересы которого он представляет. Возрастание количества предлагаемых на финансовом рынке услуг приводит к индивидуализации предпочтений потребителей финансовых услуг, к развитию каналов их распространения. Кроме того, в современных условиях финансовые учреждения осуществляют не только посреднические функции, но и сами выступают в качестве производителей и потребителей различных финансовых продуктов (прежде всего, долгосрочных)[24].

Коллектив авторов, Россия и СНГ: новые возможности стратегического партнерства. Материалы международной научно-практической конференции. Сборник научных статей РАНХиГС и ФБС СНГ, 2013

В рамках микрофинансирования традиционно уделяют основное внимание кредитованию малоимущих предпринимателей: считается, что микрофинансирование дает реализоваться производительному потенциалу этих заемщиков, ведет к увеличению производительности и росту их бизнеса. Однако микрокредиты используются не только для инвестиций. Значительная их часть идет на потребительские нужды. И этот вопрос – не второстепенный. Для бедных домохозяйств кредит не является единственно необходимой или приоритетной финансовой услугой: услуги сбережений и платежей (как внутри страны, так и международных), а также страхование порой более необходимы. Возможно, одной из причин, по которой бедные не превращают накопления в финансовые активы, является отсутствие подходящих продуктов сбережения.

Ашли Демиргюч-Кунт, Финансовые услуги для всех? Стратегии и проблемы расширения доступа, 2011

В эту группу отношений входят также отношения между организациями, оказывающие финансовые услуги на срочном рынке и потребителями финансовых услуг на срочном рынке.

Г. А. Малов, Кредитные организации на срочном рынке. Вопросы правового регулирования, 2017

Инвестиционные банки второго вида получили широкое развитие в странах Западной Европы (Италии, Испании, Нидерландах, Норвегии, Португалии, Франции, Швеции и др.) и развивающихся государствах. Главное предназначение этих банков состоит в средне– и долгосрочном кредитовании различных секторов и отраслей экономики, реализации специальных целевых проектов в области передовых технологий, а также поддержке государственных программ стабилизации экономики и социально-экономического развития. Они также занимаются различными операциями на рынке ссудного капитала, аккумулируя сбережения физических и юридических лиц, а также осуществляют предоставление среднесрочных и долгосрочных кредитов предприятиям, делают вложения в государственные и частные ценные бумаги, оказывают другие финансовые услуги.

Сергей Викторович Загородников, Инвестиции. Ответы на экзаменационные билеты, 2009

Современный рынок розничных банковских услуг базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности. Комплекс услуг для частных клиентов банки рассматривают как источник пассивов, источник комиссионных доходов от широкого спектра услуг и источник процентных доходов от кредитования.

Шестак О. Н., Розничный бизнес банка, 2014

В экономической литературе лизинг определяется как вид инновационной деятельности, финансовых услуг, форма кредитования при приобретении имущества, как специфическая форма финансирования вложений на приобретение машин, оборудования, недвижимого имущества и других элементов основного капитала при посредничестве специализированной финансовой (лизинговой) компании, которая получая право собственности на имущество, отдает его третьему лицу в аренду.

Кабанова И. Е., Правовое регулирование лизинга недвижимости в Российской Федерации: монография, 2013

Роль коммерческих банков в современной рыночной экономике достаточно велика. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании предприятий, государства и населения. Современные коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, обеспечивают межотраслевое и межрегиональное перераспределение капитала по сферам и отраслям, позволяют развивать хозяйство в зависимости от объективных потребностей производства и содействуют структурной перестройке экономики. Повышение экономической роли коммерческих банков в настоящее время проявляется в расширении сфер их деятельности и развитии новых видов финансовых услуг.

Жирова Г. В., Банковское дело, 2015

В литературе позиция о распространении действия Закона о защите прав потребителей неоднократно подвергалась критике, основным аргументом которой являлось мнение о том, что кредитование не является оказанием финансовой услуги, поскольку в соответствии с ГК РФ заемные (кредитные отношения) не отнесены к регулированию возмездного оказания услуг, а элементы финансовой услуги, имеющиеся в договоре денежного займа (кредита) не носят определяющего характера[87]. Вместе с тем распространение норм Закона о защите прав потребителей к отношениям по потребительскому кредитованию закреплено судом, они активно применяются на практике.

Комиссарова М. В., Банковское потребительское кредитование : учебно-практическое пособие, 2011

Существуют также предложения об использовании нетрадиционных видов финансовых услуг, таких как лизинг и факторинг.

