Как стать криптоинвестором в России

Руслан Игоревич Захаркин, 2022

Эта книга – убийца бедности, жалости к себе и депрессий всех мастей. Впереди Вас ждёт только 2 пути – либо богатство, либо нищета. Предлагаю дать бой существующим стереотипам заработка и якобы «успешной» жизни ради того, чтобы стать реально финансово независимым человеком в мире блокчейн-технологий. Криптовалюта – наше будущее. Кто согласен – Вы будущие миллионеры. Кто не согласен – тот не согласен, но потом не надо удивляться, почему у Вас нет денег. Инвестиции в себя и в своё будущее – это лучшее, что придумала человеческая эволюция. BTC может спасти каждого, но есть вопрос – хотите ли Вы спасти себя и свои семьи? Если ДА, то добро пожаловать в команду «КРИПТОАПОСТОЛЫ»!

10 шагов для начинающих крипто-акул

Я не хочу делать эту книгу огромной как том Льва Николаевича Толстого (да простят меня все классики) в виду того, что моё произведение — это не художественная, а более прикладная литература. Моя глобальная цель — сделать Вас богаче через Ваши активные действия и холодную голову, а не «втирать» какие-то сказки или даже «быль», если она не несёт в себе какой-то реальный доход или, как минимум, потенциальный доход. Ваше будущее — это ПРИОРИТЕТ. Ваши действия — Ваш приоритет. Мои действия — передача практического опыта через книгу в Ваши руки, головы и в Ваш капитал.

Каждая глава — произведение «реального» искусства. Они могут казаться хаотично непонятными, но поверьте мне на слово — я знаю, что такое КРИПТОВАЛЮТА, какие у неё возможности и риски, как двигаться в цифровой экономике, как сохранять и приумножать капитал и т.д. и т.п., поэтому РЕКОМЕНДУЮ читать книгу последовательно — с этой страницы и до самой корки. Вы купили мой труд не потому, что хотите развлекаться, а потому, что доверили своё время моим знаниям, что безумно приятно и очень греет мне душу, но раз так — будьте любезны слушать и слышать с первой страницы, окей? Согласны?

А теперь — приступим.

Многим кажется, что инвестиции — это сложно, требует специальных знаний и подходит не всем. На деле научиться инвестициям может каждый, главное — правильный настрой и мотивация. Мы подготовили пошаговую инструкцию, которая поможет новичкам сделать первые шаги на фондовом рынке.

Шаг 1. Определитесь с целью

Прежде чем нести деньги в криптовалютный рынок, нужно понять, зачем это делать. Если Вы хотите накопить на пенсию, получать пассивный доход или сохранить деньги с помощью инвестиций, нужно четко сформулировать свою цель на старте и не забывать о ней в будущем.

Хорошие цели обычно соответствуют нескольким критериям:

+ конкретные;

+ измеримые;

+ ограниченные по времени;

+ реалистичные.

Если окажется так, что для реализации цели нужны нечеловеческие усилия или вложения, то, скорее всего, результата не будет. Слишком амбициозные цели чаще всего недостижимы.

Рис. 1 — Соотношение жизненных целей (автор — Р.И. Захаркин)

Понимаете разницу? В левой части таблицы человек летает в облаках, а в правой части — обосновывает свои хотелки.

Я рекомендую отказаться от идеи СРАЗУ же жить на доходы с инвестиций и начинать с простого (это можно устроить, но чуть позже). В идеале — научиться реинвестировать прибыль и научиться откладывать ещё больше средств для своей кубышки.

Для того, чтобы Вы реально ощутили приход новых денег, можете сделать следующее — оплатите ЖКХ, интернет/телефон, отложите бабки с крипты на подарок жене или детям — путём таких мини-задач Вы будете осознавать, что у Вас появляется новый капитал, позволяющий закрывать больше своих «хотелок» без вреда Вашему первоначальному (и стандартному) бюджету). Такая практика придаст уверенности в собственных силах, а это — 50% успеха.

