Методика составления отчёта сюрвейера

Дмитрий Васильевич Фирсенко

Методика проведения и составления сюрвейерского отчёта (независимого технического аудита) и экспертизы объекта страхования, включая, но не ограничиваясь: движимое и недвижимое имущество, оборудование, товары на складах, грузы, автотранспорт. С целью последующей оценки страхового риска и независимой оценки состояния объекта.

Глава 1: Основные принципы и подходы проведения сюрвея

1.1 Теоретические основы сюрвейерской деятельности

Сюрвейерская деятельность представляет собой независимый процесс технической инспекции и экспертной оценки объектов, таких как движимое и недвижимое имущество, оборудование, товары и транспортные средства. Основная цель этой деятельности заключается в предоставлении объективной и детальной информации о состоянии объекта для минимизации рисков и обоснования решений в страховой деятельности. Теоретические основы сюрвейерской деятельности охватывают аспекты управления рисками, инженерные и правовые знания, а также базируются на методологических подходах к анализу данных и формированию заключений.

Понятие и значение сюрвейерской деятельности

Сюрвей — это процесс, включающий осмотр, диагностику и оценку объекта для выявления его текущего состояния и потенциальных рисков. Он используется для принятия решений по страхованию, управления активами и минимизации убытков. Страховые компании и другие заинтересованные стороны используют результаты сюрвейерских отчётов для формирования страховых тарифов, управления портфелями рисков и разработки стратегий по предотвращению возможных убытков.

Исторические аспекты развития сюрвейерской деятельности

История сюрвейерской деятельности уходит корнями в морское страхование, где первоначально оценка состояния судов и грузов играла ключевую роль в определении страховых ставок. Со временем, по мере роста глобальной торговли и развития промышленности, практика сюрвея распространилась на все виды имущества и оборудования. Сегодня сюрвейеры работают в различных секторах, включая строительство, логистику и автомобильную промышленность, обеспечивая независимость и объективность оценки.

Принципы сюрвейерской деятельности

Основополагающие принципы сюрвейерской деятельности включают:

Независимость и объективность: Сюрвейеры должны сохранять нейтралитет и избегать конфликта интересов, чтобы обеспечить честную и объективную оценку состояния объектов.

Прозрачность и доказательность: Все выводы должны подкрепляться проверяемыми данными и отчётностью, что повышает доверие к результатам осмотра.

Системность и комплексность: Осмотр должен охватывать все важные аспекты объекта, включая конструктивные элементы, эксплуатационные характеристики и потенциальные риски.

Соответствие нормативным требованиям: Сюрвейерская деятельность должна выполняться в соответствии с действующими стандартами и законодательными нормами.

Теоретическая основа управления рисками в сюрвейерской практике

В основе сюрвейерской деятельности лежит управление рисками, которое подразумевает:

Идентификацию рисков: Определение всех возможных угроз, которые могут повлиять на объект, будь то физические повреждения, износ или внешние воздействия.

Анализ и оценку рисков: Качественное и количественное определение вероятности возникновения рисков и их потенциального воздействия на объект.

Управление и предотвращение рисков: Разработка и внедрение мер для снижения вероятности и последствий рисков, что способствует поддержанию высокого уровня безопасности и эксплуатационной надёжности объекта.

Методология проведения сюрвейерской деятельности

Теоретическая база сюрвейерской деятельности включает различные методологические подходы и техники:

Визуальный осмотр: Включает оценку объекта при помощи осмотра внешних признаков состояния, чтобы выявить видимые дефекты или проблемы.

Инструментальная диагностика: Использует специализированные технические средства для более детального анализа, включая ультразвуковые датчики, тепловизоры и другие приборы.

Документальный анализ: Проверка документации объекта, такой как технические паспорта, акты предыдущих осмотров и эксплуатационные журналы.

Интервью и опросы: Проведение опросов и бесед с владельцами и операторами объектов для получения дополнительных данных о состоянии имущества и его эксплуатации.

Значение современных технологий и инноваций

В теоретическую основу сюрвейерской деятельности входят новейшие технологии, которые позволяют упростить и улучшить процесс осмотра. Примеры включают:

Использование дронов: Для осмотра труднодоступных мест и больших объектов.

3D-сканирование и моделирование: Для создания точной визуализации объекта.

