Финансы через Ж, или Жизнь через Финансы

Александр Денисенко, 2023

Чтобы иметь хороший достаток, надо пахать как лошадь, семью не видеть, а отдыхать только в мечтах? Для финансового благополучия эти жертвы совершенно не обязательны. Чтобы зарабатывать, сколько хотите, нужно уяснить правила финансового здоровья. (Да, оно так же важно, как и физическое!) Финансово здоровый человек знает, как повысить достаток, не боится кризисов, непредвиденных ситуаций, живет более свободно и счастливо. С этой книгой вы сможете добиваться финансовых целей. Узнаете, какие десять ошибок стоят между вами и выгодной ипотекой. Выберете кредит, который подходит именно вам, и уменьшите по нему ставку. Сможете противостоять коллекторам и вылезти из долгов. Наконец-то разберетесь в инвестициях. А еще научитесь сохранять и преумножать капитал даже в кризис. Пора достигнуть того уровня дохода, о котором мечтаете! В формате PDF A4 сохранен издательский макет книги.

© Денисенко А., 2023

© ООО «Издательство АСТ», 2023

* * *

Вступление

Кому, зачем и как читать эту книгу

Главная цель управления финансами — обретение достаточной свободы

Финансовое благополучие не приходит просто так. В нашей жизни иногда случаются плохие события. И большинство из нас задумывается о своем финансовом положении только после возникновения проблем или при появлении новых жизненных задач.

Сейчас очень модно новое направление в образовании — «финансовая грамотность». В школах уже даже появились уроки по финансовой грамотности. Это, конечно, правильно. Но обладание знаниями в области финансов и правильное построение своей жизни — это, как говорят в Одессе, «две большие разницы».

Эта книга — квинтэссенция моего личного и профессионального опыта. Как и многие, я набивал шишки в освоении финансовой грамотности и управлении личными финансами.

Знакомство с финансовой сферой у меня началось в 1995 году, когда я начал работать в банковской сфере. При этом профессиональное финансовое образование я получил в 2003 году, окончив Высшую школу экономики по специальности «Финансовый менеджмент».

Первую финансовую «шишку» я получил в 1997 году, когда моей семье срочно понадобилась крупная сумма денег, а сбережений не было. Хотя на тот момент я уже несколько лет неплохо зарабатывал, весь доход уходил на текущее потребление. Да, мы смогли выкрутиться из ситуации, но с тех пор у нас в семье всегда есть подушка безопасности. В дальнейшем была еще одна ошибка, но уже экономического плана. Свою первую ипотеку мы достаточно быстро закрыли, но потом были вынуждены взять обычный кредит под более высокую ставку. Впоследствии я посчитал, что дополнительно мы переплатили несколько сотен тысяч рублей. Эта история более подробно описана в книге, так как она является очень показательной с точки зрения финансового планирования.

Конечно, от ошибок никто не застрахован, даже самый опытный и искушенный экономист или инвестор.

Двадцатидвухлетний опыт работы в банковской сфере и пятилетняя практика финансового эксперта позволили мне сформировать базовый фундамент экономических правил, принципов и конкретных кейсов по качественному управлению личными финансами.

Работая в пяти разных банках, я прошел путь от простого менеджера до вице-президента, директора департамента и управляющего директора. При этом занимался практически всеми направлениями банковской деятельности: продажи, развитие сетей, операционная работа, разработка кредитного скоринга и систем мотивации, взыскание долгов, оформление ипотеки… По каждому из этих направлений у меня есть реальный позитивный практический опыт.

Как эксперт я консультирую клиентов по самым разным вопросам, начиная от долговых проблем и заканчивая управлением личными финансами.

Лично мне нравится сравнение финансов со здоровьем человека. Согласитесь, что для здоровья важно не только знать о здоровом образе жизни, но и действительно его соблюдать.

Так и с финансовой стороной жизни. Важно не только знать теорию финансовой грамотности, но и построить свою финансовую жизнь правильным образом. Это подразумевает определенный подход, ограничения, контроль и вообще достаточно большой набор действий, который вполне можно назвать образом жизни.

