Ваш личный финансовый советник

Павел Левин, 2021

Эта книга о мире финансов и вашем месте в нем. Она знакомит читателя с секретами управления деньгами и ведения личного и семейного бюджета. Рассказывает об эффективных практиках работы с долгами, источниках дополнительного заработка и принципах формирования финансовой подушки безопасности. Кроме того, в книге рассматриваются типовые финансовые инструменты и способы инвестирования. Издание предназначено для широкого круга читателей, но особенно интересно будет тем, кто только делает свои первые шаги в инвестировании.

Издатель Ирина Седакова

Выпускающий редактор Роман Герасимов

Корректор Наталья Стахеева

Макет и верстка Светлана Опарина

Художник Илья Фаминцын

ВЫСКАЗАННЫЕ В НАСТОЯЩЕЙ КНИГЕ СУЖДЕНИЯ ЯВЛЯЮТСЯ ЛИЧНЫМ МНЕНИЕМ АВТОРА, НОСЯТ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ИНФОРМАЦИОННЫЙ ХАРАКТЕР И НЕ ЯВЛЯЮТСЯ ИНДИВИДУАЛЬНОЙ ИНВЕСТИЦИОННОЙ РЕКОМЕНДАЦИЕЙ.

Все права защищены. Воспроизведение всей книги или ее части в любом виде воспрещается без письменного разрешения издателя.

© Павел Левин, 2021

© Издание, оформление. Издательство «Олимп-Бизнес», 2021

* * *

Вступительное слово

Здравствуйте, меня зовут Павел Левин.

Вот уже более пятнадцати лет я профессионально занимаюсь финансами. Накопленный за время обучения и работы опыт помогает мне находить варианты финансовых стратегий в различных жизненных ситуациях. Достаточно долгий период своей жизни я занимался финансами средних и крупных компаний, работал в ведущих коммерческих банках, консультировал компании по внешнеэкономической деятельности, а также свыше десяти лет посвятил развитию банковского сектора и финансовых институтов. C 2020 года являюсь консультантом по финансовой грамотности населения и официально включен в реестр консультантов по финансовой грамотности.

Каждый день мы взаимодействуем с миром финансов, оплачивая мелкие покупки наличными либо картой или совершая крупные приобретения — например, автомобиль с обязательной страховкой ОСАГО, планируя личный или семейный бюджет, взвешивая все «за» и «против» дорогой покупки или откладывая немного денег про запас.

Финансовые бури случаются в жизни каждого из нас. Почему бы не подготовиться к этому заранее, встретить их в полной готовности и пережить без значительных потерь? Начиная со школы нас учат математике, русскому языку и литературе, географии и физике, дают основы физической подготовки, но совершенно упускают из виду финансовые основы нашей самостоятельности. Знания о том, как обращаться с деньгами, как их сохранить и приумножить, — именно то, что требуется каждому из нас на протяжении всей жизни. Я хочу помочь вам разобраться в увлекательном мире финансов, сделать их управляемыми и почувствовать себя финансово свободным.

Для начала несколько примеров из моей практики — как, не имея опыта и финансовых знаний, можно впустую тратить заработанные деньги. В каждом примере я выделяю основные ошибки и предлагаю их решение.

Примеры из жизни

Дмитрий В.

«Жил одним днем»: неразумно потреблял и тратил

Начав работать на втором курсе и сформировав к тридцати годам, как мне казалось, запас финансовой прочности, я был уверен, что жизнь удалась. Заработанные деньги планомерно утекали на посиделки с друзьями в кафе, увлекательные поездки и развлечения, спонтанные покупки. Затем возросли траты на семью, родилась дочка. Я всё чаще занимал из «фонда будущих поколений», и, как бы ни увеличивался мой заработок, лишних денег становилось всё меньше.

Основные ошибки: тратить все заработанные деньги и залезать в «подушку безопасности» без видимых причин.

Работа над ошибками: начать откладывать уже сегодня, перейти на разумное потребление. Минимизировать необязательные расходы и спонтанные покупки.

Сергей П.

Вкладывал деньги не разобравшись

Ко мне обратился друг, который искал возможность вложить заработанные деньги. Мы трудились по найму, но всегда мечтали иметь собственный бизнес. Создавать с нуля не хотелось, поэтому выбрали вариант «вложиться» в развитие существующего бизнеса. В нашем кругу всегда были люди, развивавшие собственные компании. Они часто жаловались на кассовые разрывы, отсутствие денег в самый нужный момент, высокие ставки по кредитам в банке, бюрократию при оформлении и рассмотрении заявки на кредит, а также грабительские залоги по кредитам. В итоге мы вложились в добычу, переработку и поставку замороженных продуктов для суши-баров. Добыча — в России, переработка — в Китае.

