Ваш личный финансовый советник

Павел Левин, 2021

Эта книга о мире финансов и вашем месте в нем. Она знакомит читателя с секретами управления деньгами и ведения личного и семейного бюджета. Рассказывает об эффективных практиках работы с долгами, источниках дополнительного заработка и принципах формирования финансовой подушки безопасности. Кроме того, в книге рассматриваются типовые финансовые инструменты и способы инвестирования. Издание предназначено для широкого круга читателей, но особенно интересно будет тем, кто только делает свои первые шаги в инвестировании.

* * *

Приведённый ознакомительный фрагмент книги Ваш личный финансовый советник предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес.

Купить и скачать полную версию книги в форматах FB2, ePub, MOBI, TXT, HTML, RTF и других

← Вступительное слово

Введение

Почему быть финансово грамотным — престижно

Быть финансово грамотным, а следовательно, состоятельным, — значит позволять себе те вещи и события, которые делают жизнь максимально полной и насыщенной.

Финансово грамотный человек:

1. Следит за состоянием личных финансов.

2. Рационально планирует доходы и расходы.

3. Формирует финансовую подушку безопасности.

4. Готов распознать признаки финансового мошенничества.

5. Осознаёт риски на рынке финансовых услуг и рационально выбирает финансовые услуги.

6. Знает свои права и умеет в правовом поле отстаивать свои интересы как потребителя финансовых услуг.

7. Ведет финансовую подготовку к жизни на пенсии.

В России полномасштабным развитием финансовой грамотности населения активно занимаются только последние несколько лет. К этому процессу подключились Центральный банк Российской Федерации и Министерство финансов Российской Федерации, то есть профессионалы финансового сектора, а также профильные министерства, включившие материалы по финансовой грамотности в школьные программы и программы высшего образования. В рамках проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развития финансового образования в Российской Федерации» появился институт консультантов по финансовой грамотности.

После нескольких лет самостоятельной подготовки и проведения курса лекций по финансовой грамотности я в 2020 году получил официальный статус финансового консультанта. На практических занятиях с начинающими инвесторами мы совместно сформулировали, какими навыками необходимо обладать для получения финансовой свободы:

1. Академическими — это базовые знания, необходимые для того, чтобы читать, писать и считать.

2. Профессиональными — профильное образование и навыки, необходимые для работы по специальности и зарабатывания денег. Например, получение специальности: врач, юрист, электрик или переводчик.

3. Финансовыми — это навыки и умения, которые заставляют деньги работать на вас, а вам позволяют правильно оценивать риски, разбираться (пусть даже на базовом уровне) в финансовых продуктах и находить удачное время и активы для вложения средств.

Именно получение всех трех видов навыков поможет вам почувствовать себя финансово защищенным. В действительности очень важна последовательность приобретения знаний: не преодолев первую ступень, вы не перейдете на вторую. Без наличия профессии или постоянного источника поступления средств будет затруднительно начать инвестировать.

Каждый день вы сталкиваетесь с финансами: пользуетесь ли кредитной картой, планируете ли приобрести жилье, обустраиваете быт или мечтаете безбедно встретить старость, помогать родителям или детям.

Финансово грамотный человек знает не только как заработать денег, но и как их не потерять, сохранить и эффективно приумножить. Как взаимодействовать с финансовыми институтами: банками, страховыми компаниями, пенсионными фондами, а также профессиональными участниками рынка ценных бумаг — брокерами и депозитариями.

Финансовая грамотность — это умения и навыки, которыми необходимо пользоваться, планируя семейный бюджет, изучая текущую экономическую или политическую ситуацию, ставя долгосрочные или краткосрочные цели в виде покупок и вложений.

Как приятно чувствовать себя уверенно и защищенно, когда разговор с друзьями заходит на экономические темы; когда вы приходите в банк или страховую компанию, не боясь, что вас обманут или продадут ненужную услугу; когда вам звонят с целью выманить средства, а вы разоблачаете мошенников с первой же фразы.

Проверьте, можете ли вы уже сейчас считать себя финансово грамотным человеком, ответив на восемь простых вопросов.

1. Есть ли у меня знания и опыт в сфере финансовой деятельности?