Заботясь о своем физическом здоровье, мы ежедневно выполняем ряд привычных действий, которые у большинства людей не вызывают вопросов.

• Минимум два раза чистим зубы.

• Минимум три раза принимаем пищу.

• Соблюдаем личную гигиену.

• Спим не менее семи часов.

Уверен, что список можно продолжать, но я его привел его в сокращенной версии — просто для примера. Суть в том, что финансовой стороне жизни стоит уделять не меньшее внимание, чем здоровью.

Книга разбита на шестнадцать глав, и каждая глава посвящена отдельной теме. Продолжая параллель со здоровьем — когда у нас болит голова, мы в первую очередь ищем информацию о том, как снять боль. А когда у вас на повестке дня встанет вопрос взятия кредита, то можно будет открыть соответствующую главу и получить исчерпывающую информацию по данному вопросу с практическими примерами.

В любой области знаний есть так называемые базовые дисциплины. Здесь им будет посвящена первая половина книги, то есть первые шесть глав. Желательно их прочитать, чтобы получить общее представление о финансовой стороне жизни человека.

И наконец, самое важное. Собираясь читать книгу, каждый задает себе простой вопрос: а зачем мне это? Что эта книга мне даст? Зачем мне вообще разбираться в финансах?

И будет вполне прав. В мире полно людей, которые живут долго и счастливо и специально не занимались изучением финансов.

Сразу могу сказать, что финансовое благополучие не делает человека счастливым.

Сила финансов в том, что они могут дать вам большую свободу. Не абсолютную, но большую.

Поэтому если вы по натуре свободолюбивый человек и привыкли сами принимать решения, то эта книга станет вашим хорошим подспорьем в жизни.

Но еще важно найти индивидуальный баланс. Дело в том, что богатство — это не только ресурсы и активы, но и большая ответственность за сохранность и управление этими самыми ресурсами и активами. Важно, чтобы вы не стали рабом своего собственного капитала, чтобы он не диктовал вам, как жить.

Существует масса примеров того, как молодые предприниматели и весьма богатые люди умирали оттого, что не смогли органично вписать управление бизнесом и капиталом в свою личную жизнь. Среди таких ярких примеров я бы выделил Илью Сегаловича (со-основатель Яндекса, умер в 48 лет) и Стива Джобса (умер в 56 лет). Это были очень успешные люди, но они не смогли найти баланс в своей жизни и ушли достаточно рано.

В поисках баланса нет единого универсального правила, подходящего для всех. Кому-то нравится работать по двенадцать часов в сутки семь дней в неделю, и без этого он не представляет свою жизнь. А кто-то мечтает жить на морском берегу и заниматься любимым делом, уделяя время и себе любимому, и своим близким людям.

Будучи в поездке, я услышал от одного пожилого австрийца очень интересную мысль. На мой простой вопрос, в чем же отличие так похожих друг на друга немцев и австрийцев, он немного задумался, а потом с легкой ухмылкой ответил: «Немцы живут, чтобы работать, а мы работаем, чтобы жить».

Так вот, грамотное управление финансами должно помогать нам жить — интересно, гармонично — и преодолевать возникающие на жизненном пути проблемы.

Именно об этом и будет моя книга.

А теперь немного о том, чего в книге не будет.

Здесь вы не найдете «мудрых» советов, как за неделю заработать миллион долларов или как найти волшебную кнопку «бабло», чтобы купюры сами начали сыпаться в ваши карманы. Оставим эти темы инфоцыганам и не будем отбирать у них хлеб. Ведь они тоже хотят вкусно есть и сладко спать.

Цель этой книги другая — помочь вырастить финансово здорового человека.

Как говорится — будь здоров, и физически, и финансово.

Но не стоит делать из финансов фетиш. Деньги — не самоцель, а лишь средство. Важно достичь с их помощью жизненного баланса, который будет включать в том числе и финансовый успех.