Страхование. Краткий курс

Коллектив авторов, 2014

Настоящее издание представляет собой учебное пособие, подготовленное в соответствии с Государственным образовательным стандартом по дисциплине "Страхование". Материал изложен кратко, но четко и доступно, что позволит в короткие сроки успешно подготовиться и сдать экзамен или зачет по данному предмету. Издание предназначено для студентов высших учебных заведений.

4. классификация в страховании

4. По форме собственности страховые организации подразделяются на государственные и негосударственные, реализующие свои услуги на внутреннем, внешнем и смешанном рынке в сфере обязательного и добровольного страхования.

2. По формам организации страхование бывает:

☝государственным, когда в качестве страховщика выступает государство;

☝акционерным, где страховщиком выступает частный капитал в виде различных обществ с уставным капиталом (акции, ценные бумаги), принадлежащим физическим лицам;

☝взаимным (общество взаимного страхования), когда негосударственные организационные формы создаются физическими или юридическими лицами на долевой основе и не с коммерческой целью, а с целью страховой защиты своих имущественных интересов;

☝медицинским. Данная организационная форма страховой деятельности предназначена для социальной защиты населения.

3. Основополагающим на рынке страхования выступает 3 объект страхования, разделяющийся на категории: имеющий стоимость и не имеющий стоимости.

В зависимости от объектов страхования различают отрасли страхования. Так, личное страхование разделяют на следующее.

☝Страхование жизни:

— смешанное, или связанное страхование жизни;

— страхование дополнительной пенсии;

— страхование «на дожитие»;

— страхование «аннуитет»;

— страхование на случай утраты трудоспособности и на случай смерти;

— страхование детей и престарелых родителей;

— свадебное страхование (к бракосочетанию);

— страхование женщин на случай родов;

— репродуктивное страхование женщин (страховая защита женщин при осложнении органов, обеспечивающих выполнение детородной функции);

— страхование капитализации пенсий;

— страхование на случай заболевания СПИДом (вирусом иммунодефицита) и венерическими болезнями и др.

Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее одного года.

☝Страхование от несчастных случаев и болезней:

— страхование туристов и путешественников;

— страхование спортсменов;

— страхование детей и школьников;

— страхование на случай болезни (до четырех месяцев) и др.

☝Медицинское страхование:

— страхование общих медицинских расходов;

— страхование медицинских расходов при поездке за границу (страхование туристов, выезжающих за границу);

— страхование расходов на случай определенного заболевания или хирургической операции;

— страхование расходов на случай медицинского обследования и др.

☝Имущественное страхование:

— страхование средств наземного транспорта;

— страхование средств воздушного транспорта;

— страхование средств водного транспорта;

— страхование грузов;

— страхование других видов имущества.

☝Страхование финансовых рисков:

— страхование предпринимательских, коммерческих, биржевых, валютных и туристских рисков;

— страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли;

— страхование невыполнения контрактов со стороны поставщиков продукции или невостребования продукции со стороны потребителей;

— страхование риска непогашения кредита;

— страхование гарантий и др.

☝Страхование ответственности:

— страхование ответственности перед третьими (физическими и юридическими) лицами, включающее в себя страхование задолженности и страхование на случай возмещения вреда (страхование гражданской ответственности);

— страхование профессиональной ответственности — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования;

— страхование нотариальной деятельности;

— страхование врачебной деятельности;

— страхование иных видов профессиональной деятельности;

— страхование ответственности за неисполнение обязательств, представляющее собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования;

— страхование иных видов гражданской ответственности: страхование ответственности устроителей спортивных мероприятий, выставок, митингов, шествий и др.; страхование гражданской ответственности производителей товаров (услуг), работодателей и др.; страхование профессиональной ответственности руководителей турфирм, организаторов туров и экскурсий, врачей, адвокатов, нотариусов и др.; страхование экологической ответственности и др.

Страхование осуществляется в обязательной и добровольной формах.

Обязательным страхованием управляет государство, которое обязывает юридических и физических лиц делать взносы для обеспечения общественных интересов. Обязательное страхование вводится посредством законодательных актов и законов, где предусмотрены объекты страхования, объем ответственности, нормы страхового обеспечения, права и обязанности сторон, порядок начисления тарифных ставок страховых платежей и другие актуальные вопросы.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем (физическим или юридическим лицом) и страховщиком. По соглашению сторон возможно присутствие посредника — брокера или страхового агента. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования. Договор страхования подтверждается полисом страхования, где срок страхования оговорен и страховщик несет ответственность только на период страхования. Срок страхования может быть продлен по желанию страхователя, и добровольное страхование вступает в силу в момент уплаты страховых взносов.