Отношения с партнерами по бизнесу были доверительные, поэтому я не стал детально вникать в логистику, производственный цикл и процесс реализации продукции. Беглый взгляд на финансовый баланс компании не предвещал беды. Вложение было оформлено долговой распиской на срок полтора года под рыночную процентную ставку… В один прекрасный день идиллия закончилась, деньги не пришли, компания разорилась. Затем более года мы с товарищем занимались розыском оставшегося оборудования и его продажей по бросовой цене. Всё это отняло кучу времени, сил и нервов. Каким-то чудесным образом деньги не потеряли, но и не заработали того, на что изначально рассчитывали.

Основная ошибка: не изучать тонкостей и не разбираться в деталях. Не оценивать риски негативного развития ситуации. Инвестировать, полагаясь на эмоции, а не на цифры и знания.

Работа над ошибками: перед вложением любой суммы денег необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями договоров и досконально понять продукт, в который вы собираетесь «вкладываться». Оценить риски невозврата средств, а также пути и сроки их возврата, если экономическая ситуация ухудшится.

Ольга С.

Пыталась зарабатывать не работая

Когда инструменты финансового рынка стремительно развивались, появилось множество разнообразных предложений по управлению денежными средствами. Как же это заманчиво: ты передаешь управление деньгами, как тебе кажется, профессионалам — и просто наблюдаешь за тем, как растет твой капитал. Но так бывает только в сказках. Доверившись рекламе инвестиционных продуктов и уговорам сотрудника банка, я решила разнообразить источники получения дохода и «вложилась» в паевой инвестиционный фонд. Это означает, что формированием фонда занимаются профессионалы, получившие лицензию Банка России. Последние три года рынок рос и приносил доход в 15 % годовых, но рынок никому ничего не должен. И в течение следующего года я потеряла 12 % от суммы вложений, да еще и управляющему заплатила комиссию в размере 4 %.

Основная ошибка: стараться заработать, не вникая в детали, следовать трендам и модным тенденциям, не искать альтернативных инвестиций.

Работа над ошибками: для начала необходимо рассмотреть и изучить все подводные камни, которые могут повстречаться на инвестиционном пути. Оценить риски вложений и определить суммы максимальных потерь. Сравнить плюсы и минусы, затраты и риски по вложению. Регулярно оценивать результаты своих инвестиций, пусть даже реальность не всегда совпадает с планами. Не стоит вливаться в трендовый поток, если не знаешь, куда он несет и как быстро его сила иссякнет.

О чем эта книга

Эта книга о мире финансов и вашем месте в нем. Она разделена на главы таким образом, чтобы вначале познакомить вас с основными понятиями, а затем вручить вам реально работающие финансовые инструменты. Вы проанализируете свои финансовые привычки: какие из них полезны, а какие лишают возможности достигать амбициозных финансовых целей. Вы познакомитесь с «токсичными» и «полезными» долгами. Узнаете приемы погашения долгов. Найдете источники роста доходов, узнаете о практиках планирования личного и семейного бюджета. В заключение ознакомитесь с популярными финансовыми инструментами и принципами формирования своего собственного инвестиционного портфеля.

Для кого эта книга

Эта книга адресована тем, кто хочет, чтобы личные финансы работали, приносили доход и положительные эмоции; тем, кто желает разобраться с базовыми принципами ведения личного бюджета и найти в нем «дыры», сквозь которые утекают деньги; а также тем, кто только начинает свой путь инвестора или планирует сформировать и разнообразить источники пассивного дохода. Наконец, эта книга пригодится любому, кто планирует свою жизнь и не хочет оказаться на пенсии у разбитого корыта.

Зачем мне ее читать

Выпишите на листе бумаги, сколько денег вы заработали за последние пять лет. Оценили? А сколько из этих денег вы сумели сохранить и приумножить?

Миллионы рублей проходят через наши руки на протяжении жизни. Насколько эффективно вы управляете своими миллионами? Если деньги просто утекают, не принося радости или не увеличивая ваше состояние, то пришло время изменить свое отношение к ним. Моя задача — помочь вам в этом.

Итак,

● если вы не знаете, с чего начать свой финансовый путь;

● если вам приходится занимать у друзей, родственников или знакомых;

● если, несмотря на увеличение заработка, деньги утекают непонятно куда;

● если денег не хватает даже на повседневные нужды;

● если у вас нет финансовой подушки безопасности;

● если нет финансового плана на будущее;

● если вы не уверены в возврате инвестиций;

● если беспокоитесь о своем будущем на пенсии;

● если задумываетесь о том, что сможете передать своим детям,

то вы выбрали именно ту книгу, которая поможет ответить на волнующие вас вопросы в финансовой сфере.