Путь банкротства. Как должнику защитить свои интересы и при этом не сойти с ума?

Олег Александрович Соболев

Эта книга о том, как пройти должнику банкротство правильно и понятно.Она не для юристов или арбитражных управляющих, а для тех, кому нужна помощь в списании долгов.Общие правила прохождения процедуры банкротства, советы, пошаговые инструкции. Все это в книге для проверки себя, своих юристов и арбитражных управляющих.В этой книге приведены проекты документов, а также описана система поведения должника в различных ситуациях при банкротства.Актуальность информации в книге на 1.12.2023 г.

Раздел 1. Что такое банкротство? Когда оно наступает? Какие критерии нужны для банкротства?

Глава 1. Участники дела о банкротстве Виды банкротства. Критерии для банкротства

У банкротства в России есть два вида — судебное и внесудебное. В каждом из этих видов имеются свои особенности, участники, критерии и условия. О них мы поговорим.

1.1 Судебное банкротство

Банкротство через суд могут инициировать кредиторы в лице различных юридических лиц (ООО, АО, ПАО, банки, МУПы, ГУПы и т.д.), уполномоченный орган (налоговая инспекция), любые физические лица, сам должник (физическое или юридическое лицо). Гражданство или статус резидента России никак не влияет на статус в деле о банкротстве.

Рассмотрим подробнее:

а) С заявлением о банкротстве обращаются кредиторы физического лица.

В ст. 213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее закон о банкротстве) указано для всех кредиторов два обязательных ценза:

— размер задолженности не менее чем 500 000 рублей (основной долг и проценты).

Размер долга, за исключением требований налоговой инспекции, банков и кредитных организаций, должен быть подтвержден решением суда, вступившим в законную силу. Решение суда может быть вынесено мировым судьей, районным (городским) судом, арбитражным судом или третейским судом. При подтверждении задолженности третейским судом необходимо обязательно пройти процедуру получения исполнительного листа в соответствующем суде (суд общей юрисдикции или арбитражный суд).

В последнее время набирают популярность так называемые медиативные соглашения, исполнительные надписи нотариуса, а также судебные приказы.

— указанные требования не должны исполняться должником в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено законом о банкротстве. При этом три месяца считаются не с даты вступления в силу решения суда, а с даты выставления итоговой претензии или требования о погашении долга.

В ст. 7 Закона о банкротстве установлено, что для банков и налоговой инспекции необязательно иметь вступившее в силу решение суда. Должнику обязательно должно быть направлено требование о выплате всей суммы долга и должник должен данное требование получить. При этом цензы по сумме долга и сроку просрочки все равно сохраняются.

Отвечу тут и на самый популярный вопрос: Если на дату подачи сумма долга больше 500 000 руб., а к судебному заседанию часть долга оплачена и сумма стала равна 499 000 руб., то введут банкротство или нет?

Ответ. Да, в этой ситуации банкротство будет введено. Дело в том, что суды устанавливают сумму задолженности на дату обращения кредитора в суд, а не на дату фактического рассмотрения заявления кредитора.

Поэтому если должник не желает возбуждения дела о банкротстве, то ему нужно обязательно погашать долг полностью (если заявление о банкротстве кредитора принято судом к производству), или частично (основной долг и проценты, если стало известно о намерении кредитора обратиться с заявлением о банкротстве).

Пени, штрафы и иные неустойки не учитываются при определении признаков банкротства, поэтому их платить необязательно.

Кроме того, есть особенности банкротства юридических лиц и граждан, имеющих статус индивидуального предпринимателя. В соответствии со ст. 7 закона о банкротстве, кредитору, прежде чем обратиться с заявлением о банкротстве в суд, придется сделать публикацию на сайте «Федресурс» (ЕФРСФДЮЛ) за 15 дней до даты обращения в суд. Эту норму законодатель указал для информирования должника, кредиторов и будущих контрагентов должника о том, что в отношении должника будет подано заявление о банкротстве.

б) С заявлением о банкротстве обращается сам должник.

В ст. 213.4 закона о банкротстве указано два варианта возможного банкротства граждан через суд. При наступлении первого варианта у должника возникает обязанность, а при наступлении другого право подать заявление о банкротстве в суд:

— обязанность наступает при сумме долга от 500 000 руб. и просрочке 3 месяца (пункт 1). Причем такая обязанность наступает в срок 30 дней, после того, когда должник узнал или должен был узнать о том, что наступили эти обстоятельства.

Если не соблюсти эту обязанность, то есть риск быть привлеченным к административной ответственности по ст. 14.13 п.5 КоАП. Ответственность по данной статье небольшая — штраф от 1 000 до 3 000 руб., за повторное нарушение (п.6) штраф до 5 000 руб. Однако, если обратиться к ст. 213.28 закона о банкротстве можно выяснить, что в результате привлечения к такой ответственности долги могут быть не списаны перед всеми кредиторами. Поэтому выбора у людей, которые подпадают под данные критерии в части того банкротиться или нет, в данной ситуации нет.

Если по каким-то причинам у гражданина нет желания банкротиться, но имеется долг больше 500 000 руб. при просрочке 3 месяцев, то ему нужно подать формальное заявление о своем банкротстве но так, чтобы его оставили без движения, а после вернули должнику. Тогда формальная обязанность будет выполнена и ответственности по ст. 14.13 КоАП не будет.

— право на подачу заявления о банкротстве наступает при любой сумме долга. Наличие просрочки оплаты долга тут не имеет значение. Важно суметь доказать суду, что должник предвидит, что в будущем не сможет исполнять свои обязательства в полном объеме и имущества будет недостаточно для погашения всех долгов.

В этом моменте многие юристы-менеджеры делают ошибку, говоря своим потенциальным клиентам о необходимости того, чтобы долг составлял 500 000 руб. и обязательно была просрочка в три месяца. Если должник не достигает суммы в 500 000 руб., они предлагают оформить некие расписки, чтобы «раздуть» размер долга. Суды на такие моменты смотрят очень плохо и такие «махинации» приводят к неосвобождению от долгов. Я связываю этот момент с тем, что сумма услуг юристов уже сейчас стоит от 150 000 руб. и при сумме меньше 500 000 руб. юристам просто невыгодно или неинтересно заниматься этим делом.

Судебная практика также разрешает банкротиться с небольшой суммой. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 №45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» в пункте 11 установлено:

«при реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и недостаточности имущества у должника. Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет».

С учетом положений этого постановления Пленума ВС РФ, судебная практика (например, дело №А12—49036/2017, №А55—2002/2017 и т.д.) пошла по пути того, что обращаясь с таким заявлением в суд, должник должен доказать:

· наличие денежных обязательств, срок исполнения которых наступил, т.е. долг должен быть реальным.

· невозможность исполнения денежных обязательств (выплата долга) с учетом жизненных обстоятельств должника (например, сокращение на работе, получения инвалидности 1 и 2 группы и т.д.);

· неплатежеспособность (хотя бы по одному из признаков);

· отсутствие имущества (общая стоимость имущества должника должна быть меньше размера задолженности);

· отсутствие перспективы получения в будущем достаточных для исполнения обязательств денежных средств.

При этом в практике очень много дел, где в признании банкротства (введении одной из процедур банкротства) отказали или дело прекратили при долге меньше 500 000 руб. Изучив их, я пришел к выводу, что большинство граждан в данных делах не доказали невозможности осуществлять платежи и погашать долги. Должники в этих делах были трудоспособны, имели стабильную зарплату, имущество или проводили сделки по продаже своего имущества, предвидя свое банкротство, по сути, злоупотребляя своими правами.

Если дохода нет, долги менее 500 000 руб., то гражданин вправе пройти процедуру банкротства через суд. В моей практике были дела, где вполне успешно списывали долги от 200 000 руб.

По срокам просрочки оплаты платежей в три месяца. Необязательно выжидать три месяца, чтобы пойти на банкротство. Должнику необходимо будет доказать суду потенциальную невозможность исполнять свои обязательства в ближайшем будущем.

При долге менее 500 000 руб. у людей есть выбор — ждать пока наступят определенные события (например, выйдет срок подозрительности для оспаривания сделки (от 1 до 3 лет), накопятся финансы для оплаты банкротства) и потом обращаться в суд с заявлением о банкротстве.

При наличии долга менее 500 000 руб. у людей есть выбор. Банкротиться бесплатно через МФЦ или банкротиться через суд. О банкротстве через МФЦ мы поговорим дальше.

1.2. Внесудебное банкротство через МФЦ

С 1 сентября 2020 года в закон о банкротстве введены нормы, регулирующие процедуру внесудебного банкротства, которая позволяет списывать физическим лицам долги бесплатно в упрощенном порядке через МФЦ.

Эта процедура регулируется параграфом 5 главы 10 закона о банкротстве (подробнее на нюансах остановимся в отдельном разделе книги). Ее может инициировать только сам должник. Конкурсные кредиторы, уполномоченные органы таким правом не обладают.

Рассмотрим критерии внесудебного банкротства:

— размер задолженности должен составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. В этой сумме учитываются основной долг, проценты, пени, штрафы и неустойки и исполнительный сбор.

— долги должны пройти полный цикл взыскания в общем порядке, т.е. кредитору необходимо обратиться в арбитражный суд, суд общей юрисдикции» или мировой суд, а после с долгами должен поработать судебный пристав-исполнитель. При этом после работы приставов исполнительное производство должно быть окончено именно по ст. 46 пункт 1 подпункт 4 ФЗ «Об исполнительном производстве» (на языке юристов актом невозможности взыскания). Также не должно быть других активных исполнительных производств. Данный ценз введен потому, что МФЦ не обладают полномочиями определения финансового состояния должника, в то время как его финансовое положение могут определить приставы.

В этом правиле есть три исключения: а) если должник пенсионер и срок исполнительного производства идет более одного года; б) если должник является получателем детских пособий и срок исполнительного производства идет более одного года; в) если исполнительное производство длится более семи лет. При этом у гражданина не должно быть дохода выше прожиточного минимума и имущества. Все это должно подтверждаться справками с СФР, приставов, работодателя и т.д.. В этих случаях не нужно будет ждать пока приставы окончат исполнительное производство.

— процедуру внесудебного банкротства проводит МФЦ. Для этого должнику нужно будет собрать документы (Паспорт, ИНН и СНИЛС), и обратиться с соответствующим заявлением. После поступления заявления сотрудник МФЦ проверит наличие оконченных по пп.4 п.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее закон об исполнительном производстве) и отсутствие действующих исполнительных производств в банке данных на сайте судебных приставов или наличие соответствующих исключений. Если все в порядке, то сотрудник МФЦ опубликует информацию о возбуждении внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

— кредиторы, указанные гражданином в заявлении, получат возможность направлять запросы об имуществе должника в госорганы. Но только после размещения информации о банкротстве в ЕФРСБ. Если кредитор сам найдет имущество и доходы у должника, которые были «спрятаны», то он может перевести все дело в суд и реализовать это имущество через финансового управляющего.

Таким образом, исходя из критериев банкротства, кредиторы и уполномоченные органы могут инициировать только судебное банкротство при условии, что будет иметься долг в размере 500 000 руб. и будет просрочка в три месяца. Инициировать внесудебное банкротство они не могут, однако, у них есть право обратиться в арбитражный суд с заявлением о судебном банкротстве гражданина (при выявлении имущества или дохода у банкрота, а также сделок, которые можно оспорить в судебном порядке).

Глава 2. Плюсы и минусы судебного банкротства физических лиц

В интернете на различных ресурсах юристы давно уже написали множество плюсов и минусов процедуры банкротства физического лица. В большинстве своем они приходят к выводу, что основной плюс — списание долга, а минусы указаны в ст. 213.30 Закона о банкротстве.

Я как практик в этой сфере решил выделить те плюсы и минусы, которые выявил сам в процессе работы.

Плюсы банкротства:

— отсутствие необходимости общаться либо иным образом соприкасаться с коллекторами.

Как только потенциальный банкрот выходит на просрочку, банки передают его дело в работу коллекторам. Они работают с должником по «своим нормативам и правилам» — звонят должнику, чаще с угрозами; обещают описать имущество; отобрать детей и т. д. Так работают не все коллекторы. После принятия ФЗ №230 от 03.07.2016 г. (в народе ФЗ о регулировании коллекторской деятельности) (далее ФЗ №230) данная деятельность стала более урегулированной, была введена административная ответственность взыскателям (ст. 14.57 КоАП), установлен порядок и частота общения с должниками.

В ст. 7 ФЗ №230 был установлен прямой запрет коллекторам взаимодействовать с должником после признания его банкротом. Более того, после признания должника банкротом коллекторы должны общаться только с финансовым управляющим, так как имуществом и деньгами должника может распоряжаться только он.

Таким образом, должник после введения в отношении него процедуры банкротства получает возможность направлять коллекторов к финансовому управляющему со спокойной совестью.

К коллекторам в плане ответственности приравнены банки и МФО. Таким образом, к ответственности по ст. 14.57 КоАП могут быть привлечены и они.

— возможное списание долгов и возможность начала экономической жизни с чистого листа.

Если грамотно подготовиться и пройти процедуру банкротства должник практически наверняка освободится от обязанности платить свои долги, в том числе по долгам ЖКХ и налогам. При этом он получает возможность начать новую экономическую жизнь, сможет снова работать и получать зарплату в полном объеме, приобретать имущество, брать кредиты (нужно будет сообщить о пройденном банкротстве), открыть бизнес.

— снижение психологической нагрузки и в результате этого сохранение своей семьи и в некоторых случаях жизни.

После введения судом процедуры банкротства с должником перестают работать взыскатели и коллекторы. Должника никто не будет беспокоить для напоминания о долгах. Очень много историй, когда разрушаются семьи или люди добровольно уходят из жизни из-за наличия долгов. Получая режим «тишины», должник получает время и возможности спланировать свою будущую жизнь. При этом он понимает, что его имущество и доходы никто после процедуры банкротства забрать не сможет.

— должник сможет приобретать имущество, в том числе принимать наследство.

При наличии долгов и работы судебных приставов у должника начинают арестовывать имущество. Так же есть риски и того, что будет арестовано имущество, которое должник получит в наследство. С прохождением банкротства эти риски уходят. Имущество никто не арестует и не продаст.

Минусы банкротства:

— испорченная кредитная история.

Увы, но долги и прохождение банкротства остаются в кредитной истории. Согласно ФЗ «О кредитных историях» эта информация в кредитной истории будет находиться 7 лет. При этом, по истечении 7 лет, кредитная история будет «очищена», но в системе ЕФРСБ и кад.арбитр.ру сведения о пройденном банкротстве все равно сохранятся.

После банкротства должнику в ряде банков будет очень сложно получить кредиты и займы. Нужно учитывать, что согласно ст. 213.30 закона о банкротстве, должник не вправе брать кредиты и займы без сообщения о своем банкротстве. При этом если он об этом не сообщит, то в будущем в случае повторного банкротства такой кредит списан не будет.

Многие МФО и банки продолжают начислять проценты и штрафы по уже списанным кредитам. Более того эти данные ими направляются в БКИ для указания их в кредитной истории. В связи с этим должник должен после банкротства поработать с каждым БКИ, чтобы установить в своей кредитной истории сведения о банкротстве и о списании долгов.

