Наставления и советы $-миллионера. Книга вторая

Наиль Забиров, 2020

Автор с разных сторон анализирует те или иные инвестиционные инструменты и подводит читателя к тому, что является настоящей инвестицией, приумножающей капитал, а что – «псевдоинвестицией», отнимающей капитал. Воспользовавшись советами данной книги, практически любой человек может стать $-миллионером. А это подарит ему финансовую и личную свободу, позволит досрочно уйти с работы и жить припеваючи на пассивные доходы. Книга является второй в серии под общим названием «Наставления и советы $-миллион€ра».

Глава 1. Кто такие инвесторы, «псевдоинвесторы» и какие бывают инвестиции

Слово «инвестор» звучит достаточно солидно и привлекательно. Наверное, каждый человек в душе мечтает стать инвестором. Правда, не все понимают, что это такое, но хочется, уж очень хочется им быть. Ученые показали, что средний американец за всю свою жизнь получает и тратит не меньше миллиона долларов. В России эта цифра у самых бедных, конечно, существенно меньше, но у 20% населения может достигать цифр со многими нулями. А у среднего и высшего класса эти цифры могут быть значительно выше миллиона долларов. Это говорит о том, что через руки любого человека в течение всей жизни проходят огромные деньги. От того как он ими распорядится, зависит, будет ли он к старости состоятельным человеком или останется бедным.

Слово «investor» в переводе с английского означает «вкладчик».

КТО ТАКОЙ ИНВЕСТОР (ИЗ «БОЛЬШОЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЭНЦИКЛОПЕДИИ»):

«Инвестор» — это физическое лицо или организация, осуществляющие вложение каких-либо инвестиций (собственных, заемных или привлеченных средств) и обеспечивающее их использование. Инвесторами могут быть как физические, так и юридические лица, а также государства и международные организации. Существует явление объединения средств инвесторов для совместного инвестирования. Инвесторы могут играть роль покупателей, вкладчиков, кредиторов, заказчиков…

Инвестиции могут быть долгосрочные (свыше 1 года), среднесрочные (до 1 года) и краткосрочные (от нескольких минут до нескольких суток). Инвесторов, которые осуществляют краткосрочные или среднесрочные инвестиции называют активными, а тех, кто инвестирует надолго — пассивными. Инвестиции могут быть финансовые (национальная и иностранная валюта, ценные бумаги, депозиты, ПИФы и др.), материальные (приобретение или строительство объектов недвижимости, вложения в производство какой-либо продукции) и нематериальные (создание или приобретение активов нематериального характера: патентов, программных продуктов, лицензий, прав пользования природными ресурсами, земельными участками, результатами НИОКР, ноу-хау, торговые марки и др.)

***

В определении инвестиций ни слова не сказано, к чему должны привести эти инвестиции: к зарабатыванию, сохранению, приумножению, потере капитала или созданию пассивного дохода. Поэтому с точки зрения физического лица под инвестицией можно рассматривать любое вложение или трату денег. Это может быть приобретение жилья, земельного участка или коммерческой недвижимости, размещение денежных средств на банковском счете, оплата образования или обучения на курсах, поездка на отдых за рубеж, затраты на открытие собственного бизнеса, приобретение ценных бумаг, игра в казино, поход в ресторан, оплата банковского кредита, приобретение одежды, приобретение продуктов питания и вещей для дома, оплата развлечений, приобретение украшений, покупка автомобилей, предметов искусства и много еще чего.

«Инвестиции» могут быть самые разные: в хорошее настроение (сходили в ресторан), в увеличение эффективности (съездили на отдых за рубеж), в жилье (купили квартиру, дом), в создание семьи (сыграли свадьбу), в накопление (положили деньги на счет в банке под проценты), в острые ощущения (сделали ставки в казино или прыгнули с парашютом), в повышение статуса (купили дорогую иномарку), в получение профессии (получили образование), в детей (родили и воспитали детей), в финансовую свободу (приобрели коммерческую недвижимость) и т.д.

Так что с бытовой точки зрения любой человек является «инвестором». Ведь он постоянно тратит и вкладывает деньги во что-то!

ЭТО ГОРДОЕ И МНОГООБЕЩАЮЩЕЕ СЛОВО — ИНВЕСТОР!

