Взыскание долгов без помощи юриста

Павел Бессонов, 2022

Книга позволит вам приобрести более чем пятнадцатилетний опыт работы по взысканию задолженности в максимально компактном виде и общедоступном формате, чему не свойственны ни законы, ни основная масса литературы по юриспруденции. Данная книга позволит вам сэкономить собственные время и деньги, получив при этом неоценимый опыт. Прочитав книгу, вы сможете не только самостоятельно взыскать долги, получить не просто решение суда, но и реальные деньги, а также сможете контролировать работу нанятых вами юристов, так как в этой книги собраны все важные советы по взысканию долгов.

1. Взыскание задолженности без обращения в суд.

1.1. Переговоры.

Взыскание задолженности — это не всегда процесс, сопровождаемый участием дорогих юристов, обращение в суд, а затем в службу судебных приставов. Очень часто возврат денежных средств должником обусловлен другими факторами, мотивация вернуть деньги у каждого должника различная.

Для того, чтобы снизить свои расходы и максимально быстро получить свои денежные средства от должника, Вам потребуются знания психологии человека, который должен Вам деньги, а также навыки ведения переговоров.

Нужно точно знать, куда надавить, какие рычаги воздействия использовать для того, чтобы побудить должника заплатить Вам добровольно деньги, даже тогда, когда он этого совсем не хочет.

Такими рычагами могут быть: прекращение экономических взаимоотношений по другим направлениям, юридически не связанными с должником, но влияющими на его бизнес, например, прекращение поставки связанным с должником организациям (партнерам), которые начнут со своей стороны давить на него, чтобы возобновить свою собственную работу.

Можно провести разъяснительную беседу о последствиях принудительного взыскания и экономических потерь у должника в случае реализации кредитором всех возможных мер судебного взыскания задолженности.

Кроме того, если фигура должника известная, можно обратиться в СМИ для привлечения внимания к проблеме, что может повлечь негативные репутационные риски для должника, срыв намечающихся контрактов, прекращение финансирования его проектов со стороны банков и т.п.

То же самое может произойти, если предъявить иск в суд, банки сейчас активно мониторят своих должников и если они заметят, что кто-то еще предъявляет исковые требования к должнику, то могут прекратить кредитовать, закрыть действующие кредитные линии, отозвать банковские гарантии или досрочно потребовать вернуть долг, что может обернуться финансовым крахом для бизнеса должника. Осознание должником этих последствий может побудить его рассчитаться с Вами, не дожидаясь принудительного взыскания задолженности.

В процессе общения с должником необходимо выяснять, что важно для него, чего он действительно боится, хочет избежать, а что ему безразлично.

Например, сейчас многих не напугать ограничением выезда за границу, потому что они могут спокойно путешествовать по территории России, бизнеса за границей не ведут, все активы у них в России, для другого, наоборот, предстоящее лечение за границей может быть сорвано, если ему сказать, что выезд за границу будет органичен, пока он не рассчитается по долгам.

Зачастую очень мощное воздействие оказывает психологическое давление на должника со стороны кредитора. Но нужно понимать, что переступая грань, можно не только не взыскать задолженность, но еще и кредитору стать объектом уголовного преследования, если использовать запрещенные методы, например, шантаж, угрозы в адрес должника или его близких.

Такие методы использовать не рекомендуется, последствия могут быть печальными для самого кредитора.

Если кредитор имеет длительные взаимоотношения с должником, то он должен знать психологический портрет должника и его слабые места, надавив на которые, тот добровольно рассчитается по своим долгам.

В случае, если с должником ранее контактов не было, например, потому что задолженность куплена кредитором с торгов или возникла в результате ДТП, или появилась в результате заключения разовой сделки, оплачивать которую должник отказывается, то прежде чем обращаться в суд, рекомендуется попробовать выйти на контакт с должником, провести с ним встречу на предмет добровольного урегулирования задолженности, необходимо попытаться разговорить должника, чтобы понять его слабые места.

Иногда выход на близких родственником может дать положительный эффект, например, если найти родителей или взрослых детей должника (совершеннолетних, работающих), супругу и провести с ними беседу о необходимости погашения задолженности, они могут со своей стороны начать оказывать влияние на должника регулярно на протяжении длительного времени и это может побудить должника погасить свой долг. Либо такие родственники, желая избежать проблем для должника, сами могут предложить кредитору рассчитаться за должника своими собственными деньгами. Но это возможно при условии, что размер долга не значительный. Если размер долга будет существенным, то, конечно, свои деньги использовать для погашения долгов родственника даже близкого они не будут, но оказывать влияние с целью погашения задолженности могут.

Помимо близких родственников, можно обратиться в сообщества, где наиболее часто проводит время должник, например, в спортивную команду или к тренеру, если должник занимается спортом, к руководству по месту работы должника, особенно, если он занимает должность на госслужбе, в иные места, где могут на него оказать влияние другие люди, порицая его нежелание рассчитаться со своими долгами.