На мой взгляд, необходимо обязать БКИ принимать эти сведения от финансовых управляющих бесплатно и вносить сведения в кредитную историю от них бесплатно. Сейчас это платная процедура, ответственности управляющих за их невнесение никакой не предусмотрено. Поэтому управляющие не хотят их в БКИ направлять.

— наличие информации об исполнительном производстве на сайте службы судебных приставов.

Если до начала процедуры банкротства кредиторы успели просудить долг (получить исполнительную надпись нотариуса, судебный приказ и т.д.), а потом отдать исполнительный документ приставам, то приставы возбуждают исполнительное производство.

После введения процедуры банкротства приставы оканчивают исполнительное производство на основании п. 7 (пп.7.1 и 7.2) ч.1 ст. 47 ФЗ «Об исполнительном производстве». Соответствующие записи вносятся на сайте приставов по конкретному исполнительному производству.

В соответствии с п.4 ст. 6.1 ФЗ «Об исполнительном производстве сведения об окончании исполнительного производства остаются на сайте приставов в течении 3 лет и их оттуда никак не убрать.

Это же касается исполнительных производств оконченных на основании п. 3 или п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

— несписание долгов с баланса организации.

Банки и МФО не списывают кредиты и займы с баланса, так как нет такого требования в законе. Некоторые долги продолжают отображаться в личных кабинетах банкротов при дальнейшем пользовании услугами банков или МФО.

Более того, ряд кредиторов, продают такие долги «своим» коллекторам, а они обращаются в мировой суд и получают судебные приказы о взыскании долга. Да, взыскать долги через суд (исковое производство) они уже не могут при условии, если должник сообщит о своем банкротстве суду. Но закон не говорит о том, что они обязаны списать «по бухгалтерии» эти долги. В результате происходит путаница с долгами, а должник вынужден проводить довольно большой объем работы, чтобы доказать факт освобождения от долгов.

На мой взгляд, необходимо прямо указать в налоговом кодексе и законе о банкротстве нормы о том, что данные долги подлежат обязательному списанию с баланса организации и не подлежат учету в налоговой отчетности. Также необходимо запретить продавать такие долги, если процедура банкротства уже завершена.

Также необходимо внести изменения в ГПК, в рамках которых обязать судей перед вынесением судебного приказа или решения суда о взыскании долга проверять ответчиков на предмет прохождения банкротства. И если такой факт устанавливается, то обязать их оставлять иски без рассмотрения и обязать их отказывать в выдаче судебного приказа.

— повышенная сложность для открытия бизнеса с нуля.

Это одна из проблем нашего общества. Закон запрещает выступать учредителем с контролирующей долей в бизнесе и руководитель общества, в течение 3 лет после прохождения процедур банкротства. Неясно, почему законодатель установил именно такой срок. При этом закон не запрещает открывать новое ИП, если должник ИП не был, и работать через него.

На мой взгляд, необходимо разрешить должникам открывать свой бизнес (контролировать все финансовые потоки бизнеса), если они в течение определенного времени смогут прибыльно работать как ИП.

— отсутствие в процедуре банкротства возможности распоряжаться своими счетами и имуществом.

С момента признания банкротом, должник лишается права распоряжаться своими счетами и имуществом, даже тем, которое не подлежит реализации. В соответствии с законом о банкротстве должник может в реструктуризации долгов тратить не больше 50 000 руб. в месяц только со специального счета, а в реализации имущества вообще приходится ходить за управляющим и просить выдать его прожиточный минимум.

Закон о банкротстве содержит нормы, дающие право должнику открывать специальный банковский счет. Почему бы не разрешить банкам выпускать к этому счету банковскую карту, и разрешать должникам пользоваться ей в процессе банкротства. Финансовый управляющий смог бы тогда с основного счета переводить на специальный счет прожиточный минимум и иные выплаты без похода в банк и без написания лишних бумаг. Это бы в разы ускорило получения денег должниками и упростило процедуру банкротства.

— потеря имущества.

Это действительно проблема. Зачастую, недобросовестные кредиторы, используют банкротство в качестве способа рейдерского захвата бизнеса или имущества должника. К сожалению, законодательством эта проблема не урегулирована и часто кредиторы сознательно банкротят должников с целью не столько получить свои деньги, а сколько забрать у должника его имущество по сильно заниженной цене.

— потеря партнеров и инвесторов.

В России менталитет такой, что если человек пришел к банкротству, то он не способен в дальнейшем правильно вести бизнес и зарабатывать деньги. Мы знаем истории банкротства различных знаменитых людей, например Дональда Трампа, который прошел эту процедуру четыре раза, а после стал Президентом США и одним из миллиардеров этого мира. На мой взгляд, в России такой путь практически нереален.

— репутация среди знакомых.

В нашей стране важен вопрос «Что скажут другие?» — знакомые, друзья, родственники, коллеги на работе и т. д. Многие бояться, что они узнают об этом. Но на самом деле многие будут рады, что размер давления на должника снизится. Связано это с тем, что и им в случае возникновения долгов будут звонить коллекторы.

— уголовное преследование.

В нашей стране в теории и такое возможно. В Уголовном кодексе есть ст. 195, 196, 197 УК, а также 159.1 УК, к ответственности по которым могут быть привлечены должники. Это возможно, если должник реально мог погасить долги, но подал на банкротство, либо при получении кредитов должник предоставил недостоверные сведения о своих доходах и месте работы (например, завысил доход) и не внес ни единого платежа.

Также к минусам я бы отнес привлечение органов опеки и попечительства в процедуре банкротства. С одной стороны, их участие нужно, чтобы не нарушались права детей на достойную жизнь. С другой стороны, они могут, при получении соответствующего вознаграждения от кредиторов, лезть в семью должника. К счастью у нас в стране не так развит данный институт как в скандинавских странах, или в США, где детей могут реально забрать.

При этом законом о банкротстве предусмотрены последствия, о которых мы поговорим в следующих главах.

БОНУС. Топ-6 проблем, которые могут возникнуть после прохождения процедуры банкротства?

Я хочу рассказать о том, с какими проблемами может столкнуться человек, который прошел процедуру банкротства. По возможности предложить рецепт решения проблем.

1. Продажа единственного жилья

В силу ст. 446 ГПК единственное жилье не может быть продано в процедуре банкротства финансовым управляющим. Может быть продано только роскошное жилье, но в любом случае должнику предоставят замещающее жилье, которое по цене будет дешевле.

Если банкрот захочет сменить место жительства после банкротства, то возникает проблема с продажей единственного жилья. Если у покупателя нет денег, то он обращается в банк за кредитом с передачей квартиры в залог кредитору. Однако не все банки готовы принять в залог квартиру, продавец которой прошел процедуру банкротства.

При этом законодательством и инструкциями Центрального Банка запрета на выдачу кредита под залог квартиры, которая приобретается у банкрота, нет. Такое имущество ничем не отличается от другого жилья. Поэтому это всего лишь решение банка, к которому обратился покупатель. Но, к сожалению, заставить банк выдать кредит под такое имущество нельзя даже через суд.

Решение проблемы — обратиться в другой банк, или подарить квартиру близкому родственнику и после продать (здесь родственник будет обязан заплатить налоги), или продать квартиру за полную сумму без привлечения кредитных средств.

Задатки в таких случаях лучше не брать. Судебная практика еще не сложилась, но вполне вину за не заключение сделки суды могут возложить на продавца. Соответственно с него могут взыскать двойной задаток. Если покупатель настаивает на задатке, то лучше в договоре прописать пункт, что продавец прошел процедуру банкротства и в случае отказа в ипотеке со стороны банка, продавец возвращает только то, что получил по сделке.

2. Взаимодействие с нотариусами

В соответствии с законом о банкротстве после завершения процедуры банкротства финансовый управляющий обязан сделать публикацию о завершении процедуры банкротства с указанием сведений об освобождении или неосвобождении гражданина от долгов, а также финальный отчет. При отсутствии данных публикаций нотариусы отказывают в нотариальных действиях.

Решение проблемы — обращение к финансовому управляющему, а если он утратил такой статус, то в его СРО с требованием об опубликовании данных сведений. Возможно обращение к иному лицу (к другому финансовому управляющего или к нотариусу) с просьбой сделать эти публикации. Им нужно будет предоставить копию определения о завершении процедуры банкротства с отметкой о вступлении его в силу.

При отказе СРО или финансового управляющего можно направить жалобу в Росреестр как на СРО, так и на финансового управляющего. В отношении их проведут проверку и привлекут к административной ответственности. Соответственно выдадут предписание сделать эти публикации.

Такие же проблемы могут быть и с МФЦ. Решаются также.

3. Взаимодействие с кредиторами

Об этой проблеме я уже говорил. Кредиторы теряют право взыскивать долги, но списывать их с баланса не обязаны. Соответственно недобросовестные кредиторы могут либо сами, либо с помощью коллекторов обратиться в суд и получить судебный приказ. Могут продать долг. После судебный приказ получит новый кредитор.

Решение проблемы. Регулярно (раз в месяц) проверять сайт мирового суда на предмет появления таких дел. Своевременно писать возражения в соответствии со ст. 129 ГПК. При поступлении иска в суд нужно принести определение о завершении банкротства. Суд иск кредитора в этом случае оставит без рассмотрения на основании ст. 213.11 закона о банкротстве.

Также необходимо регулярно проверять почтовый ящик по месту регистрации и по адресу, который указывали в анкете при получении кредита. Ходить на все суды.

4. Кредитная история

Необходимо через месяц после завершения процедуры банкротства получить свою кредитную историю во всех БКИ, в которых она хранится. Список БКИ можно узнать через сайт Госуслуги. А саму кредитную историю можно получить бесплатно через сайт БКИ.

При наличии в БКИ долгов и отсутствии в ней сведений о банкротстве нужно туда эти сведения внести. При отказе БКИ вносить изменения необходимо обращаться в суд с требованием обязать направить информацию в кредитную историю финансовым управляющим или кредитором.

Плохая кредитная история не позволит в будущем получать кредиты, даже при исполнении обязанности, указанной в ст. 213.30 Закона о банкротстве.

5. Трудоустройство

Перечень должностей, которые нельзя занимать после банкротства, указан в ст.213.30 закона о банкротстве. Но на практике я встречал случаи, когда отказывали в трудоустройстве и по другим должностям.

Решение проблемы — в этом случае можно взять у потенциального работодателя письменный отказ в приеме на работу и обжаловать его в суд, если в качестве причины будет указано на прохождение банкротства.

Работодатели такие документы не дают, поэтому нужно сделать вначале письменный запрос работодателю, а затем независимо от наличия ответа написать жалобу в прокуратуру или в трудовую инспекцию.

6. Взаимодействие со службой судебных приставов

Как после судебного банкротства, так и после внесудебного банкротства возникают проблемы и с судебными приставами. Они часто возбуждают исполнительные производства по заявлениям кредиторов или по взысканию исполнительного сбора.

Решение проблемы — доставить приставу копию определения суда о завершении процедуры банкротства с отметкой о вступлении в силу, копии публикации из ЕФРСБ о банкротстве через МФЦ. Если банкротство через суд и долг возник до суда, то пристав обязан окончить ИП по ст. 47 п.1 пп.7 закона об исполнительном производстве. То же самое пристав обязан сделать при банкротстве через МФЦ при условии, что кредитор и этот долг был указан в заявлении о банкротстве.

Также списывается (оканчивается ИП по взысканию исполнительного сбора), так как взыскание сбора напрямую связано с взысканием долгов.

В случае отказа в окончании исполнительного производства действия пристава можно обжаловать в суд или в Управление ФССП.

Глава 3. Мифы банкротства физических лиц

Перед тем как принять решение о прохождении банкротства люди изучают информацию в сети интернет.

Многие проходят не совсем приятный цикл общения с кредиторами и коллекторами. Поэтому на консультацию приходят «накрученные» страхами, которые перешли в разряд мифов.

а) Во время процедуры банкротства финансовый управляющий заберет все имущество для продажи.

При банкротстве подлежит реализации все ликвидное имущество должника. Законодательством установлен перечень имущества, который реализации не подлежит. Реализовать имущество из этого перечня не сможет ни финансовый управляющий (если дело дойдет до банкротства), ни судебные приставы (если с должником перед банкротством будут работать судебные приставы). Перечень этого имущества содержится в ст. 446 ГПК. К этой же статье отсылает ст. 213.25 закона о банкротстве, а также Постановление Пленума ВС РФ №48 от 25.12.2018 года «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан».

Это не значит, что должник сможет пройти банкротство совсем без продажи имущества. Если у него имеется дорогостоящее имущество (например, вторая квартира, дорогостоящий дом или коммерческая недвижимость, транспорт, яхты, лодки, самолеты и т.д.), то его в любом случае продадут.

Что касается мелкого имущества — мебели, бытовой техники, то, конечно, никто ее не заберет. Несмотря на обязанность проводить опись имущества, большинство финансовых управляющих не ходят по квартирам должников и не изымают мелкое имущество для продажи как приставы.

Касательно денег в ст. 446 ГПК установлено, что финансовый управляющий обязан ежемесячно выдавать прожиточный минимум на должника и его детей. Поэтому совсем без денег должник не останется. Все что превышает прожиточный минимум, будет собираться на счете должника для последующего распределения денег кредиторам. На этом же счете будут собираться деньги от реализации имущества. При определении дохода, с которого будет выдаваться прожиточный минимум, не будут учитываться детские пособия, алименты, если должник является получателем алиментов, и иные выплаты, которые перечислены в ст.101 закона об исполнительном производстве.

б) У должника продадут единственное жилье.

Принятие Постановления Конституционного суда от 26.04.2021 №15-П «По делу о проверке конституционности положений абз. 2 ч.1 ст. 446 ГПК и п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве в связи с жалобой гражданина И. И. Ревкова» взбудоражило рынок банкротства физических лиц. Ведь в этом постановлении Конституционный суд указал на возможность реализации единственного жилья, которое находится в собственности должника. До этого постановления единственное жилье не продавалось и не обменивалось. Хотя такие попытки в судебной практике встречались, но на уровне Верховного суда была практика безусловного иммунитета единственного жилья, даже если это были хоромы площадью более 1000 кв. м.

После этого постановления большинство юристов в своих консультациях стали утверждать, что единственное жилье непременно продадут, а должнику приобретут меньшее жилье. Однако на практике все не так однозначно, так как в законодательстве нет механизмов такой замены.

После вынесения Постановления КС РФ №15-П от 26.04.2021 г. свое слово сказал ВС РФ. Так, в Определении №303-ЭС20—18761 от 26.07.2021 г. ВС РФ установил способы и условия реализации единственного жилья:

· кредитор на свои средства покупает замещающее жилье. Должника переселяют в это жилье. Затем жилье должника продается и кредитору компенсируются его затраты, а финансовому управляющему компенсируются расходы на переезд должника и расходы на продажу старого жилья должника.

Либо второй вариант:

· финансовый управляющий продает старое жилье должника, потом компенсирует свои затраты на продажу. Далее он покупает меньшее жилье должника, потом оплачивает переезд в меньшее жилье. На время покупки нового жилья и переезда в старое жилье должник продолжает пользоваться старым жильем.

Важно, чтобы новое и старое жилье было в одном районе и населенном пункте. Часто затраты на покупку и продажу жилья, переезд в иное жилье превышают «выгоду» от продажи старого жилья. Поэтому ВС РФ и КС РФ определили, что продать можно только жилье, которое приобретено со злоупотреблениями или является роскошным (т.е. разница между стоимостью старого и нового жилья должна быть существенной).