С точки зрения бизнесменов и профессиональных инвесторов под финансовыми инвестициями понимают всякое вложение денег с целью их сохранения, приумножения или создания пассивного дохода. Но любой деловой человек прекрасно понимает, что о том приумножила данная «инвестиция» вложенный в нее капитал или, наоборот, уменьшила, потребуется проделать целый ряд операций. Во-первых, надо сначала предмет инвестиции превратить в реальные деньги, т.е. продать или монетизировать. Многие недобросовестные компании и банки (а их большинство), привлекая деньги людей, откровенно завышают предполагаемые доходы от «инвестиций». Все они обычно указывают брутто-доходы, т.е. «забывают» вычесть из них все многочисленные расходы, которые понесет инвестор после монетизации инвестиции (комиссионные расходы, штрафы, налоги), а также не учитывают реальную инфляцию (обесценивание денег). Во-вторых, следует скрупулезно посчитать все затраты, которые вы понесли при ее приобретении и продаже, владении ею (например ремонт, плата за хранение, проведение экспертизы и др), все заплаченные налоги, все комиссионные и обязательно учесть насколько реально обесценились деньги с момента приобретения инвестиции до момента ее продажи. Причем следует учитывать не официальные и сильно заниженные цифры по инфляции, а реальные, которые всегда выше. Только после этого можно сказать, приумножил инвестор свой капитал, используя данный инвестиционный инструмент, или, наоборот, растерял.

ХОРОШИЕ АКТИВЫ ЛИКВИДНЫ И ДОХОДНЫ, ПЛОХИЕ — НЕЛИКВИДНЫ И УБЫТОЧНЫ

К большому сожалению, многие люди, даже бизнесмены и инвесторы, далеко не всегда могут оценить, принесла им данная инвестиция дополнительные доходы или, наоборот, унесла их деньги. Практика такова, что большинство людей при так называемых «инвестициях» чаще всего теряют часть своих денег. По сути дела, инвестиции — это возможный способ борьбы с инфляцией. Если вы ее переигрываете, то вы богатеете, если проигрываете, то, наоборот, беднеете.

ИНФЛЯЦИЯ — ЭТО ВРАГ ЧЕЛОВЕКА И ДРУГ ГОСУДАРСТВА

Но так же, как в лотерее и казино, небольшое количество счастливчиков-инвесторов все-таки вытаскивают выигрышный билетик или срывают джек-пот при вложении денег в ту или иную «инвестицию». Так, например, в 1998, 2009 и 2014 годах те люди, которые имели накопления в долларах и евро и держали их дома, в сейфе или банковской ячейке (напомню, что в 1998 году все деньги и валюта, хранящиеся на банковских счетах исчезали в неизвестном направлении), прилично приумножили свой капитал (в 1998 году курс доллара с 6 руб поднялся до 24, а позже и до 30 руб за доллар; в 2009 году стоимость доллара за несколько дней возросла почти вдвое, до 70 руб; в 2014 году стоимость доллара возросла с 37 до 68 рублей). С точки зрения инвестиций это были реальные инвестиции, приумножившие капиталы их обладателей (при условии, что они их быстро обменяли на рубли). А те люди, которые покупали и продавали доллары и евро в промежутке между 2000 и 2008 годами существенно обеднели, т.к. доллар все эти годы держался на одной отметке примерно в 30 руб за доллар и 40 руб за евро, а реальная инфляция рублей достигала 18-40% в год! Кстати, американский доллар каждый год дешевеет примерно на 4-5%. Это в 1.5-2 раза выше официальной цифры по инфляции, которое озвучивает американское правительство (и там дурят!)

Если вы «инвестировали» деньги в свое образование или мастерство и полученная профессия стала вам приносить приличные доходы, то это оказалась выгодная или реальная инвестиция, поскольку она приумножила вложенные средства и еще долго будет приумножать вложенные в образование деньги. Если же вы получили образование, заплатили за него деньги, а занимаетесь совершенно другим делом, то это оказалась «псевдоинвестиция», поскольку она унесла ваши деньги.

Если вы поехали на отдых за рубеж и привезли оттуда идеи для новых прибыльных бизнесов (у меня лично несколько раз так было), попутно хорошо отдохнув, то это в чистом виде инвестиция. А если просто отдохнули, то это тоже инвестиция, но скрытая, поскольку вы будете гораздо эффективнее работать и зарабатывать дополнительные деньги.