Программное обеспечение для анализа данных: Применяется для обработки собранных данных и формирования отчётов, что повышает точность и скорость выполнения работ.

Теоретические основы сюрвейерской деятельности обеспечивают базу для формирования современных подходов к независимой оценке объектов и помогают страховщикам и другим заинтересованным сторонам принимать обоснованные решения для управления рисками и обеспечения безопасности имущества.

1.2 Основные принципы независимого технического аудита

Независимый технический аудит представляет собой процесс объективного анализа и оценки состояния объектов, направленный на получение точных данных о его текущем состоянии, выявление дефектов и оценку потенциальных рисков. В контексте страхования независимый технический аудит позволяет собрать необходимую информацию для формирования страхового покрытия и определения страхового тарифа. Основные принципы независимого технического аудита обеспечивают качество, объективность и достоверность результатов.

Принцип независимости и объективности

Одним из ключевых принципов технического аудита является независимость и объективность проводимой проверки. Аудиторы должны избегать любых ситуаций, которые могут повлиять на их объективность и беспристрастность. Это достигается путем соблюдения этических норм и отсутствия конфликта интересов между аудитором и заинтересованными сторонами. Независимость аудита обеспечивает достоверность и прозрачность результатов, что особенно важно при взаимодействии с третьими сторонами, такими как страховые компании и владельцы имущества.

Принцип комплексности и системного подхода

Технический аудит должен охватывать все аспекты состояния объекта и учитывать различные факторы, влияющие на его эксплуатационные характеристики. Комплексный подход подразумевает анализ как видимых, так и скрытых элементов объекта. Это включает изучение технической документации, проведение визуального осмотра и использование инструментальных методов для выявления скрытых дефектов. Системный подход позволяет учитывать взаимосвязи между различными элементами объекта и выявлять потенциальные риски, которые могут не быть очевидны при поверхностном осмотре.

Принцип доказательности и прозрачности

Результаты аудита должны быть документированы и подкреплены доказательствами, включая фотографии, результаты инструментальных исследований, протоколы осмотров и прочую сопутствующую документацию. Прозрачность результатов обеспечивает их легитимность и возможность проверки. Это позволяет страховщикам и другим заинтересованным сторонам убедиться в объективности проведённого аудита и использовать его данные для принятия обоснованных решений. Прозрачность также способствует снижению рисков возникновения спорных ситуаций между страхователем и страховщиком.

Принцип точности и детальности

Технический аудит должен быть выполнен с высоким уровнем точности и детализации. Аудиторы обязаны уделять внимание всем аспектам объекта, независимо от их сложности или незначительности на первый взгляд. Детальный аудит помогает выявить не только текущие дефекты, но и потенциальные слабые места объекта, которые могут проявить себя в будущем. Это особенно важно для объектов с высокой степенью износа или сложными эксплуатационными условиями.

Принцип соответствия стандартам и нормативным требованиям

Независимый технический аудит должен проводиться в соответствии с применимыми международными и национальными стандартами, регулирующими правила проведения инспекций и технических аудитов. Аудиторы обязаны соблюдать такие стандарты, как ISO 31000 (управление рисками) и ISO 55000 (управление активами), чтобы обеспечить высокое качество проверок. Соблюдение нормативных требований позволяет аудиторам оставаться в рамках правового поля и снижает риск возникновения юридических споров.

Принцип инновационности и применения современных технологий

Современный независимый технический аудит включает использование новейших технологий и методик, таких как дроны, тепловизионное оборудование, лазерное сканирование и программные решения для анализа данных. Применение инновационных инструментов помогает проводить аудиты с большей точностью и снижать временные и трудозатратные ресурсы. Использование технологий способствует выявлению скрытых дефектов и более точному прогнозированию состояния объекта в будущем.

Принцип непрерывного совершенствования и обучения

Для того чтобы сохранять высокий уровень качества технического аудита, аудиторы должны регулярно повышать свою квалификацию и быть в курсе новых стандартов, методик и технологий. Принцип непрерывного совершенствования позволяет аудиторам адаптироваться к изменениям в отрасли и повышать качество предоставляемых услуг. Постоянное обучение и обмен опытом внутри профессионального сообщества способствуют укреплению доверия к результатам аудита.

