Деньги под контролем. Как управлять финансами, а не подчиняться им

Андрей Миллиардов (2025)

«Деньги под контролем. Как управлять финансами, а не подчиняться им» — это практическое руководство, которое поможет вам взять под контроль свои финансы и достичь финансовой независимости. Книга раскрывает ключевые принципы управления деньгами, от составления бюджета и избавления от долгов до разумного инвестирования и планирования будущего. Вы узнаете, как создать финансовые привычки, которые будут работать на вас, а не против вас, и как принять важные решения, чтобы улучшить качество жизни. Благодаря простым и эффективным стратегиям, представленным в книге, вы научитесь не только правильно распоряжаться своими деньгами, но и избавитесь от финансового стресса, создавая стабильное и процветающее будущее для себя и своей семьи.

Глава 1: Основы финансовой грамотности: что важно знать каждому

Финансовая грамотность — это не просто знание того, как управлять деньгами, но и способность принимать обоснованные решения, которые будут служить вашим интересам в долгосрочной перспективе. Каждый человек, вне зависимости от его текущего финансового положения или профессиональной подготовки, может научиться быть финансово грамотным. Однако для этого необходимо понять несколько основополагающих понятий, которые формируют базу всего финансового планирования. Мы начнем с самых простых, но в то же время самых важных понятий, которые помогут вам глубже осознать, как работает мир денег, и почему важно не просто зарабатывать, но и правильно распоряжаться теми средствами, которые приходят в вашу жизнь.

Деньги — это не цель, это средство. С помощью денег мы получаем доступ к ресурсам, которые могут помочь нам достигать своих целей, будь то комфортное жилье, качественное образование, путешествия, инвестирование в собственное развитие или, в конце концов, финансовая свобода. Именно умение правильно распоряжаться этими средствами и будет определять, насколько успешным окажется ваш путь к этим целям.

Доходы: начало пути

Первое, что необходимо понять, это то, откуда приходят деньги. В самом общем смысле доходы — это все те средства, которые вы получаете за выполнение какой-либо деятельности. Для большинства людей основной источник дохода — это их работа. Зарплата, премии, бонусы — все это входит в категорию доходов. Но важно помнить, что доходы могут быть разнообразными. Это могут быть не только заработная плата, но и доходы от бизнеса, от инвестиций, от аренды имущества и другие формы поступлений.

Основной принцип, который нужно запомнить: если вы хотите улучшить свое финансовое положение, вам нужно увеличить доходы. Это может быть сделано за счет повышения квалификации, смены работы, создания дополнительного источника дохода или же развития своего бизнеса. Понимание того, что доходы могут быть разными, а их количество и источники могут варьироваться в зависимости от ваших усилий и амбиций, поможет вам взглянуть на свои финансы с новой стороны.

Однако важно понимать, что увеличивать доходы — это только один из путей. Второй не менее важный аспект — это умение правильно распоряжаться теми деньгами, которые у вас уже есть. Это означает знание, как правильно управлять расходами, сбережениями и активами.

Расходы: куда уходят деньги?

Расходы — это те деньги, которые вы тратите, приобретая товары и услуги. Расходы бывают разными, и их можно разделить на несколько категорий: постоянные (обязательные платежи, такие как аренда жилья, коммунальные услуги, кредиты, налоги), переменные (покупки еды, одежды, развлечений) и дискретные (одиночные крупные траты, например, покупка автомобиля или дорогостоящих гаджетов).

Первое, что нужно усвоить: расходы необходимо контролировать. Тратьте деньги осознанно, понимая, что каждый платеж влияет на ваш общий финансовый баланс. Однако это не означает, что нужно отказываться от всего, что приносит удовольствие или комфорт. Важно уметь приоритизировать свои расходы, а также понимать разницу между нуждами и желаниями. Многие люди оказываются в финансовой зависимости именно потому, что тратят деньги на то, что им не нужно, вместо того чтобы инвестировать их в то, что имеет реальную ценность для их будущего.