2. Веду ли я регулярный учет личного и семейного бюджета?

3. Осуществляю ли я планирование личных и семейных трат или принимаю ли в этом участие?

4. Регулярно ли я анализирую финансовые услуги при обращении в банк или финансовую организацию?

5. Внимательно ли я читаю договор перед размещением средств и сравниваю ли условия на аналогичные финансовые продукты и услуги?

6. Есть ли у меня «подушка безопасности» не менее чем на три месяца?

7. Знаю ли я свои права в части финансовых услуг и понимаю ли, куда обращаться в случае их нарушения?

8. Не хватаюсь ли я за выгодные предложения от сомнительных финансовых организаций и рационально ли выбираю финансовые продукты и услуги?

Если хотя бы на один из вопросов вы дали отрицательный ответ, то вам есть куда расти и о чем узнать.

Быть финансово грамотным — престижно, безопасно и выгодно. Хотите ли вы чувствовать себя финансово защищенным? Решайте сами.

Как развить навыки финансово грамотного человека?

Многие люди уделяют недостаточно внимания своему финансовому положению. В этом плане они похожи на детей, которые закрывают глаза и думают, что их никто не видит. Если не заботиться о финансах, то они превращаются в негативный и раздражающий фактор, отравляющий вашу жизнь. Не уделяя внимания своим финансам, вы в первую очередь отказываете в заботе и внимании самому себе. Быть финансово независимым и финансово грамотным сегодня может каждый. Так с чего же начать?

1. ИНТЕРЕСОВАТЬСЯ ФИНАНСАМИ

Уделяйте несколько минут в день финансовым вопросам в той форме, которая вам ближе всего. Пусть это станет точно такой же привычкой, как умываться каждое утро. Прокачивайте свои навыки постепенно, но регулярно.

2. ЗАНЯТЬСЯ САМООБРАЗОВАНИЕМ — НАЙТИ СВОЙ ПУТЬ

Сегодня для финансового самообразования существует множество способов.

Кино и сериалы

Самый простой способ начать знакомство с миром финансов — это устроиться с комфортом дома и посмотреть кино о финансовом мире и инвестициях. Так вы точно узнаете несколько новых терминов, сможете увидеть взлеты и падения крупнейших компаний или их руководителей. Мой личный топ-5 зарубежных фильмов:

1. «Волк с Уолл-стрит» (The Wolf of Wall Street) — 2003.

2. «Игра на понижение» (The Big Short) — 2015.

3. «Предел риска» (Margin Call) — 2011.

4. «Слишком крут для неудачи» (Too Big To Fail) — 2011.

5. «Стать Уорреном Баффеттом» (Becoming Warren Buffett) — 2017.

А вот пара сериалов, которые можно смотреть хоть каждый день, и их точно хватит на несколько лет ожидания новых сезонов и серий:

1. «Миллиарды» (Billions) — 2016.

2. «Наследники» (Succession) — 2018.

Как минимум, будет что обсудить с друзьями после просмотра, а возможно, вам самим захочется стать ближе к финансовым воротилам и окунуться в мир больших денег. Главное — начать.

Статьи в газетах и журналах

Попробуйте читать по одной-две статьи на экономические темы в день. Попытайтесь найти взаимосвязи между значением инфляции и изменением цен на популярные продукты. Подпишитесь на уведомления от наиболее известных и авторитетных экономических изданий: например, «Коммерсант», «Ведомости», «РБК», Forbes, Financial Times, The Economist, — так вы своевременно будете получать структурированную и выверенную информацию. В то же время профильные СМИ часто публикуют интересные интервью с бизнесменами, читая которые вы из первых уст узнаете об историях успеха или новых тенденциях в мире финансов.

Книги

Если какая-то тема вас «зацепила» или вам захотелось поглубже изучить тот или иной вопрос — обратите внимание на профильные книги. Существует масса изданий различной направленности, посвященных финансам: от анализа финансово-хозяйственной деятельности предприятий до специфики функционирования рынка ценных бумаг. Если вы пока не готовы полностью погрузиться в мир цифр и профессиональной литературы, то попробуйте для начала почитать научно-популярные книги — в них изложение проще, и они подходят для менее подготовленной аудитории. Также вас может заинтересовать тема не финансов как таковых, а психологии бизнеса и принятия решений, в том числе и в финансовом мире. Рекомендую начать с «Черного лебедя» Нассима Талеба^[1] и «Думай медленно… решай быстро» Даниэля Канемана^[2] — лауреата Нобелевской премии по экономике 2002 года.

