КриптодетективЪ – Цепная Безопасность

Александр Викторович Подобных (2024)

Книга безусловно станет бестселлером в области блокчейн-криминалистики. Данное понятие я ввёл в России в публикациях за 2022-2023 годы. Касается таких сфер, как судебная компьютерно-техническая экспертиза, транзакционная аналитики и цифровая форензика. Она может быть интересна сотрудникам следственных и таможенных органов, работникам прокуратур и судов, сотрудникам академий силовых структур, сотрудникам налоговых органов и служб судебных приставов, а также государственным и негосударственным судебным экспертам. Не академический формат изложения книги, обуславливает ориентиры на более широкую аудиторию. Книга выступает неким мостом между стремительно развивающимися современными технологиями и научными знаниями, и понятным большинству читателей изложением с доступными примерами. Она ориентирована в первую очередь на практическую плоскость.

Александр Подобных

Цепная безопасность

КриптодетективЪ

Предисловие

Сергея Добрышкина

Санкт-Петербург, 2024

аннотация

Книга безусловно станет бестселлером в области блокчейн-криминалистики. Данное понятие я ввёл в России в публикациях за 2022-2023 годы. Касается таких сфер, как судебная компьютерно-техническая экспертиза, транзакционная аналитики и цифровая форензика.

Она может быть интересна сотрудникам следственных и таможенных органов, работникам прокуратур и судов, сотрудникам академий силовых структур, сотрудникам налоговых органов и служб судебных приставов, а также государственным и негосударственным судебным экспертам.

Не академический формат изложения книги, обуславливает ориентиры на более широкую аудиторию. Книга выступает неким мостом между стремительно развивающимися современными технологиями и научными знаниями, и понятным большинству читателей изложением с доступными примерами. Она ориентирована в первую очередь на практическую плоскость.

Предисловие к книге подготовлено при участии опытного аналитика и сооснователя Аналитического центра «Opus Magnum». Где приводятся основные доводы о сущности криптовалют, целей их создания и глобальном характере их использования.

Высказывается предположение о том, что биткойн создан специально для нивелирования государственного долга США, при дальнейшем росте капитализации криптовалют и утверждении биткойна в качестве резервного актива на государственном уровне.

Отмечается, что вероятно идут процессы связанные с забвением госдолга США, такие как уход от доллара США в международных расчётах, продвижение ЦВЦБ банками и т.д.

В книге описан опыт основанный на посещении отраслевых конференций и работы с сообществом (в т.ч. экспертами), исследована суть и сущность криптовалют, как с юридической, так и с практической точек зрения. Имеются разделы касающиеся анонимного и псевдонимного характера криптовалют.

Также, есть разделы посвященные ЦВЦБ, их сущности и в частности цифровой валюте БРИКС. Рассмотрен ряд примеров мошеннических проектов, мимикрирующих под легальные проекты единой цифровой валюты. Такие проекты уже привлекают пользователей, инвестиции и продают токены.

Подробно описана сущность блокчейн-криминалистики, особенно в части использования специализированных открытых аналитических инструментов и инструментов корпоративного класса, на конкретных примерах расследований и исследований. Рассмотрены и перспективы использования ИИ при анализе адресов и транзакций.

Я коснулся судебной практики в криптосфере (в России и других юрисдикциях), подходов к противодействию мошенничеству, а также анализа соответствующих преступлений. Которые связаны с хищениями, мошенничествами, а также финансированием экстремизма и терроризма.

Приведены авторские методики и алгоритмы такие, как, Методика изъятия и хранения конфискованной криптовалюты в российских онлайн сервисах с подробным алгоритмом, а также Методика исследования адресов и транзакций с перспективным и ретроспективным типами анализа.

Обусловлена необходимость усиления валютного и таможенного контроля, даны рекомендации по объёмам средств и возможных процедурах досмотра. Приведён алгоритм досмотра личных устройств граждан.

Кроме того, имеются разделы связанные с анализом законодательства и сущностью криптокомплаенса, анализом налогового законодательства и ответственностью, порядком реализации санкций и их атрибутике. Затронута проблема увеличения объёма санкционных средств в аналитических системах.

Всю книгу пронизывают исторические и документальные вставки. Например, об устойчивости инфраструктуры биткойна, формированию рынка трансграничных стейблкоинов, снижении стоимости транзакций при расчётах криптовалютами, о «Золотом стандарте» и госдолге США, сверхконтролируемости цифровых валют и сохранении суверенитета. И другие важные размышления и факты о сложившейся финансовой системе.

Приложение с подробным описанием использованных акронимов и терминологией могут быть использованы, как для более глубокого изучения того или иного направления, так и для возможности осуществления прямых ссылок на книгу при проведении исследований и экспертиз.

Одной из целей книги является повышение осведомленности граждан, финансовой грамотности, связанной с оборотом криптовалют. Также, она может послужить стимулом к унификации подходов и методов, при гармоничном развитии законодательства (в сфере оборота криптовалют) стран БРИКС¹.

С радостью отмечу, что тезисы и выступления Президента Международного комитета цифровой экономики БРИКС Наталины Литвиновой, её концепции, (связанные с информационной и экономической безопасностью государства, со сферой суверенных экономик и международных платежей) нашли отклик и вдохновение, и послужили основой для многих разделов книги.