Так, например, если вместо расчетов с кредиторами должник купит квартиру, то ее продадут; если должник наберет кредитов и на них купит квартиру, то ее продадут; если квартира стоит 30 млн. руб., а в том же районе есть жилье за 5 млн. руб., то также будет продажа.

На практике не будут продавать трехкомнатную квартиру семьи из 4 человек за 1,5—5 млн. руб., если однокомнатная квартира в этом же населенном пункте стоит 1—4 млн. руб. Потому что в итоге разница пополнения конкурсной массы будет несущественной и не позволит погасить значительную часть долгов.

в) При банкротстве все сделки должника за 3 года будут оспорены и отменены.

Основания для признания сделки недействительной и в результате ее отмены изложены в главе 3.1 закона о банкротстве, ст. 10, 168 ГК.

Для признания сделки недействительной нужно доказать следующие моменты: кредиторам причинен вред (это заниженная цена при продаже, дарение, неравноценный обмен и т.д.); сторона по сделке знает о предстоящем банкротстве или его возможности (нужно чтобы в отношении должника уже прошли суды и велось исполнительное производство на сумму от 500 000 руб. на момент заключения сделки, а также, чтобы сторона по сделке была родственником, коллегой по работе и т. д. должника (ст. 19 закона о банкротстве)); сделка должна быть совершена в срок до трех лет до даты принятия заявления о банкротстве. Если этот срок больше, то суды отказывают в признании таких сделок недействительными.

Также могут быть оспорены сделки при погашении одних долгов при наличии других (преимущественное удовлетворение требований одного кредитора перед другими). Эти сделки не оспариваются если между погашением долга и принятием судом заявления о банкротстве прошло больше шести месяцев.

Не будут оспорены сделки с единственным жильем; сделки, совершенные по рыночным условиям между независимыми друг к другу сторонами; сделки, которые должник совершает в процессе обычной своей жизни.

г) Должнику будет закрыт выезд за границу.

Законодательством предусмотрено, что наложить запрет на выезд заграницу могут судебные приставы и суд.

Если выезд заграницу закрыт в рамках исполнительного производства, то при введении процедуры банкротства все исполнительные должны быть приостановлены (ст. 69.1 закона об исполнительном производстве) или окончены (ст. 47 ч.1 пп.7 закона об исполнительном производстве). После окончания исполнительного производства как раз и снимается запрет выезда заграницу, наряду с другими ограничениями и арестами. Если запрет выезда был наложен судебным приставом исполнителем до приостановления исполнительного производства, то он сохраняет свое действие до окончания производства.

Законом о банкротстве суду дано право по заявлению кредиторов или финансового управляющего ограничить выезд за границу должнику, который уже признан судом банкротом. На практике суды такие меры ограничений применяют крайне редко, не более чем в 1% дел.

Для принятия мер запрета выезда заграницу нужно доказать суду факты наличия у должника за границей имущества и наличия угрозы сокрытия или продажи должником данного имущества.

При этом суды в обязательном порядке учитывают цели выезда за границу. Если должник выезжает за границу по необходимости или по работе, у суда вопросов к нему не возникает. Если же должник выезжает за границу на отдых, то суд обязательно будет интересоваться источниками финансирования поездки. При оплате поездки самим должником и при установлении факта сокрытия им доходов появляются риски несписания долгов.

д) Для подачи на банкротство нужен долг в 500 000 руб. и просрочка 3 месяца.

Мы уже ранее об этом говорили. Такую ошибку в трактовании закона о банкротства допускают юристы, которые не специализируются на делах о банкротстве.

В законе содержится условия о праве и обязанности подать на банкротство. Так, при долге от 500 000 руб. и просрочки три месяца гражданин обязан подать на банкротство. При меньшей сумме или отсутствии просрочки закон о банкротстве дает право обратиться в суд, если гражданин докажет, что его имущества недостаточно для погашения долгов и в ближайшее время у него будут признаки банкротства.

е) Должник будет лишен специальных прав, например, право на управление транспортными средствами, право на хранение оружия и т. д.

Законодательство об исполнительном производстве предусматривает возможность лишать должника специальных прав. Например, за долги по алиментам должника могут лишить водительских прав. Законом о банкротстве таких норм не предусмотрено. В банкротстве может быть продан автомобиль, оружие и т.д., но после банкротства, должник сможет снова приобрести необходимое имущество для реализации своих специальных прав.

ё) Кредиторы будут следить за должником после завершения процедуры банкротства в течение одного года.

Много вопросов вызывает наличие возможности продажи или покупки имущества после банкротства. Закон о банкротстве в ст.213.30 не содержит запретов продавать свое единственное жилье или иное имущество после банкротства, также нет запрета на приобретение имущества.

Также советую почитать ст. 213.29 закона о банкротстве. В этой статье указаны основания пересмотра уже завершенного дела о банкротстве. К ним относятся случаи сокрытия или незаконной передачи имущества как до, так и вовремя процедуры банкротства. Иных оснований закон не содержит.

Следовательно, должник после завершения банкротства сможет покупать имущество, получать его в дар, наследство или продать свое единственное жилье, а после купить другое. Ограничений на это закон не содержит, а кредиторы не смогут претендовать на это имущество. Поэтому им нет смысла следить за должником после банкротства.

ж) Органы опеки и попечительства могут забрать детей в случае банкротства

Угрозы изъятия детей идут от коллекторов или сотрудников МФО, с которыми должники успели пообщаться до принятия решения пройти банкротство. На самом деле, даже если должник не будет банкротиться и платить долги, то детей никто никуда не заберет. Для этого должна быть реальная угроза их жизни и здоровью. Отсутствие возможности погасить свои долги к таким угрозам не относятся.

В банкротстве суд часто привлекает для участия в деле органы опеки и попечительства. Но, сотрудники органов опеки не знают норм законодательства о банкротстве и не понимают для чего им участвовать в таких делах. Поэтому они ведут себя в таких делах пассивно и на самом деле ничего не делают.

з) Банкротство это дорого и долго

Большинство юридических компаний в своей рекламе озвучивают цену банкротства от 150 000 руб. и выше. Если самому найти арбитражного управляющего и договориться с ним, а после собрать комплект документов самостоятельно, т.е. не пользоваться услугами юридических фирм, то можно уложиться в сумму гораздо дешевле. Если смотреть только расходы на банкротство и учитывать вознаграждение арбитражного управляющего, то возможно уложиться в сумму от 40 тыс. до 80 тыс. руб. за все банкротство.

Что касается сроков процедуры банкротства, то в среднем процедура банкротства длится один год. Но если грамотно подготовиться к банкротству и сделать все юридически чисто, то можно уложиться в сроки и меньше. Мой рекорд 5 месяцев, но у должника не было имущества и долгов, к тому же судья все делала быстро и не затягивала изготовление судебных актов.

и) Если у должника нет имущества и доходов, его не признают банкротом.

Еще одна чушь, которая распространена в сети интернет. Закон о банкротстве содержит главное условие для признания банкротом — это невозможность должника исполнять свои обязательства. В связи с масштабным распространением этого слуха, законодатель даже вынужден был внести поправки в закон о банкротстве, которые указывают, что суды не имеют права отказывать гражданам в признании их банкротом при отсутствии имущества и дохода. Вопрос списания долгов все равно остается на усмотрение суда и в случае выявления обстоятельств, указанных в ст. 213.28 закона о банкротстве, долги могут быть не списаны.

к) если у должника есть доходы и имущество, его не признают банкротом.

Неверное утверждение ряда юристов. Конечно, если будет доход и имущество, который позволит погасить долги за два года, то суд введет процедуру реструктуризации долгов. Также возможно мировое соглашение.

Само наличие имущества и доходов не препятствует обращению с заявлением о банкротстве в суд.

Глава 4. Банкротиться или не банкротиться, если имущества и доходов нет?

Этот вопрос возникает чаще всего тогда, когда приставам взять нечего с должника. Логика такая, что кредиторы попробуют взыскивать долг какое-то время, а потом отстанут. Но это не совсем так.

Ниже я приведу доводы, которые помогут принять верное решение.

1. Исполнительный лист будет действовать до конца жизни.

Срок действия исполнительного листа или судебного приказа по общему правилу три года.

В соответствии со ст. 432 ГПК, 322 АПК, ст. 22, 23 закона об исполнительном производстве срок действия исполнительного листа может быть восстановлен судом по заявлению взыскателя по уважительным причинам. Если пристав не смог за три года взыскать долг или взыскатель не предъявлял исполнительный лист приставам 2 года 11 месяцев, а потом обратился в суд с заявлением о выдаче нового листа с восстановлением сроков действия исполнительного листа, то суд с большой вероятностью такое заявление удовлетворит.

Таким образом, взыскатели могут каждые три года бесконечное количество раз продлевать срок действия исполнительного листа на очередные три года.

Все это время при условии официального оформления на работе, должник будет получать только 50% от своего заработка. Если же он не захочет проводить официальное оформление в плане трудовых отношений, то это приведет к получению минимальной пенсии в старости. Если должник пенсионер, то приставы будут удерживать 50% от пенсии. При этом за сохранением прожиточного минимума должнику придется обращаться к приставам, и, возможно, обжаловать их действия или бездействия в суде.

Кроме того, должнику будет проблематично что-либо купить. В ином случае, он может быть привлечен к уголовной ответственности по ст. 177 УК. Т.е. ему будут вменять то, что вместо погашения долгов, он покупает себе имущество.

Также он не сможет получать кредиты в банках.

2. Если у должника есть наследство (например, единственное жилье), то вместе с наследством его наследники унаследуют и его долги.

Это правило закреплено в ст. 1175 ГК, которая позволяет кредиторам наследодателя требовать от наследников в случае принятия ими наследства уплаты долга в размере стоимости наследства.

Тогда у наследников возникнет необходимость обанкротить умершего, или банкротиться самому, либо же погасить долги наследодателя за свой счет.

Если же не обанкротить наследственную массу или наследника, то возможны варианты из пункта 1 данной главы.

3. В определенных моментах не обращение в суд с заявлением о банкротстве приведет к несписанию долгов и последствиям пункта 1 этой главы.

Мы уже говорили, что в законе о банкротстве есть ст. 213.4 часть 1, которая обязывает должника подать на банкротство самому при просрочке в 3 месяца и долге в размере 500 000 руб. Неподача заявления в суд приведет к привлечению должника к административной ответственности по ч.5 ст. 14.13 КоАП и несписанию долга.

Кроме того, ст. 213.3 закона о банкротстве дает право кредитору подать на банкротство. В этом случае мнение должника учитываться не будет. Здесь также возможно привлечение к административной ответственности и несписания долга.

Следовательно, в таких ситуациях у должника нет выбора, он обязан подать на банкротство, чтобы рассчитывать на списание долгов в будущем.

4. Банкротство позволит списать все долги и начать новую финансовую жизнь с нуля.

Да первые 5 лет будут ограничения в возможностях взять кредиты (не все будут рады предоставить бывшему банкроту кредит), но позволит сделать перезагрузку финансовой жизни.

Самое главное можно будет приобретать имущество, не оглядываясь на кредиторов и приставов и не боясь того, что его заберут.

Глава 5. Стоимость процедуры судебного банкротства

Перед принятием решения о банкротстве практически у всех потенциальных банкротов возникает вопрос стоимости банкротства.

Так как данная книга пишется в 2023 году, то и цены будут указаны на эту дату. Возможно, через некоторое время они будут неактуальны

В различных источниках сети Интернет юридические посредники и арбитражные управляющие указывают разную стоимость банкротства физического лица. Стоимость варьируется помесячно (например, от 5 000 руб. в месяц), либо цена «под ключ» (например, от 100 000 руб.), также встречаются пакетные предложения (например, пакет минимальный, средний и VIP с соответствующей ценовой политикой).

5.1. Стоимость процедуры банкротства в судебном порядке

Судебное банкротство затратная процедура. В среднем стоимость банкротства составляет от 40 000 руб. до 300 000 руб. Стоимость зависит от многих обстоятельств — сам должник готовит документы или нет; нужно ли судебное представительство; стоимость услуг финансового управляющего; количество кредиторов; наличие имущества и т. д.

При этом должник в любом случае несет обязательные расходы. Эти расходы не будут ему возвращены в случае завершения или прекращения банкротства.

Должник несет в любом случае обязательные платежи:

— 300 руб. госпошлина за рассмотрение заявления о банкротстве судом. По ходатайству ее оплата может быть отсрочена на некоторое время.

— 25 000 руб. денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему (ст. 20.6 Закона о банкротстве), которые вносятся в депозит арбитражного суда, за каждую процедуру банкротства. По ходатайству оплата денежных средств может быть отсрочена до первого судебного заседания.

Важно. Если должник будет проходить две процедуры банкротства (реструктуризацию долгов и реализацию имущества), то 25 000 руб. придется вносить еще раз на депозит суда при переходе из реструктуризации в реализацию, а также снова нести расходы на публикации, почту и т. д.

Также к обязательным расходам относится оплата процентов в качестве вознаграждения финансовому управляющему в размере 7% от стоимости реализованного имущества, попадающего в конкурсную массу, при его наличии, от размера денежных средств возвращенных в конкурсную массу должника в результате оспаривания сделок должника.

— публикация в газете «Коммерсантъ» — до 15 000 рублей за каждое объявление (обязательно публикуются объявления о введении каждой из процедур — реструктуризации долгов и реализации имущества). Итого, возможно 2 объявления. Оплата взимается в зависимости от того, какую площадь займет объявление в печатной версии газеты (за каждый кв. см). Каждый год стоимость публикаций в газете увеличивается на уровень инфляции в стране.

— публикации в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве — 461,18 руб. (с комиссией банка) за каждую публикацию. Финансовый управляющий публикует объявления практически о каждом совершенном им действии. По каждой процедуре банкротства может быть осуществлено от 5 до 30 публикаций. Перечень обязательных к публикации сообщений установлен в ст. 28, 213.7 закона о банкротстве.

— отправка почтовой корреспонденции (заявления о банкротстве кредиторам, запросов в государственные органы о наличии имущества, иные отправления) от 2 000 руб.

— при наличии имущества также необходима оплата привлеченных специалистов (оценщики, организаторы торгов, электронная торговая площадка и т.д.) — от 5 000 руб. на каждого специалиста. Но расходы на привлеченных специалистов устанавливается судом.

Расходы, которые могут требовать к уплате с должников, но они не предусмотрены законом о банкротстве, несутся за счет арбитражного управляющего:

Арбитражные управляющие платят членские взносы в СРО, в том числе за назначение на конкретную процедуру банкротства. Погашение этих расходов за счет должника не предусмотрено законом. Арбитражные управляющие стараются их переложить на должника, размер этих взносов составляет от 2 000 руб. и выше (в зависимости в какой СРО арбитражный управляющий состоит). Так же арбитражные управляющие закладывают в стоимость услуг аренду офиса (от 30 000 руб. в мес.); зарплату помощников (от 40 000 руб. в мес. на каждого); оплату полиса страхования гражданской ответственности арбитражного управляющего (от 130 000 руб. в год); стоимость проезда в суд и проживания с питанием, если должник проживает в другом регионе.

