Как накопить миллион на мечту «для чайников». Живите без кредитов!

Алиса Фин

Как, получая среднюю зарплату, накопить миллион на взнос по ипотеке, машину или путешествие мечты? Я поделюсь с вами своей секретной стратегией, которая поможет осуществить мечту. Я прошла путь от первых сотен рублей до миллиона и покупки квартиры. Получила опыт работы в инвестиционной компании и прошла обучение по финансам и инвестированию в недвижимость. Вы получите практические советы о том, с чего начать и как в дальнейшем выбрать недвижимость для вложения.

Несколько шагов к вашей цели

«Цель вижу, препятствий не вижу, в себя верю».

Екатерина Андреева

Выберите цель

Финансовые цели — это важнейшие ориентиры в жизни каждого сознательного человека.

Шаг 1. Трезво оцените свои желания и возможности и выберите первую цель

Для того чтобы к чему-либо прийти, надо узнать, куда идти. Какая у вас финансовая цель?

Например:

1. Отвезти семью/родителей в отпуск в конкретную страну.

2. Купить/заменить машину.

3. Оплатить себе обучение или отложить средства на обучение детей.

4. Внести первоначальный взнос по ипотеке.

5. Обрести подушку финансовой безопасности для оплаты лечения и иных непредвиденных расходов.

Расставьте приоритеты, какой цели вы хотите достигнуть в первую очередь? Не бросайтесь сразу во все стороны — надорветесь и заработаете невроз. Возможно, сначала проще достигнуть маленькой цели (например, отдохнуть летом или сделать ремонт), а потом уже браться за более крупные. Потому что крупная цель требует и значительных затрат времени.

Цель должна быть измеримой, то есть определите для нее конкретную сумму, которая вам необходима.

Изучите рынок предложений относительно сегодняшних реалий и посчитайте, какая именно сумма вам нужна на достижение вашей цели.

Например: отвезти семью в отпуск — 100 000 рублей (как сказала одна моя знакомая, куда бы ты сегодня ни поехал, готовь сто тысяч»), внести первый взнос по ипотеке — 400 000—600 000 рублей.

Я хоть и сторонник детальных расчетов, планирования, все-таки прошу вас удержаться от скоропалительных выводов.

Например, вы можете так размышлять: «Ой, мне нужно два миллиона на покупку квартиры, а я получаю мало. Чтобы мне купить квартиру через год, нужно вот столько откладывать, а я столько не могу. Все, значит, нечего и пытаться, эта мечта несбыточна!».

Так мыслить не надо. Мыслите оптимистично. Если сегодня я сохраню и вложу, скажем, в паевые фонды 30 000 рублей, а потом найду подработку и каждый месяц буду добавлять хотя бы по 20 000 рублей, а стоимость ПИФов будет расти, то уже через полгода у меня будет больше 150 000 рублей. А где 150 000, там и 500 000. Нужно только проявить терпение.

Составьте реалистичный финансовый план на 1 год, 2 года и 3 года.

Например: за год накопить первоначальный взнос на квартиру и на сопутствующие расходы по оформлению ипотеки (1 000 000 рублей). За два года приобрести в ипотеку квартиру и переехать в нее, купить мебель (еще 500 000 рублей). За три — погасить ипотеку досрочно (например, от 2 000 000 до 8 000 000).

Конечно, все зависит от величины ваших аппетитов. Если вы хотите небольшую квартиру, чтобы обрести собственную жилплощадь, и не в центре города, то всех перечисленных целей вполне реально достичь.

А теперь давайте посчитаем, насколько реально накопить эти суммы, только откладывая с зарплаты. 1000000 рублей/ 365 дней = 2740 рублей в день.

Такую сумму нужно откладывать каждый день, чтобы к концу года получить миллион.

Если у вас один источник дохода — зарплата — и она небольшая — это нереально!

Например, если вы зарабатываете всего 2000 рублей в день, сколько вы могли бы откладывать? Начните с 500 рублей в день, постепенно доводя сумму до 1000 рублей. Инвестируйте их, чтобы отложенная сумма росла независимо от вас.

Выводы напрашиваются сами собой: нужно создавать второй, третий источники дохода. И деньги надо инвестировать, чтобы они работали, принося вам от 7 до 40% годовых (в зависимости от используемых инструментов).

Надо в любом случае верить в себя и свою мечту. А дальше силы Вселенной подключатся и будут вам помогать. И самым чудесным образом вдруг вырастут ставки по вкладам и стоимость паев и вы получите недостающую сумму даже раньше, чем планировали.

Если целей много

Например, вам нужно оплачивать обучение, а еще вы хотите машину, собственную квартиру и путевку к морю.

1. Расставьте приоритеты.

Что важнее? Очевидно, что если вы еще учитесь, за обучение в любом случае нужно платить. Это приоритет.

Также, если вы снимаете квартиру, это тоже приоритет. Чтобы уменьшить или ликвидировать эту статью расходов можно, например, переехать из квартиры в комнату, найти соседку, поселиться с бабушкой за небольшие деньги, чтобы помогать с приготовлением пищи и уборкой.

2. Оцените примерные сроки реализации своих целей.

Ипотека — это надолго. Если машина нужна, то целесообразнее сначала купить машину, а потом уже копить взнос на квартиру. И перед тем и другим хорошо отдохнуть.

Какой будет ваша стратегия достижения этих целей?

Шаг 2. Разбейте путь к финансовой цели на отрезки

Большой путь начинается с маленького шага, помните, как сказал Лао-Цзы?