предисловие 0xB

С технологией криптовалют и биткойна познакомился году в 2013-2014. Тогда, массово развивалось комьюнити и различные группы по интересам: майнинг, трейдинг, маркетплейсы, гемблинг и пр. Обсуждались и закладывались фундаментальные подходы к их регулированию.

Всем была интересна доступная и дешёвая технология по передаче ценностей. И при том, она позиционировалась, как анонимная технология. Что привлекало ещё больше пользователей. В т.ч. и разного рода злоумышленников и преступников (мошенников, наркоторговцев, террористов, экстремистов и иных). Криптовалюта заняла значимое место в финансировании «угодных» правительств, оппозиции и ЧВК. Инструменты для выявления таких недобросовестных практик находились на этапе становления.

В тех странах, где должна запускаться первая криптовалюта, сначала появлялись негативные новости и информация об абсолютной анонимности транзакций. Что привлекало повышенное внимание к биткойну. Затем, где-то регуляторы применяли к блокчейн-технологии подход аналогичный имеющимся рынкам, в других местах разрабатывали или выстраивали план по совершенствованию законодательства. Были юрисдикции которые и вовсе запретили криптовалюты, ссылаясь на высокие риски.

Примечательно, что только сегодня начинают вырисовываться истинные бенефициары данной технологии. Они якобы более 10 лет согласовывали с SEC запуск биткойн-ETF. Регулятор разрешил фондам включая Blackrock, Fidelity Investments, Grayscale Investments, Bitwise, Tidal Commodities Trust (Hashdex), Valkyrie, BZX, Invesco, VanEck, WisdomTree и Franklin Templeton начать торговлю на основных американских биржах.

Раньше всё было завуалировано через подконтрольные, но якобы децентрализованные Bitcoin Foundation в различных регионах и странах. После чего появились чуть более прозрачные децентрализованные организации (DAO), которые развивали альткоины и различные форки ведущих криптовалют.

Весьма своевременно задастся вопросами с какими намерениями и высокотехнологическими помыслами появлялись в той или иной юрисдикции данные технологии? Да и с каким уровнем децентрализации и анонимности.., и не последний ли будет «памп и дамп» биткойна, конечно после халвинга в 2024?..

Или почему у минимальной единицы биткойна именуемой «сатоши» восемь знаков после запятой, что вполне соотносится с триллионным госдолгом США, а в случае достижения им курса в один доллар будет стремится к перекрытию этого долга. А всего может быть выпущено 21 млн монет. Биткойн даже окрестили «цифровым золотом»…

Из анализа годовых цен и трендов по основным криптовалютам, были обнаружены некие закономерности. Так, с регулярной периодичность, сначала биткойн волнообразно выкачивал объёмы средств с рынков Китая и Азиатского региона, что видно и доступно на графиках за соответствующие периоды (днём росли курс и объёмы, ночью на спад — когда в Штатах день), затем в помощь ему пришли эфириум, а также различные альткоины и форки ведущих криптовалют.

Если в первом случае всё выводилось в USDT или отправлялось в стейкинг, то из Европы объёмы средств шли в основном через Ripple. Немногим позже появился USDC, а сейчас кипит работа над ЦВЦБ в разных странах (в 103 юрисдикциях). Страны БРИКС разрабатывают свою цифровую валюту, обеспеченную валютами стран участниц…

Роль ЦВЦБ в глобалистских экономических процессах высока и будет неимоверно возрастать. И это не только тотальный контроль, точечные отраслевые санкции или на уровне корпораций. Ряд экспертов говорят уже о криптофашистских виртуальных валютах и «цифровом концлагере»…

Криптовалюты были лишь прототипом для перехода к глобальным ЦВЦБ, на котором отрабатывалась снижение стоимости транзакций при повышении скорости их обработки. Пандемия и гибридная война стали катализаторами перехода экономик в цифровую сферу. Произошла тотальная цифровизация всех процессов, усиление степени их контроля, контроля общества через QR-коды.

Сегодня меняется парадигма резервной валюты, уже около половины сделок в мире осуществляются в китайских юанях, который один из первых запустил свою цифровую валюту. Каждая страна отстаивает расчёты в своих национальных валютах, и ведётся обсуждения о возвращении золотого стандарта. Активно обсуждается введение единой цифровой валюты странами БРИКС.

Уже обсуждается сохранение всех биткойнов, находящихся на балансе правительства США, в качестве стратегического резерва страны. Вскоре, все эти предложения будут обсуждаться в конгрессе.

Разумно задастся вопросом не спланированные ли это процессы по уходу от доллара в экономиках, а вместе с тем завуалированно и полностью от гигантского триллионного государственного долга США?!.

Основываясь на фактах изложенных здесь и в книге, можно сделать предположение, что идут глобальные процессы не только по вытеснению доллара, как ведущей мировой резервной валюты, но и забвению госдолга США²…

сооснователь Аналитического центра «Opus Magnum»

Сергей Добрышкин

генезис Веда 000000

Юбилейные 10 лет в сфере информационной безопасности и кибербезопасности решил подытожить написанием книги. Она представляет из себя некую криптолетопись за почти десятилетие. Из них я более 6 лет занимаюсь расследованиями в сфере оборота криптовалют и исследованиями в сфере блокчейнов, виртуальных валют и цифровых финансовых активов.