На практике очень много случаев, когда у должника денег для оплаты услуг финансового управляющего нет. Что делать в таком случае?

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку на оплату госпошлины и отсрочку на внесение средств на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.

Срок отсрочки — до даты первого судебного заседания по рассмотрению заявления о признании гражданина банкротом по существу. Подробнее о том, как это сделать, образец заявления об отсрочке в оплате денег на депозит можете прочитать в главе о составлении заявления о банкротстве и приложений к нему.

Нужно учитывать, что в случае отсутствия средств, достаточных для оплаты вознаграждения финансового управляющего и возмещения судебных расходов на проведение банкротства, дело может быть прекращено. Если это случится в процедуре реализации имущества, которая будет введена, то долги считаются не списанными, а должник теряет право обратиться с заявлением о банкротстве в суд на 5 лет.

Вышеуказанные суммы, как и будущие расходы в деле о банкротстве, могут быть оплачены не только должником, но и любыми третьими лицами за должника.

Если складывать все обязательные и необязательные расходы, то можно уложиться от 50 000 руб., в зависимости от наглости и запросов юристов или финансового управляющего.

Если должник сам собирает все документы и справки, готовит заявление о банкротстве и приложения к нему, выступает в судебных заседаниях, то он может сэкономить от 20 000 руб. и больше с учетом прохождения двух процедур банкротства на оплату услуг юристов.

В среднем рыночная стоимость юридических услуг, помимо сбора и составления документов, составляет от 10 000 руб. за представительство в одном судебном заседании. Участие юриста обязательно в первом и завершающем банкротство судебных заседаниях. Связано это с тем, что юрист наиболее подготовлен и опытен в выступлениях в суде. Участие юриста позволит сразу перейти в процедуру реализации имущества, что поможет сэкономить должнику минимум 40 000 руб., а также завершить дело списанием долгов. Часто в суде судьи и кредиторы задают неудобные вопросы, грамотные ответы на которые может дать только специализирующийся на банкротстве юрист.

Если банкротство сложное, у должника много имущества и кредиторов, есть риск оспаривания сделок, то необходимо заранее готовиться к банкротству. Также остро необходима помощь юристов при участии в судебных заседаниях.

При изучении сайтов юридических компаний я установил, что юристы в среднем только за сбор справок и иных документов выставляют счет со стоимостью услуг от 5 000 руб. до 200 000 руб., за подготовку заявления о банкротстве от 2 000 руб., подготовка иных документов от 5 000 руб., участие в судебных заседаниях стоит от 10 000 руб. за одно судебное заседание.

Что касается подготовки к банкротству, то такая услуга также стоит от 50 000 руб. О подготовке к банкротству я расскажу в следующих главах.

Для банкротства через суд необходимо участие финансового управляющего. Поэтому даже если должник будет делать все сам, ему необходимо найти финансового управляющего. Проблема в том, что в некоторых случаях стоимость может вырасти, так как многие арбитражные управляющие имеют свои юридические команды или юридические фирмы, оформленные на одного из своих помощников, с которыми должник заключает договор. Но, довольно часто сумма расходов не увеличивается. В данном случае можно выйти на бесплатную подготовку к банкротству, так как финансовый управляющий заинтересован в «гладком» прохождении банкротства с минимумом жалоб и претензий к нему. Поэтому должнику всегда выгоднее найти финансового управляющего и работать с ним напрямую, без участия юристов.

В итоге стоимость банкротства с участием юристов не предсказуема. Минимальная цена может составлять от 100 000 руб. Если должник все делает самостоятельно, то при некачественной подготовке, когда дело уже запущено стоимость юридических услуг может возрасти в несколько раз.

5.2. Стоимость процедуры внесудебного банкротства

Законом о банкротстве заявлено, что процедура внесудебного банкротства для физических лиц абсолютна бесплатна. Юристы в данной ситуации могут предложить услуги:

— по работе в судах общей юрисдикции и мировых судах.

— по работе со службой судебных приставов на предмет окончания исполнительных производств по ст. 46 ч.1 п.4 закона об исполнительном производстве.

— по сопровождению в МФЦ и оказании помощи в заполнении документов на внесудебное банкротство.

Первые два направления стоят от 30 000 руб. за каждое. Сопровождение в МФЦ услуга недорогая и стоит от 5 000 руб.

Отказаться от юристов можно. Однако нужно учесть тот факт, что приставы могут окончить исполнительное производство по пп.3 п.1 ст. 46 закона об исполнительном производстве. Тогда придется проходить всю процедуру, связанную с исполнительным производством заново.

Глава 6. Сроки рассмотрения дела о банкротстве физического лица

Мы уже знаем, что законом о банкротстве предусмотрено три процедуры банкротства: реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение. При этом первые две процедуры вводятся первоначально на срок до шести месяцев, мировое соглашение начинает исполняться после вступления в силу судебного акта. Необходимо также заложить время на подготовку к банкротству, которая может занимать срок от 1 недели до 6 месяцев.

6.1. Сроки подготовки к банкротству физического лица

Подготовка к банкротству может занимать длительное время. У кого-то ведется реальная подготовка — создается легенда траты денег, разрабатываются документы и схемы по выводу активов и т.д., а у кого-то просто собираются документы.

В среднем собрать пакет документов для банкротства можно за одну-две недели. Зависит от наличия времени у юриста или у самого должника, а также от работы МФЦ и кредиторов.

Если ведется полноценная подготовка к банкротству, то срок может затянуться от одной недели до шести месяцев.

После сбора документов и написания заявления — этот пакет направляется в суд. Суд принимает решение о назначении даты судебного заседания или об оставлении заявления без движения в течение 5 дней после поступления заявления в суд. Правда бывает и чуть дольше. Зависит от загрузки аппарата суда (помощников и секретарей судей). Если заявление оставлено без движения, то срок принятия заявления может затянуться от одного месяца до двух месяцев. Если установленные судом недостатки не устранить, то заявление о банкротстве суд вернет заявителю.

В конце и в начале календарного года судьи по любым мелочам стараются оставить заявления, которые к ним поступают, без движения. Связано это с тем, что по итогам года они сдают в судебный департамент отчетность. При этом в отчетности указываются все дела, которые ими были рассмотрены в течение года.

Поэтому заявление о банкротстве лучше направить в суд в период с февраля по ноябрь. В этом случае заявление может быть принято судом к производству более оперативно.

Если заявление соответствует закону или заявитель устранил недостатки в срок после оставления заявления, суд назначает дату судебного заседания по рассмотрению заявления по существу. Обычно эта дата устанавливается через 1,5—2 месяца от даты поступления заявления в суд. Зависит также от загрузки суда.

Само заявление может быть рассмотрено в первом судебном заседании или отложено (например, если в суд не поступили сведения о кандидатуре арбитражного управляющего). Таких отложений может быть много. Поэтому нужно хорошо подготовиться к первому судебному заседанию.

6.2. Сроки в процедуре реструктуризации долгов

Как правило, суд вводит процедуру реструктуризация долгов сроком до 6 месяцев.

За это время у суда, финансового управляющего и кредиторов есть свои задачи, которые они должны сделать. Рассмотрим их более подробно.

Главная задача:

у суда — рассмотреть заявление о банкротстве должника по существу и утвердить финансового управляющего; рассмотреть требования кредиторов; рассмотреть финальный отчет финансового управляющего и утвердить план реструктуризации долгов при его поступлении в суд после рассмотрения собранием кредиторов или ввести следующую процедуру банкротства; рассмотреть жалобы на финансового управляющего; рассмотреть разногласия между кредиторами, должником и финансовым управляющим; утвердить мировое соглашение, которое рассмотрено собранием кредиторов; выплатить вознаграждение финансовому управляющему с депозита суда.

у финансового управляющего — осуществить в течение 10 дней после введения процедуры банкротства должника и утверждения финансового управляющего публикации о введении процедуры банкротства в газете «Коммерсант», в течение 3 дней — в ЕФРСБ; направить запросы и получить на них ответы; на их основе составить анализ финансового состояния должника, составить заключение о наличии или отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, составить заключение о наличии или отсутствии сделок, подлежащих оспариванию; провести первое собрание кредиторов, на котором кредиторы должны принять решение — утвердить план реструктуризации, о переходе в процедуру реализации имущества, утвердить мировое соглашение; провести опись имущества, опубликовать сообщение в ЕФРСБ об отсутствии или наличии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства; опубликовать финальный отчет по итогам процедуры реструктуризации долгов.

у должника — передать копии всех документов о составе и наличии имущества, наличии и размерах долгов финансовому управляющему; передать финансовому управляющему банковские карты (кредитные и дебетовые); передать финансовому управляющему копии документов — паспорта, ИНН, СНИЛС на себя и своего супруга; направить в суд возражения по требованиям кредиторов при их наличии; направить по истечении 2 месяцев и 10 дней от даты введения процедуры банкротства финансовому управляющему и кредиторам проект плана реструктуризации долгов или проект мирового соглашения; оплатить расходы финансового управляющего.

у кредиторов — в течение двух месяцев после опубликования объявления о банкротстве должника в газете «Коммерсантъ» направить свои требования в суд, должнику и финансовому управляющему; возражать на требования иных кредиторов; направить по истечении 2 месяцев и 10 дней от даты введения процедуры банкротства финансовому управляющему, иным кредиторам и должнику план реструктуризации долгов.

Что может затянуть сроки?

— ожидание ответов на запросы управляющего. Согласно закону (ст. 20.3 закона о банкротстве) все организации, госорганы и иные лица обязаны отвечать финансовому управляющему в срок 7 дней от даты получения запроса. При этом они обязаны приложить копии запрашиваемых документов.

Несоблюдение сроков может повлечь привлечение к административной ответственности по ч. 4 ст. 14.13 КоАП в виде наложения административного штрафа на должностных лиц в размере от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года. Привлечением к ответственности занимается прокуратура.

Это же касается и должника, в том случае, если финансовый управляющий запрашивает у него документы, сведения или требует передать имущество. Привлечение к ответственности по этой статье может привести к неосвобождению долгов на основании п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве.

Я советую всегда помогать финансовому управляющему. Практически все документы, на получение которых управляющий направляет запросы, должник может собрать сам и предоставить их управляющему. Если должник обращается лично в организации, госорганы и т.д., ему ответы и копии документов выдаются практически сразу. Финансовый управляющий запросы направляет по почте, ответы получает также по почте. К тому же, эти действия со стороны должника в глазах суда будут выглядеть как добросовестное поведение.

— рассмотрение требований кредиторов, которые поступили в суд. К сожалению, этот момент зависит от загруженности суда и дисциплины судьи, который рассматривает дело. По общему правилу, указанному в АПК, суд в течение одного месяца должен назначить дату судебного заседания (если заявление соответствует требованиям ст. 125, 126 АПК), и в течение 2 месяцев его рассмотреть. Однако на практике эти сроки могут достигать больше года.

— поведение финансового управляющего. К сожалению, не все управляющие добросовестно относятся к своим обязанностям и могут «забыть про дело». Например, не составить нужные документы и не провести первое собрание кредиторов. У меня в практике был случай, когда управляющий не знал, что его утвердили в дело о банкротстве, и он за полгода ничего вообще не сделал. В этом случае есть решение в виде направления жалоб в соответствующие органы (суд, саморегулируемая организация или Росреестр). Но лучше общаться с управляющим и регулярно о себе напоминать.

— поведение самого должника. Бывает, что и должник сознательно затягивает дело о банкротстве: не передает запрошенные документы, не дает доступ в квартиру для проведения описи имущества, препятствует в получении иной информацию, обжалует судебные акты по включению требований кредиторов в реестр кредиторов, жалуется на финансового управляющего, скрывает имущество и т. д. Все эти моменты вынуждают финансового управляющего обращаться в суд, а суд рассматривает его заявления в заседаниях, которые могут длиться годами.

— поведение кредиторов. Дело может затянуться в связи с поздним направлением требования кредиторов в суд, с обжалованием кредиторами различных судебных актов в деле о банкротстве, также в связи с направлением в суд жалоб на управляющего (в случае его отстранения до избрания нового управляющего), и т. д.

Если по тем или иным причинам собрание кредиторов не проведено, не получены ответы на запросы, не рассмотрены требования кредиторов, судебное заседание по итогам процедуры реструктуризации долгов может быть неоднократно отложено. У меня в практике было, что процедура реструктуризации долгов длилась 2 года, вместо положенных 6 месяцев.

Также нужно учитывать, что суд может утвердить план погашения долгов сроком до пяти лет.

6.3. Сроки в процедуре реализации имущества

Законом о банкротстве установлено, что срок реализации имущества может составлять 6 месяцев. Этот срок может продлеваться судом неограниченное число раз сроком до 6 месяцев. В это время у суда, финансового управляющего и кредиторов также есть свои задачи, которые они должны сделать. Задачи эти зависят от того, как развивалось дело о банкротстве — сразу ввели процедуру реализации имущества или должник прошел вначале процедуру реструктуризации долгов. Рассмотрим их более подробно

Главная задача:

у суда — рассмотреть требования кредиторов; при поступлении соответствующих заявлений и ходатайств: рассмотреть заявления об оспаривании сделок должника; рассмотреть ходатайства об исключения имущества из конкурсной массы; рассмотреть ходатайства управляющего о привлечении третьих лиц (например, для проведения оценки, реализации имущества, охраны имущества и т.д.); при наличии рассмотреть жалобы на управляющего; утвердить положение о торгах; рассмотреть иные заявления и ходатайства сторон; заслушать финальный отчет управляющего и завершить банкротство.

у финансового управляющего — осуществить в течение 10 дней после введения процедуры банкротства должника публикации о введении процедуры банкротства в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ; забрать у должника имущество и провести его инвентаризацию (принять его, оценить его); направить в суд положение о торгах; после утверждения положения о торгах реализовать имущество должника; выдавать должнику прожиточный минимум ежемесячно при наличии доходов у должника; оспаривать сделки должника; оформить на должника неоформленное имущество и т. д.

Если не было процедуры реструктуризации долгов, то направить запросы и получить ответы, на их основе составить анализ финансового состояния должника, составить заключение о наличии или отсутствии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, составить заключение о наличии или отсутствии сделок, подлежащих оспариванию, при необходимости провести собрание кредиторов.

у должника — передать финансовому управляющему банковские карты, документы на имущество и само имущество для реализации; сообщить о том, на какой банковский счет поступают доходы; направить в суд возражения по требованиям кредиторов при их наличии; направить в суд, финансовому управляющему и кредиторам ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы; отвечать на все запросы финансового управляющего.

у кредиторов — в течение двух месяцев от даты публикации в газете «Коммерсантъ» направить свои требования в суд, должнику и финансовому управляющему, возражать на требования иных кредиторов, оспаривать сделки должника.

Что может затянуть сроки?

Помимо тех, что я указал применительно к процедуре реструктуризации долгов, затянуть сроки может реализация имущества. Как правило, имущество реализуется посредством торгов (первые в виде аукциона, повторные в виде аукциона, публичные на понижение цены). Сроки торгов могут занимать от 3 до 6 месяцев. Перед торгами имущество нужно принять, оценить, обеспечить его сохранность. Утвердить через суд положение о торгах.

Если продается залог, то согласовать положение о торгах с залоговым кредитором (при его включении в реестр кредиторов). При наличии разногласий утвердить положение о торгах в суде.