ДЛЯ УСПЕШНЫХ ЛЮДЕЙ ОТДЫХ — ЭТО ПРОДОЛЖЕНИЕ РАБОТЫ И, НАОБОРОТ, РАБОТА — ЭТО ПРОДОЛЖЕНИЕ ОТДЫХА

Автомобиль, на котором вы просто ездите на работу или на дачу, съедает ваши деньги (бензин, ремонт, страховка, налоги). Но если вы используете свой автомобиль для собственного бизнеса или для перевозки людей за деньги, то этот автомобиль уже начинает приносить дополнительные доходы, которые покрывают все расходы на его эксплуатацию и еще что-то остается вам. Значит, это уже настоящая инвестиция.

Поход в ресторан тоже неоднозначен. Если вы познакомились в ресторане с человеком, который стал вашим партнером по бизнесу или дал ценные советы, позволившие вам разбогатеть, то это в чистом виде инвестиция, а если вы напились там в зюзю, а наутро опоздали на работу и весь день мучились с головной болью, то это уже «псевдоинвестиция».

Если вы купили квартиру в ипотеку и живете в ней, то это «псевдоинвестиция», точнее, «потенциальная инвестиция», а если вы сдаете эту квартиру в аренду и получаете доходы, то это настоящая инвестиция.

Качественная одежда и дорогая обувь придают солидность и уверенность человеку, а также вызывает доверие у окружающих. Этим пользуются брокеры, разного рода консультанты, продавцы элитных товаров, бизнесмены. Т.е. благодаря «прикиду» эти категории людей могут зарабатывать дополнительные деньги, покрывающие затраты на одежду.

Все эти примеры наглядно демонстрируют, что любая «инвестиция» или трата может иметь как положительный эффект, так и отрицательный, т.е. может как приумножить ваш капитал, так и уменьшить его.

Поэтому в данной книге я предлагаю любые вложения денег во что-то (товары, услуги, бизнесы, отдых, развлечения и др.) называть «потенциальными инвестициями». А вот во что они превратились по истечении некоторого времени после их монетизации, подсчета всех затрат, произведенных на их приобретение и обслуживание, с учетом обесценивания полученных денег из-за реальной инфляции укажет полученная цифра. Если эта цифра положительная, то это будет «настоящая инвестиция», а если отрицательная, то «псевдоинвестиция». «Настоящие инвестиции» будут со временем делать вас богаче, а «псевдоинвестиции» наоборот — беднее.

Итак, «инвестиции» бывают следующие:

Настоящие инвестиции.

«Псевдоинвестиции».

«Потенциальные инвестиции».

ПРИОБРЕТЕНИЕ ВСЕГО ТОГО, ЧТО МОЖЕТ ПРИУМНОЖИТЬ ВАШ КАПИТАЛ (А МОЖЕТ И ОТНЯТЬ) НАЗЫВАЕТСЯ «ПОТЕНЦИАЛЬНЫМИ ИНВЕСТИЦИЯМИ»

ВЛОЖЕНИЕ ДЕНЕГ В ТО, ЧТО В КОНЕЧНОМ ИТОГЕ ОТНИМАЕТ ВАШ КАПИТАЛ, НАЗЫВАЕТСЯ «ПСЕВДОИНВЕСТИЦИЯМИ»

ВЛОЖЕНИЯ ДЕНЕГ ВО ВСЕ ТО, ЧТО ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ПРИУМНОЖАЕТ ВАШ КАПИТАЛ ПОСЛЕ УЧЕТА ВСЕХ РАСХОДОВ, НАЗЫВАЮТСЯ «НАСТОЯЩИМИ ИНВЕСТИЦИЯМИ»

Держать рубли дома или на банковском счету — это всегда «псевдоинвестиция», поскольку с каждым днем падает их покупательная способность, а банковские проценты всегда ниже реальной инфляции (см. главу 24).

На основании вышеизложенного, можно дать следующее полное определение настоящим инвестициям:

НАСТОЯЩИЕ ИНВЕСТИЦИИ — ЭТО ВЛОЖЕНИЕ КАПИТАЛА В ТАКИЕ АКТИВЫ, СУММА ВСЕХ ДОХОДОВ ПО КОТОРЫМ ЗА МИНУСОМ ВСЕХ РАСХОДОВ ПОСЛЕ МОНЕТИЗАЦИИ ПРИУМНОЖАЕТ КАПИТАЛ В ДОЛГОСРОЧНОЙ ПЕРСПЕКТИВЕ С УЧЕТОМ РЕАЛЬНОЙ ИНФЛЯЦИИ

Так какие же все-таки возможные «потенциальные инвестиции» существуют для физических лиц? Их можно условно разделить на 5 основных групп.