Очень тяжело нашему сознанию воспринимать сразу крупную сумму, которую вам необходимо каким-то образом получить (отложить, накопить, заработать). Один миллион рублей — это звучит страшно.

А вот сто тысяч рублей — уже не так страшно и более достижимо.

Поставьте себе цель — накопить сто тысяч, а потом триста тысяч, а потом пятьсот тысяч. И чем больше будет цель, тем потом вам будет легче ее достигнуть.

Вам по плечу любые смелые цели!

Маленький шаг к мечте

Ваши дела будут идти все лучше и лучше!

У вас в детстве была копилка? Помните, с каким усердием вы бросали в нее монетки? С каким нетерпением каждый день ее проверяли, будто там за ночь деньги размножались сами по себе? Как трясли ее, в ожидании, что она наполнится? Ждали, когда сможете, наконец, купить себе желанную вещь.

Наслаждаться этим процессом — дорогой к вашей цели — это настоящее искусство. Так и сейчас.

● Запаситесь терпением.

● Верьте в себя.

● Думайте о своей мечте, горите ею.

● И убеждайте себя в том, что ваши дела будут идти все лучше и лучше.

Сегодня сумма в миллион рублей кажется вам огромной и несбыточной. Но если вы такие деньги никогда в руках не держали, это не значит, что и не будете держать.

Обязательно будете! Большой путь начинается с маленького шага.

Сегодня вы отложите со своей зарплаты 5000—15000 рублей. Это будет ваш маленький шаг к мечте.

Спустя некоторое время у вас будет 10 000—30 000 рублей. Вы инвестируете их и будете ежемесячно пополнять. И спустя еще какое-то время у вас будет 100 000 рублей. Потом 500 000 рублей. А это уже половина миллиона! А потом и миллион.

● У вас будут на пути проблемы и препятствия. По-другому и быть не может! Используйте их для собственного роста, адаптируйтесь к ним! Не опускайте руки. Не думайте: «Это знак, что мне не суждено достичь цели». В каждой проблеме ищите возможность и не сдавайтесь!

● Ваша мотивация может иссякать иногда. Найдите способы ее поддерживать. Черпайте силы в прогулках на природе, занятиях спортом и энергопрактиках, своих хобби и увлечениях.

● Перебарывайте свой страх перед новым и неизвестным.

● Следуйте принципу: «Боюсь и делаю, а не боюсь и сижу на месте».

● Не слушайте никого. Вам будут, возможно говорить что-то вроде: «Да зачем тебе это надо? Накопление — это глупость! Живем один раз!» (Хотя мне сложно представить, что можно сказать, что квартира не нужна. Любая квартира — не лишняя!). Не слушайте. Вы сами несете ответственность за свою жизнь. Не мама, не ваша подруга, а вы.

● Не ищите причин, чтобы не делать и не стремиться к лучшей жизни. Не говорите: «В нашем государстве не заработаешь!» Это позиция жертвы — искать виноватых. Не говорите: «В моей профессии не заработаешь!» Ищите возможности.

Сила вашего желания огромна. Перед ней не устоять никакие внешние обстоятельства и проблемы!

Шаг 3. Проанализируйте свое сегодняшнее финансовое положение

«Мы не начинаем не потому, что это тяжело.

Наоборот: это тяжело, потому что мы не начинаем»

Сенека

Определите, чего у вас больше: доходов или расходов.

● живете от зарплаты до зарплаты,

● вынуждены отказывать себе в необходимых вещах,

● не можете позволить себе крупные покупки без кредита,

● берете в долг у родных и друзей,

● вините себя в недостаточном заработке,

● ощущаете неуверенность в завтрашнем дне,

● уже оформляли потребительские кредиты, в том числе моментальные деньги,

значит, у вас расходы преобладают над доходами.

Если вы:

● имеете возможность часть заработанных денег откладывать и сохранять,

● можете покупать бытовую технику и иные крупные покупки без кредита,

● можете себе позволить расходы на досуг и развлечения,

● планируете свой бюджет и расходы заранее и никогда не остаетесь с пустым кошельком,

значит, у вас доходы преобладают над расходами.

Определите, чего у вас больше: активов или пассивов. Актив — это то, что приносит вам доход. Пассив — то, что съедает ваши деньги.

Если вы купили машину — это пассив. Но необходимый инструмент, который помогает вам добраться к месту назначения. Она может стать активом и приносить деньги, только если вы — таксист.

Если вы купили квартиру, и она у вас просто есть и пустует, в общем-то это пассив. Но если вы сдадите ее в аренду, и полученный доход покроет расходы на налоги, ЖКХ и ремонт, она превратится в актив, который приносит дополнительный доход.

Шаг 4. Оцените примерно, сколько времени у вас будет занять накопление суммы, намеченной в шаге 2

Цель обязательно должна быть поставлена с указанием отрезка времени, в течение которого вы хотите ее достигнуть. Временной барьер будет вас дисциплинировать и стимулировать прилагать усилия для достижения цели.

А еще ваша мысль, ваше желание, направленное во Вселенную, будет более четко сформулировано и у него будет больше шансов быть исполненным.

Предлагаю вам взять для начала период в один год.

Ключевые вопросы

1. Какова моя финансовая цель? (Конкретная сумма).

2. Какую сумму я готов откладывать ежедневно, чтобы сохранить и инвестировать?

3. Через какой период времени я СМОГУ позволить себе воплотить мечту?

4. Через какой период времени я ХОЧУ позволить себе воплотить мечту?

5. Почему я хочу достигнуть поставленных целей, почему это важно? (Это ваша мотивация).

Мотивация решает все!