Заметил за собой такое свойство, что когда ищу какую-либо информацию, то она мне в ближайшее время самопроизвольно и попадается. Похоже, это и обусловило дальнейшее увлечение исследованиями и аналитикой.

Ещё в в 2011 году познакомился с биткойном, криптовалютными кошельками и майнерами. Старался подписаться и отслеживать все новости связанные с биткойном и криптовалютами. Изучать функционал появляющихся сервисов.

Уже в 2013 мной были высказаны предположения о том к чему приведет бурное развитие ASIC и других технологий майнеров, как поведут себя налоговые и банковские системы, возможно и правительства. А также догадки относительно авторов и бенефициаров проекта первой криптовалюты³…

С криптовалютами более глубоко удалось познакомиться в Москве на первой Bitcoin Conference Russia в апреле 2014. В рамках которой были освещены основные аспекты существования, технические вопросы и будущее биткойна, как части мировой валютной системы⁴.

Альтернативная валюта становилась всё более распространенной в мире платежей, а по количеству транзакций постоянно устанавливаются новые рекорды (к завершению 2013 года стоимость Bitcoin достигла рекорда и превысила отметку в $1200 за 1 электронную единицу, BTC).

Bitcoin тогда позиционировали, как самую известную децентрализованную криптовалюту, обеспечивающую анонимность при проведении транзакций, набирающую всё большую популярность. Многие интернет-сервисы начали принимать интернет-монеты к оплате.

Стали появляться банкоматы, меняющие фиатную валюту на биткойны. В марте 2015 года в России планировалось открытие 1-го банка, проводящего операции в цифровой валюте (РФ являлась одной из наиболее заинтересованных стран в использовании платежной системы Bitcoin).

В тоже время, Bitcoin представляли, как рассредоточенную пиринговую систему платежей, полностью регулируемая пользователями. Тогда как остальные системы платежей требуют наличия посредников, транзакции Bitcoin защищены через передаваемые компьютерные сети, позволяющие проводить беспроблемные денежные транзакции.

Поступление валюты Bitcoin регулируется программным обеспечением и не может управляться правительством, банком, организацией или индивидуумом. На тот момент было создано 11 миллионов биткойнов, при 21 максимально возможном.

Как правило, на такие конференции приглашались к участию: разработчики, предприниматели, специалисты финансовой области, инвесторы, фонды прямых инвестиций, венчурные капиталы, банки и финансовые структуры, представители малого и среднего бизнеса, кредитные компании, финансовые консультанты, представители платежных систем, юристы, поставщики Security Solution, стартапы и все, кто заинтересован в Bitcoin и других виртуальных валютах.

На конференциях вспоминали о зарождении банковской системы, как складского бизнеса (банкноты — складские квитанции). Со временем банкиры захотели урвать побольше прибыли, придумывая мошеннические схемы (выдавая некие кредиты).

К настоящему времени, банки стали мошенническими организациями с частным резервированием (в случае краха банка, Центробанк отвечает за долги). Банки реализуют основное назначение денег — раздачу через различные банки, в основном в качестве кредитов (зарабатывая не столько на транзакциях и процентах, сколько на инфляции).

Таким образом складывается ситуация, когда деньги всё более обесцениваются, а банки зарабатывают, имея первичный доступ к биржевой информации (спекуляция), а также вешая это бремя и кредитное наследие на обычных людей (мошенничество). Такие обстоятельства еще более усугубляют положение обыкновенного народа, и пополняет кошельки капиталоимущих. По итогу, прибыль банкам, инфляция народу…

По данным Федеральной резервной службы (ФРС) США стоимость доллара снизилась на 90% (с момента создания валюты). Ранее, до биткойна, существовало несколько альтернативных платежных систем: Liberty Dollars, Gold Money, E-money, Amazon coin. В последствии правительство США закрыло их. В России успешно работали электронные платежные системы (предоплаченные), такие как Яндекс.Деньги, Pay Pal, QIWI и др.

У предыдущих проектов альтернативных платёжных систем не хватило анонимности для успешного функционирования. В настоящее время существует более 250 altcoin’ов, клонов биткойна. Проблема их использования заключается в том, что если есть единственный владелец — система уязвима перед государством (придут и закроют). Несмотря на то, какой altcoin выстрелит, биткоин всё равно будет хабом для проектов.

Уже тогда, у криптовалют существовали угрозы: угрозы государства, процент на майнинг, угроза анонимности. Необходимо активно заниматься майнингом криптовалют, для поддержания децентрализации системы.

Первая легализация биткойнов уже осуществлена Эстонией, что должно поспособствовать формированию лояльного отношения к криптовалюте у мировой общественности и уменьшению количества возникающих проблем. Нидерланды, так же рассматривают вопрос легализации биткоинов, поскольку там важна анонимность.

