Время инвестировать! Руководство по эффективному управлению капиталом

Владимир Савенок, 2020

Инвестируйте и богатейте! Вы узнаете, как сформировать качественный инвестиционный портфель в России, вложить в ценные бумаги, защищать свои активы, передать наследство ограниченному кругу лиц, какие финансовые инструменты есть и какие подходят именно вам. Реальные истории помогут разобраться в тонкостях инвестирования и планирования. Автор преподносит материал в легкой доступной форме. Владимир Савенок – один из первых независимых финансовых консультантов в России, преподаватель Высшей школы бизнеса МГУ, автор 11 книг по личным финансам, выступает на радио и ТВ в качестве эксперта по финансам, в прошлом директор департамента НБ Беларуси, член Совета директоров НБ РБ. В формате a4.pdf сохранен издательский макет.

Еще одно предисловие

Не хочу утомлять вас предисловиями, но я хотел бы рассказать о том, каким образом была написана данная книга, и ни в какую иную главу это повествование не вписывается. Помимо того что я рассказываю в ней об инвестиционных инструментах, портфелях, рисках, стратегиях инвестирования, я показал на примере трех героев — Александра, Ульяны и Константина, — как они шли к формированию своих инвестиционных портфелей. Я решил, что так будет нагляднее для читателей. Возможно, вы даже сможете использовать портфели наших героев в своей инвестиционной практике. Однако чтобы начать говорить о том, какие портфели сделали для себя наши герои, необходимо познакомить вас с ними, что я и собираюсь сделать в этом втором по счету предисловии.

Пример из практики

Итак, Александр — 27 лет. Не женат. Занимается торговлей бытовой химией, имеет небольшую сеть магазинов в Саратове (названия городов, как и имена, изменены). Молодой человек, энергичный, с горящими глазами, понял однажды, что держать все деньги в бизнесе — это неправильно. Нужно инвестировать куда-то еще (недвижимость, ценные бумаги), но когда и где этому учиться? Поэтому, пока он не знал, куда инвестировать, он решил изъятые из бизнеса деньги подержать на депозитном счете в банке. Но для молодого, энергичного, с горящими глазами человека банковский счет — это очень скучно. Поэтому он начал изучать все, что попадалось на глаза, и в первую очередь сайты www.rbc.ru, https://ru.investing.com/ Когда человек что-то ищет, к нему тянутся те, кому есть что предложить. Сначала банк, в котором он держал свои деньги (а это ни много ни мало 500 000 долларов), начал делать ему предложения по инвестированию в свои ПИФы. Затем его нашли управляющие компании, которые тоже предложили свои услуги. Риелторы тоже не обделили Александра вниманием и убеждали его в том, что лучше недвижимости инвестиций быть не может. В итоге Александр полностью запутался: если бы все, что говорили эти люди в банках, управляющих компаниях и агентствах, было правдой, тогда вообще никому не нужно было бы работать — все могли бы жить за счет доходов от инвестирования. Но Александр хоть и молод, но знаком с рисками, и он прекрасно понимал, что в мире все не так просто, как нарисовано на рекламных билбордах. За три месяца я трижды беседовал с Александром (все это время в промежутках между нашими беседами он метался между банками, управляющими компаниями и агентствами недвижимости). И наконец он пришел к выводу, что нужно с чего-то начинать… И мы начали.

Александр — агрессивный инвестор (А).

Ульяна — следующий герой нашей книги. Ей 36 лет. Она работает руководителем проекта в крупной ИТ-компании. Замужем. Двое детей (14 и 8 лет). Муж работает редактором на одном из российских телеканалов. Так же как и Александр, Ульяна держит одну часть своих денег в банке, а другую — наличными в банковской ячейке. Поступает она так потому, что не понимает других инвестиционных инструментов, отчего и боится их. «Что-то нужно делать с деньгами, — сказала однажды Ульяна мужу, сидя вечером у телевизора. — Это ненормально, что деньги лежат в банке и в ячейке просто так — они должны работать и приносить доход. Мои коллеги инвестируют в ценные бумаги и получают неплохой доход. А у нас в банке и в ячейке накопилось уже больше 11 млн рублей, и мы ничего с них не получаем!» «Я не против, если ты этим займешься… Изучением возможностей, я имею в виду», — ответил муж, наблюдая за тем, как смотрится отредактированная им телевизионная передача. Сказано — сделано. Со следующего дня Ульяна начала изучать информацию в Интернете на предмет инвестирования и… ужаснулась от того, сколько предложений увидела после первого же запроса в поисковике. Ульяна — человек довольно рациональный и не падкий на рекламные трюки. Прежде чем начать инвестировать, она захотела понять, какие риски берет на себя (большие риски были неприемлемы для Ульяны). С другой стороны, она хотела увеличить свой капитал, а для этого нужно рисковать. Вывод напрашивался сам собой: нужно посоветоваться с консультантами. Очередной поиск в Интернете — и у Ульяны на столе лежат несколько телефонов консалтинговых компаний.

Ульяна — умеренный инвестор (У).

Константину, следующему нашему герою, 55 лет. Дети уже взрослые — сами зарабатывают на жизнь и живут отдельно. Жена — домохозяйка. Константин всю жизнь проработал в нефтегазовом секторе и сейчас занимает высокую должность в одной из крупных российских нефтяных компаний. Активов много самых разных: недвижимость, ценные бумаги, банковские счета. Вроде все есть, а что-то гнетет, что-то не так… Все чаще Константин стал задумываться над тем, чего он хочет от жизни. Ведь основные цели выполнены: детей на ноги поставили, обучили. Приобрели недвижимости столько, сколько нужно всем членам семьи, и даже больше. Денег на счетах и в активах вполне достаточно. Не пора ли пожить так, как хотелось бы самому? Проводить все время с любимой женой, путешествовать с ней, пожить за границей. «Пора, — подумал Константин. — Только как рассчитать, сколько денег мы можем тратить с женой и откуда эти деньги брать? Продавать недвижимость? Ценные бумаги? Процентов, которые я получаю в банке, недостаточно для того, чтобы жить нормально. Вроде и активов много — больше пяти млн собралось, а как ими распорядиться на пенсии, и не знаю… Что делать?» Раз появился вопрос — значит, будет и ответ. Константин попросил свою жену Аллу поискать контакты людей, у которых можно проконсультироваться по вопросу «Как жить на пенсии?». Таким образом, Константин начал свой путь к сбалансированному пенсионному портфелю.

Константин — консервативный инвестор (К).