Страховая защита

Страховая защита – часто употребляемый в литературе и нормативных актах, посвященных страхованию и страховому праву, термин, обозначающий потенциальную готовность страховщика, которая обеспечена юридическим обязательством последнего, предоставить страхователю, выгодоприобретателю или застрахованному лицу при наступлении страхового случая материальное обеспечение в форме страховых и иных предусмотренных страхованием выплат .

Категория страховой защиты использована при определении страхования, как «отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев)».

Таким образом, страховая защита выражает важнейшую функцию страхования, которая состоит в защите от рисков. Страховая защита есть выражение цели и сущности страхования.

Страховая защита вступает в силу и действует в рамках конкретных страховых. Суть этих отношений состоит в том, что страховщик за определенную плату (страховую премию) берёт на себя обязательство произвести страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) страховые и иные предусмотренные договором или страховым законодательством выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая защита представлена двояким образом:

• в денежной компенсации ущерба, страховой выплате, которая может быть, а может и не быть;
• в наличии готовности, подкреплённой юридически значимым обязательством страховщика произвести такую выплату при наступлении страхового случая.

Обеспечение страховой защиты неразрывно связано с формированием страхового фонда.

Страховая защита придаёт застрахованному лицу чувство защищённости и уверенности в своем будущем, то есть страховая защита имеет не только материальный, но и юридический и психологические аспекты. При этом если страховой случай не произойдет, страховая защита будет представлена лишь своими юридическим и психологическим аспектами.

Источник: Википедия

Упоминания в литературе

Как отмечалось, интерес страхователя к страхованию заключается в получении защиты своего имущественного положения. Страховщик за плату предоставляет страхователю услугу в виде страховой защиты, посредством которой и осуществляется защита имущественного положения страхователя (застрахованного лица). При этом страховая защита имеет три компонента: юридический, материальный и психологический.

А. И. Худяков, Страховое право, 2004

Страховая выплата является стоимостным выражением страховой защиты при наступлении страхового случая. Через страховую выплату получает свое материальное воплощение основная функция страхования – защитная, которая при имущественном страховании приобретает характер восстановительной функции (см. комментарий к ст. 8 Закона № 225-ФЗ).

А. А. Кирилловых, Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» (постатейный), 2011

Общества взаимного страхования. Согласно ст. 7 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» юридические и физические лица для страховой защиты своих имущественных интересов могут создавать общества взаимного страхования в порядке и на условиях, которые определяются Федеральным законом о взаимном страховании. Правовое положение страховщиков отличается от правового положения обществ взаимного страхования. Особенности правового положения обществ взаимного страхования состоят в том, что права и обязанности, а также условия их деятельности определяются в соответствии с ГК РФ и Законом о взаимном страховании (ст. 968 ГК РФ). Общества взаимного страхования осуществляют страхование исключительно своих членов, так как создаются на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств, и при наступлении неблагоприятных ситуаций у кого-то из них выплачивают члену общества деньги. Общества взаимного страхования являются некоммерческими организациями. Осуществление обязательного страхования путем взаимного страхования допускается в случаях, предусмотренных Законом о взаимном страховании.

Ольга Александровна Скачкова, Страхование: конспект лекций

Страхователь – субъект страхового отношения, страхующий определенный имущественный интерес, выступающий объектом страхования, и имеющий право требовать от страховщика страховой защиты этого интереса.

А. И. Худяков, Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, 2004

– финансовые отношения функционируют вне зависимости от факторов риска, страхование всегда привязано к возможности наступления страхового случая, который носит вероятностный характер. Использование средств страхового фонда носит строго целевой характер и связано с наступлением и последствиями страховых случаев. Именно поэтому в современной теории страхования определяющей является теория страхового риска [1, с. 8], а страхование становится формой финансовой защиты. Важно, что защиту осуществляет специализированные профессиональные организации, которые из полученных премий (взносов) формирует специальные денежные фонды. Дополнительно подчеркнем, что следует различать финансы страховых организаций, которые профессионально работают со средствами страховых фондов и собственно страхование. Так, в литературе присутствует точка зрения, что страхование – это способ организации и финансирования страховой защиты; оно является способом создания страхового фонда наряду с централизованным и децентрализованным (самострахованием) методами их формирования [16, с. 12]. Иными словами, создание страхового фонда на уровне специализированных институтов рассматривается как определенный уровень централизации финансовых ресурсов для целей страхования;

Коллектив авторов, Россия и СНГ: новые возможности стратегического партнерства. Материалы международной научно-практической конференции. Сборник научных статей РАНХиГС и ФБС СНГ, 2013

Как уже было отмечено ранее, в качестве некоммерческих организаций учреждаются общества взаимного страхования (ст. 7 Закона «Об организации страхового дела в РФ»). В данной статье имеется в виду, что юридические и физические лица для страховой защиты своих интересов могут создавать общества взаимного страхования в том порядке и на тех условиях, которые определяются соответствующим законом, т. е. законом о взаимном страховании. В пункте 2 ст. 968 ГК РФ также предусмотрено, что особенности правового положения обществ взаимного страхования и условия их деятельности определяются законом о взаимном страховании. В настоящее время такого закона не существует, и поэтому регулирование всех положений, связанных с обществом взаимного страхования, основывается лишь на учредительных документах такого общества и существующих правилах страхования.

Страховое право: конспект лекций, -1

Застрахованным лицом является физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают в качестве объекта страховой защиты, в пользу него заключается договор страхования.

О. А. Кликушина, Страхование. Ответы на экзаменационные билеты, 2009

Система отношений по страховому управлению рисками основывается на особом свойстве риска – его способности подвергаться страховой защите, обеспечиваться страховым покрытием, что условно может быть определено как страховая способность риска[40].

Е. К. Широкова, Комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» (постатейный), 2010

Предлагаемые тарифы – льготные, а страховое покрытие не рассчитывается в соответствии с коммерческими ценами на жилье, а определяется без учета расположения квартиры и качества отделки, исходя из минимальной расчетной стоимости одного квадратного метра общей стоимости жилья. Кроме того, вы не можете выбрать страховую компанию по своему усмотрению, поскольку все процедуры выполняют уполномоченные страховые компании, принимающие участие в муниципальной программе. Таким образом, льготная программа предусматривает только страховую защиту самих жилых помещений без учета дополнительных затрат на отделку, а также имущество, находящееся в квартире.

И. А. Зайцева, Недвижимость, которая вас разоряет, -1

Накопительные программы без страховой защиты работают по принципу банковского депозита: вы регулярно вкладываете в них деньги, а потом, когда срок программы подойдет к концу, страховая компания выплатит вам ваши накопления с небольшим доходом либо единоразовым платежом, либо в виде рентных платежей в течение определенного срока или пожизненно.

Н. Ю. Смирнова, Богатый пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь, 2009

Важным является отграничение субъектов финансовых отношений как организаторов страховой защиты и государственного регулирования от непосредственных участников производства.

Е. Н. Евстигнеев, Финансовое право, 2011