Вся правда о банкротстве физических лиц

Александр Уланов

За 2022 год более 270 тысяч граждан были признаны банкротами. У них хватило мужества изменить свою жизнь. Книга даст самую достоверную информацию о том, что такое банкротство, ответит на все вопросы по оспариваю сделок, рисков не списания долгов, сохранению имущества, поможет вам выбрать порядочного юриста для банкротства и не стать клиентом дилетантов или аферистов. Благодаря этой книге вы можете начать жить полноценной жизнью, для себя, своей семьи, забыв про кошмары с долгами и коллекторами

Какие долги спишут, а какие нет

Достаточно краткая глава. В ней я не разбираю причины, по которым долги могут не списать, а только то, что спишут, а что оставят при условии добросовестности.

По общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002г №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Закон выделяет категории обязательств, которые «не прощаются» независимо от поведения должника

— Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);

— Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;

— Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;

— Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);

— Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.);

— Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;

— Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).

Долги, подлежащие списанию

— Кредиты (потребительские, ипотечные, автокредиты, овердрафты и другие)

— Займы в МФО

— Задолженности физлицам (расписки и договоры займа)

— Задолженности в ломбардах

— Коммунальные платежи

— Налоги

— Штрафы (за нарушение ПДД)

Что такое текущие и реестровые требования

Разберем, что такое текущие и реестровые требования.

Текущие требования возникают после даты принятия заявления о банкротстве, а в реестровые включаются все долги, возникшие до этого события. То есть финансовый управляющий после признания гражданина банкротом формирует реестр требований кредиторов, куда включаются заимодатели.

Очередность удовлетворения требований кредиторов

Средства, полученные от должника или вырученные с реализации имущества, распределяются между кредиторами в следующей очередности (пункт 4 статьи 134 Закона о банкротстве):

— В первую очередь требований кредиторов входят компенсация вреда жизни и здоровью, а также долги по алиментам.

— Во вторую — долги по заработной плате, выходным пособиям и выплатам вознаграждений авторам за результаты интеллектуальной деятельности.

— В третью — требования остальных кредиторов, включенных в реестр.

— После удовлетворения требований кредиторов третьей очереди погашаются обязательства по сделкам, признанным недействительными, а затем — задолженности кредиторам, которые опоздали с подачей заявления в суд (то есть не вкючились в реестр требований в течение 2-х месяцев)

Если, помимо кредитов, у гражданина есть долги по алиментам, то средства сначала отправятся на их погашение. Но если финансов, пополнивших конкурсную массу недостаточно, чтобы выплатить все алименты, то часть долга остается. Задолженности по алиментам, возникшие в процедуре, гражданин обязан погашать самостоятельно.

И напоследок все-таки приведу закон:

Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

1. После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.

2. По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

3. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее — освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

5. Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.

6. Правила пункта 5 настоящей статьи также применяются к требованиям:

о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (глава III.2 настоящего Федерального закона);

о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;

о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона.

Когда могут не списать долги полностью.

В вышеприведенной статье 213.28. «Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств» есть пункт 4, он очень важен. Прочтите его внимательно!

4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

О чем это пункт закона? О том, что суд по банкротству может закончиться тем, что вас признают банкротом, но долги суд сохранит и они останутся «висеть» на вас, после чего с вас их будет взыскивать уже служба судебных приставов. Поэтому очень важно серьезно относиться к процедуре банкротства, доверять вести свое дело проверенным, а не разрекламированным юристам. Потому что убеждать суд, что вы были добросовестны вы будете не с помощью арбитражного управляющего, а с помощью грамотной правовой позиции, которую будет готовить юрист для суда и для арбитражного, когда тот потребует пояснения по сделкам. Даже если это «свой» арбитражный управляющий, рисковать статусом и подвергаться риску дисквалификации он не будет.