Только представьте себе, получение наследства без нотариуса или за сущие копейки, а если разработать решения для системы образования, медицины, космической сферы и т.д., настоящий прорыв…

На тот момент времени, биткойн предлагалось рассматривать, как инструмент долгосрочного инвестирования, средство сбережения ценностей. Людям было рекомендовано сохранять деньги в биткоинах.

Можно вспомнить и о ситуации с биткойном в Китае, где города пустеют, золото возвращается в страну, а криптовалюту запрещают обменивать на национальную валюту. Не смотря на это, всё больше жителей Китая вкладывали фиатные деньги в биткойн, для обеспечения достойной старости и для потомства.

Вообще, курс биткойна был не важен, когда он войдёт во все сферы деятельности человечества, он станет основным средством обмена.

На 1-й конференции в Москве, мне посчастливилось познакомиться с Роджером Вером. Там он рассказывал о своём проекте и переживаниях. Он особо отметил факт стремительного роста инвестиций в Bitcoin российских рублей, и всё увеличивающемся количестве кошельков пользователей (более 1,5 миллионов в РФ).

Пик курса биткоина пришёлся на события конца 2013 года на Кипре (правительство изъяло у вкладчиков до 40% накоплений). Вероятно, это и объясняет огромные суммы вложенных в криптовалюту рублей (вывод средств с офшоров, так любимых в России). И показатели количества транзакций всё увеличивались.

Рассуждая о криптовалюте более глубоко, можно отметить, что с популяризацией биткойна произойдёт бескровная революция в платёжной сфере. Это связанно с тем, что «век» фиатных денег завершается.

После включения Крыма в состав России (наболевший вопрос для Украины, но счастливый для России), где перестали работать многие банки, поэтому отдельные люди и группы лиц, обладающие наличными деньгами, охотно приобретали биткойны, а затем занимались внешнеэкономической деятельностью.

В такой ситуации криптовалюта зарекомендовала себя как быстрое, безопасное и почти бесплатное средство переводов. В то время, как в Аргентине расло недоверие к банкам и интерес к биткойн имел положительную динамику.

Тогда эксперты сходились во мнении, что не нужно уговаривать друзей вкладывать деньги в биткойн, эксплуатируя чувства наживы. Необходимо развивать сервисы и новые услуги, тогда люди сами потянуться к удобству криптовалюты.

Такие масштабные явления, как спекуляция и безопасная купля-продажа запрещённых товаров, привлекли к биткойну теневой сектор мировой экономики. Однако, такое негативное явление, придало импульс развитию самой технологии Bitcoin.

В 2014 году было несколько основных подходов к определению биткоина: валюта, товар, услуга (мера услуги), аренда мощностей (на 1 BTC, приемлемо для законодательства РФ), с разной степенью успешности используемых в различных странах.

Следует обратить внимание на то, что в США и Канаде в продаже уже имелись bitcoin-карты с чипом, приобретаемые гражданами по паспорту. В таком случае, биткоин выступал как товар.

Тогда, позиция Минкомсвязи РФ по биткойну была вполне здравая — он не является валютой. Центробанк РФ так же пока не лез в решение проблемы, заявляя, что биткойн не валюта. Как отмечали ряд экспертов, куда приходят банки, там всё и заканчивается…

Участились атаки на биржи, в целях снятия денежных средств с аккаунтов пользователей. К примеру, такая атака была реализована и на сервисы UpBit (когда биржа только начинала свою работу), убытки руководство торговой платформы взяло на себя. В связи со стремительным ростом популярности UpBit и наплывом пользователей, иногда даже сервера не выдерживали наплыва пользователей.

Стали появляться и криптоматы в разлиных городах и странах. Где можно было быстро обменять фиатную валюту на биткойн, тем самым пополнив свой криптокошелёк.

Безопасность биткойн кошелька стала ответственностью пользователя. Необходимо помнить о внутренних угрозах, таких как потеря кошелька, забытый пароль, ошибки RAW-транзакций (когда комиссия равна 10 BTC при отправленных 0.1 BTC, к примеру).

Уже появились такие виды web-кошельков, как"тонкие"и"толстые"(с хранением всех транзакций). В файле кошелька wallet.dat, хранятся не только адреса, но и 100 пар ключей на которые идёт так называемая сдача. Каждый раз, кошелёк старается использовать один из 100 адресов, причём для отправки суммы и получения сдачи используются различные адреса.

Для повышения безопасности активов, нужно было чаще сохранять файл кошелька wallet.dat, делать шифрование и надежно хранить пароль. Уже тогда велись дискуссии относительно хранения файлов кошельков, о преимуществах и недостатках использования офлайн-хранилищ, выделенных компьютеров, виртуальных машин, домашних компьютеров, а также сторонних сервисов. Наиболее безопасным считалась осуществление переноса офлайн-транзакции, для больших сумм.

На тот момент времени, основные категории лиц покупающих биткойны были спекулянты, инвесторы и потребители. При этом, основными инвесторами выступали американские фонды, Китай, ритейл-парки и венчурные фонды. Потребителями криптовалюты, главным образом являлись анонимные пользователи.