Шаг 2. Избавьтесь от долгов

Перед началом инвестиций, Вам необходимо разобраться с долгами. Если у Вас есть крупный кредит, на погашение которого уходит значительная часть дохода, то криптовалютный рынок лучше отложить. В случае просадки портфеля, Ваш кредит только усилит стресс, а Ваши близкие (или даже Вы сами) начнут Вас пилить (как по поводу, так и без повода).

Сначала закрываем все свои обязательства, а уже потом идём сёрфить в мировой крипто-океан возможностей.

Сравните цифры. Если ставка по кредиту выше ожидаемой доходности от инвестиций — это потеря денег (к сожалению, так оно и есть). В этом случае лучше сначала выплатить долги. После этого СУДЬБОНОСТНОГО инвестировать станет легче: деньги, которые уходили бы на выплаты по кредиту, можно будет инвестировать.

Допустим (чисто в качестве примера), инвестор взял кредит в 1 000 000 рублей на 2 года со ставкой 9%. Ежемесячные выплаты по нему — 45 685 рублей. К началу второго года ему удалось накопить 200 000 рублей, и теперь у него есть два варианта:

+ частично погасить кредит, закрыть его на 3 месяца раньше и сэкономить на процентах около 12 490 рублей (так я рекомендую делать всем новичкам, потому что любую долговую нагрузку надо убирать КАК МОЖНО скорее);

+ направить свободные 200 000 на инвестиции (более опасный путь — только для тех, кто уверен в своих силах и имеет возможность привлечь дополнительный капитал, если что-то пойдёт не так).

Среднегодовая доходность российского рынка акций за последние 5 лет — около 12% (в лучшем случае). При таких условиях и стартовом капитале к концу года можно заработать около 25 370 рублей до налогов (не забываем, что и за это тоже надо будет платить бабки). Это меньше ежемесячных выплат по процентам, но выше выгоды от частичного погашения кредита. Вот Вам и палка о двух концах — «поиграть» в инвестора или закрывать кредит без подобных перфомансов.

Поэтому мы не рассматриваем фондовый рынок и работаем только по криптовалютному в виду его лучшей доходности при относительно похожих рисках. Если кто-то собрался рассказать про риски крипты, вспомните февраль и март 2022 года, когда рынок российских (и не только) акций просел почти на 50-90%…Ну и где же Ваша стабильность?

Уж лучше рисковать там, где доходность измеряется сотней процентов годовых, нежели чем там, где от силы идёт 10-30% (если фортанёт). Крипта тоже может просесть (как это было в мае 2021 и в мае 2022), когда биткоин упал ниже 35 000 долларов за штуку, но в нашем бизнесе волатильность — нормальный процесс. Мы готовы ко всему и ничего не боимся, к тому же крипта имеет свойство быстрее остальных активов восстанавливаться в своих первоначальных значениях.

Тот же самый стейкинг USDT в годовых (на разных биржах) может приносить от 5 до 15% прибыли, но это «цифровой бакс» — очень востребованная разменная монета для всех криптанов. Если хочется больше, можно инвестировать в разные крипто-фонды и крипто-сетевые проекты — там можно заработать значительно больше (в виду повышенного пассива и хорошей партнёрской программы). Есть ли риск? Безусловно, есть, только прикол в том, что возможностей значительно больше, чем рисков.

Помните, ожидаемая доходность — это только прогноз. Если Вы хотите получать доходность выше ставки по кредиту, убедитесь, что не переоцениваете свои силы. Не забывайте, что чем выше доходность, тем выше риск убытков. Это аксиома — не нуждается в доказывании.

Вернемся, к примеру. Если фактическая доходность инвестора за год составит не 12%, а 6%, то он заработает всего 12 350 рублей до вычета налогов. Это меньше выгоды от досрочного погашения кредита. В таком случае выгоднее сначала погасить кредит, а потом начинать инвестировать.

Как начать инвестировать: 10 шагов для начинающих

Шаг 3. Сформируйте подушку безопасности

Потеря работы, ремонт или болезнь могут случиться в любой момент — если Вы считаете, что проблем никогда не будет, то Вы позитивный, но наглухо нереалистичный человек. Всегда имейте «НАЗ» — необходимый аварийный запас.