Если имущество в долевой собственности, то нужно направить предложение о выкупе доли и ждать ответа (30 дней) от сособственника (ов) о согласии или несогласии воспользоваться преимущественным правом покупки. Также все эти действия могут быть обжалованы в судебном порядке.

Процедуру может затянуть рассмотрение судом заявлений о признании сделок недействительными. Каждая сделка при ее оспаривании образует отдельный судебный спор и по ним проводятся отдельные судебные заседания. Срок рассмотрения таких дел может занимать от 3 месяцев до нескольких лет. Все это время процедура банкротства будет продлеваться.

Розыск неуказанного должником имущества. Так, очень часто бывает, что ранее должник, к примеру, реализовал автомобиль, но покупатель его на себя не зарегистрировал и имущество продолжает числиться за должником. ГИБДД сообщает сведения о том, что машина принадлежит должнику и управляющему приходится ее искать или проводить мероприятия по снятию ее с учета. Все это говорит о некачественной подготовке должника к банкротству.

Хочу отметить, что на сроки в деле о банкротстве напрямую влияет поведение должника, кредитора и управляющего. И если грамотно подготовиться к банкротству, то их можно существенно сократить.

6.4. Сроки в процедуре внесудебного банкротства через МФЦ

Если должник соответствует требованиям для внесудебного банкротства через МФЦ, то он может обратиться в МФЦ, заполнить там заявление о банкротстве, приложить к нему документы.

В течение суток МФЦ рассмотрит заявление о банкротстве, и если все в порядке, разместит в течение трех рабочих дней публикацию в ЕФРСБ о начале внесудебной процедуре банкротства.

Далее в течение 6 месяцев идет процедура внесудебного банкротства. Если она не будет по причинам, установленным в законе, прекращена, то по истечении 6 месяцев МФЦ делает публикацию о завершении банкротства и списании долгов и направляет уведомление должнику.

Срок данной процедуры банкротства продлен быть не может.

Все сложности, связанные с этой процедурой банкротства, возникают на стадии подготовки, которая может занять гораздо больше времени, чем само банкротство. Связано это с тем, что должнику приходится работать со службой судебных приставов на предмет окончания всех исполнительных производств по основанию, установленному п.4 ч.1 ст. 46 закона об исполнительном производстве.

Глава 7. Какие долги не списываются?

Основная цель процедуры банкротства — списание долгов.

Законодатель в ст. 213.28 закона о банкротстве предусмотрел случаи, при наступлении которых долги списаны быть не могут. Они указаны в пунктах 4—6 этой статьи.

Рассмотрим каждый случай в отдельности.

Согласно пункту 4 статьи 213.28 закона о банкротства освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

— вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

Уголовный кодекс содержит ряд статей, которыми предусмотрены составы за ряд преступлений, связанных с банкротством, а именно ст. 195 (неправомерные действия при банкротстве) ст. 196 (преднамеренное банкротство), ст. 197 (фиктивное банкротство).

Также, аналогичные нормы содержатся и в кодексе об административных правонарушениях (ст. 14.12, 14.13 КоАП).

Так вот, в случае если будет возбуждено дело о банкротстве и в процессе его проведения будет установлен факт действия или бездействия гражданина, которые приведут к данным правонарушениям и будет вынесен либо приговор, либо постановление о привлечении к административной ответственности, то долги гражданину могут не списать.

Уголовные дела по данным преступлениям ведут следователи и дознаватели ОВД (а именно отдел по экономической безопасности и противодействия коррупции (УЭБиПК)), до 2011 года отдел назывался ОБЭП или УБЭП.

Административные дела возбуждают органы налоговой инспекции, они же составляют протокол об административном правонарушении, а постановление о привлечении к административной ответственности выносит мировой суд.

— гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

Это самое популярное основание для несписания долга.

Долги могут не списать, если должник при получении кредита:

· указал завышенный размер зарплаты (при получении кредита приложил справку по форме банка с зарплатой выше, чем в 2-НДФЛ, которая имеется в распоряжении налоговой). Если справку сделал сам должник, то есть риски еще получить уголовное дело по ст. 159.1 УК. Если же справку сделал работодатель, то рисков уголовного преследования нет. При отсутствии справки 2-НДФЛ, т.е. когда сотрудник кредитора указал зарплату в анкете со слов должника, то может помочь приложение доказательств дополнительного заработка. Тогда можно «попасть» на доначисление налогов, которые могут быть не списаны.

· не указал при получении кредита о наличии кредитов в других банках или наличии займов от физических или юридических лиц.

· получал кредиты, имея низкую зарплату, при этом осознавал, что не справится с кредитной нагрузкой и т. д.

· скрыл имущество от кредиторов (например, разобрал автомобиль перед передачей его финансовому управляющему и после приобретения с торгов кузова на «своего» покупателя, собрал автомобиль снова и продолжает им пользоваться; или принял, но не оформил на себя полученное наследство).

· скрыл факт увольнения, отсутствия работы при получении кредита. Указал работу, с которой был уволен к моменту подачи заявки на кредит.

· при подаче заявления о банкротстве «забыл» сообщить об имуществе или о кредиторе (не отправил ему уведомление о банкротстве).

При установлении этих обстоятельств суды могут долги не списать как по отдельному кредитору, так и все долги в полном объеме.

— доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Все вышеуказанные обстоятельства должны быть установлены решением суда, приговором суда. Т.е. например, если должник украл деньги (имущество) и ему помимо приговора, вынесено решение о взыскании стоимости украденного, то такой долг может быть не списан.

Не списывают долги при совершенном мошенничестве, также не списывают штрафы, назначенные в результате совершения любого преступления, предусмотренного УК и наложенные приговором суда.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина. Причем могут быть не списаны как все долги, так и долги перед отдельным кредитором.

Пункт 5 статьи 213.28 закона о банкротства указал, что требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Не списывают долги по текущим платежам. Текущие платежи это такие платежи, которые возникли после принятия судом заявления о банкротстве. Эти долги уплачиваются ранее реестровых долгов в порядке, установленные в ст. 213.27 закона о банкротстве при наличии денег на счетах должника. Если денег нет, то долги списаны не будут.

Не списывают долги о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (например, возникшего в результате драк или ДТП). Некоторые специалисты, говорят о несписании долгов по ущербу имуществу, причиненному в результате ДТП. Но, если должник был трезв в момент ДТП, то 100% вероятностью такой долг спишут. Не спишут, если было грубое нарушение ПДД или должник в момент ДТП был не трезв.

Не списывают долги о выплате заработной платы или выходного пособия (например, при наличии долгов по зарплате, если банкротиться ИП).

Не списывают долги по моральному вреду.

Не списывают долги по алиментам. Причем неважно, когда возникли долги до или после принятия судом заявления о банкротстве.

Не списывают и требования неразрывно связанные с личностью должника (например, любые административные или уголовные штрафы).

В пункте 6 статьи 213.28 закона о банкротства указано, что Правила пункта 5 настоящей статьи также применяются к требованиям:

— о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (глава III.2 закона о банкротстве);

Предприниматели регистрируют на себя юридические лица (ООО, АО и т.д.). Если бизнес не идет, то бизнес или банкротят, или бросают, или оформляют на «номинальных людей» и бросают. Без правильной подготовки к банкротству юридического лица, если все пустить на самотек, возникают риски привлечения к субсидиарной ответственности контролирующих должника (юридического лица) лиц (директоры, учредителей, бенефициаров, бухгалтеры). Т.е. долги юридического лица могут перейти на физических лиц. Так вот такие долги в будущем при банкротстве этого физического лица списаны не будут.

— о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 ГК), умышленно или по грубой неосторожности;

При осуществлении физическим лицом полномочий директора, участника юридического лица или при участии, например, в совете директоров есть соблазн получения денег из кассы юридического лица, или же соблазн продажи активов предприятия (имущество, дебиторскую задолженность, лицензии) иному своему бизнесу по сниженной цене.

У меня в практике было взыскание убытков с директора в размере стоимости вклада в банк, у которого была отозвана лицензия.

В таких случаях, если активы вернуть не получается, могут с таких лиц взыскать убытки в замере стоимости утраченных активов. Эти убытки также не будут списаны.

— о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

Арбитражные управляющие — лица, которые ведут дела о банкротстве физических и юридических лиц. При определенных обстоятельствах с них могут быть взысканы убытки (например, если не были оспорены сделки, были необоснованно привлечены специалисты, не была обеспечена сохранность имущества должника и т.д.). Оснований для взыскания убытков множество. Такие долги тоже не будут списаны, в случае если будет установлено, что убытки причинены арбитражным управляющим умышленно или по грубой неосторожности.

— о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

Я уже приводил пример причинения ущерба имущества в результате совершения ДТП в состоянии опьянения. Или, например, умышленная порча чужого имущества из-за неприязненных отношений с собственником имущества.

Это яркие примеры причинения вреда по грубой неосторожности или умышленно.

— о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 закона о банкротстве.

Некоторые должники перед банкротством стараются избавиться от своего имущества (например, продают имущество другому лицу, дарят его, переписывают на родственников). При оспаривании таких сделок имущество возвращается в конкурсную массу и продается, а покупатель включается в реестр кредиторов. Так вот, перед ним долг не будет списан.

Что делать должнику, если долги не были списаны, мы разберем в следующих главах книги.

Глава 8. Подготовка к банкротству физического лица

Перед подачей заявления о банкротстве в суд или в МФЦ необходимо подготовиться к банкротству. В рамках подготовки должнику необходимо проанализировать свои слабые места и по возможности их устранить.

Как мне сказал один коллега: «Не вести подготовку к банкротству это как с разбега прыгать в глубокий бассейн, не убедившись, что в нем есть вода». Поэтому к банкротству нужно грамотно готовиться.

Простой сбор документов не является такой подготовкой.

Задачи подготовки к судебному банкротству отличается от задач подготовки к внесудебному банкротству через МФЦ.

8.1. Подготовка к судебному банкротству

С момента введения процедуры судебного банкротства должник лишается права распоряжаться своим имуществом, своими счетами, ему может быть ограничен выезд за границу. Финансовая сторона жизни банкрота передается в руки финансового управляющего, а в некоторых случаях собрания кредиторов и с этого момента полностью зависит от их действий и принимаемых ими решений.

Поэтому должник может и должен качественно подготовиться к процедуре банкротства, чтобы избежать чрезмерных материальных потерь и обеспечить соблюдение своих интересов и интересов своих близких.

Отсутствие подготовки к банкротству может привести к серьезным потерям в финансах и имущества, а также привести к утрате контроля над процедурой банкротства, что может привести к тому, что долги гражданина могут быть не списаны.

Подготовка к банкротству поможет провести анализ всех обстоятельств, предшествующих банкротству, выявить «уязвимые точки» и минимизировать возможные риски, рассчитать будущие издержки, определить выгоду от предстоящей процедуры, определить стратегию ведения процедуры.

Рассмотрим задачи, которые должник должен решить в процессе подготовки к судебному банкротству:

1 Задача выбора кандидатуры арбитражного управляющего лояльного должнику.

Это одна из главных задач подготовки к банкротству. Важно определиться с СРО арбитражных управляющих и с самой кандидатурой. Необходимо первым обратиться в суд с заявлением о банкротстве в суд, чтобы суд утвердил арбитражного управляющего, от которого должник понимает чего ожидать.

Арбитражный управляющий, предложенный кредиторами (банками, налоговой инспекцией и иными кредиторами) будет работать в пользу этих кредиторов. В таком случае именно кредиторы получат возможность управлять активами банкрота через лояльного арбитражного управляющего.

2. Необходимо создать «финансовую подушку», на которую должник будет жить всю процедуру банкротства.

Если гражданин принял решение идти на банкротство, нужно собирать денежную «подушку» в размере от 100 тыс. до 500 тыс. руб. в зависимости от региона проживания. В банкротстве гражданин не сможет получать в полном объеме заработную плату. В процедуре реструктуризации он не сможет тратить больше 50 000 руб. в месяц. В процедуре реализации имущества будет только прожиточный минимум на должника и на его детей.

Деньги можно накопить путем прекращения выплат по кредитам и займам. За время подготовки к процедуре банкротства может собраться необходимая сумма. При этом не стоит бояться коллекторов и сотрудников взыскания банков. Они не имеют никаких прав. Проводить арест имущества, опись имущества и входить в жилье они не могут, это право есть только у судебных приставов (с разрешения старшего судебного пристава). Подробнее о взаимодействии с коллекторами я расскажу далее.

Если есть возможность, то лучше найти неофициальный дополнительный заработок.

3. Оформить взыскание алиментов на детей, супруга или родителей должника для сохранения части заработной платы.

При наличии у должника детей (неважно женщина или мужчина собирается банкротиться) необходимо оформить соглашение об уплате алиментов на детей, либо получить судебный приказ на взыскание алиментов, либо получить решение суда о взыскании алиментов на детей в твердой денежной сумме. Аналогично можно оформить алименты и на жену, если ребенку менее трех лет или если она нетрудоспособна (инвалид, пенсионер и т.д.).

Это поможет сохранить часть заработка (до 70%) в процессе банкротства направить заработок на счет супруга (супруги) не банкрота на содержание общих детей. При этом оформлять развод супругам нет необходимости. А после завершения банкротства, документы можно приставам не сдавать.

Если размер алиментов составляет 50% от заработка, аналогичные действия можно провести и с родителями — пенсионерами банкрота. Родители пенсионеры банкрота могут взыскать алименты (через суд или соглашение об уплате алиментов) со своих детей на свое содержание. Главное условие, чтобы они не работали, а пенсия была ниже прожиточного минимума по региону проживания. Также желательно родителям собрать сведения о расходах на лечение (на эту сумму можно увеличить алименты).

Эти положения регулируются разделом 5 Семейного кодекса.

4. Провести аудит и инвентаризацию имущества и долгов.

Провести самому инвентаризацию имущества, получить все недостающие документы, оформить в собственность все неучтенные/неоформленные активы, постараться взыскать дебиторскую задолженность (по распискам, долги по зарплате и т.д.), вернуть свое имущество из чужого незаконного владения, сходить в ГИБДД и выяснить информацию о наличии на должнике ранее проданного транспорта. Если такой транспорт есть, то снять его с учета.

Если есть имущество, которое можно снять с учета, то сделать это. Я часто сталкиваюсь с ситуацией когда банкроты вынуждены платить транспортный налог, налог на имущество за время пока идет процедура банкротства и проводятся торги до продажи имущества. Случаются ситуации (в части автомобилей), что покупатели с торгов этого имущества не ставят его на учет на свое имя. В итоге должники продолжают платить налоги, которые не списываются, потому что являются текущими.

После установления точного объема имущества, можно продумать в рамках закона схемы по его отчуждению. Именно здесь пригодится юрист — специалист по банкротству, который поможет составить документы так, чтобы сделки, в случае если их будут оспаривать кредиторы или финансовый управляющий, были признаны надлежащими и законными.

При этом лучше не скрывать имущество — недостроенные дома, неоформленное имущество, наследство и т. д. Арбитражный управляющий в любом случае его выявит. В будущем оформление этого имущества в собственность должника может затянуть процедуру банкротства и привести к несписанию долгов.