Для того чтобы научиться управлять своими расходами, необходимо внимательно отслеживать, на что уходят деньги. Ведение учета расходов — это первый шаг к финансовой свободе. Это можно делать с помощью различных приложений для учета личных финансов или просто ведя ручные записи. Главное — не терять из виду, куда уходят ваши деньги.

Активы и обязательства: что это и как с ними работать?

Теперь поговорим о более сложных, но крайне важных понятиях — активах и обязательствах. Активы — это все те вещи, которые приносят вам деньги или имеют потенциал для получения прибыли. Например, недвижимость, акции, бизнес, ценные бумаги, депозитные вклады — все это активы. То есть, активы — это те вещи, которые увеличивают вашу финансовую состоятельность. Когда вы имеете активы, вы получаете доход от их использования, будь то аренда недвижимости или дивиденды от акций.

Обязательства, наоборот, — это долги, которые вы должны погасить. Это могут быть кредиты, задолженности по кредитным картам, ипотеки, алименты и другие финансовые обязательства. Обязательства уменьшают вашу финансовую состоятельность, потому что вам нужно отдавать часть своих доходов на погашение долгов.

И вот здесь начинается ключевая разница, которую должен понять каждый человек: чтобы быть финансово стабильным, необходимо увеличивать количество активов и минимизировать обязательства. Люди с низким уровнем финансовой грамотности часто не замечают, как долгие годы их обязательства"съедают"большую часть их дохода, оставляя очень мало для накоплений или инвестиций. Задача каждого — стараться инвестировать в активы, которые в долгосрочной перспективе будут работать на вас.

Кредиты и сбережения: как избежать ловушек?

Кредиты и сбережения — это два понятия, которые не всегда легко даются людям. Кредиты могут быть полезными инструментами, если использовать их разумно, но они также могут стать финансовыми ловушками. Кредит — это не деньги, которые вам дарят, это деньги, которые вы должны вернуть. За пользование деньгами банк или другой кредитор берет с вас проценты. Эти проценты могут быть очень высокими, особенно если вы берете кредит на длительный срок.

Кредиты могут быть полезными, когда вы покупаете что-то, что приносит вам доход, например, недвижимость, которую можно сдавать в аренду, или оборудование для бизнеса. Однако если вы берете кредиты на потребительские нужды (покупка одежды, техники, отпуск), это может привести к финансовым трудностям, особенно если процентные ставки высоки.

Сбережения — это противоположность кредитам. Это деньги, которые вы откладываете на будущее. В отличие от кредитов, сбережения не увеличивают ваши обязательства, а наоборот — дают вам возможность не зависеть от внешних факторов. Основной принцип сбережений — это откладывать деньги на нужды, которые могут возникнуть в будущем. Лучший способ организовать сбережения — это создать для себя финансовую"подушку безопасности", которая будет покрывать ваши расходы на несколько месяцев вперед. Это поможет вам избежать стресса и переживаний в случае непредвиденных ситуаций.

Как контролировать финансы и развивать финансовую грамотность?

Научиться управлять своими деньгами — это не сложно, если подходить к этому вопросу с разумом и дисциплиной. Для начала необходимо разработать для себя финансовый план, который будет включать в себя четкие цели, конкретные шаги по их достижению и сроки. Следующим шагом будет создание бюджета, в котором вы будете отслеживать свои доходы и расходы.

Важно помнить, что финансовая грамотность — это процесс, который требует времени и усилий. Это не то, что можно освоить за один день, но чем больше вы будете изучать основы финансов и применять их на практике, тем проще будет принимать правильные финансовые решения в будущем.

Путь к финансовой независимости начинается с осознания этих простых понятий и с создания четкого плана, который поможет вам достичь ваших целей. Независимо от того, хотите ли вы накопить на покупку квартиры, построить бизнес или просто улучшить свое финансовое положение, каждый шаг в этом направлении будет приближать вас к успеху. Финансовая грамотность — это не просто знание о деньгах, это способность контролировать их и использовать их для реализации своих мечт и амбиций.