Заключение к разделу

Основные принципы независимого технического аудита являются основой для проведения качественной и достоверной проверки объектов. Соблюдение этих принципов обеспечивает объективность, точность и достоверность результатов, что важно для эффективного управления рисками, принятия обоснованных решений в страховании и поддержания доверия между всеми участниками процесса.

1.3 Методы и инструменты для сбора данных

1.3.1 Информационные методы

Древо решений для выбора метода сбора данных

Распределение методов и инструментов при проведении сюрвея

Доля каждого метода характеризует примерный вклад в общий отчёт.

1.3.1.1 Документальный анализ

Описание: Изучение документации, связанной с объектом, включая проектные чертежи, эксплуатационные журналы, сертификаты соответствия и историю ремонта. Цель: Проверить соответствие объекта нормативным требованиям и определить возможные слабые места. Инструменты: Электронные архивы, базы данных, системы управления документами. Преимущества:

— Позволяет выявить потенциальные риски без физического вмешательства.

— Обеспечивает глубокое понимание истории эксплуатации объекта.

1.3.1.2 Интервью и опросы

Описание: Взаимодействие с персоналом, владельцами или операторами объекта для получения информации о его состоянии и условиях эксплуатации. Цель: Получить данные о потенциальных проблемах и особенностях эксплуатации. Инструменты: Структурированные интервью, анкеты. Преимущества:

— Дает возможность учитывать человеческий фактор и опыт.

— Позволяет уточнить сведения, которые невозможно получить с помощью инструментальных методов.

1.3.1.3 Сравнительный анализ (бенчмаркинг)

Описание: Сопоставление данных об объекте с аналогичными объектами или стандартами для выявления отклонений. Цель: Оценить состояние объекта относительно лучших практик и средних показателей. Инструменты: Справочные базы данных, аналитические программы. Преимущества:

— Помогает объективно оценить уровень эксплуатации и технического состояния.

— Обеспечивает дополнительный контекст для данных.

1.3.1.4 Программное обеспечение для анализа данных

Описание: Использование программ для обработки данных и визуализации результатов. Цель: Повысить точность анализа и интерпретации данных. Инструменты: Программы типа MATLAB, AutoCAD, специализированные приложения для анализа изображений и данных. Преимущества:

— Обеспечивает быструю обработку большого объема данных.

— Позволяет применять сложные математические модели для анализа.

1.3.2 Технические методы

1.3.2.1 Визуальный осмотр

Описание: Проведение внешнего осмотра объекта для выявления очевидных дефектов. Цель: Оценить общее состояние и выявить видимые проблемы. Инструменты: Фотокамеры, видеокамеры, фонарики. Преимущества:

— Простой и быстрый метод.

— Не требует специализированного оборудования.

1.3.2.2 Ультразвуковая диагностика

Описание: Использование ультразвуковых волн для выявления внутренних дефектов, таких как трещины или пустоты. Цель: Определить скрытые дефекты и износ материалов. Инструменты: Ультразвуковые дефектоскопы. Преимущества:

— Высокая точность и информативность.

— Безопасен и не требует разрушения объекта.

1.3.2.3 Тепловизионное обследование (термография)

Описание: Сканирование объекта с помощью инфракрасных камер для выявления тепловых аномалий. Цель: Определить скрытые дефекты, такие как перегрев, утечки тепла или слабая изоляция. Инструменты: Тепловизоры, инфракрасные камеры. Преимущества:

— Неинвазивный метод.

— Быстрое получение данных.

1.3.2.4 Метод акустической эмиссии

Описание: Определение активных дефектов и микротрещин с помощью анализа звуковых волн, которые выделяются при деформации материала. Цель: Выявить скрытые повреждения и степень их активности. Инструменты: Акустические датчики, программное обеспечение для обработки сигналов. Преимущества:

— Подходит для контроля за большими объектами.

— Позволяет проводить мониторинг в режиме реального времени.

1.3.2.5 Рентгенография

Описание: Исследование внутренних структур объекта с использованием рентгеновского излучения. Цель: Определить наличие скрытых дефектов и внутренних повреждений. Инструменты: Рентгеновские аппараты, детекторы изображений. Преимущества:

— Высокая точность и информативность.

— Подходит для проверки объектов различной плотности.

1.3.2.6 Лазерная интерферометрия

Описание: Измерение микроскопических изменений и деформаций с использованием интерференции лазерных волн. Цель: Выявление деформаций и других изменений формы объекта. Инструменты: Лазерные интерферометры. Преимущества:

— Высокая точность.