Если предпринятые Вами меры не дали положительных результатов, то необходимо обращаться в суд за принудительным взысканием задолженности.

1.2. Направление претензии.

Когда переговоры с должником никаких результатов не принесли, остается два варианта, что делать с дебиторской задолженностью: либо самостоятельно взыскивать задолженность, либо продать долг профессиональным взыскателям — коллекторам. О том, как продать долг коллекторам, плюсы и минусы продажи долга поговорим в следующем параграфе. А сейчас рассмотрим подробнее, что такое претензия, зачем она нужна и какие требования предъявляются к ее направлению.

Итак, претензия — это письменно досудебное требование о необходимости погашения задолженности, в котором указываются основание возникновения задолженности (договор, расписка, факт причинения вреда имуществу, если требование возникло не из договора, а например, в результате затопления квартиры, в результате ДТП и тп.), помимо основной задолженности указывается дополнительные — проценты за пользование денежными средствами, период их начисления, неустойка (пени), штрафы и порядок их начисления, предстоящие судебные расходы (на юриста, если обращаются за помощью к юристу, госпошлина, фактически потраченное время, если Вы самостоятельно планируете взыскивать задолженность через суд и службу судебных приставов, ваше время тоже есть расходы, которые должник вынужден будет компенсировать, расходы на экспертизу, например, оценку причиненного ущерба и другие сопутствующие расходы, почтовые, нотариальные и прочие.

Если Вы занимаетесь предпринимательской деятельностью и Ваш должник организация или предприниматель, то иск подается в арбитражный суд либо по месту нахождения (месту жительства) должника, либо в арбитражный суд, указанный в договоре, если с должником заключался договор.

По общему правилу, если в договоре не указан срок ответа на претензию, то претензию необходимо направлять должнику не менее чем за 1 месяц до обращения в суд с исковым заявлением, если в договоре указан конкретный срок, например 7 дней на рассмотрение претензии с даты ее направления, то достаточно выждать 7 дней после даты направления претензии и уже потом обращаться в арбитражный суд. Если этот срок не соблюсти, то исковое заявление будет возвращено кредитору.

Каким образом направляется претензия должнику? Можно ли направить претензию по электронной почте и другим электронным средствам связи?

Обычно претензию направляю в адрес должника почтой России с описью вложения, чтобы можно было потом в суде доказать, что именно в письме было направлено, что это была претензия, а не поздравительная открытка с праздником.

Иногда претензии направляют экспресс-почтой, курьером или вручают нарочно. Не запрещено направлять претензию по электронной почте, если такой способ согласован сторонами в договоре. Аналогично, если в договоре согласованы другие электронные способы обмена претензиями, их также можно использовать.

1.3. Продажа долга коллекторам.

Один из альтернативных способов решение проблемы с погашением задолженности — продажа права требования задолженности коллекторам.

На рынке существует несколько видов коллекторов — специально созданные компании при крупных кредиторах (банках, управляющих компаниях по управлению многоквартирными домами и т.п.), как правило это не рыночные организации, созданные специально для обслуживания конкретных компаний, взыскания задолженности от имени определенных кредиторов, работа у них поставлена на поток и их основным и единственным заказчиком является банк или управляющая компания, которая нанимает в штат юристов, оплачивает им зарплату и полностью контролирует их работу. Разумеется, им продать долг не получится, так как они зарабатывают на комиссионных от созданных их организаций и от сторонних лиц не принимают дебиторку в работу. Помимо таких «карманных» коллекторских организаций существуют рыночные коллекторский организации, которые готовы выкупать долг за свой собственный счет или работать от Вашего имени за определенную комиссию, как юристы.

Мы же рассмотрим продажу долга, а не работу коллекторов за комиссию. Для начала коллекторы попросят у Вас полный комплект документов, чтобы убедится, что задолженность подтверждается документами, после проверки документов они оценят задолженность, как правило оценка будет не в Вашу пользу, могут оценить долг в 10 млн. руб. по цене 30 тыс. руб., например, если нет твердого залога, или в 2 млн. руб., если в залоге находится автотранспортное средство, разумеется коллекторам необходимо заработать, поэтому они будут оценивать право требование задолженности с большим дисконтом, закладывая не только свой будущий доход, но и риски невозврата задолженности, которые для коллекторов очень высокие.

Данный способ представляет собой интерес только тогда, когда Вы не желаете тратить свое время, деньги и уже морально свыклись с мыслью, что вообще ничего не получите от должника. Во всех остальных случаях обращаться к коллекторам с предложением выкупить у Вас долг нецелесообразно.

Преимущества продажи долга коллекторам состоят в том, что вы экономите свое время, которое можно использовать для зарабатывания денег по своему основному виду деятельности будь то предпринимательство или работа по найму, или просто высвобождаете время для занятием своим любимым делом (хобби).

Главным недостатком является то, что цена продажи права требования коллекторам всегда символическая, выручить более менее нормальные денежные средства вряд ли удастся, скорее всего, Вам предложат «смешную» сумму за продажу права требования, либо вообще откажутся от покупку права требования.