Что касается автомобилей, мотоциклов и иной разборной техники, не советую ее сознательно портить, разбирать, уничтожать и т. д. Это может также привести к несписанию долгов.

Также нужно изучить положения ст. 446 ГПК, ст. 101 закона об исполнительном производстве и ст. 213.25 закона о банкротстве. В этих статьях указано имущество, которое не будет продано в процедурах банкротства, и доходы, которые не будут изъяты в конкурсную массу. А ст. 213.25 закона о банкротстве устанавливает правила исключения имущества и денег из конкурсной массы.

Необходимо определить совместное имущество с супругой (супругом) и оформить соглашение об определении долей в собственности или провести раздел имущества через суд, например, если машина приобреталась в браке нужно:

— оформить соглашение, что машина собственность супруга не банкрота;

— провести оценку имущества;

— провести оплату 50% стоимости имущества на счет супруга-банкрота;

— обналичить со счета деньги или направить их на погашение долгов, например, на уплату алиментов.

Обязательно предупредить о банкротстве своего бывшего супруга (жену или мужа).

Провести все вышеуказанные мероприятия с ним. Попросить бывшего супруга подготовить документы на имущество, которое он получил в дар, наследство или приобрел на собственные деньги после фактического расставания с должником.

5. Выяснить какие личные счета открыты в банках, закрыть их, оставить только один счет.

В налоговой инспекции можно получить справку о наличии расчетных счетов. После ее получения нужно пройти по банкам, где открыты дебетовые счета, взять в этих банках выписки по счетам и закрыть их (выписку и справку о закрытии счета нужно будет приложить к заявлению в суд и передать финансовому управляющему).

Арбитражный управляющий в ходе процедур банкротства запрашивает из налоговой инспекции сведения об открытых счетах. Банки с 2016 года обязаны такие сведения направлять в налоговую инспекцию при открытии счетов, а граждане обязаны направлять в налоговую сведения о зарубежных счетах. Получение выписок по счетам и закрытие неиспользуемых счетов существенно упростит работу арбитражного управляющего и ускорит саму процедуру банкротства.

Кроме того, согласно ст. 213.7 закона о банкротстве банки сами обязаны сообщить управляющему о наличии счетов, вкладов и т. д. После получения уведомлений от банков управляющий запрашивает выписку по счету и закрывает его. Это большая работа, которая усложнит и затянет процедуру банкротства, поэтому я советую это сделать заранее.

Также желательно пройти по банкам, в которых получали кредиты. Получить у них помимо кредитных договоров, анкеты, которые оформлялись при выдаче кредитов. Важно понимать, что в них было указано (это касается места работы, уровня зарплаты и наличия иных кредитов). Часто сокрытие иных кредитов, указание завышенной зарплаты и несовпадение места работы с трудовой книжкой при получении кредита или займа приводит должников к несписанию долгов. Банки не могут отказать в выдаче этих документов в силу ст. 10 ФЗ «О потребительском кредите».

Кроме того, в процедуре реструктуризации долгов гражданин вправе использовать специальный банковский счет. С него банкрот может снимать до 50 000 руб. в месяц без согласия арбитражного управляющего. Желательно перед банкротством выяснить все моменты с открытием данного счета, определится с банком, где он будет открыт. Если оставить все как есть, то обычный счет банк заблокирует и придется каждый раз просить арбитражного управляющего снять деньги со счета или дать согласие на их снятие самостоятельно. Люди занятые и не каждый месяц могут снимать деньги и пересылать их должнику.

6. Провести аудит своих долгов.

Проанализировать свои долги. Понять сколько и кому должны.

Если у должника есть имущество и активы, которые ему необходимо сохранить, то нужно провести с кредиторами переговоры на предмет оформления цессии долгов на лояльное лицо должнику.

Если сказать максимально кратко, в предбанкротном периоде нужно сделать все возможное, чтобы обеспечить большинство лояльных должнику кредиторов. Это поможет в случаях, например, когда необходимо принять нужное решение на собрании кредиторов, либо в случае отстранения или освобождения арбитражного управляющего даст возможность предложить суду кандидатуру арбитражного управляющего, который будет больше лоялен должнику.

Кроме того, нужно проанализировать долги по кредитам и займам, которые были направлены на семейные нужды. В силу п. 2 ст. 45 Семейного Кодекса эти долги могут признать общими. Т.е. взыскать половину долгов с супруги (супруга) должника. Факт затрат кредитов на семейные нужды банки часто подтверждают выписками по счету.

После проведения аудита своих долгов нужно выявить слабые места кредиторов. При их включении в реестр кредиторов нужно на требования всех кредиторов возражать. Это поможет снизить размер долга. В будущем, в случае несписания долгов, исполнительные листы будут выдаваться на суммы, которые суд посчитал обоснованными и включил их в реестр кредиторов.

7. Проанализировать сделки, которые были совершены за 10 лет до банкротства

Эти сделки могут быть оспорены. Заранее продумать тактику защиты для сохранения этих сделок. В данном случае нужно обратиться к юристу — специалисту по банкротству.

Сделки, заключенные в нарушение закона, могут быть оспорены, (по общим основаниям, согласно ст. ст.168, 173—179 ГК, и по специальным основаниям, согласно главе 3.1 закона о банкротстве), а все переданное по сделкам имущество включено в конкурсную массу и продано, а деньги от реализации распределены между кредиторами.

Главное не допускать самодеятельности (вроде дарения имущества родственникам, продажи имущества за бесценок и т.д.). Постараться ликвидировать «следы» таких сделок, например, оформить реальную сделку купли-продажи по рыночной стоимости. Реальность сделки заключается в проведении оплаты через счета в банках и подтверждения наличия денег у покупателя в дату сделки.

Если такие сделки есть и ничего не получается сделать, с банкротством лучше подождать, а кредиторов выводить на переговоры по реструктуризации долгов или обращению их в суд. В этих случаях лучше также привлечь юриста, так как он может помочь затянуть судебные процессы на длительный срок и существенно снизить размер долга.

8. Закрыть долги перед налоговой инспекцией.

Налоговая инспекция самый активный кредитор в банкротстве. Данный кредитор чаще всего пишет жалобы на арбитражных управляющих. В некоторых регионах России практика судов пошла по несписанию долгов по налогам при любых обстоятельствах.

Наличие в кредиторах налоговой инспекции может повлиять на ценовую политику юристов и арбитражного управляющего в сторону увеличения, так как будут заранее заложены расходы на борьбу с налоговой инспекцией.

Чтобы понять размер долгов, нужно обратиться в налоговую, провести сверку расчетов. Долги по налогам могут заплатить за должника иные лица. В сумму долгов перед налоговой инспекцией входят также суммы оплат страховых взносов в ФСС и пенсионных взносов в ПФР.

9. Подготовиться к критическим вопросам суда.

Все чаще судьи спрашивают о цели кредитов. Выясняют вопрос — куда потрачены деньги? Поэтому нужно заранее продумать правдоподобную легенду о том, куда были потрачены деньги и по возможности подготовить подтверждающие траты документы.

10. Проверить срок действия загранпаспорта и срок действия виз.

ФЗ от 29.06.2015 г. внесли изменения в ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» от 15.08.1996 г., согласно которым при прохождении банкротства гражданам может быть ограничен выезд заграницу. В то же время в п.3 ст. 213.24 закона о банкротстве указано, что суд может вынести ограничение о выезде заграницу.

При этом, как только вводится банкротство, приставы обязаны приостановить (при реструктуризации долгов) или окончить (при реализации имущества) исполнительное производство. Соответственно и снять ограничения на выезд заграницу.

Таким образом, в банкротстве при отсутствии определения суда об ограничении права выезда заграницу, должник вправе посещать другие страны. Желательно это делать за счет третьих лиц, чтобы у судей и кредиторов не было вопросов об источниках финансирования.

Но все это возможно при наличии действующих заграничных паспортов и действующих виз (если имеется визовый режим со страной посещения). В банкротстве заграничный паспорт у гражданина не изымается.

В 2016 г. обновлен порядок выдачи МИД России загранпаспортов Приказом МИД России от 29.03.2016 №4270 «Об утверждении Административного регламента Министерства иностранных дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по оформлению и выдаче паспорта, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации, содержащего электронный носитель информации» (п.22.1). В 2020 г. этот порядок уточнен Приказом МИД России от 12.02.2020 N 2113 «Об утверждении Административного регламента Министерства иностранных дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по оформлению и выдаче паспорта, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации» (п. 17.1.9).

Теперь все сводится к тому, что если в процедуре банкротства истек срок действия заграничного паспорта, то до завершения банкротства новый заграничный паспорт не выдадут.

Учитывая, что сроки банкротства сложно спрогнозировать (есть и дела по 4—5 лет), то при планах выезда заграницу лучше загранпаспорт обновить.

11. Главная задача должника на время процедуры банкротства показать себя добросовестным банкротом.

Перед судом не нужно показывать ситуацию, что должник нуждается в помощи. Нужно показать, что должник готов погашать долги, но ему эти долги погашать нечем.

Поэтому, если суд вводит процедуру реструктуризации долгов, я всегда советую составить и направить в суд и управляющему примерный план погашения долгов на пять лет. Здесь фишка такая — план составляет должник, он может содержать следующие моменты (на примере): при долге в 1 000 000 руб., и зарплате 30 000 руб. можно предложить кредиторам по 14 000 руб. в месяц (16 000 руб. это прожиточный минимум). За пять лет выплаты составят 840 000 руб. Остальное в плане можно прописать как прощение долга в силу ст. 415 ГК РФ. В 99% случаев кредиторы на такие условия не пойдут, суд введет реализацию имущества, и должник при этом будет добросовестным, так как предложил вариант погашения долга.

На протяжении всей процедуры банкротства нужно сотрудничать с финансовым управляющим. На все его запросы направлять письменные ответы через заказные письма. При завершении процедуры банкротства можно эти документы принести в суд. Эти действия также покажут добросовестность должника.

8.2. Подготовка к банкротству для его проведения во внесудебном порядке

Самая главная задача в процессе подготовки к банкротству через МФЦ это добиться у судебного пристава окончания исполнительного производства по п. 4 ч.1 ст. 46 закона об исполнительном производстве.

На этой стадии важно сотрудничество с судебным приставом. Категорически не рекомендуется прятаться от приставов, не ходить с ними на встречи. Если имущества и дохода нет, то не стоит их бояться. Они не могут забирать имущество, указанное в ст. 446 ГПК и в ст. 101 закона об исполнительном производстве.

Все действия, которые указаны для судебного банкротства, применимы и во внесудебном банкротстве.

В разделе книги о банкротстве через МФЦ я приведу авторскую пошаговую инструкцию, в которой распишу все действия должника, которые должны привести к окончанию исполнительного производства по п. 4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Глава 9. Сбор документов для начала процедуры банкротства

Сбор документов для банкротства сложная задача. Но ее вполне может решить сам должник без привлечения юристов. Сложность задачи в том, что при отсутствии какого-то документа из списка, который предусмотрен ст. 213.4 закона о банкротстве и ст. 125, 126 АПК, суд оставит заявление о банкротстве без движения, а после вообще его может вернуть.

При отсутствии документов для банкротства через МФЦ, если обращаться во внесудебном порядке, при отсутствии документов заявление просто не примет.

9.1. Список документов для банкротства через суд

Разберем подробно список документов, который необходим для процедуры банкротства в судебном порядке, ну и определимся где и как получить документы, если они у должника отсутствуют.

Итак, в ст. 213.4 закона о банкротстве приведен список документов:

Копии документов, подтверждающих наличие долгов (это могут быть решения судов, кредитные договоры, справки из банков и МФО о наличии задолженности, выписка из бюро кредитных историй (БКИ) о кредитной истории, расписки, требования налоговой, требования Управляющих компаний и квитанции об оплате коммунальных услуг и т.д.)

Если у должников не сохранились кредитные договоры и т.д., то выписки из БКИ стало достаточно для подтверждения наличия долгов, суды более чем охотно ее принимают и руководствуются ею.

В режиме онлайн через сервис ГАС «Правосудие» стало возможно получить копию решения суда с электронной подписью судьи. Это решение будет по юридической силе равно решению с печатью суда, т.е. стало проще и кредиторам и должникам.

Аналогично работает и возможность получения документов у ФССП. Все можно получать онлайн.

Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (ПТС на автомобиль и т.д.)

По недвижимости (квартира, дом, земельный участок и т.д.), выписку из ЕГРН можно также заказать онлайн. Заполняете форму, платите госпошлину, выписка с электронной подписью приходит на электронную почту. Также ее можно заказать через личный кабинет налогоплательщика физического лица на сайте nalog.ru.

Последнее время суды требуют приложить к заявлению о банкротстве сведения из Гостехнадзора, ГИМС и ГИБДД о наличии имущества.

Из ГИББД достаточно приложить копии ПТС (электронного ПТС) или договора купли-продажи. Некоторые суды требуют еще справки из ГИБДД. Ее можно заказать через портал Госуслуги, взять в ГИБДД или МФЦ.

Из ГИМС нужно получать справку об отсутствии или наличии в собственности лодок, яхт и т.д., т.е. маломерных судов. ГИМС это подразделение МЧС, поэтому справку можно получить в ближайшей пожарной части.

Из Гостехнадзора нужна справка о наличии или отсутствии в собственности тракторов, квадроциклов и иной специальной техники. Эту справку также можно заказать через Госуслуги.

Многие задают вопросы о том, нужно ли прикладывать документы на дорогую бытовую технику, лодки, тракторы, дачи, охотничье оружие и т. д. К сожалению, на такое имущество документы предоставить нужно. Однако, все индивидуально. Не на все имущество нужно прикладывать документы, например на единственный холодильник или телевизор, также можно умолчать о наличии ноутбука, игровой приставки PS4, телефона или золотых украшений.

Учтите, что если банкротство начинается по вашему заявлению, то не всегда управляющий приходит в ваше жилище и проводит опись мебели, вещей и бытовой техники. Он не коллектор, который готов снять с должника последнюю рубашку. Обычно управляющий просит прислать фотографии жилища, которые делает сам должник.

Если на банкротство подает банк, налоговая или другой кредитор, то управляющий будет стремиться установить как можно больше ликвидного имущества для его реализации. В этом случае, вполне возможно, что управляющий при вашем согласии сам, а без согласия через суд и приставов, сделает такую опись и постарается продать все по максимуму.

Что касается дач, лодок, специальной техники или, скажем, того имущества, что подлежит обязательной регистрации, то о них суду нужно указать, приложить документы о праве собственности на них и нужно быть готовым к тому, что данное имущество будет продано.

Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (договоры купли-продажи, дарения, мены и т.д.)

Здесь достаточно предоставить копии (сканы) документов, или же если сделка проводилась через нотариуса, то обратиться к нему за получением копий документов.

Также можно обратиться в МФЦ, ГИБДД или налоговую инспекцию. В плане получения информации онлайн могут возникнуть сложности, так как интернет сервисы не предоставляют такую возможность.

Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин

Данный документ делает само юридическое лицо (генеральный директор), или же реестродержатель акций, к которому можно обратиться и удаленно. Для суда достаточно будет копии. В отношении ООО достаточно предоставить выписку из ЕГРЮЛ, которую можно получить на сайте egrul.nalog.ru.

Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств

Данную информацию можно получить через мобильные сервисы банков. Достаточно сделать распечатку, например, из системы Сбербанк онлайн. По необходимости придется обратиться в отделение банка за получением такой справки.

