Финансовое наследие. Накапливать. Инвестировать. Сохранять

Алексей Кирюхин

Самый лучший момент изменить свою жизнь – это сегодня, а свою финансовую грамотность – это сейчас. Инвестировав 1000 USD вы могли заработать 1.320.000 USD. А что сделали вы? Купили очередной «Айфон»? Так себе инвестиция.Нужны деньги – читай, нужна свобода – читай, нет времени – тем более читай.Мастрид для тех, кто хочет разобраться в инвестировании и сделать свои первые шаги как частный инвестор. Создавать свое финансовое наследие и передавать его детям.Простым языком о сложных финансах.

Сложные проценты в инвестициях

Что вы знаете об этом словосочетании? Предлагаю познакомиться с ним поближе. Или освежить память и понять, а действительно ли вы все это время понимали, какой огромной силой обладают сложные проценты, когда дело касается денег.

«Сложные проценты — самая мощная сила

в природе» Альберт Эйнштейн

Время имеет огромное значение.

Важно понять, что при вложении капитала в депозит со сложными процентами имеет смысл держать счёт открытым как можно дольше. Красота сложных процентов заключается в том, что сумма растет тем быстрее, чем дольше открыт счёт.

Допустим, вы нашли источник дохода, который приносит вам 13% годовых. Это может быть банковский счёт, управляющая инвестиционная компания либо самостоятельная деятельность на фондовом рынке. Каким бы этот источник ни был, главное, что он стабильно приносит 13% в год. Вы инвестируете свои заработанные средства в размере 10.000 $ под 13% в год, а весь доход от этих процентов реинвестируете ежегодно — это и есть сложные проценты. Возьмем срок инвестирования 20 лет.

Итак, мы имеем: 10.000 $ / +13% годовых / срок 20 лет / сложные проценты.

По истечении указанного срока мы получаем следующий результат, представленный в таблице:

Итого: при ежегодном реинвестировании сложные проценты принесли более 105.231 $ чистой прибыли.

Но что, если при тех же условиях мы бы решили не реинвестировать наш годовой прирост прибыли в 13%, а снимать их. Тем самым перейти от сложных к простым процентам.

Итак, мы имеем: 10.000 $ / +13% годовых / срок 20 лет / снимаем прибыль от процентов каждый год.

По истечении указанного срока получаем следующий результат:

Итого: без использования сложных процентов мы бы смогли заработать лишь 26.000 $ чистой прибыли.

В примере со сложными процентами прибыль за первый год составляет 13%, за пятый — уже 21%, за десятый год — 39%, а за двадцатый год прибыль уже составляет 132%. Прирост происходит за счёт того, что каждый новый доллар работает на вас и включается в борьбу по умножению капитала. Каждый доллар — это ваш личный самурай.

Немного усложним задачу и сделаем её более интересной.

Допустим, у вас имеется 100.000 $ первоначальных накоплений. Вы решили вложить их в два управленческих фонда, распределив поровну свой капитал: 50 тысяч в фонд «А» и 50 тысяч в фонд «В». При заключении договора вы указали, что вся прибыль будет реинвестироваться обратно на ваши счета. Вы твердо решили, что эти деньги пойдут вам на пенсию или достанутся вашим детям. И самое главное — что ближайшие 33 года вы не тронете свои вложения, а позволите им прирастать как снежный ком из года в год. Все это время вы жили на свою зарплату и отдельные дополнительные доходы, которыми оплачивали свою жизнь.

Как думаете, что станет с вашими двумя счетами, если один фонд стабильно приносит 10% годовых, а второй находится под более профессиональным управлением (которому, к тому же, благоволит удача) и дает феноменальные 20% годовых (почитайте мировую статистику фондов, 20% — это много).

Для укрепления своего финансового положения вы приняли решение каждый год пополнять свои счета в этих фондах на 10.000 $. Вы последовательны, целеустремлённы и идете к своей цели, поэтому ежегодно 10 января вы соблюдали правила и вносили нужную сумму. Все остальные доходы вы тратили без остатка на себя и свою жизнь. Давайте посмотрим теперь на силу сложных процентов в связке с высокими годовыми процентами на вложенные инвестиции.

Сравним результаты инвестиций в два фонда.

Слева — фонд, который приносил вам 10% годовых на протяжении 33 лет.

Справа — фонд, который приносил вам 20% годовых на протяжении 33 лет.

В обоих случаях вы стали обладателем более 1 млн $. Вау, и это всего лишь с 50.000 $ первоначальных вложений и ежегодным пополнением счёта на 10.000 $!

Но разница результатов между первым и вторым фондом просто поражает, не правда ли? Уверен, многие в это не поверили и принялись пересчитывать цифры. Что ж, могу подождать, пока вы закончите проверку. Сошлось? Можем продолжать? Отлично!

Примечание: полученный результат не учитывает налоги на прибыль и услуги брокера.

