Деньги, кредит, банки. Краткий курс

Коллектив авторов, 2013

Настоящее издание представляет собой учебное пособие, подготовленное в соответствии с Государственным образовательным стандартом по дисциплине "Деньги, кредит, банки". Материал изложен кратко, но четко и доступно, что позволит в короткие сроки подготовиться и успешно сдать экзамен и зачет по данному предмету. Издание предназначено для студентов высших образовательных учреждений. 5-е издание, исправленное.

5. особенности денежного оборота при разных моделях экономики. Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений

1. Различные модели экономики накладывают свой отпечаток на характер денежного оборота.

В условиях административно-распределительной модели экономики денежному обороту были присущи следующие особенности:

✓ как наличный, так и безналичный оборот обслуживал распределительные отношения в хозяйстве. Весь общественный продукт в виде средств производства и в виде продуктов и услуг (предметов потребления) распределялся: в первом случае — через систему материально-технического снабжения; во втором — через систему государственных торговых точек в соответствии с жалованьем (заработной платой), получаемым членами общества;

✓ законодательно делился на безналичный и наличный оборот, причем государство устанавливало, какие отношения должны обслуживаться безналичным, а какие — налично-денежным оборотом. При этом безналичный оборот преимущественно обслуживал распределение средств производства, а наличный оборот — распределение предметов потребления;

✓ служил объектом директивного планирования государством;

✓ функционировал в рамках единой государственной формы собственности;

✓ был централизован — его исходный и завершающий этапы были сосредоточены в государственном банке;

✓ существовала монополия государственного банка на эмиссию как безналичных, так и наличных денежных знаков;

✓ не существовал механизм банковского мультипликатора.

В условиях рыночной модели экономики денежному обороту присущи следующие особенности:

✓ обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной части — распределительные отношения;

✓ служит объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами;

✓ функционирует в условиях существования различных форм собственности;

✓ децентрализован — его исходный и завершающий этапы рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках;

✓ безналичный оборот и налично-денежный оборот тесно связаны друг с другом: налично-денежный оборот совершается только на базе безналичного оборота;

✓ эмиссию безналичных денег осуществляет система коммерческих банков, эмиссию наличных денег — государственный банк.

2. Система рыночных отношений распадается на две сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостный) оборот, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров. В сферу денежно-товарных отношений входят: рынок средств производства; рынок предметов потребления и услуг; рынок рабочей силы. Они являются составляющими денежно-расчетного оборота.

При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются владельцы денег. Например, на рынке кредитных ресурсов у кредитора временно уменьшается количество имеющихся у него денег и тем самым уменьшается его право выйти в другие сферы рынка. У заемщика же увеличивается количество имеющихся у него денег, и тем самым увеличивается его возможность выйти на другие рынки. К денежно-нетоварным отношениям относят: рынок кредитных ресурсов; рынок ценных бумаг; валютный рынок.

3. Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, например, денежнокредитный оборот — рынок кредитных ресурсов, а денежно-финансовый оборот — рынок ценных бумаг. При этом деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка. В отличие от других рынков валютный рынок не обслуживается конкретно какой-то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает этот оборот.

4. Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений:

✓ денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;

✓ в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

Как было отмечено ранее, денежный оборот в условиях рыночной модели экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в хозяйстве. Это прежде всего финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.