В 2014 году сообщество знакомили с понятием развитой юрисдикции, такой как остров Мэн (объявивший легальность биткоина и любого бизнеса с ним), в особенности для гемблинг-бизнеса. Там, для деятельности с биткойном не требуются никакие специальные лицензии. К тому же, это очень уважаемая юрисдикция для лицензирования онлайн гемблинга, которая котируется в Европе и Британии.

Возможно, будущее с Bitcoin могло устранить всю бюрократию (мерчант сервис выгоднее любой другой платёжной системы, открытая бухгалтерия при бизнесе с BTC, электронное правительство, заключение сделок, единая мировая валюта). Bitcoin платформа едина, при множестве валют (с помощью неё можно автоматизировать многие сферы).

Была в России и идея создания единой платёжной системы и площадки для обслуживания контрактов, на базе технологии Bitcoin, на что инвесторы даже предлагали финансирование.

Многие страны стали инвестировать в биткойн (Мозамбик и другие). Тем самым, страхуя риски посредством криптовалюты (кризис в Европе, в частности ситуация с Кипром; проблемы на мировом рынке). Такое положение дел, укрепляет позиции биткойна и стабилизирует курс, даже в случае краткосрочного падения интереса со стороны пользователей или понижения интереса вызванного юридическими проблемами, как в Китае.

Например, в 2014 году уже действовал закон об ограничении анонимных платежей в РФ, который не запрещал метод, а лишь ограничивал суммы…

ЦБ РФ до 27 января 2014 года вообще ничего не думал о криптовалюте (белый лист). Однако, по инициативе Bitcoin Foundation Russia, юристами был отправлен запрос в отношении биткойна. Знаменитый ответ был опубликован на официальном сайте Центробанка. Из которого усматривалось, что ЦБ Росии предостерегает от использования биткойна и других криптовалют, поскольку пользователи могут быть вовлечены в противоправную деятельность, а также констатирует потенциальную вовлеченность в осуществление сомнительных операций, и сообщает о запрете выпуска денежных суррогатов.

Хотя тогда в РФ не было закона, регламентирующего использование биткойна. И в тоже время, законодательно не была определена ответственность за выпуск денежных суррогатов.

6 февраля 2014 года Генеральная прокуратура опубликовала схожие с ЦБ разъяснения о криптовалюте (биткойн — денежный суррогат, ни чего не использовать). В след за ними, Росфинмониторинг опубликовал предупреждение, в диспозиции которого усматривается, что биткоин используется при незаконной легализации доходов от продажи оружия, наркотических средств и других запрещённых товаров.

В связи с этим, российские банки отказывались от операций с биткойном, мотивируя утратой или отзывом лицензии. В том числе, затруднено было открытие счетов в банках для биткойн-сервисов.

Назрела необходимость правильно определиться с тем, что же такое биткойн. Существует несколько подходов определения криптовалюты: цифровой товар (нет определения в законодательстве РФ), вещь (нет ничего материального), объект имущественных прав (не объект), информация (не попадает под определение), право требования (нет обязательного лица). К сожалению, ни один из них не подходит для российского законодательства.

Одна из юридических фирм проделала огромную работу в этом направлении, проведя соотношение Bitcoin и объектов гражданских прав (с учётом ст. 128 ГК РФ). Был проведён анализ опыта WebMoney по использованию кошелька WMX. В результате чего она установила, что BTC не вещь, следовательно право хранения по договору юридически не корректно (договор системы WebMoney не попадает под законодательство РФ, видимо это было пролоббировано).

Bitcoin не мог расцениваться как информация, поскольку информация имеет ценность, а сведения о BTC доступны третьим лицам (т.е. не имеют ценности). Некоторые эксперты предлагали смотреть на Bitcoin в качестве результата оказанных услуг

Деятельность Bitcoin-сервисов в большинстве случаев не является лицензируемой, как и не является деятельностью оператора электронных денежных средств, либо формально не является деятельностью по проведению операций.

Говоря о российском законодательстве, майнинг предполагает необходимость исчисления и уплаты налогов, и даже статуса ИП, что уже тогда было очевидно. Были и юрисдикции с благоприятным режимом (развитые юрисдикции), такие как Гонконг, остров Мэн, некоторые штаты США, Британские Виргинские острова и Сингапур.

Усиливалось антитеррористическое законодательства в РФ (ограничивающего анонимные платежи, но разрешающего персонифицированные до 600 тысяч рублей).

На тот момент времени биткойн-сервисы придерживались следующих рекомендаций: определить модель работы, рассмотреть возможность использования иностранных юрисдикций, разработать документы соответствующие законодательству, принять AML и KYC политики (и установить лимиты по операциям). В результате чего организация могла находится за рубежом, а в России только агент, передающий деньги (по сути компания в РФ не работала с BTC).

Ужесточалось законодательство в отношении блокировки ресурсов без суда (онлайн казино, порно, дети и т.д.) Тогда, точной трактовки запрещённой информации в российском законодательстве не было. Поэтому провайдеры не рисковали лицензиями и сдавали проблемные ресурсы. По закону, любая информация находящаяся в сети может подлежать блокировке в судебном порядке.