Думаю, теперь вы понимаете силу сложных процентов и то, что стать очередным миллионером — не такая уж и невозможная задача для обычного человека. Рецепт очень прост — необходима дисциплина, начальный капитал и желание сделать свою жизнь лучше. А если к этому всему вы ещё инвестируете в компании, которые регулярно выплачивают дивиденды, то будет вам манна небесная.

Рассмотрим, как сложный процент работает в случае с дивидендами. Предположим, вы купили акции на сумму 100.000 $ с постоянной дивидендной доходностью 5% в год (однако есть компании, которые выплачивают и 7-8-9-10%) и постоянно реинвестируете проценты (т.е. на всю сумму полученных дивидендов докупаете новые акции). Через 10 лет заработок с одних только дивидендов будет равен 63.000 $. К концу 20-го года доход достигнет 165.000 $. В случае удержания акций в течение 30 лет дивидендная прибыль вырастет до 332.000 $, что составляет 332% от начальных вложений. Если вы решите каждый год снимать выплачиваемую прибыль от дивидендов, то сложные проценты превратятся в простые, а доход за 30 лет составит 150%. Что в 2,2 раза ниже, чем при условии полного реинвестирования всех доходов.

В конце книги я приведу таблицу с перечнем компаний, выплачивающих самые высокие дивиденды (5%-20%) на период начала второго квартала 2020 года. Руководствуясь данной таблицей, вы сможете отследить, какое количество компаний выплачивало высокие дивиденды владельцам их акций.

Почему в примере я привел сумму в 100.000 $ и временной горизонт 33 года?

Начнем с цифры 33.

Я исходил из того, что средний возраст человека, который начинает всерьез задумываться о своём будущем, пенсии, благосостоянии своих детей, граничит между 30 и 35 годами. Если вам сейчас 33 года, то ещё через 33 года вы только выйдете на пенсию, и накопленная выше сумма будет отличным подспорьем для того, чтобы прожить ещё как минимум 33 года.

Почему 100.000 $?

Если вам за 30 и вы не скопили данной суммы, то вам точно пора менять своё отношение к деньгам. Эта величина является средним показателем для образованных людей, которые финансово грамотны.

Допустим, у вас нет данной суммы, и к тому же вам сейчас совсем не 33. Вы ещё молоды, но уже дальновидны.

Давайте решим другую задачу при помощи сложных процентов.

У вас есть накопления в виде 1000 $. Необходимо сделать выбор: купить новую модель айфона или инвестировать эту сумму. Давайте посмотрим, во что можно превратить ваш айфон. Точнее деньги, которые вы могли бы на него потратить, но, прочитав данную книгу, решили совершить правильный поступок и проинвестировать этой суммой в своё будущее.

Итак, вы инвестируете 1000 $. Также вы решили каждый месяц подпитывать свой счёт дополнительными 100 $, тем самым усиливая свою вложенную тысячу (чтобы не усложнять процесс подсчёта, примем за основу, что каждый год вы пополняете счет единоразово на 1200 $).

Опять у нас есть два варианта развития событий. В первом у вас осуществляется прирост капитала на 10% ежегодно к сумме, имеющейся на счёте. Во втором прирост капитала составляет 20% в год. Временной горизонт возьмем 50 лет. То есть таким способом вы решили проинвестировать свою пенсию, так сказать, малой кровью — всего 1000 $ первоначальных средств и 100 $ дополнительно каждый месяц.

Что имеем в итоге?

В первом варианте при приросте 10% ежегодно через 50 лет мы получим 1.512.881 $ (см. рисунок ниже — левый график).

Во втором варианте при приросте 20% ежегодно через 50 лет мы получим 63.695.867 $ (см. рисунок ниже — правый график).

И это всего лишь при условии, что вы отказались от одного айфона, решив с умом распорядиться своими деньгами.

Конечно, это упрощенная таблица, и все учитывается без уплаты налогов и комиссионных сборов фонда или брокера, к которому вы обратились. Но даже после всех этих вычетов вы останетесь достаточно богаты, чтобы весело провести свою пенсию.

Подведем небольшой итог. Из каких ингредиентов можно приготовить себе сумму в один или более миллионов долларов:

• первоначальные инвестиции 1.000 $—100.000 $;

• время от 15—50 лет;

• знание (стратегия);

• годовой прирост капитала 10%—20%;

• реинвестирование всех средств;

• разумный подход и инвестированию;

• надежный брокер или инвестиционная компания;

• дисциплина, чтобы придерживаться стратегии, совершать одни и те же действия каждый месяц/год (наверное, это самое сложное).

Заработать миллион долларов в современном мире может каждый, независимо от образования, работы и возраста. Для этого всего лишь нужно начать инвестировать прямо сейчас и делать это постоянно, каждый месяц. Вы можете начать с 1.000 $ или с 100.000 $ — и все равно заработать в итоге свой первый миллион. Заработать больше тоже вполне по силам каждому, сумма будет уже зависеть от имеющихся у вас в наличии знаний, дисциплины, амбиций и времени на этой планете.