Свободные деньги обеспечат спокойствие и обезопасят инвестиции — в случае чего не придется выводить крипту в фиат. Этот же резерв обеспечит спокойствие в случае просадки портфеля — всем надо на что-то жить.

Универсального размера подушки нет, но резерв должен обеспечивать от 3 до 6 месяцев жизни на комфортном уровне. Например, если каждый месяц Вы тратите на жизнь около 80 тысяч рублей, то на три месяца в резерве должно быть не менее 240 тысяч рублей. Если будет меньше

При выборе способа хранения подушки помните, главное — быстрый доступ к деньгам. Из вариантов: банковский депозит с возможностью снятия или дебетовая карта с процентами на остаток. Часть денег можно хранить в наличных, но они подвержены инфляции и их легче спонтанно потратить. Имейте разную валюту, разную криптовалюту и иные ценные активы (драгоценные металлы, коллекционные изделия и т.д.) — это может спасти в «тёмные» периоды жизни.

Помните, что любая полоса ведёт к свету — просто не отвергайте счастье и успех.

Шаг 4. Инвестируйте только свободные деньги

Для этого используйте топовое правило инвестора — «сначала заплати себе» — при получении любого дохода первым делом откладывайте часть денег в резерв или на инвестиции. Это правило работает с любым размером доходов — хоть от 500 баксов в месяц, хоть от 1 000 000 долларов с вечнозелёными президентами.

В резерв может уйти 5%, 10%, или 15% от дохода — главное, чтобы цифра была комфортной. Эти деньги можно направить на биржу (для торгов в течение календарного месяца), подушку безопасности, крупную покупку или на покупку разных криптовалют по хорошей цене (обычно — после крутых падений).

Допустим, вы знаете, что после всех расходов из 100 тысяч рублей зарплаты (беру эту цифру как пример) на руках остается в среднем 20 тысяч. Можно начать попробовать откладывать по 10% сразу после получения, тогда за год удастся накопить 120 тысяч рублей. Увеличить эту цифру вполне себе можно, но только если пересмотрев свои расходы: если сократить ежемесячные траты всего на 5 тысяч рублей, это принесет дополнительные средства в количестве 60 тысяч в год.

Вот сколько можно накопить за год, если каждый месяц откладывать 5%, 10% или 15% от разных сумм дохода (как пример):

Рис. 2 Примеры расчёта Вашей заначки в годовой перспективе

Если интересует другой расчёт — берите мои данные за основу и подставляйте свои конкретные данные (как личные, как и семейные).

Шаг 5. Настройтесь на HOLD.

Чтобы не разочароваться в крипто-рынке, стоит заранее настроиться на то, что инвестиции — это игра «на долгосрок». Зайти в крипту и быстро начать зарабатывать не получится — это бывает в 1% случаев из 100 (да и то, если Вы каким-то чудом попали под памп какой-то «монетки-щиткоина»). Вот несколько правил, которые помогут не сойти с дистанции в первый год и далее — читайте с чувством, с толком и с расстановкой.

Источник — личные фото автора книги Р.И. Захаркина, снятые на свой телефон.

Принимайте любое финансовое решение сами.

Ваш финансовый результат зависит только от Вас и ни от кого больше. Не стоит следовать за толпой и полагаться на мнения аналитиков. Если Вы воспользовались советом инстаграм-гуру и в результате потеряли деньги — ответственность на Вас, а не на гуру. Это Вы переводите деньги, а не кто-то другой — понимаете? Разбирайтесь в проектах и руководствуйтесь собственным мнением при принятии решения о том, заходить в проект или нет.

Не ждите больших доходов — сначала заслужите их своим терпением и делами.

Не рекомендую верить тем, кто их обещает. Результат придет, но для этого потребуется время. Вместо этого сконцентрируйтесь на получении опыта — именно он станет залогом будущего дохода. Когда люди спрашивают меня, почему мои крипто-консультации стоят денег, я прямо отвечаю, что мой опыт — это Ваши сэкономленные время, нервы, настрой и деньги. После консультации, человек уже не будет допускать большинства ошибок, которые присущи именно новичкам.