1) Инвестиции в денежные средства и ценные бумаги.

А) наличная национальная валюта;

Б) наличная иностранная валюта;

В) банковские депозиты в национальной и иностранной валюте;

Г) кредиты организациям и физическим лицам;

Д) банковские счета драгоценных металлов;

Е) векселя;

Ж) акции компаний;

З) паевые инвестиционные фонды (ПИФы);

И) индексные фонды (ETF’s);

К) облигации компаний и государства;

Л) фьючерсы;

М) форвардные контракты;

Н) хеджевые фонды;

О) опционы;

П) валютный рынок Форекс;

Р) виртуальные валюты.

2) Инвестиции в материальные активы.

А) недвижимость жилая;

Б) недвижимость коммерческая;

В) зарубежная недвижимость;

Г) земельные участки;

Д) драгоценные металлы (золото, платина, палладий, серебро) в слитках;

Е) драгоценные металлы в монетах и ювелирных украшениях;

Ж) драгоценные камни в любом виде;

З) предметы искусства;

И) коллекционные вещи;

К) атрибуты успеха;

Л) сырье;

М) материальные объекты (автомобили, техника, оборудование, мебель);

Н) товары для перепродажи.

3) Инвестиции в нематериальные активы.

А) патенты;

Б) лицензии;

В) программные продукты;

Г) права пользования земельными участками, помещениями, природными ресурсами, произведениями искусства, результатами НИОКР, ноу-хау, и др.);

Д) франшизы;

Е) торговые марки (бренды);

Ж) инфопродукты.

4) Инвестиции в рискованные активы

А) венчурные вложения в чужие стартапы;

Б) вложения в открытие собственного бизнеса;

В) покупка доли в чужом бизнесе или владение долей в совместном бизнесе.

5) Инвестиции в человека.

А) в свой внешний вид;

Б) в здоровье;

В) в одежду;

Г) в образование и профессионализм;

Д) в имидж;

Е) в культурный уровень;

Ж) в изменение мышления, новые знания и в развитие уверенности;

З) в своих детей;

И) в полезные знакомства и связи;

К) в страхование жизни и здоровья;

Л) в пенсионные фонды.

Из этого списка видно, что существует огромное количество возможностей для инвестирования (читай: трат) ваших денежных средств. Важно выбрать, во что вам следует инвестировать, а во что категорически нежелательно. У успешных людей существует свое видение и свои цели, а также алгоритм использования тех или иных действий при этом. К сожалению, у большей части людей нет ни серьезных целей, ни возможных путей достижения успеха. Те, кто хочет добиться успеха, выбирают разные приоритеты в процессе инвестирования.

Кто-то предпочитает вкладывать все деньги в себя, любимого. Он исправляет свою внешность с помощью пластических операций, постоянно учится, посещает разные культурные мероприятия, трепетно следит за своим здоровьем, работает над своим имиджем, одевается в фирменных бутиках…

А кто-то предпочитает хранить все свои деньги на банковских счетах в рублях и в иностранной валюте.

Кому-то приятно рисковать и вкладывать свои деньги в разного рода ценные бумаги в надежде быстро приумножить свой капитал.

Есть люди, которые вкладывают все свои деньги в создание коллекций и приобретение предметов искусства.

Кому-то по душе вкладывать деньги в материальные активы: в квадратные метры недвижимости, в драгоценные металлы или в драгоценные камни, в покупку новых автомобилей…

Есть группа инвесторов, которые предпочитают вкладывать деньги в нематериальные активы (патенты, торговые марки, программные продукты, франшизы, инфопродукты).

Бизнесмены предпочитают реинвестировать свой капитал в создание новых бизнесов, либо в развитие существующих, а венчурные капиталисты — в перспективные стартапы.

Одним словом, у каждого инвестора существует своя программа инвестирования.

