Необанк: универсальная модель банка будущего

Юлия Правик, 2021

На сегодняшний день практически все проактивные банкиры и финтех-стартаперы говорят о своих идеях по созданию необанков. И если с финансовой точки зрения хотя бы половина анонсированных идей будет реализована в ближайшем будущем, то все ли запущенные необанки выстоят на рынке жесткую конкурентную борьбу? Приводится сравнение сильных и слабых сторон основных игроков рынка. Книга будет полезна разработчикам мобильных приложений необанков, идеологам необанков и всем, кто интересуется развитием финансовых технологий. О всем более подробно…

Сравниваем необанки США, Великобритании, Германии

Интересными для анализа являются американские необанки Simple, Moven и британский Atom.

Данные необанки начали позиционировать себя как необанки с современным и очень удобным для пользователя интерфейсом.

А такие необанки как Monzo, N26 (Германия), Revolut, Stariling стали предлагать клиенту smart-функцию, — анализ своих расходов, покупок, анализ платежей, функцию совместной оплаты (split bill).

Необанк Monzo, например, дает возможность оплачивать счета одним кликом. Сейчас эта функция не кажется новинкой, но во время запуска этой функции у данного необанка — это было своего рода «ноу-хау».

Особого внимания заслуживает необанк Monzo (Великобритания), который был запущен в 2015 г.

Основатель необанка — выпускник Оксфорда Том Бломфилд. Monzo смог стать одним из лидирующих challenger-банков. Основной сервис, который предлагается данным необанком, — это банковский счёт с привязанной к нему дебетовой картой и мобильным приложением.

Благодаря клиентоориентированному подходу, удобному мобильному приложению и грамотной работе с сообществом стартап смог привлечь более 2,5 млн клиентов и стать главным конкурентом Revolut — британского финтех-стартапа с русскими корнями.

Развитие необанка Monzo

Первую свою компанию генеральный директор и основатель Monzo Том Бломфилд основал, изучая юриспруденцию в Оксфорде. Бломфилд запустил стартап под названием Boso (buy-or-sell-online) вместе со своими сокурсниками, но, когда их позвали в акселератор Y Combinator, Бломфилд решил выйти из бизнеса.

Не имея чёткого представления, чем на самом деле хотелось бы заниматься, Бломфилд провёл три года в менеджмент-консалтинговой компании McKinsey & Company.

В 2011 году Бломфилд вместе со своими университетскими друзьями основал стартап GoCardless, основной продукт которого — предоставление услуги Direct Debit (автоматическое списание средств с банковского счёта) бизнес-клиентам.

Как и первый стартап Бломфилда, GoCardless смог пробиться в акселерационную программу Y Combinator, хоть и испытывал проблемы с привлечением капитала на ранних стадиях.

Несмотря на уход Бломфилда и трудности на ранних этапах, GoCardless успешно функционирует и сейчас: в феврале 2019 года компания в очередном раунде привлекла $75 млн от таких инвесторов, как Adams Street Partners и Salesforce Ventures.

Starling Bank — один из первых стартапов, который хотел изменить классический банкинг.

Жить в гараже Бломфилду не пришлось: проработав один год впоследствии закрывшемся Grouper, Бломфилд присоединился к команде бывшего топ-менеджера крупнейшего голландского банка ABN AMRO и шотландского банка Royal Bank of Scotland Анне Боден и её финтех-стартапу Starling Bank, приступив к работе над технической частью в роли директора по технологиям.

Ещё работая над GoCardless, Бломфилд полностью написал бэкенд-часть проекта.

Сама идея Starling Bank — то, чем впоследствии стал Monzo: бросить вызов традиционным банкам с их медлительностью, большими комиссиями и необходимостью идти в отделение банка, когда нужно провести какую-либо операцию со своим счётом.

Сам же Starling Bank, над которым работал Бломфилд, был ответом на консервативность британского ритейл-банкинга начала 2010-х гг. Основательница Starling Bank Анне Боден была одной из первых, кто решился полностью переработать работу банковского сервиса и сделать мобильное приложение единственным средством управления своего счёта: все операции со счётом совершались через мобильное приложение.

Конец ознакомительного фрагмента.