— Применение для сложных конструкций.

1.3.3 Справочные методы

1.3.3.1 Использование справочных баз данных

Описание: Доступ к техническим базам данных для анализа и проверки данных. Цель: Подтвердить полученные результаты и использовать дополнительные справочные материалы. Инструменты: Справочные базы данных, интернет-ресурсы. Преимущества:

— Доступ к актуальной информации и стандартам.

— Удобство использования.

1.3.3.2 Источники стандартов и норм

Описание: Применение международных стандартов, таких как ISO и IACS, для проведения проверок. Цель: Обеспечить соответствие объекта нормативным требованиям. Инструменты: Электронные и печатные версии стандартов. Преимущества:

— Обеспечивает единообразие и объективность.

— Поддерживает соответствие международным требованиям.

1.3.4 Методы мониторинга и контроля

1.3.4.1 Системы дистанционного мониторинга

Описание: Использование датчиков для постоянного наблюдения за параметрами объекта, такими как температура, вибрация и влажность. Цель: Обеспечить долгосрочный контроль за состоянием объекта. Инструменты: Датчики, системы удалённого контроля. Преимущества:

— Постоянное наблюдение.

— Оперативное обнаружение изменений.

1.3.4.2 Электромагнитное обследование

Описание: Применение электромагнитных волн для проверки металлических конструкций и кабелей. Цель: Выявление трещин и дефектов в металлических объектах. Инструменты: Генераторы электромагнитных волн, анализаторы. Преимущества:

— Безопасен для объекта.

— Подходит для анализа скрытых дефектов.

1.3.5 Специальные методы

1.3.5.1 Капиллярный метод (пентрационный тест)

Описание: Обнаружение поверхностных дефектов путём нанесения пенетранта и проявителя. Цель: Определение мелких трещин и других поверхностных дефектов. Инструменты: Пенетранты, ультрафиолетовые лампы. Преимущества:

— Простота и эффективность.

— Подходит для различных материалов.

1.3.5.2 Магнитопорошковый метод

Описание: Применение магнитного порошка для выявления трещин на ферромагнитных материалах. Цель: Определение неглубоких дефектов и трещин. Инструменты: Магнитопорошковые установки. Преимущества:

— Высокая чувствительность к поверхностным дефектам.

— Лёгкость в использовании.

1.3.6 Компьютеризированные методы

1.3.6.1 Программное обеспечение для моделирования

Описание: Создание трёхмерных моделей объекта для анализа состояния и прогнозирования. Цель: Визуализировать объект и проводить детальный анализ. Инструменты: Программы для 3D-моделирования, такие как AutoCAD и SolidWorks. Преимущества:

— Высокая точность и информативность.

— Подходит для сложных конструкций.

1.3.6.2 Алгоритмы машинного обучения

Описание: Применение алгоритмов для анализа данных и предсказания потенциальных повреждений. Цель: Автоматизация анализа и выявление тенденций. Инструменты: Специализированные программные решения. Преимущества:

— Высокая точность анализа.

— Уменьшение человеческого фактора.

Заключение

Такое деление методов по группам помогает выбирать оптимальные подходы для сбора данных

1.4 Международные стандарты и лучшие практики проведения сюрвея

Проведение сюрвея является важным элементом оценки состояния объектов, влияющим на принятие решений в страховании и управлении активами. Международные стандарты и лучшие практики в этой области помогают унифицировать подходы и повышать объективность и качество оценочных процедур. Основные стандарты и практики, применяемые в сюрвейерской деятельности, формируют основу для обеспечения доверия и эффективности работы на глобальном уровне.

1.4.1 Стандарты Международной организации по стандартизации (ISO)

ISO является одной из наиболее авторитетных организаций, разрабатывающих международные стандарты. Для проведения сюрвея применимы следующие ключевые стандарты:

— ISO 31000:2018 «Управление рисками — Руководящие указания»: Определяет общие принципы и методологию управления рисками. В контексте сюрвейерской деятельности этот стандарт помогает идентифицировать и оценивать риски, связанные с состоянием объектов.

— ISO 55000:2014 «Управление активами — Обзор, принципы и терминология»: Данный стандарт устанавливает основы управления активами и помогает в структурировании подходов к оценке состояния объектов.