Будьте готовы к убыткам — в любой момент времени.

Убытки — неотъемлемая часть инвестирования. Не расстраивайтесь, если что-то пошло не так. Рассматривайте убытки как инвестицию в себя — так Вы приобретаете ценный опыт, из которого можно сделать полезные выводы. Яркий пример — все инвесторы и холдеры таких криптовалют как TERRA (LUNA) и UST (стейбл-коин, ставший символом неудачи) потерпели огромные убытки…C 8 по 13 мая 2022 года стоимость этих актив полетела так сильно вниз, что тут даже нечего добавить…Никто не знал, что такое возможно, но всё произошло именно так.

Источник — бесплатный индикатор курса криптовалют CoinMarketCap — данные в свободном доступе и без авторских прав.

Инвестируйте на долгий срок.

Всегда помните правило Уоррена Баффетта: «Если Вы не готовы владеть акцией 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ей 10 минут».

Тоже самое применительно и к миру крипты — если Вы не готовы холдить (удерживать) криптовалюту минимум год, то не стоит даже заходить!

Выбирайте крипту, в которой Вы видите долгосрочный потенциал роста. Такой подход позволит Вам крепко спать по ночам и не беспокоиться о краткосрочных колебаниях цен.

Придерживайтесь плана. Заранее определите, какие криптовалюты, на какую сумму, на какой срок и с каким риском Вы хотите купить. Это позволит не поддаваться эмоциями и убережёт от спонтанных решений при просадке портфеля.

Чем меньше вы трогаете портфель, тем лучше.

Перестановки в портфеле — это нормальная история, но помните, что если это делать по системе хаоса, то будет увеличиваться вероятность глупых ошибок, а всевозможные комиссии — съедать прибыль (или её часть, что тоже не хотелось бы).

Не увольняйтесь с основной работы.

Для того, чтобы инвестировать, на начальном этапе Вам точно нужен постоянный источник дохода. Уйти с работы, чтобы жить на доходы с биржи, не получится. В первое время инвестиции могут быть только дополнением к основному заработку, но только тогда, когда Ваши доходы вырастут и станут больше, чем по основному месту трудовой деятельности, то только тогда можно будет задуматься о том, чтобы бросить все свои силы в крипту, а не в найм или в бизнес, который ничего не приносит.

Шаг 6. Выберите стратегию и инструменты

Одно из главных правил инвестирования — вкладывать деньги только в те инструменты, которые понимаешь. Знание нюансов позволит избежать ненужных потерь денег и времени — Вы же не хотите испортить себе настроение, жизнь и подпортить репутацию?

Выбор стратегии зависит от Ваших инвестиционных целей. Чтобы ее определить, нужно понимать следующее:

— какую сумму Вы хотите инвестировать;

— на какой срок;

— какую доходность ожидаете;

— какой уровень риска можете себе позволить;

— насколько пристально Вы хотите следить за рынком и как часто пересматривать портфель.

Первые стратегии инвестора должны быть нацелены на получение пусть небольшого, но быстрого результата — это придаст уверенность в собственных силах и мотивацию продолжать.

Далее можно выбрать более долгосрочные стратегии — HOLD от 6 до 24 месяцев с постепенной фиксацией прибыли в моменты наивысшей ценовой позиции по той или иной крипте.

В качестве дополнительного холда, я выбрал молодую монету DOGBOSS — меня радует идея, динамика и планы на будущее.

Источник — бесплатный индикатор курса криптовалют CoinMarketCap — данные в свободном доступе и без авторских прав.

Монета просела и теперь у нас есть хорошая возможность закупиться на низах, дождаться пампа и заработать хорошие деньги в среднесрочной перспективе. Можно сказать, что естественный дамп дал нам возможность взять монеты за дёшево, чтобы реализовать за дорого.

Шаг 7. Будьте готовы постоянно учиться

Заранее постройте план своего обучения.