Батяев А. А., Кредиты для малого бизнеса, -1

1) субъекты – осуществляющие предоставление финансовых услуг: банки, инвестиционные компании, институциональные инвесторы, организации инфраструктуры рынка (биржи, реестродержатели, депозитарии), лица, предоставляющие вспомогательные услуги (финансовые консультанты, рейтинговые, информационные агентства);

Краснослободцева Г. К., Учет ценных бумаг и валютных операций, 2008

‒ выявление и оценку ниши анализируемого коммерческого банка на рынке банковских продуктов и услуг, его встроенность в рынок финансовых услуг;

Зверькова Т. Н., Анализ деятельности коммерческого банка, 2011

1) основными участниками операций на финансовых рынках являются профессиональные участники рынка, допущенные к совершению операций в соответствии с требованиями, установленными законом, и обладающие необходимыми финансовыми ресурсами, а также профессиональными знаниями для ведения операций; такие профессиональные участники оказывают иным, третьим лицам (инвесторам) профессиональные услуги различного характера, связанные с расчетным депозитарным обслуживанием, а также с представлением интересов путем приобретения для инвесторов разрешенных видов финансовых инструментов; государство обеспечивает защиту прав инвесторов – потребителей финансовых услуг;

Доронина Н. Г., Международное частное право и инвестиции, 2013

Инвестиционная политика страховых компаний в Китае, как и во всем мире, – предмет регулирования надзорного органа. Современное развитие рынка финансовых услуг Китая ограничивает возможности для применения инновационных стратегий. Регулирующие органы придерживаются консервативного подхода и стараются ограничить возможности для спекуляций. Ст. 104 Закона КНР «О страховании» гласит: «страховая компания должна осуществлять консервативные, стабильные и безопасные инвестиции, обеспечивающие поддержание и увеличение активов компании». Поэтому инвестирование средств страховой компании в Китае ограничено следующими направлениями:

Шаталова Т. Н., Зарубежное страхование, 2006

На сегодняшний день вполне очевидно, что без развития индустрии финансовых услуг невозможно решение задачи инновационного развития экономики, в том числе ускорения темпов экономического роста. Во всем мире именно финансовый рынок является источником финансирования компаний, и его развитие тесно связано с задачей «вливания» российской экономики в мировую экономику в процессе глобализации. Построение в России высокотехнологичной и конкурентной на мировом уровне индустрии финансовых услуг поможет повысить диверсификацию национальной экономики как напрямую, так и косвенно – через предоставление инвестиционных ресурсов для развития наиболее динамичных отраслей реального сектора.

Вавулин Д. А., Комментарий к Федеральному закону «О клиринге и клиринговой деятельности» (постатейный), 2011

Таким образом, для стимулирования деловой активности большое значение имеют структурные макроэкономические реформы: проведение прозрачной и эффективной приватизации, либерализация условий ведения бизнеса (упрощение процедур регистрации и ликвидации предприятий, сокращение лицензируемых видов деятельности, уменьшение бумажного документооборота), реструктуризация предприятий государственного сектора, создание благоприятного инвестиционного климата, развитие банковского сектора в части расширения программ микрокредитования, расширения спектра финансовых услуг, развитие фондового рынка, внедрение гибких систем оплаты труда.

Кузьменкова Н. С., Макроэкономическое регулирование предпринимательства в Республике Беларусь, 2015

4) формирование неснижаемого уровня денеж–ных активов. С этой целью используется ком–пенсационный остаток денежных активов, ко–торый создается в соответствии с условиями соглашения с банком, осуществляющим рас–четное обслуживание и предоставляющим различные финансовые услуги. Денежный поток представляет собой раз–ницу между поступившими и выплаченными предприятием денежными средствами. Денеж–ный поток, в котором отток превышает приток денежных средств, называется негативным. Де–нежный поток с превышением притока назы–вается позитивным. Виды притоков и оттоков денежных средств группируются по видам дея–тельности.

Загородников С. В., Финансовый менеджмент. Шпаргалка, -1

Первый инвестиционный фонд в мире был основан в августе 1822 г. в Бельгии, затем в 1849 – в Швейцарии и в 1952 г. – во Франции. Как массовое явление они стали появляться в Великобритании и США. Тогда трасты ориентировались на крупных клиентов, а мелким инвесторам приходилось пользоваться услугами финансовых брокеров. В силу роста числа мелких инвесторов возникла необходимость создания института их консультирования. Тогда в 1899 г. в США образуется первая инвестиционно-консультационная компания; к 1910 г. таких компаний было уже десять.

Солабуто Н. В., Секреты инвестирования в ПИФ, 2008

– сокращение количества действующих в рамках сегмента финансовых организаций, что может приводить к росту концентрации в отрасли (сегменте), к снижению доступности финансовых услуг и к некоторым другим негативным последствиям;

Данилов Ю. А., Эффективность финансового рынка России. Выполнение социально-экономических функций и глобальная конкурентоспособность, 2017