Что касается счетов, то с 2014 года налоговая служба также владеет этой информацией. По необходимости перечень счетов можно заказать через личный кабинет налогоплательщика физического лица на сайте nalog.ru.

Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом

В данном случае потребуется справка 2-НДФЛ (взять у работодателя, бывшего работодателя) или декларация 3-НДФЛ (с печатью налоговой о принятии). Если документы утрачены или их нет, а работодатель закрылся, то все сведения можно получить в налоговой инспекции или личный кабинет налогоплательщика физического лица на сайте nalog.ru.

Если гражданин был ИП, то налоговая отчетность, которая сдавалась в налоговую. Если отчетность была нулевая, то ее тоже нужно приложить к заявлению в суд. При утрате отчетности можно запросить у налоговой или получить через сайт nalog.ru в личном кабинете налогоплательщика ИП.

Если гражданин является самозанятым, то достаточно сделать выгрузку из приложения «Мой налог».

Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица

Данный документ можно запросить в Пенсионном фонде или через Госуслуги. В нем содержится информация о начисленной зарплате должника за все время его трудовой деятельности и об отчислениях работодателя.

Копия справки о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения

Если гражданин находится в поиске работы через центр занятости, то справку выдают при постановке на учет. Если она утрачена, то можно обратиться в ЦЗН или получить через сайт Госуслуги.

Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), СНИЛС, копия паспорта

Достаточно копий. Копии делаются всех страниц документов. При утрате можно обратиться в МФЦ. Восстанавливают документы оперативно.

Копия свидетельства о заключении брака

Достаточно копии. При утрате можно обратиться в МФЦ или в ЗАГС по месту жительства. Восстанавливают документы оперативно.

Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления

Достаточно копии. При утрате можно обратиться в МФЦ или в ЗАГС по месту жительства. Восстанавливают документы оперативно.

Копия брачного договора

Достаточно копий. При утрате можно обратиться к любому нотариусу. Восстанавливают документы оперативно.

Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления

Достаточно копии. При утрате можно обратиться к любому нотариусу. При вынесении судебного акта, обратиться в суд, вынесший судебный акт. Восстанавливают документы оперативно.

Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном

Достаточно копии. При утрате можно обратиться в МФЦ или в ЗАГС по месту жительства. Восстанавливают документы оперативно.

Справка из налоговой об отсутствии регистрации в качестве ИП

Документ, подтверждающим отсутствие статуса ИП должен быть получен не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом.

Можно получить через сайт nalog.ru.

Документы, согласно ст. 125,126 АПК.

Это доказательства направления заявления о банкротстве всем кредиторам и налоговой инспекции (копии квитанций с почты России о направлении заказных писем). Письма можно направить также с сервиса zakaznoe.pochta.ru. Кроме того, нужно приложить к заявлению квитанции о внесении депозита в размере 25 000 руб. и оплаты государственной пошлины в размере 300 руб. Реквизиты по оплате госпошлины и внесения депозита можно взять на сайте арбитражного суда по месту регистрации должника. Обращаю внимание, что у всех судов реквизиты разные. Поэтому будьте внимательны.

9.2. Список документов для банкротства через МФЦ

Для внесудебного банкротства достаточно копий паспорта, ИНН и СНИЛС. В МФЦ дадут бланки заявления о банкротстве и списка кредиторов. Эти документы надо заполнить и передать вместе с копиями документов сотруднику МФЦ.

Документы об окончании исполнительного производства не нужны, так как закон о банкротстве содержит требование, чтобы информация от приставов была размещена в открытом доступе на сайте Федеральной службы судебных приставов. Сотрудник МФЦ данные сверяет с сайтом. При отсутствии сведений на сайте приставов документы из МФЦ будут возвращены.

Глава 10. Порядок заполнения заявления о банкротстве, списка кредиторов и должников, опись имущества

Вопросам заполнения документов для банкротства нужно уделить особое внимание. Если при банкротстве через суд ошибки возможно будет исправить, то при банкротстве через МФЦ исправлений никаких не допускается.

10.1. Порядок заполнения заявления о банкротстве

В сети интернет довольно много образцов заявления о банкротстве физических лиц в судебном порядке. Скачать и заполнить его не составит большого труда.

В 2015 году мной была изготовлена своя форма заявления о банкротстве физических лиц, которая была обкатана в Арбитражных судах России не один раз. Образец заявления будет представлен в приложении книги, его также можно скачать на сайте bankrotway.ru.

В этой главе я остановлюсь на тех моментах, которые должны в обязательном порядке иметься в заявлении о банкротстве.

Шапка заявления в обязательном порядке должна содержать наименование суда, в который обращается должник. Суд этот можно определить по месту регистрации гражданина, в соответствии с отметкой о «прописке» в паспорте. Если у гражданина нет прописки, то направить заявление можно по последнему адресу, который указан в паспорте. Если гражданин проживает не по адресу регистрации, а в другом городе или районе, но в пределах того же субъекта РФ, то для него все равно ничего не меняется. Если регион проживания другой (например, прописан в Омской области, а проживает в Москве) и есть временная регистрация на срок более одного года, то заявление о банкротстве можно направить по адресу временной регистрации (т.е. в Арбитражный суд г. Москвы).

В шапке нужно указать полное ФИО должника и все фамилии, если должник их менял. Также указывается дата и место рождения, паспортные данные (серия, номер, дата и место выдачи, код подразделения), адрес регистрации и адрес фактического проживания, страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), по желанию номер телефона и адрес электронной почты. Кредиторов указывать в заявлении не нужно (они будут указаны в списке кредиторов, который является приложением к заявлению).

Текст заявления гражданина-должника о признании его несостоятельным (банкротом) должен содержать: сведения о кредиторах (наименование/ФИО, их адрес и размер задолженности); должны быть указаны документы, которые подтверждают наличие долгов; сведения об имуществе должника (движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, участие в бизнесе и т.д.); сведения о наличии счетов в банках; сведения о наличии источника дохода; сведения о семейном положении и наличии детей; сведения о привлечении к административной или уголовной ответственности; сведения о совершенных сделках по цене свыше 300 000 руб.

В просительной части заявления указывается просьба признать заявление обоснованным и о введении процедуры банкротства (реструктуризации долгов или реализации имущества), а также сведения о СРО, из числа которого утверждается финансовый управляющий.

В приложении к заявлению указывается все те документы, которые удалось собрать в процессе подготовки к банкротству, а также квитанции об отправке заявления кредиторам и налоговой инспекции, квитанции о внесении денег на депозит суда (или ходатайство об отсрочке уплаты депозита), квитанции об оплате государственной пошлины.

10.2. Порядок заполнения заявления о банкротстве в МФЦ

Внесудебное банкротство граждан законодатель ввел в закон о банкротстве с 1 сентября 2020 г. Тогда же Минэкономразвития РФ утвердил форму заявления о банкротстве, а также определил порядок ее заполнения. С 3 ноября 2023 г. вышла новая форма заявления о банкротстве во внесудебном порядке в связи с вступлением в силу ряда изменений, о которых я расскажу в соответствующем разделе книги.

При заполнении заявления о банкротстве в МФЦ нужно понимать, что сотрудники МФЦ в отличие от судебных работников (которые специализируются на делах о банкротстве) не являются специалистами в банкротстве. Они не могут определить финансовое положение должника. Поэтому действуют строго по инструкциям. Следовательно, для них неважно, что должник укажет в заявлении о банкротстве. Важно, чтобы заявление было заполнено по образцу и приложен список кредиторов. Они формально проверяют наличие сведений об оконченных и неоконченных исполнительных производствах на сайте приставов и делают публикации в ЕФРСБ по утвержденному шаблону.

Образец заявления будет представлен в приложении книги, его также можно скачать на сайте bankrotway.ru.

Заявление о банкротстве состоит из ряда разделов, которые нужно заполнить.

Его заполнить достаточно просто. Нужно указать ФИО (в том числе и прежнее), дата, место рождение, ИНН, СНИЛС, номер телефона, адрес электронной почты, паспортные данные. Обратите внимание, что нужно указать прежние ФИО, если они менялись. Также обязательно обратиться в ПФР и получить СНИЛС, если ранее его не получали.

Если Вами был нанят юрист, нужно указать сведения о представителе, указать реквизиты доверенности, которая подлежит нотариальному удостоверению. Доверенность нужно будет приложить к заявлению.

В этом же разделе указывается информация о работе в качестве индивидуального предпринимателя. ИП перед банкротством нужно обязательно закрыть. В заявлении указать были ли вы ИП до подачи заявления или нет. Это нужно в связи с тем, что в порядке ст. 216 закона о банкротстве после завершения банкротства ИП открыть будет нельзя, если до банкротства оно у должника было и от даты закрытия ИП прошло менее одного года. В списке кредиторов долги от деятельности ИП указываются отдельно от общих долгов.

Далее указываются сведения о счетах и вкладах, которые есть у должника. Указать нужно наименование банка и его БИК. Указывать другие реквизиты, такие как номер счета не нужно.

С 3 ноября 2023 г. добавились три случая, которые должник должен будет выбрать и подтвердить соответствующими справками. Форма справок и заявлений на выдачу справок утверждены Минэкономразвития.

После указывается перечень документов, которые будут приложены к заявлению. Приготовить нужно паспорт, ИНН, СНИЛС, перечень счетов и список кредиторов. Если заявление подается через представителя, то нужно приложить копию паспорта и доверенности на представителя. Перечень счетов и кладов можно взять в налоговой инспекции или на сайте nalog.ru в личном кабинете налогоплательщика. Копия паспорта прикладываются все страницы.

Заявление не должно содержать исправлений и его нельзя распечатать на обеих сторонах листа.

Сведения о наличии оконченных исполнительных производствах прикладывать не нужно, так как сотрудник МФЦ будет проверять их наличие на сайте судебных приставов самостоятельно.

В случае если имеется неоконченное исполнительное производство и совпадают критерии (7 лет для граждан, 1 год для пенсионеров и есть подтверждение получении пенсии, 1 год для лиц, получающих пособие на детей и есть подтверждение этому), нужно приложить соответствующие справку.

Приставы и государственные органы обязаны выдать их по заявлению гражданина в течении 10 дней. При этом предполагается, что с 1 июля 2024 года МФЦ самостоятельно в режиме единого окна сможет в автоматическом режиме их получать. Таким образом, людям не придется бегать и собирать эти справки.

10.3. Как составить список кредиторов для судебного и внесудебного банкротства?

Обязательным приложением к заявлению о банкротстве является список кредиторов. Образец списка кредиторов будет представлен в приложении книги, его также можно скачать на сайте bankrotway.ru.

Несмотря на вступление в силу поправок в закон о банкротстве с 3 ноября 2023 г. список кредиторов не изменился.

Раздел информация о гражданине. Этот раздел заполнить достаточно легко. С ним могут справиться все. В нем указываются ФИО (прежняя фамилия), паспортные данные, ИНН, СНИЛС и адрес регистрации должника.

Раздел. Сведения о кредиторах.

Подраздел денежные обязательства. В содержании обязательства нужно указывать — кредит, заем, ЖКХ, и т.д., в зависимости от вида задолженности. Наименование кредитора. Его местонахождение (можно взять с сайта кредитора, из договора или на сайте egrul.nalog.ru). Основание возникновения задолженности — кредитный договор, договор займа, договор на предоставление коммунальных услуг, расписка и т. д. Сумма обязательств — указать всего, выделить из нее размер просроченной задолженности. Далее указать размер штрафов. Размер штрафов при указании основной задолженности не учитывается.

Установить размер задолженности можно следующим способом: получить от кредитора (получить кредитный договор и справку о размере задолженности), из кредитной истории, из решения суда или судебного приказа, взять справку у судебного пристава исполнителя.

Указываются только личные долги гражданина, которые он имеет как физическое лицо. При судебной процедуре банкротства можно указать примерный размер задолженности, она при успешном завершении банкротства все равно спишется. Да и размер задолженности будет уточняться при включении кредитора в реестр кредиторов. А вот при внесудебной процедуре банкротства лучше указывать размер долгов максимально точно, либо если не уверены, то можно чуть завысить размер долгов, так как списываются только те долги и в том размере, которые были указаны в списке кредиторов.

При любой процедуре банкротства в списке кредиторов нужно указывать и исполнительный сбор. В качестве кредитора в данном случае указывается налоговая инспекция, так как представителем государства (приставов, ГИБДД и т.д.) в делах о банкротстве является налоговая инспекция.

Кого указывать при продаже долгов коллекторам или иным лицам?

В соответствии со ст. 385 ГК первоначальный кредитор, или если договором цессии установлено, то новый кредитор, обязан направить в адрес должника уведомление о продаже долга. В уведомлении должны быть указаны реквизиты нового кредитора, реквизиты договора цессии. Некоторые кредиторы прикладывают копию договора цессии.

До получения данного уведомления должник может платить или указывать во всех документах только первоначального кредитора. Как только уведомление получено, нужно указывать данные нового кредитора, а к заявлению о банкротстве приложить копию данного уведомления. При этом важно зафиксировать дату получения уведомления (это можно сделать на почте).

Подраздел обязательные платежи.

Все граждане платят налоги (на имущество, подоходный, транспортный и т.д.), если гражданин ИП, то в зависимости от системы налогообложения платятся налоги на прибыль, НДС, УСН и т. д. Налоги и есть обязательные платежи. О размере долгов по налогам можно узнать в любой налоговой инспекции или через личный кабинет на сайте nalog.ru.

В данном разделе заполняются только долги по налогам как физического лица. Заполнять все достаточно просто — указать вид налога, размер основного долга (недоимки), размер пени, штрафа или неустойки (можно по каждому виду налогов их сложить).

Раздел. Сведения о кредиторах и долгах, которые возникли из предпринимательской деятельности.

Заполняется раздел также как раздел о долгах физического лица, только указывать нужно долги из предпринимательской деятельности, в случае если до банкротства было открыто ИП.

Если долгов нет, то ставятся прочерки. Пустыми поля и разделы оставлять нельзя.

Раздел. Сведения о должниках гражданина, в том числе обязательных платежах.

Заполняется раздел также как и первый раздел, только указывать нужно лиц, которые должны деньги должнику (т.е. тому, кто заполняет список кредиторов и должников). Это расписки, договоры займа, долги по зарплате и т. д. Если должник кому-то давал деньги в долг, продал что-то в рассрочку, заработал деньги по трудовому договору, а ему не выдали зарплату и т.д., нужно об этом указать в этом разделе.

Те же самые моменты нужно указать в случае, если допущена переплата по налогам, или приобретено имущество, на которое можно получить налоговый вычет.

Раздел. Сведения о должниках гражданина, в том числе обязательных платежах, из предпринимательской деятельности.

Заполняется раздел также как и первый раздел, только указать нужно лиц, которые должны деньги должнику в результате работы должника в качестве ИП. Сюда можно включить расписки, договоры займа, долги по оказанным услугам как ИП и т. д. Если должник кому-то давал деньги в долг как ИП, продал что-то в рассрочку от имени ИП, оказал услуги как ИП, а с ним не рассчитались и т.д., нужно об этом указать в этом разделе. Те же самые моменты нужно указать в случае, если допущена переплата по налогам, например, по налогу на прибыль.