Простой формулы научиться инвестировать нет, поэтому приготовьтесь тратить время и деньги на обучение и пробовать разные подходы. Я в крипте с 2018 года и до сих пор учусь — каждый божий день. Более того, на базе своих знаний и опыта, ТЕПЕРЬ есть авторский курс «Крипта с нуля» — приглашаю всех новичков. Почему это так важно? Да потому, что Вы сэкономите время, нервы и свои деньги.

Итог — знания являются силой, а отсутствие знаний — пропастью во тьму. Как видите на афише снизу, я не только учусь, но и учу других людей тому опыту, который мне удалось перенять лично и через более старших и опытных коллег. Наш мир развивается именно так — вливайтесь в команду.

Источник — личные фото автора книги Р.И. Захаркина, снятые на свой телефон

Не стоит пытаться освоить все знания по крипторынку разом. Будьте последовательны, например, начните с общего понимания, что такое крипта, изучите возможности разных блокчейнов, потом смотрите крипто-фонды и крипто-сетевые компании, а уже дальше — можно начать непосредственно свой инвестиционный путь.

Присмотритесь к обучающим курсам — первые шаги на крипторынке можно начать именно с них. Разобравшись с основами, можно переходить к самостоятельному обучению, ведь вариантов реально достаточно: книги, YouTube и новости, аналитика, крипто-конференции (например, Legat Business Forum) и т.д.

Как бы хороша ни была теория, без практики научиться торговать не получится. Чем раньше Вы начнете инвестировать, тем лучше. Если Вы пока не готовы открыть крипто-счёт (купить крипту и держать на своём кошельке), воспользуйтесь услугами доверительного управления. Такой вариант подойдёт для тех, кто не хочет торговать сам, однако, когда Вы попробуете самостоятельную торговлю и движение вперёд, то сможете приступить к реальным сделкам самолично. Я убеждён, что любое решение нужно принимать с холодной головой — Вы не можете знать

Главная цель обучения — выработать собственный стиль инвестирования, который будет отвечать Вашей инвестиционной стратегии и позволит торговать в комфортном ритме + инвестировать на долгосрок.

Шаг 8. Оценивайте риски

Риск — неотъемлемая часть инвестирования. Я вообще не понимаю, как можно ГАРАНТИРОВАТЬ отсутствие риска, когда он есть везде…

От того, насколько точно Вы оцените свою готовность рисковать, зависит спокойствие Вашего сна по ночам, но и Ваша потенциальная прибыль. Самый простой способ понять допустимый уровень риска — спросить себя, какую часть портфеля Вы готовы безвозвратно потерять. К оценке своей склонности к риску стоит подходить трезво — завышенные ожидания неизбежно приведут к убыткам. НЕ РИСКУЙТЕ ВСЕМ — если и рисковать, то только частью СВОБОДНОГО капитала.

Общее правило: чем выше риск, тем выше доходность. Однако для начинающего инвестора покупка высокорискованных активов и погоня за доходностью могут оказаться ловушкой. Помните о целях и горизонте инвестирования. Чем дольше срок, тем более рискованные активы могут быть в портфеле в начале пути — в случае просадки Вы успеете отыграть убытки. По мере приближения к цели главной задачей становится сохранение заработанных средств, поэтому на смену рискованным активам приходят более консервативные бумаги. Умейте балансировать между острым лезвием соблазна и безопасным спасательным жилетом — не делайте «ва-банк».

Снижайте риск диверсификацией портфеля. Диверсификация — это включение в портфель активов, которые не связаны между собой. Суть диверсификации состоит в разной реакции РАЗНЫХ криптовалют на одно и то же событие: если стоимость одной крипты упадет, убытки по ним компенсирует рост другой крипты или крипто-сетевого проекта. Диверсифицировать можно по-разному: покупать разные криптовалюты, держать традиционные активы в разных валютах (рубли, доллары, евро, английские фунты стерлингов), инвестировать в разные крипто-компании

Подчеркну — выбор зависит от Вашей инвестиционной стратегии, а не от бездумной рекламы на просторах интернета.