Эта книга написана для начинающих и непрофессиональных инвесторов. Поэтому я постараюсь кратко описать плюсы и минусы той или иной инвестиции, чтобы каждый потенциальный инвестор смог для себя определиться, во что он будет инвестировать, а во что категорически нет! И это очень важно. Во-первых, в этом случае вы сэкономите свое время, а во-вторых, свои деньги. И еще хочу вам дать очень важный совет: не распыляйте свои денежные средства по разным видам инвестиций. Лучше выберите один или два вида инвестиций и набирайтесь опыта и мастерства. И еще: постарайтесь никогда не терять свои деньги!

А можно ли изначально определить, какие «потенциальные инвестиции» априори являются истинными или настоящими, а какие «псевдоинвестициями»?

Я бы разбил все финансовые инвестиции на 4 следующие категории.

1.«Инвестиции», которые позволяют накапливать и частично сохранять денежные средства:

— наличные денежные средства,

— краткосрочные и долгосрочные банковские депозиты,

наличная иностранная валюта (далеко не вся, а только ликвидная, т.е. та, которую покупают и продают банки, а именно доллар США и евро; в другую валюту не рекомендую вкладываться: и ликвидность низкая, т.е. продать и купить трудно, и спред высокий, т.е. разница курса между покупкой и продажей достигает 10-15% и выше);

— любые ценные бумаги либо пакеты акций и облигаций — возможный доход в долгосрочной перспективе невысокий, а риски повышенные;

— драгоценные металлы и камни, ювелирные изделия (их можно продать, но только дешево — по цене золотого лома);

— пенсионные и страховые отчисления.

2.«Инвестиции», которые дорожают в долгосрочной перспективе, т.е. им не страшна реальная инфляция;

— любая недвижимость, особенно ликвидная;

— сырье;

— нематериальные активы (патенты, лицензии, программные продукты, торговые марки, инфопродукты и др.);

— инвестиции в самих себя и в своих детей;

— инвестиции в «полезные» и «выгодные» знакомства и связи.

3.«Инвестиции», которые могут сделать вас богаче (или беднее):

— вложение в собственный и совместный бизнес;

— венчурные вложения в чужие стартапы;

— товары для перепродажи;

— предметы искусства;

— коллекционные вещи;

— досрочное закрытие любых кредитов.

4.«Инвестиции, позволяющие получать пассивные доходы:

— жилая и коммерческая недвижимость;

— земельные участки (не всегда);

— интеллектуальные продукты (патенты, торговые марки, франшизы, авторские права, инфопродукты и др.);

— банковские депозиты;

— ценные бумаги (облигации, акции, по которым выплачивают дивиденды, индексные фонды).

Первая группа финансовых инвестиций хороша для накопления капитала. Это связано с тем, что в эти инвестиции можно зайти даже с небольшими суммами и их постоянно пополнять (доносить деньги на банковский счет, докупать акции и облигации). К тому же они достаточно ликвидны (доллары и евро легко можно обменять в банке, а акции крупных компаний быстро продать). Конечно, реальная инфляция, которая выше официальной не менее, чем в 1.7 раза (см.главу 24), будет существенно обесценивать накопленные средства, но если вы не будете очень долго держать свои деньги в банках, инвестиционных фондах или под матрацем, а достаточно оперативно будете использовать для приобретения активов из второй группы, то вы гарантированно приумножите свой капитал и создадите богатство..

Третья группа «инвестиций» хороша для приумножения капитала. Но все это достаточно рискованные инвестиции. Так, по статистике через год выживает только 20% новых бизнесов, а через 5 лет в живых остается только 2-3 из 100! Вложения в чужие стартапы вообще очень рискованны, поскольку из 10 перспективных бизнесов в лучшем случае выстреливает 1. Что касается инвестиций в предметы искусства и коллекционные вещи, то это узкопрофессиональные инвестиции, в которых дилетантам нет места. Там очень много тонкостей, и, не разбираясь в этом вопросе, можно потерять все вложенные средства.

Из вышесказанного следует, что первую группу инвестиционных инструментов следует использовать для накопления капитала (с частичной его потерей). Я бы порекомендовал остановиться на накоплении рублевой наличности, конвертации рублей в иностранную валюту (доллары или рубли) и открытии банковских депозитов. Обходите стороной любые ценные бумаги и драгоценные металлы — здесь существует очень большая вероятность потерять много денег (низкая доходность, высокие риски, высокие комиссии и налоги, высокая реальная инфляция). А вам, начинающему инвестору, у которого денег немного, совсем нежелательно терять хоть какие-то деньги. Кстати, со слов брокеров. 95% начинающих инвесторов теряет все свои вложения в фондовый рынок в первый же год!