— ISO 9001:2015 «Системы менеджмента качества»: Предоставляет рекомендации по обеспечению высокого уровня качества в процессе проведения сюрвея, включая процессы документирования и отчетности.

Эти стандарты способствуют созданию унифицированных процессов и повышению прозрачности оценки.

1.4.2 Стандарты Международной ассоциации классификационных обществ (IACS)

IACS разрабатывает и внедряет стандарты для обеспечения безопасности и эксплуатационной надежности морских судов и связанных объектов. Их рекомендации применяются в сюрвейерской практике для инспекции судов и оборудования:

— Unified Requirements (UR): комплекс технических требований, которые служат основой для оценки состояния судов и других морских объектов.

— Common Structural Rules (CSR): правила, касающиеся оценки структурной целостности судов.

Эти стандарты обеспечивают детальный подход к проведению сюрвея и оценке объектов в морской индустрии.

1.4.3 Руководства Ллойда (Lloyd’s Register)

Lloyd’s Register предлагает стандарты и методики для проведения технических инспекций и оценки различных типов объектов, включая морские суда и промышленные установки. Руководства Ллойда включают:

— Руководства по инспекциям и аудитам: содержат методики по осмотру судов, оборудования и инфраструктуры.

— Методики классификационных проверок: помогают оценивать соответствие объектов требованиям безопасности и надежности.

Эти практики основаны на многолетнем опыте и передовых технологиях, что делает их важными для международных сюрвейеров.

1.4.4 Стандарты и руководства Американского бюро судоходства (ABS)

ABS разрабатывает стандарты для проведения технических инспекций судов и других объектов. Эти стандарты часто применяются для морских и прибрежных сооружений:

— ABS Rules for Survey After Construction: содержит подробные методики и рекомендации по инспекциям и контролю состояния судов после их строительства.

— ABS Guide for Surveys Based on Condition Monitoring: включает рекомендации по проведению мониторинга состояния объектов и разработке профилактических мер для минимизации рисков.

1.4.5 Руководства Det Norske Veritas — Germanischer Lloyd (DNV GL)

DNV GL предлагает широкий спектр стандартов и практик для проведения технических аудитов и сюрвейерских осмотров:

— DNV GL Rules for Classification: правила классификации судов и оборудования.

— Guidelines for Asset Integrity and Performance: методики, включающие передовые практики для обеспечения целостности активов.

Эти стандарты поддерживают высокую точность и объективность в процессе проведения сюрвея.

1.4.6 Рекомендации Международной ассоциации морских сюрвейеров (IIMS)

IIMS предоставляет специализированные руководства и учебные материалы для сюрвейеров, работающих в морской сфере. Эти рекомендации помогают структурировать процесс осмотра и включают:

— Code of Conduct for Marine Surveyors: устанавливает этические нормы и требования к сюрвейерам.

— Training Modules and Best Practices: учебные материалы, содержащие передовые практики для инспекций.

1.4.7 Примеры лучших международных практик

В дополнение к стандартам, многие страны и международные компании применяют практики, разработанные на основе многолетнего опыта и современных технологий:

— Использование дронов: Дроны позволяют проводить осмотр труднодоступных участков, таких как крыши зданий или высокие конструкции, что улучшает качество и точность сбора данных.

— 3D-сканирование и моделирование: применяется для создания точной модели объекта, что упрощает анализ состояния и прогнозирование.

— Системы удалённого мониторинга: позволяют отслеживать состояние объектов в режиме реального времени и обеспечивают своевременное выявление потенциальных проблем.

1.4.8 Значение международных стандартов для проведения сюрвея

Применение международных стандартов и лучших практик обеспечивает:

— Унифицированный подход: Сюрвейеры могут следовать одинаковым методологиям, что повышает доверие к их работе.

— Повышение прозрачности и качества: Стандарты обеспечивают структурированность процесса и снижают вероятность ошибок.

— Снижение рисков: Стандартизированные подходы помогают заранее выявлять потенциальные проблемы и минимизировать риски, связанные с эксплуатацией объектов.

Заключение к главе

Международные стандарты и лучшие практики проведения сюрвея создают основу для объективной, точной и качественной оценки состояния объектов. Применение этих подходов способствует соблюдению высоких стандартов безопасности и надёжности, что необходимо для эффективного управления активами и минимизации рисков в страховой деятельности.