Шаг 9. Найдите своего ментора в криптовалюте (наставника)

Ментор — это тот человек, который может объяснить то, что непонятно + поделиться самым ценным, что у него есть — его практическим опытом. Иногда ментор может быть и партнёром по доверительному управлению — это тот самый посредник между инвестором и биржей. Ментор-трейдер выполняет определённые действия о покупке или продаже криптовалюты, учитывает их денежные средства, проводит расчеты по сделкам, дает информацию о ходе торгов и выступает налоговым агентом (редкость, но бывает и такое).

Если бы у меня был ментор с 2018 года, я бы уже был крипто-миллиардером, но пока приходится довольствоваться не 9-ю нулями, а 6-ю. А так — время покажет. Тем не менее, я признаю тот факт, что ГРАМОТНЫЙ старший товарищ может дать больше, чем 10000 человек с теорией — это железобетонная крипто-аксиома.

Шаг 10. Пользуйтесь налоговыми льготами

Итоговый финансовый результат зависит не только от размера Ваших прибылей, но и от налогов. Для снижения налоговых расходов важно понимать, какие налоги и по какой ставке платит инвестор (поправка — криптоинвестор), а также на какие льготы и вычеты он может рассчитывать.

Я не буду лить воду и рассказывать про особенности фондового рынка (ИИС и прочие налоговые штучки), потому что мы вообще из другой сферы, которая только-только начинает «обеляться», поэтому я поделюсь тем, что можно сделать РЕАЛЬНО и спать спокойно.

Как и всегда — платить налоги или их не платить будет решать не дядя Ваня, а МЫ сами. Тут я даже не буду ничего комментировать и агитировать «ЗА» или «ПРОТИВ» — решайте сами.

Если же Вы будете подавать декларацию, то вспомните про 3-НДФЛ и вуаля — Вы чисты перед всеми.

ДО 5 000 000 рублей в год — ставка 13%. Разумеется, речь конкретно о прибыли — имейте это в виду.

Всё, что свыше 5 000 000 рублей — ставка 15% (не со всей суммы, а только лишь с суммы превышения).

Пример: Вы заработали 6 000 000 рублей за 1 год.

5 000 000 рублей идут по ставке в 13% годовых (650 000 рублей), а оставшийся миллион — по 15% ставке (150 000 рублей).

Общая сумма налога — 800 000 рублей (с суммы в 6 000 000 рублей).

Вот и вся математика, друзья. Если нужен человек, кто заполнит налоговую декларацию за Вас — пишите мне в любую из социальных сетей. Я подскажу, к кому можно обратиться — есть достойные специалисты в области налогов и отчётностей.

Подытожим все рекомендации:

1) Чётко сформулируйте свою инвестиционную цель и настройтесь на инвестиции «в долгую».

2) Перед началом инвестиций, избавьтесь от долгов и сформируйте подушку безопасности в размере 3-6 месяцев Ваших обычных расходов.

3) Не вкладывайте в рынок последние деньги и трезво оценивайте риски. Для этого спросите себя честно и откровенно о том, какую сумму Вы готовы потерять при неблагоприятном исходе.

4) Найдите свою стратегию и формируйте портфель исходя из неё и точка. Не покупайте крипту, если Вы не знаете, кто стоит за конкретным проектом.

5) Будьте готовы постоянно учиться — без знаний тут делать нечего от слова «совсем».

6) Не пренебрегайте налоговыми льготами и не забывайте платить налоги — не принуждаю и не заставляю, просто уведомляю.

7) Смотрите на крипту с позитивом даже во время просадок — быть может, благодаря Вашей улыбке, люди перестанут негативить, и крипта снова пойдёт в рост, а?

8) Верьте в себя и в свои силы.

9) Не говорите о коллегах по цеху плохо — либо хорошо, либо ничего.

10) Репутация ВАЖНЕЕ денег — если Вы подпортите свою карму МОШЕННИЧЕСТВОМ над другими людьми, то Вам могут закрыть двери в очень многих местах. И не только двери гостеприимства, если Вы понимаете, о чём я сейчас.