Свое знакомство с миром финансов я начал с художественной литературы: романа «Менялы» Артура Хейли^[3], ну и, конечно, одного из лучших циклов Теодора Драйзера — «Трилогия желания»: «Финансист», «Титан», «Стоик»^[4].

Найдите для себя тот формат, который «цепляет». Даже небольшое погружение даст положительный результат: вы познакомитесь с терминами и определениями, узнаете, как устроен мир финансов и какой силы бывают финансовые штормы.

Форумы

Здесь можно получить информацию из первых рук, но вот ее качество иногда оставляет желать лучшего. Порою эмоции преобладают над рациональным мышлением, особенно в вопросах, касающихся денег, — поэтому с осторожностью относитесь к рекомендациям и советам, полученным на форумах. Часто на них может встречаться непроверенная информация или данные, преднамеренно вводящие в заблуждение с целью повлиять на принятие какого-либо инвестиционного решения (например, «делайте инвестиции только через брокера Х»). Кроме того, довольно сложно оценить уровень компетенции того или иного участника обсуждения, а также мотивы его публикаций.

Среди профильных сайтов с форумами обратите внимание на ресурс banki.ru — долгожителя в финансовой сфере. Здесь представлена информация о банках, страховых организациях, МФО^[5] и прочих участниках финансового рынка. Кроме того, на сайте вы найдете и сравните интересные предложения по вкладам, кредитам и страховым продуктам. На форумах присутствуют представители банков, которые отвечают на жалобы и помогают с решением текущих вопросов, пользуясь при этом официальными аккаунтами.

Загляните на banki.ru: возможно, вы найдете полезную для себя информацию. Сравните ставки по рублевым вкладам сроком на один год. Как думаете, есть ли связь между размером банка и предлагаемой им ставкой? Чаще всего чем выше риск потери денег (менее надежный банк), тем более высокие ставки по депозитам он предлагает.

Чаты или телеграм-каналы

Несравненный плюс чатов и телеграм-каналов по сравнению с обычными СМИ — оперативность подачи материала и гибкость настроек и подписок. Тем не менее я с осторожностью относился бы к советам и рекомендациям, публикуемым в таких каналах, поскольку иногда проверка фактов и новостей там откровенно хромает. Однако в телеграме есть уникальная возможность подписаться на известных людей и получать информацию «из первых уст»: узнавать об их отношении к тому или иному экономическому событию, знакомиться со скрытыми или неявными экономическими и финансовыми взаимосвязями. Это всегда интересно и увлекательно. Посты в популярных телеграм-каналах можно обсуждать с друзьями и родными, делиться с ними своим мнением и обмениваться мыслями по поводу тех или иных важных с вашей точки зрения событий.

Общение с друзьями

Окружите себя знающими, финансово успешными и интересными людьми, которых уважаете. Обычно именно друзья и родные больше всего верят в вас. Они дадут «волшебный пинок», если вы вдруг засомневаетесь или растеряетесь, а кроме того, всегда выслушают и что-нибудь посоветуют. Просто не забывайте обсуждать с ними финансы. Сделайте это обязательной частью разговора за воскресным семейным ужином. Открыто обсуждайте необходимость крупных покупок, стройте совместные финансовые планы, учитывающие интересы всех членов семьи. Обменивайтесь мнениями о стоимости высшего образования для детей, необходимости страхования жизни и/или недвижимости, источниках доходов и расходов. Не стесняйтесь привлекать детей к таким обсуждениям, у них должна сформироваться реалистичная картина ведения семейного бюджета, им необходимо понимать ценность заработанных денег, а также осознавать перспективы и механизмы вложения свободных средств. Конечно, время от времени могут случаться инвестиционные ошибки, но, если ребенок получит достаточно информации в детстве, у него будет шанс избежать их в будущем.

Конец ознакомительного фрагмента.

← Вступительное слово