У биткойна существовала возможность отмывания денежных средств (сославшись на ст. 15.27 КоАП и 115 ФЗ). В связи с этим и с учётом мнения Центробанка, конечно же начали прорабатываться соответствующие законы. Тем не менее, физическое лицо могло делать всё (что не запрещено к обороту) в отношении криптовалюты, пока юридическое лицо учитывало всё (и бухучёт до копейки).

Однако, с ростом популярности Bitcoin всё чаще стал использоваться в незаконных целях (до 90 % транзакций) и для отмывания денег. Если окунуться в историю процесса, можно вспомнить о хавале, появившейся в Индии и Китае, за долго до возникновения банковской системы.

Для примера, осуществление транзакции двумя аптекарями (родственниками), находящихся по разные стороны Тихого океана (записи не ведутся, большая комиссия). Сегодня, такая технология активно используется для финансирования терроризма во всём мире.

Уже тогда, я задавался вопросом, а может Bitcoin и нужен уполномоченным службам для выявления незаконных финансовых цепочек?

Современные хавлодары представляли большую угрозу для биткойна, используя криптовалюту для анонимности (black market, peso exchange). Например, для классической схемы отмывания денег от наркоторговли в Северной и Южной Америке, доллар — биткойн и биткойн — песо (для Колумбии). В такой ситуации, биткойн рискует стать основным средством расчёта в данной схеме.

В то время появился 12-ти страничный документ от международной организации по противодействию терроризму и отмыванию валюты (FATF). В нём содержалась информация о том, чем отличаются виртуальные валюты, криптовалюты и альткойны.

Назрела необходимость предложить государству свои идеи и сервисы (наперекор криминалу). В противном случае ему придётся признать незаконность криптовалюты. Надо было искать возможность диалога с государством и оказать помощь ему в сфере контроля и мониторинга (ПО, инфраструктура).

В 2014 году была в работе и следующая схема: покупатель даёт рубли за оказание услуг (покупка BTC), получает обратно за не оказанные услуги (продажа BTC). Получается некий бартер услуг.

К примеру, в Сингапуре (и других развитых юрисдикциях) уже давно определились и осуществляют бартерный обмен, а в США сервисы операторов загоняют под идентификатор физических лиц. Законодательству в РФ до этого было ещё далеко, ведь не так давно только НДФЛ с продажи ценных бумаг был реализован⁵.

В конце 2014 года стали появляться площадки для обмена и биржи. К примеру, площадка Cryptonit запущенной командой из Белоруссии. Она обеспечивала широкий выбор ввода и вывода средств, и была зарегистрирована в Великобритании. Команда выстроила сотрудничество с надёжным партнёрским банком в Германии. Обеспечили высокий уровень безопасности и защиты пользовательских аккаунтов (GA, Yubikey). Вместе с тем, добавили и возможность получения дебетовых карт, позволяющих снимать деньги в любой точке мира⁶.

На одной из первых конференций я познакомился с Алексом Форком, Bitcoin-евангелистом и автором вышедшей книги"Bitcoin: Больше чем деньги". Тогда он размышлял плюсах и минусах биткойна, а также на тему безопасного долгосрочного инвестирования в криптовалюты и о существующих технических рисках⁷.

Для него биткойн, это глобальный культурный эксперимент. И нечто иное чем деньги, противопоставленное банкам. Ни одно государство не знало, как работать с Bitcoin, для понимания феномена криптовалюты необходим опыт её использования.

Всё более развивающееся общество (завязанное на деньги), нуждается в более развитой финансовой системе. Цивилизации необходимо направить новые деньги в нужное русло, а не запрещать их.

У биткойна нет границ (физических или юридических), ему нужна только сетевая инфраструктура. Необходимо развивать рынок Bitcoin, и тогда не будет разницы между стоимостью труда африканца или европейца.

Можно выделить несколько удивительных особенностей Bitcoin, а именно: низкая стоимость транзакции, саморазвивающаяся система, мощность сети (вычислительная мощность сети в 150 000 раз больше суммарной мощности 500 самых лучших суперкомпьютеров мира). Биткойн, — некий рынок рынков.

В конце 2014 года уже существовали проблемы, такие как негативное отношение государства к криптовалюте и централизация майнинга. Платёжные системы начали открывать глаза на практически нулевую стоимость транзакции в биткойнах, не зависящей от суммы, и нулевую стоимость поддержания работоспособности сети. Немаловажным стал и трансграничный характер криптовалюты.

Технологию блокчейн представляли некой публичной книги учёта (существующей во множестве экземпляров). Такое решение служило очень важным фактором повышения безопасности (книги синхронизируются). Не за горами была мечта о реализации столь инновационной технологи в системах голосования, нотариате, кадастровой сфере и любых публичных реестров.

Тогда же начали появляться компании занимающиеся аудитом популярных криптовалютных бирж и площадок. Первые экспертные оценки и отчёты в данной сфере.

В некоторых странах СНГ появились скретч-карты, которые могли продавать все. При этом сам биткойн ни где не упоминался. К тому же законодательные нормы для таких карт давно были отрегулированы. Интерес начал зарождаться, поскольку Bitcoin, это инвестиции в будущее⁸.