А вот из 2-й категории инвестиций практически все хороши для сохранения и приумножения капитала, особенно вложения денег, времени, сил и ума в полезные связи и знакомства, в свое развитие и в своих детей, а также в интеллектуальные продукты (нематериальные активы). Любая недвижимость будет придавать вам спокойствие и уверенность, а главное, приносить пассивные доходы, которые будут вас кормить в старости.

Из 3-й группы инвестиций самыми правильными являются инвестиции в открытие и развитие собственного бизнеса. Именно здесь зарабатываются самые хорошие деньги. Впрочем, самые хорошие деньги зарабатываются благодаря знакомствам и дружбе с влиятельными людьми. Практически все российские олигархи и мультимиллионеры возникли благодаря именно таким инвестициям в знакомства и связи. Есть, конечно, еще один отличный вариант: породниться с такими людьми, удачно женившись или выйдя замуж. Идеальная схема — собственный бизнес + «полезные связи».

4-я группа инвестиций хороша для получения пассивных доходов. Лучшие из них — это коммерческая или жилая недвижимость, а также интеллектуальные активы. А вот банковские депозиты, облигации и некоторые акции, по которым выплачивают проценты и дивиденды, хоть и приносят пассивные доходы, но эти доходы очень дорого обходятся их владельцам из-за высокой скорости обесценивания основных «псевдоактивов».

И все же сначала лучше всего инвестировать небольшие денежные средства и личное время в знания по инвестициям (купить и изучить подходящую литературу, посетить несколько тренингов и семинаров), а далее использовать надежный банк или прочный сейф для накопления первоначального капитала.

ЛУЧШЕЙ ИНВЕСТИЦИЕЙ МОЖЕТ БЫТЬ ТОЛЬКО ИНВЕСТИЦИЯ В ЗНАНИЯ ОБ ИНВЕСТИЦИЯХ

Обязательным условием начала инвестиционной деятельности является избавление от всех «плохих» кредитов и создание резервного фонда. Только после этого можно начинать копить и думать о дальнейшем вложении накопленных средств.

А где взять первоначальный капитал для инвестиций? Во-первых, накопить их путем откладывания части доходов и их накопления. Во-вторых, проанализируйте и оцените все свое «потенциальное богатство». Вполне возможно, вам досталась от бабушки старая дача с земельным участком, дедушкин автомобиль, старая мебель, «убитая» хрущевка и др. Почему бы все это вам не попробовать продать? Пусть за небольшие, но реальные деньги. В-третьих, вы можете занять деньги у своих родных и близких людей. Здесь плюс состоит в том, что вы их можете занять на более длительный срок и, возможно, без процентов. В-четвертых, вы можете привлечь соинвестора с деньгами. Ваш вклад — идеи и претворение, его вклад — деньги. Одним словом, вариантов много. Думайте!

Накопленный первоначальный капитал лучше всего пустить на открытие собственного бизнеса и/или на приобретение ликвидных объектов недвижимости (для начала небольших квартир, расположенных вблизи станций метро, остановок общественного транспорта и торговых центров). По мере роста знаний, опыта и мастерства можно будет использовать и другие инвестиционные инструменты, но лучше всего специализироваться на двух-трех, не более.

Надо понимать, что все опытные инвесторы, когда начинали свою деятельность, тоже ничего не понимали в инвестициях. Они тоже были когда-то начинающими инвесторами. А если им удалось разбогатеть, то почему бы это не сделать и вам? Единственно, что нужно для того, чтобы преуспеть в инвестициях, это постоянно учиться, быть дисциплинированным и терпеливым. А главное, ничего не бояться!

Что касается финансовых инвестиций, то всех людей можно разделить на 9 категорий.

Неинвесторы. Эта многочисленная категория людей, которая работает по найму на государство или предпринимателя. Эти люди все свои доходы (порой, немаленькие) тратят на ежедневные нужды: продукты питания, коммунальные услуги, образование, развлечения, отдых и др. У них никогда нет свободных денег, которые можно было бы куда-нибудь инвестировать. Все их «инвестиции» — это сиюминутные траты на жизнь.

