Как заменить зарплату доходом с капитала, инвестируя в акции, или Почему уборщица с миллионом в акциях не смогла уволиться?

Руслан Шакиров, 2022

Такие ценные бумаги, как акции отлично подходят для создания капитала. Доходом с него можно заменить зарплату, когда у вас пропадет способность или желание трудиться. Но вот беда – банки и брокеры, зарабатывая на комиссиях, больше обучают спекулировать с акциями, а не накапливать их. Данная книга познакомит вас с простым методом создания капитала с помощью индексных фондов акций (ETF или БПИФ). В таких фондах хранят капиталы большинство западных миллионеров. Книга предлагает отложить поиски секретов обогащения на бирже и просто посмотреть, как разбогатело большинство инвесторов на этой планете. Автор книги Руслан Шакиров, кандидат экономических наук и инвестор рассказывает историю создания своего семейного капитала. Повествование охватывает двадцатилетний период и описывает три встречи Руслана со своими однокурсниками. Беседуя и отвечая на их вопросы, у автора книги получилось донести тему инвестиций в акции простым и занимательным языком.

Введение

Возможно, вы слышали про набирающую сейчас популярность тему инвестиций в акции? Допускаю, что вы уже скачали на телефон какой-нибудь «Сбербанк Инвестор» или «Тинькофф Инвестиции», может, уже прикупили акций Apple, Tesla или «Газпрома», потому что все так делают… С какой целью вы интересуетесь инвестированием в акции? Чтобы заработать — отличная цель, но мне больше нравится — чтобы не работать. Поясню. Деньги, инвестированные в акции, со временем могут превратиться в большой капитал. В определенное время он сможет генерировать доход, равный вашей зарплате или больше. Это позволит вам зарабатывать, не работая. Именно эта цель и вдохновила меня, когда я впервые познакомился с темой инвестиций в акции. А случилось это знакомство после того, как я окончил родной вуз, буквально во время выпускного вечера!

Я смутно помню выпуск нашего институтского курса. Арендовали кафе, что-то вкусное ели, что-то крепкое пили. Но кое-что мне запомнилось. Разговор. Беседа, которая дала мне новый вкус к жизни — смелые финансовые цели и увлекательную работу по их достижению. Когда вечеринка близилась к завершению, мы разговорились с Николаем — моим однокурсником, чьи родители работали в структурах «Газпрома» — отец слесарем, мать уборщицей. Он рассказывал, что родители планируют поговорить с начальником, чтобы подтянуть его в «Газпром» хотя бы на вакансию младшего экономиста.

Меня мало волновали перспективы Николая — я не планировал карьеру ни в «Газпроме», ни в другой крупной компании. Я уже подал документы в аспирантуру — хотел стать ученым и преподавателем в родном вузе. Поэтому вначале я не проявлял интереса к его словам. Но внезапно он рассказал о потрясающем эпизоде в жизни своих родителей, который приковал мое внимание к каждому слову Николая. Эта была история о том, как его маме и папе «Газпром» подарил свои акции, которые через несколько лет стали стоить миллион рублей! Как такое случилось?

Дело в том, что в 90-е годы всем гражданам России бесплатно раздавали так называемые ваучеры — приватизационные чеки. По задумке авторов финансовой реформы ваучеры должны были сделать из бывших советских граждан собственников госпредприятий. Задумка была, конечно, хорошая, чего не скажешь о ее реализации на практике. Из-за нулевой финансовой грамотности людей и отсутствия обучения большинство из них обменивали ваучеры на промтовары или продавали скупщикам. Кое-кто инвестировал ваучеры в странные фонды типа «Хапер-Инвест». Такие компании были не подотчетны государственным контролирующим органам (сейчас эту функцию выполняет «Центральный банк» РФ), поэтому быстро превращались в финансовые пирамиды, став прародителями более поздних «МММ», «Финико» и др. Увы, многие люди до сих пор несут деньги в сомнительные проекты, у которых нет лицензии «Центробанка», веря сказкам про быстрое обогащение.

Однако работникам некоторых предприятий, таких как «Газпром», «Татнефть», повезло. Родное предприятие обменивало их ваучеры на свои реальные акции — ценные бумаги, дававшие право собственности на имущество компании и ее будущую прибыль. То же произошло и с родителями Николая. За их бесплатные ваучеры они получили акции «Газпрома», которые превратились за несколько лет в сумму… более миллиона рублей. Потрясающая история, правда? На меня она произвела настолько сильное впечатление, что отныне тема инвестиций в акции стала одной из главных в моей жизни. Уходя с выпускного вечера домой, я твердо решил начать инвестировать. Но я даже представить себе не мог, что за следующие пятнадцать лет создам с помощью акций и других ценных бумаг хороший капитал, начну извлекать из него доход, которым вскоре заменю зарплату и уволюсь.

О рубрике «Методичка»

В каждой главе этой книги вы встретитесь с рубрикой «Методичка». Когда я работал в вузе, мы так называли рабочую тетрадь с практическими материалами и заданиями. В лекционных тетрадях студенты записывали теорию, в методичках — практический разбор и решение заданий. В книге рубрика «Методичка» нужна нам, чтобы мы с вами не только обучались, но и поработали. Поэтому в этом разделе вы будете встречать более детальное объяснение темы, конкретные методы и задания. Например, только что вы услышали интересную историю про ваучеры, которые можно было обменять на акции реальных предприятий и разбогатеть. А вот каким образом акции смогли так сильно вырасти и как вы можете это использовать для себя, это мы и будем разбирать в «Методичке». Пожалуй, начнем прямо сейчас.

Итак, акции, которые за свои два ваучера получили родители Николая, означали, что они стали совладельцем главного предприятия страны. Акции «Газпрома» обрели рыночную стоимость (капитализацию), потому что стали торговаться на бирже. На них появился высокий спрос со стороны отечественных и иностранных инвесторов, что, конечно, сильно повысило их цену. Растущая капитализация (цена всех акций) «Газпрома» приумножила стоимость семейного капитала родителей Николая.

А как насчет акций других российских компаний? Все примерно так же. В бурные 90-е годы приватизированные предприятия акционировались, то есть обретали собственников — мажоритариев (держателей крупных пакетов акций, да, тех самых олигархов) и миноритариев (физических лиц, купивших акции, например, на бирже с целью накопления или перепродажи). Граждане России получили возможность стать акционерами не только «Газпрома», но и крупных металлургических компаний — «Норильского Никеля», «Магнитогорского металлургического комбината», нефтяных компаний «Лукойл», «Татнефть», госбанков «Сбербанк» и др. Прибыль компаний и рост биржевых цен на их акции росли хорошими темпами, обогащая своих владельцев.

Можем ли мы сейчас использовать акции для создания своего капитала или их рост иссяк? Конечно, можем. Отследить динамику цен на российские акции можно на сайте «Московской биржи» moex.com. Вбейте там в поисковую строку название уже знакомого «Газпрома» или, допустим, «Сбербанка». Как видите, на бирже есть компании, акции которых сильно растут, принося хорошую доходность акционерам. И вроде бы сам по себе напрашивается вывод, что все держатели акций, скорее всего, если не сказочно, то хотя бы прилично разбогатели и стали жить на виллах у берега моря? Увы, правда жизни оказалась немного другой.