Финансовая грамотность. Простые шаги к финансовому благополучию

Светлана Каменских

Книга раскрывает секреты управления личными финансами, помогая читателю шаг за шагом достичь финансовой свободы. Автор делится практическими советами по планированию бюджета, оптимизации расходов, инвестированию и другим аспектам. Читатель найдет в книге 23 конкретных метода, которые позволят ему взять свои деньги под контроль и достичь финансовых целей.

Шаг 2. Проанализируйте текущее финансовое положение

Друзья, вы уже определили для себя финансовые цели и теперь приступаете к планированию их достижения. На этом этапе очень важно объективно оценить свое текущее финансовое положение. Это как взглянуть на карту перед путешествием — чтобы знать, откуда начинать движение.

Давайте сравним финансовое планирование с путешествием. Представьте, что ваша цель — добраться из пункта А в пункт Б. Разумеется, сначала нужно выяснить, где вы находитесь сейчас. Иначе можно значительно заблудиться и сбиться с маршрута.

То же самое и в финансовом планировании. Необходимо понять свое текущее положение, чтобы верно спланировать шаги к цели. А для этого нужно сделать полный анализ личных финансов.

Например, представьте туриста Петра. Он мечтает совершить путешествие из Санкт-Петербурга в Москву. Но прежде чем покупать билеты и планировать маршрут, Петр решил выяснить свое местонахождение. Оказалось, что из-за неточной навигации он заблудился и находится сейчас где-то под Вологдой. Только узнав это, Петр смог спланировать оптимальный маршрут до Москвы.

Как проанализировать свое финансовое положение

Для начала давайте определимся, что входит в понятие «личные финансы»:

— Доходы — зарплаты, премии, доходы от бизнеса, инвестиций и пр.

— Расходы — обязательные платежи, покупки, развлечения и пр.

— Активы — недвижимость, автомобиль, вклады, ценные бумаги, наличные.

— Обязательства — кредиты, займы, ипотека.

Чтобы проанализировать это, нужно провести полный аудит личных финансов.

Например, Анна решила разобраться со своим финансовым положением. Вот что входит в её личные финансы:

Доходы:

— Зарплата — 45 000 рублей

— Доход от сдачи квартиры — 15 000 рублей

Расходы:

— Ипотека — 13 000 рублей

— Коммунальные платежи — 5 000 рублей

— Продукты — 10 000 рублей

Активы:

— Квартира — 3 000 000 рублей

— Вклад в банке — 150 000 рублей

Обязательства:

— Ипотека — 2 500 000 рублей

Шаг 1. Соберите всю финансовую документацию

Это могут быть выписки с карт и счетов, квитанции об оплате услуг, налоговые декларации, документы по активам и обязательствам.

Анна собрала договора, квитанции, выписки по карте за несколько месяцев. Это помогло составить полную картину.

Шаг 2. Посчитайте ваш ежемесячный доход

Сложите зарплату, доходы от бизнеса, инвестиций, сдачи недвижимости в аренду и другие постоянные доходы.

Доход Анны в месяц составил 60 000 рублей.

Шаг 3. Составьте список ежемесячных расходов

Включите сюда обязательные платежи, покупки, кредиты, аренда, бензин и пр.

Расходы Анны — 28 000 рублей в месяц.

Шаг 4. Соотнесите доходы и расходы

Посмотрите, насколько расходы соответствуют доходам или превышают их.

У Анны доходы покрывают расходы, и ещё остается 32 000 рублей в месяц.

Шаг 5. Составьте список активов

Перечислите имеющуюся недвижимость, автомобили, деньги на счетах и вкладах, ценные бумаги, драгметаллы.

Анна подсчитала, что общая стоимость её активов — 3 150 000 рублей.

Шаг 6. Составьте список обязательств

Включите сюда все имеющиеся кредиты, займы, ипотеку с остатками задолженности.

У Анны только ипотека в 2 500 000 рублей.

Шаг 7. Сравните активы и обязательства

Определите чистую стоимость активов, вычитая из них обязательства.

Чистые активы Анны составляют 650 000 рублей.

Проанализировав всё это, вы получите полную картину личных финансов. Это позволит реалистично оценить текущее положение и наметить дальнейшие шаги.

Как эффективно вести учет личных финансов

Чтобы регулярно отслеживать свое финансовое положение, организуйте учет доходов и расходов. Для этого подойдут такие инструменты:

Домашняя бухгалтерия в таблице

Создайте таблицу с перечнем всех доходов и расходов. Ежемесячно заполняйте её актуальными данными.

Например, Иван завёл таблицу в Excel со столбцами: дата, доход, расход, остаток. И каждый день заносит туда данные по своим финансам.

Мобильное приложение для учета финансов

Скачайте приложение для ведения личного бюджета на смартфон. Заносите туда все траты и доходы.

Мария использует приложение Monefy, куда выгружаются данные с её банковской карты. Это позволяет автоматически фиксировать расходы.

Онлайн сервисы учета финансов

Используйте специальные онлайн сервисы, куда можно выгружать банковские выписки.

Павел подключил сервис YouNeedABudget, который синхронизировал с его счетами и автоматически категоризирует расходы.

Главное, чтобы выбранный инструмент был удобен именно для вас. И используйте его регулярно, тогда учет станет привычкой.

5 советов, как улучшить свое финансовое положение

— Ведите подробный ежемесячный учет доходов и расходов.

— Сократите необязательные траты.

— Составьте план погашения долгов.

— Направляйте хотя бы 10% дохода на инвестиции и накопления.

— Ищите дополнительные источники дохода.

Например, Иван решил:

— Завести таблицу учёта и записывать в неё все доходы и траты.

— Пересмотреть расходы на развлечения и сократить их на 30%.

— Составить график погашения кредита.

— Инвестировать 10% от зарплаты в ПИФы.

— Подработать репетитором по выходным.

5 главных идей главы

— Проанализируйте доходы, расходы, активы и обязательства.

— Соберите всю финансовую документацию.

— Ведите подробный ежемесячный учет личного бюджета.

— Выявите возможности для оптимизации и новых заработков.

— Регулярно отслеживайте изменение своего финансового положения.