«Закредитованные по уши». Все свои доходы, а также потребительские кредиты они тратят на жизнь и приобретение «атрибутов успеха». Им кажется, что чем больше у них будет «атрибутов успеха», тем богаче они будут выглядеть в глазах окружающих людей. Но на деле все оказывается с точностью наоборот: сумма их долгов банкам превышает стоимость всех их «активов», т.е. они даже беднее, чем «неинвесторы». Им нечего инвестировать, поскольку все их мысли заняты поиском денег для очередного платежа по кредитам.

Инвесторы-дилетанты. Эта категория людей подвержена мнению разного рода «консультантов». Именно они участвуют в валютном рынке Форекс, покупают виртуальные валюты, приобретают акции в надежде быстро разбогатеть. Эта категория людей теряет большую часть вложенных денег и очень скоро разочаровывается в финансовых инвестициях.

Инвесторы-накопители. К ним относятся люди, которые умеют откладывать часть денег. Они останавливаются на полпути, поскольку боятся свои накопления инвестировать в реальные активы. Их накопления постоянно обесцениваются из-за инфляции и их мнимое богатство постепенно «тает», как мороженое в летний день. К таким людям относится многочисленная армия пенсионеров, а также людей, которые хорошо зарабатывают (артистов, художников, спортсменов, менеджеров). Но все они ничего не понимают в инвестициях, А главное, даже не хотят в них что-то понимать.

«Псевдоинвесторы». К ним относятся люди, которые с завидным упорством «инвестируют» свои деньги в «псевдоактивы», которые гарантированно делают их беднее (накопительное страхование, ценные бумаги, драгоценности, коллекции, банковские депозиты и др.)

Всеядные инвесторы. Эта категория инвесторов распыляет свои деньги по самым разным активам. Среди них могут быть и реальные активы, приумножающие капитал, и «псевдоактивы», отнимающие капитал. Они зарабатывали бы гораздо больше, если бы постепенно заменяли «псевдоактивы» на настоящие активы.

Консервативные инвесторы. Эта группа инвесторов, остановившись на каких-то определенных видах инвестиций, в дальнейшем им не изменяет. Они и дальше работают с этими видами активов, постепенно наращивая их объем.

Профессиональные инвесторы. Они вкладывают свои финансы в наиболее прибыльные активы, которые приносят пассивные доходы. В случае необходимости они легко могут отказаться от одного вида инвестиций, заменив их на другой. Они умеют использовать кризисы для приумножения своего капитала.

Суперпрофессиональные инвесторы-бизнесмены. Таких людей очень мало. Они открывают инвестиционные компании и фонды, банки, крупные компании и за счет привлечения чужих денег и талантов зарабатывают большие деньги, в дальнейшем их грамотно инвестируя.

Я к «псевдоинвесторам» отношу всех инвесторов, которые вкладывая свои финансы в те или иные инвестиционные инструменты, так или иначе теряют часть своих денег. Поэтому к «псевдоинвесторам» можно смело отнести и инвесторов-дилетантов, и инвесторов-накопителей, и всеядных инвесторов, а иногда и консервативных инвесторов.

Так чем же отличаются настоящие инвесторы от «псевдоинвесторов»?

ОТЛИЧИЕ В ПОВЕДЕНИИ НАСТОЯЩИХ ИНВЕСТОРОВ И «ПСЕВДОИНВЕСТОРОВ»

Настоящий инвестор долго планирует свои инвестиции, следуя своему инвестиционному плану, тогда как «псевдоинвестор» инвестирует спонтанно, руководствуясь советами финансовых консультантов, брокеров, друзей или поддаваясь сиюминутному настроению.

Настоящий инвестор предпочитает делать долгосрочные инвестиции, а «псевдоинвестор» — краткосрочные.

Настоящие инвесторы обычно инвестируют в реальные активы — жилую и коммерческую недвижимость, собственные бизнесы, собственное образование, полезные знакомства, «псевдоинвесторы» — в бумажные эквиваленты денег: депозиты, ценные бумаги, иностранную валюту, виртуальную валюту.

Настоящие инвесторы предпочитают получать от своих инвестиций пассивные доходы, тогда как «псевдоинвесторы» — активные.