Данный список кредиторов и должников принимается как судом, так и МФЦ при подаче заявления о банкротстве.

10.4. Как составить опись имущества для судебного банкротства?

Опись имущества гражданина является одним из обязательных документов, которые должны быть приложены к заявлению о банкротстве в судебном порядке. Образец формы будет представлен в приложении книги, его также можно скачать на сайте bankrotway.ru.

При внесудебном банкротстве через МФЦ опись имущества к заявлению о банкротстве не прилагается.

Раздел информация о гражданине.

Этот раздел заполняется аналогично разделу из списка кредиторов и должников.

Раздел. Недвижимое имущество.

В данном разделе указывается вид имущества и его наименование — земельные участки, квартиры, дома, гаражи, бараки, сараи и т. д. Вид собственности — совместная, долевая, частная, муниципальная. Адрес объекта недвижимости, его площадь, основание для приобретения в виде договора купли — продажи, дарения, аренды, мены. Сведения о наличии залога (ипотеки) и наименование, ИНН и ОГРН или ФИО и ИНН залогодержателя.

Обращаю внимание, что сюда включается все имущество, в том числе, которое было арендовано, находится в ренте и т. д.

Единственное жилье также нужно указать в описи. Также о его наличии нужно указать в заявлении о банкротстве.

При наличии в описи указывается жилье по социальному найму с указание даты и номера договора социального найма.

Если у гражданина есть лесные, сельскохозяйственные участки, о них тоже необходимо указать.

При долевой собственности указывается размер доли.

К заявлению о банкротстве необходимо приложить выписки из ЕГРН для каждого объекта недвижимости, которые можно получить МФЦ или через личный кабинет налогоплательщика физического лица на сайте nalog.ru.

В опись необходимо включить права требования к застройщику, если заключен договор долевого участия (ДДУ). Пока дом (квартира) не введен в эксплуатацию, это право требования может быть реализовано с торгов.

Раздел. Движимое имущество.

Здесь указываются сведения о легковых и грузовых автомобилях, мотоциклах, сельхозтехнике, водном транспорте, воздушном транспорте и иных транспортных средствах, в том числе самодельных.

Нужно указать VIN или идентификационный номер транспорта, вид собственности — частная, долевая, совместная, аренда, место нахождения транспорта, примерную стоимость и наличие залога с ФИО или наименованием залогодержателя.

Раздел. Сведения о счетах в банках.

В данный раздел нужно включить все банковские и иные счета, в том числе депозиты и вклады. Указывается наименование банка и его местонахождение (можно узнать на сайте банка), вид валюты счета (в России распространены рублевые, долларовые и счета в евро), дата открытия счета и остаток на счете.

Для получения сведений о дате открытия счета и остатке на счете придется обращаться в банк и брать справки у них. Выдается все за один приход и достаточно быстро.

В счетах обязательно указывать кредитные счета (например, по кредитной карте или по счету на который был получен кредит), вклады (с приложением документов), специальные счета (например, для получения алиментов и т.д.).

Если неизвестно в каких банках открыты счета, можно получить в налоговой инспекции справку о наличии счетов. Также эту справку можно заказать на сайте nalog.ru в личном кабинете налогоплательщика физического лица.

Раздел. Сведения об акциях или участии в коммерческих организациях.

В данный раздел нужно включить сведения об акциях в акционерных обществах или долях в уставном капитале ООО, находящихся в собственности должника.

Указывается наименование компании, ее адрес, размер уставного капитала, размер доли в уставном капитале.

Если общество деятельности не ведет, то необходимо об этом указать в заявлении. В рамках процедуры банкротства эту долю можно будет продать или исключить из конкурсной массы. Если ее не смогут продать или исключат из конкурсной массы, после банкротства налоговая инспекция ликвидирует общество в административном порядке.

Раздел. Сведения об иных ценных бумагах.

В данный раздел нужно включить сведения о векселях, сертификатах, облигациях и т. д.

Нужно указать вид ценной бумаги, лицо ее выпустившее, ее стоимость, количество и общую стоимость.

Ценные бумаги также являются активами и могут быть проданы.

Раздел. Сведения о наличии наличных денежных средства и ином ценном имуществе.

В данный раздел нужно включить вид имущества — наличные, драгоценности, предметы искусства, профессиональное имущество, иное имущество. Также необходимо указать стоимость имущества, его местонахождение и сведения о залоге.

В основном данный раздел касается наличных денег и оборудования. Имущество стоимостью до 10 000 руб. можно не указывать, так как оно может быть исключено из конкурсной массы в порядке ст. 213.25 закона о банкротстве и ст.446 ГПК.

Не нужно включать в опись имущество, которое является предметом домашней обстановки. Оно перечислено в ст. 446 ГПК. Это диваны, кровати, шкафы, телевизор, микроволновку и т. д. Также не указывается одежда, в том числе и верхняя одежда.

В опись может быть включено имущество дороже 10 000 руб. — гаджеты, ноутбук, фотоаппарат, игровые приставки, видео и стерео системы, коллекции книг, статуэток, оргтехника и т. д.

К составлению описи имущества нужно подходить осторожно. Указание некоторого имущества, особенно которое не подлежит регистрации в государственных органах, может привести к необходимости проводить торги, что затянет сроки банкротства и повысит стоимость услуг юристов и арбитражного управляющего. Именно поэтому опись имущества лучше составлять с юристом, или представителем финансового управляющего.

10.5. Отсрочка в уплате денежных средств на депозит суда при банкротстве физических лиц

В условиях экономического кризиса у большинства из граждан нет денег для оплаты расходов по делу о банкротстве, в том числе и вознаграждения финансового управляющего. Поэтому многие просят рассрочку при банкротстве. При этом многие юридические компании не направляют заявления в суд до момента должником оплаты их услуг по договору.

Если гражданин ведет сбор документов самостоятельно, то он тоже вынужден копить деньги для внесения их на депозит. Соответственно откладывается обращение в суд с заявлением о банкротстве.

Многие из граждан не знают, что в законе о банкротстве предусмотрена возможность получения отсрочки уплаты депозита по делу о банкротстве до рассмотрения дела по существу.

В приложении данной книги будет предложен образец такого ходатайства. Скачать его можно на сайте bankrotway.ru.

Глава 11. Последствия процедуры банкротства

Все последствия процедуры банкротства указаны в ст. 213.30 закона о банкротстве. Они относятся как к процедуре судебного банкротства, так и к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ. Если должник имел статус индивидуального предпринимателя, то на него дополнительно распространяются последствия, указанные в ст. 216 закона о банкротстве.

Разберем эти последствия. Итак, в ст. 213.30 закона о банкротстве указано, что после признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества наступают последствия в виде:

1. Необходимости при получении новых кредитов и займов сообщать потенциальных кредиторов о прохождении процедуры реализации имущества или о прекращении процедуры реализации имущества в течение 5 лет.

Данное последствие законодатель предусмотрел, чтобы должники не злоупотребляли своими правами, а потенциальные кредиторы могли соотнести риски выдачи кредитов таким заемщикам.

Мне кажется данное требование избыточным, так как сведения о банкротстве остаются на всю жизнь гражданина в ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведений о банкротстве), в газете «Коммерсантъ», а также на сайте «Картотека арбитражных дел». Указанная информация никогда не будет удалена. При этом законом также предусмотрена обязанность финансовых управляющих вносить сведения о банкротстве в кредитную историю, которая хранится 7 лет.

Обратите внимание, что если гражданин прошел процедуру реструктуризации долгов, она завершилась утверждением плана реструктуризации, то после исполнения плана реструктуризации исполнять обязанность, указанную в этой части ст. 213.30 закона о банкротстве не нужно. Если же гражданин заключил мировое соглашение в процедуре реструктуризации долгов, сообщать о пройденном банкротстве тоже не нужно. При заключении мирового соглашения в процедуре реализации имущества будет необходимо сообщать о пройденном банкротстве.

2. Запрет на повторное прохождение процедур банкротства после завершения процедуры реализации имущества или о прекращении процедуры реализации имущества в течение 5 лет.

Законом отдельно указано, что если в этот период будет возбуждено повторное дело о банкротстве по заявлению кредитора, должнику не будут списаны долги. Суд, который рассматривал дело о банкротстве, в данном случае выдаст исполнительные листы на суммы долгов, которые не были погашены.

С 3 ноября 2023 г. эти же последствия стали распространяться и на банкротство через МФЦ. Однако, срок возможного повторного банкротства через МФЦ сократился с 10 до 5 лет.

3. Ограничения в части занятия определенных должностей.

Законом установлен запрета в части занятия руководящих должностей юридического лица (директор, совет директоров) на три года. Запрет на этот же период принимать решения в качестве учредителя, если решения связаны с отчуждением имущества или тратой денег.

Также установлены запреты в части занятия руководящих должностей в кредитных организациях (10 лет) и в страховых компаниях, МФО, ПИФах, управляющих компаниях инвестиционных фондах, НПФ. (5 лет). Также нельзя принимать управленческие решения в этих организациях.

Обратите внимание, что после банкротство возможно открыть и вести бизнес с кем-то. В данном случае важно, чтобы доля должника была не более 49,9% и должник не принимал управленческих решений.

4. Если гражданин в процедуру банкротства вошел как ИП, то его статус ИП прекращается. ИП нельзя будет зарегистрировать 5 лет.

В данном случае суд направляет в налоговую инспекцию заявление о банкротстве, а она уже закрывает ИП.

Если гражданин был ИП перед банкротством, или вошел в процедуру банкротства как ИП, то после завершения или прекращения процедуры реализации имущества он не может вести предпринимательскую деятельность 5 лет.

Эти последствия не применяются, если более 50% долга составили налоги, долги, по которым образовались в период действия моратория на банкротство и по ним была предоставлена судебная рассрочка.

При этом если деятельность подпадает под «самозанятость», то должник может стать самозанятым и работать по данному специальному режиму.

Это все последствия, которые указаны в законе о банкротстве. Как видно нет запрета покупать имущество, открывать с кем-то бизнес, работать топ-менеджерами, принимать наследство и т. д.

Также наступают «последствия», которые указаны в главе «Плюсы и минусы банкротства». Они указаны в минусах банкротства.

Глава 12. Банкротство со стороны кредиторов. Как принимаются решения кредиторами банкротить или нет?

Как мы уже выяснили, на банкротство заявление в суд может направить как должник, так и кредитор. В России в 90% случаев физические лица подают на банкротство сами. Доля кредиторов в заявителях не такая большая и это связано с рядом моментов, о которых я хочу в этом разделе с вами поговорить.

Общие положения.

Вернемся к истокам и рассмотрим общие условия для признания гражданина банкротом. Для кредитора для признания банкротом физического лица есть ряд обязательных условий:

· сумма долга (основной долг и проценты, размер расходов на взыскание долга) должны быть равны или более 500 000 руб. Суммы штрафов, пеней и неустоек не учитываются. Т.е. к примеру, если основной долг и проценты равны 300 000 руб., кредитор обращался к юристам (оплатил 10 000 руб.) и в суд (пошлина составила 13 000 руб.)., а неустойки, пени и штрафы составили 1 млн. руб., то оснований для подачи заявления о банкротстве у кредитора нет, несмотря на то, что общий долг больше 1,3 млн. руб.

· обязательно должна быть просрочка в три месяца. Например, если кредитор выставил требование о полном погашении кредита и прошел срок в три месяца по кредиту или займу, то право обратиться в суд с иском у кредитора есть.

· в большинстве случаев должно быть решение суда о взыскании долга, которое вступило в законную силу. Это требование не касается банков и налоговой инспекции. Т.е. им достаточно выставить требование и выждать три месяца при условии превышения размера долгов за 500 000 руб.

· если должник имеет статус индивидуального предпринимателя и долг возник из его предпринимательской деятельности, то кредитор обязан сделать публикацию на сайте «Федресурс» о намерении обратиться с заявлением о банкротстве. Эта публикация должна выйти за 15 дней до обращения с заявлением о банкротстве в суд.

Еще ряд моментов. Для обращения кредитора с заявлением о банкротстве ему нужно приложить не так много документов. Достаточно приложить доказательства наличия долга, оплатить 300 руб. госпошлину, внести 25 000 руб. на депозит суда для вознаграждения финансового управляющего и желательно еще 20 000 руб. внести на депозит суда на погашение расходов финансового управляющего или принести доказательства наличия у должника имущества.

Если у должника будет установлено имущество, а в банкротстве оно будет реализовано, то все расходы кредитору будут возмещены за счет должника в приоритетном порядке (в порядке 4 текущей очереди).

Как только поступает заявление о банкротстве в суд от кредитора, должник обязан самостоятельно направить в суд список своих кредиторов и дебиторов, опись имущества, а также документы, перечисленные в ст. 213.4 закона о банкротстве. Но даже при их отсутствии, суд может рассмотреть заявление по существу и ввести процедуру реструктуризацию долгов.

Как кредитор принимает решение — банкротить или нет?

Порядок принятия решения довольно сложный и простой одновременно и зависит от кредитора.

Системные кредиторы вроде банков или налоговой инспекции перед обращением в суд всегда проверяет должника на предмет наличия доходов и имущества.

Обычная схема работы банков и коллекторов такая: получение судебного приказа (исполнительной надписи нотариуса) — при отмене приказа получение решения суда и исполнительного листа. После направление приказа, документов исполнительной надписи нотариуса или исполнительного листа приставам. В это время приставы совместно со службой безопасности банка прорабатывают должника по базам, делают запросы и выявляют его имущество. При наличии ипотеки, ценного имущества, бизнеса — заявление о банкротстве может быть подано. При их отсутствии кредиторам смысла подавать на банкротство нет.

Эта схема не касается кредитов, при которых есть залог. Здесь все проще. Залоговый отдел оценивает стоимость и наличие имущества. При возможности проводятся мероприятия по добровольной передаче его должником банку. Далее оценка скорости продажи и цены для кредитора при продаже залога приставами (если должник не контактный) или самим банком.

Если приставы продают имущество долго или не хотят его искать (например, при залоге автомобиля), то принимается решение о банкротстве.

Обычная схема работы налоговой инспекции: Налоговая инспекция обладает информацией об имуществе должника в силу того, что на него начисляется налог на имущество. Соответственно делается обычная распечатка из их базы. Далее должнику выставляется требование и через три месяца идет обращение в суд.

На уровне приказа ФНС им запрещено обращаться с заявлением о банкротстве, если у должника нет имущества. Так как недопустимо возложение расходов по делу о банкротстве на государственный бюджет.

Схемы работы иных кредиторов. Все зависит от поведения кредитора. Кто-то сразу обращается с заявлением в суд после вступления в силу решение суда вне зависимости поведения должника. Кто-то «пробивает» информацию об имуществе должника через приставов или через свою службу безопасности (при ее наличии).

В любом случае, прежде чем обратиться в суд с заявлением о банкротстве кредиторы выясняют информацию о наличии имущества у должника или хотя бы о возможности в будущем оспорить какие-нибудь сделки, которые совершил должник.

Таким образом, не все кредиторы сразу подают заявления на банкротство. Особенно, если устанавливают факты отсутствия у должника имущества и сделок, которые можно оспорить. Но, если у должника есть автомобиль, квартира, приобретенная в ипотеку, бизнес с имуществом, то риск подачи заявления о банкротстве кредитором очень велик.