Уместно вспомнить об истории создания электронных денег и криптовалют. Оказывается, ещё в 80-х годах 20 века, проводились пилотные проекты по замене фиатной наличности. В результате чего, было установлено, что пользователям не интересна анонимность, куда важнее возможность восстановления доступа к счёту (при потере ключей). Вместе с тем, инфраструктура в то время была ещё не достаточно развита.

Важные вехи в становлении электронных денег были и в 90-х и 2000-х годах. А основным недостатком Digital Cash, была необходимость постоянного погашения счёта (ввиду недоверия банков). Были свои сложности у централизованных систем и их безопасности (PayPal, Яндекс.Деньги), в обстановке движения взора регулятора в сторону эмитента.

Криптовалюты поменяли правила игры. Известный факт, что ЦБ РФ взаимодействует с с ФРС США. По своей сути, все валюты можно расценивать, как форки доллара США. Отличие состоит лишь в том, что некоторые страны сами печатают бумажки, другие даже не изощряются (например Монголия, для которой деньги печатает Английский монетный двор).

Уже тогда, биткойн стал представлять большую проблему для регуляторов (хотя они ему не нужны). Bitcoin появился на очень конкурентном рынке. Поэтому необходимо учесть уроки рынка: развитость платёжной инфраструктуры, простоту интерфейса, минимальную скорость обработки операций.

Платежи для банков, это только обещание поступления денежных средств (лишь на 10% деньги). В современных системах электронных платежей (при оплате) почти отсутствует комиссия. Они обеспечивают сохранность средств и достаточно безопасны. К тому же, законодательство защищает нас, существует возможность возврата денег, даже в случае кражи. Мы перешли от банковской зависимости, к зависимости от сервиса.

На рынке не существует изолированных финансовых инструментов. Возникла необходимость интегрировать Bitcoin в существующую инфраструктуру, львиная доля успеха зависит от этого. Так мы придём к рынку розничных платежей в биткойнах.

Сервисы не должны абстрагироваться, так происходит последние 5-10 лет в сфере систем электронных платежей. В то время обсуждали мягкое регулирование (силами сообщества) и саморегулирование криптовалют. Но возможно к этому был не готов сектор информационной безопасности.

Статистически, 70% денег вращается на B2B рынке, остальные 30% на B2C. Разруливание рисков в B2B происходит по фактам их фиксации. Можно поразмышлять об оценке рисков, о 50% предоплате по договору. А если платежи по договору будут осуществляться каждые 15 минут. Так объём взаимных обязательств весьма мал, и они могут быть расторгнуты в любой момент (с минимальными потерями). Следовательно, риски существенно меньше.

Похожая идея уже заложена в Bitcoin. Это функция Smart Contracts, предполагающая самостоятельный алгоритм на базе блокчейна, рынок арбитража и репутаций (за низкий %). Можно сравнить реальную репутацию и её ценность в технологии Bitcoin (в зависимости от суммы на счёте или количества публичных контрактов).

В данной технологии, алгоритм не зависит от реализации закона (только контракты). На тот момент времени, уже имелись интересные реализации такие, как Ethereum, Counterparty и Blockchain. При этом, вам не нужно государство, только блокчейн (берущий на себя функции регуляторов).

Сплошные плюсы и экономия (с минимальными рисками). При построении бизнес-процессов таким образом, для заключения договора B2B потребуется не более 1 часа (сейчас 2-3 недели минимум).

Всё больше компаний в мире заключали смарт-контракты (зарплата каждые 15 секунд), к примеру, операции с ценными бумагами и торговые площадки, также осуществляли свою деятельность и арбитры.

К концу 2014 года в России уже функционировало порядка 200-300 компаний, связанных с криптовалютами, а количество объявлений достигло около 3 тыс., где цена была указана в биткойнах.

В 2015 году биткойну пророчили выход в массы, поскольку технология не является аферой. В целом, сообщество уже тогда победило. Но слабым местом ещё были обменники. Правительства могли давить через привязку криптовалют к другим событиям (финансирование санкционных субъектов). ФРС могло усиливать давление на все фланги через подконтрольные СМИ, и их можно победить только сообща.

Прогнозировали и лояльное отношение к криптовалюте, для англо-саксонских стран. В то время, как тоталитарные режимы будут стремиться к запрещающим мерам на законодательном уровне.

Что касается вопроса контроля криптовалют, то технически не проблема сделать Bitcoin открытым и всё будет работать. Вероятно, государство должно было прислушаться к сообществу. В противном случае пользователи будут активнее использовать VPN-туннели, технологии сокрытия истинного IP-адреса, анонимные технологии криптовалют без подписей.

Уже тогда эксперты понимали, что в ближайшие годы, криптовалюты будут развиваться спартанскими темпами. Поддерживаемые сообществом, они смогут обойти любые средства защиты. Поскольку цена обнаружения и идентификации пользователя станет слишком высока. В связи с этим, государство может перейти к информационной борьбе (громкие судебные дела, блокировки информационных сайтов и т.д.)