Настоящие инвесторы останавливаются на 2-3 инвестиционных инструментах и постоянно совершенствуются на работе с ними, «псевдоинвесторы» скачут от одного вида инвестиции к другой, не отдавая предпочтения ни одному из них.

Для настоящих инвесторов более важной является финансовая состоятельность, тогда как для «псевдоинвесторов» — покупка атрибутов успеха и демонстрация высокого социального статуса.

Настоящие инвесторы при выборе инвестиций руководствуются гарантированным ростом стоимости инвестиции во времени, тогда как «псевдоинвесторы» — волатильностью стоимости предмета инвестиции.

Настоящие инвесторы берут в помощники реальную инфляцию, тогда как «псевдоинвесторы» стараются с ней бороться.

Настоящие инвесторы постоянно приумножают свой капитал, «псевдоинвесторы» его теряют.

Настоящим инвесторам всегда есть, что передать своим детям по наследству, «псевдоинвесторы» же оставляют им в наследство свои кредиты и долги.

Настоящие инвесторы ощущают себя гораздо более счастливыми людьми, чем «псевдоинвесторы».

Богатство у настоящих инвесторов реальное, а у «псевдоинвесторов» — виртуальное.

Настоящие инвесторы стараются обезопасить свои инвестиции и страховать все свои риски, «псевдоинвесторы» же надеются на то, что ничего не случится плохого с их инвестициями.

Богатство настоящих инвесторов, как правило, всегда превышает богатство «псевдоинвесторов».

Настоящие инвесторы советуются с профессионалами и прислушиваются к интуиции, «псевдоинвесторы» слушают случайных людей и «псевдоконсультантов».

Настоящие инвесторы рассчитывают на знания и здравый расчет, «псевдоинвесторы» верят только в удачу.

Настоящие инвесторы никогда не вкладывают в ту или иную инвестицию последние деньги, «псевдоинвесторы» же готовы заложить для этого даже свое единственное жилье.

У настоящего инвестора всегда есть цели, которые он старается претворить в жизнь с помощью тех или иных инвестиционных инструментов, у «псевдоинвесторов» же нет конечной цели и действуют они обычно спонтанно.

Настоящий инвестор инвестирует рационально, «псевдоинвестор» — эмоционально.

Настоящий инвестор может решительно избавиться от убыточной инвестиции в любой момент, «псевдоинвестор» же всегда тянет время и теряет при этом еще больше денег.

Настоящий инвестор постоянно углубляет свои знания в области инвестиций, «псевдоинвестор» же имеет только поверхностные знания в этой области.

Я, когда впервые начал инвестировать в коммерческую недвижимость 15 лет тому назад, тоже ничего не знал о предмете инвестиций, а теперь я являюсь уже опытным инвестором, который благодаря инвестициям заработал не один миллион долларов. Конечно, за 15 лет было допущено немало ошибок и потеряно немало денег, но итог все равно неплохой.

Вообще я убежден, что в жизни каждого человека на разных жизненных отрезках должны всегда присутствовать 3 человека:

наставник — человек-профессионал в данной области, который совершил массу ошибок и который знает на основании собственного опыта то, что мешает добиться успеха, т.е. он будет подсказывать вам то, чего не следует делать;

консультант — человек, который на основании прочитанных книг, личного опыта и опыта других людей говорит, что вам следует делать;

тренер или коучер — человек, который заставляет вас с помощью пинков и уговоров делать то, что вам порекомендовал и прописал консультант.

Позвольте мне с помощью этой книги выступить для вас в качестве наставника. Я вам буду говорить, что не следует делать, чтобы не терять денег. А вот консультанта, который будет говорить, что делать, и тренера (коучера), который будет помогать претворять в жизнь советы консультанта, вы, я думаю, найдете в своем окружении, или читая подходящую литературу.

Я не призываю вас стать миллиардерами или мультимиллионерами. Их не так много в мире (см. главу 7) и для того, чтобы стать такими, как они, нужно иметь подходящие знакомства или родственные связи, вести дружбу с первыми лицами, иметь соответствующий масштаб мышления и еще много чего другого. Но вот стать долларовым миллионером по плечу многим начинающим инвесторам. Ведь их достаточно много — 1 на 75 человек! Почему бы вам не стать лучшим из 75 человек? Для этого просто нужно соответствующее мышление, вера в то, что это произойдет, и правильные действия. А, главное, не совершать действий, которые гарантированно отнимают капитал.