В связи с этим, выбор пути криптовалютами произойдёт в зависимости от спроса, либо в сторону стеганографии, либо анонимности. Bitcoin, может быть дружественной технологией. Тогда было необходимо донести до регуляторов возможность совместной работы, борьба отнимает слишком много сил у сообщества. Такое положение дел, может привести к развитию совсем других технологий…

В то время, исследователи уже расшифровали блокчейн и привязали транзакции к IP-адресам, с точностью до 60%. Этого хватит с лихвой для идентификации пользователей. Поскольку нод для отслеживания большое множество, то вся успешность зависит от бюджета.

У ряда разработчиков появилась озабоченность по поводу безопасности Bitcoin, при использования multi-signature. Появились сервисы, с реализацией защитных механизмов. При мультиподписи, к обычной транзакции добавляются ещё две части: создание multi-signature, передача средств.

Так, была предложена технология использования связки User-key и ключ от сервиса. С точки зрения безопасности, криптовалюта не могла быть потеряна, даже если злоумышленник получит зашифрованный ключ, особенно в свете применения сервисом двухфакторной аутентификации.

В то время, эксперты уже предложили использовать три ключа, что способно привести к беспрецедентному повышению уровня безопасности транзакций. На рынке появились не взламываемые hardware-кошельки. В них используются шифрованные ключи и специальные pin-коды.

Также, Bitcoin стал выполнять функции денег, но ими не являлся. По мнению ряда экспертов, это цифровое золото (ввиду ограниченности ресурса). Биткойн выгодно накапливать, и невыгодно тратить. В сложившейся мировой финансовой системе, доллар условно с низкой инфляцией. Остальные валюты по сути суррогаты.

Биткойн, открыл дверь в будущее, став прообразом денег будущего. Можно вспомнить и Карла Маркса с его ценностям, материальными и нематериальными. В экономике всё было бы хорошо, если бы фиат был привязан к ценностям (где цену формирует нужность, качество выполнения и пр.)

Начали фиксироваться случаи задержания граждан, при перевозке через российскую границу майнера. Таким образом СМИ формировали негативное отношение к майнингу. Запрета на ввоз не существовало. Хотя, в диспозиции решения Коллегии Евразийской экономической комиссии, ввоз соответствующих технических средств ограничен.

В декабре 2014 года уже готовился законопроект о запрете биткойна и текст стал доступен для ознакомления. В предложенном документе, делается попытка дать определение денежному суррогату. Вместе с тем, черновик акта содержит следующие основные положения: о суррогате (любые платёжные средства, не предложенные федеральным законом), что предполагается запрещать (выпуск, создание и распространение ПО, распространение информации, осуществление операций), ответственность (от 5 тыр. до 1 млн. руб.), а также дополнительные меры воздействия (возможность блокировки ресурсов по требованию ЦБ РФ).

Вероятно, блокировки будут осуществляться исходя из обязанностей Роскомнадзора (по закону с 2012 года). Причём, будет использоваться та же цепочка: регулятор — хостинг провайдер — администратор сайта (2 дня на удаление неугодной информации или блокировка ресурса). При отсутствии реакции от администрации сайтов, оператор связи будет самостоятельно блокировать ресурсы, в зависимости от наличия технических средств (по доменному имени, по указателю странички URL, по сетевому IP-адресу).

Сообщество сходилось во мнении, что такой законопроект скорее всего будет принят. Это было связанно и с недопониманием законодателей в России сущности криптовалют (бытовало мнение, что биткойн лучше контролировать, от этого выиграет и бизнес и государство).

В целом, наличие регулирования будет полезно для Bitcoin (необходима некая грань). Англо-саксонские юрисдикции уже лицензируют соответствующую деятельность. В то время, как законодательство РФ стало сразу ограничивать операции с использованием электронных платёжных средств.

Тогда, при выборе юрисдикции, для организации бизнеса с криптовалютами, рекомендовалось обратить внимание на развитость законодательства и стоимость лицензии. В различных юрисдикциях биткойн имел статус товара, услуги, и даже предмета авторского права. Однако, для российского государственного права, биткойн стал представляться, как результат оказания услуг.

Банки Гонконга и Сингапура не требовали отчётности по операциям с BTC, и придерживались необходимости наблюдения за феноменальной технологией, для лучшего понимания сущности криптовалюты.

Уже тогда были законные способы ведения бизнеса в России и не требовалось переезжать командам для работы в других юрисдикциях. Но, для хорошего развития необходимо подумать об использовании одной из упомянутых развитых юрисдикций.

Биткойн стал некой точкой опоры. В ближайшем будущем банки могут понять всю важность криптовалют. Тогда уже появился первый в мире крипто-банк, предлагающий финансовые услуги в криптовалютах.

Оборот биткойнов в России порядка 1 млн. долларов США, в Европе в десятки раз больше. Стали появляться филиалы крупных бирж с большими объёмами ликвидности.

Однако, для граждан Китая было разрешено только инвестировать и вкладывать в Bitcoin (все остальные операции запрещены). С ростом количества пользователей, у бирж стали появляться гарантии возврата средств, и маржа при большой волатильности курса (процент в год).

Было очевидно, что будущее за высокотехнологичным майнингом. Хотя, прибыльность майнинга росла с ростом курса BTC, но некоторые энтузиасты уже обсуждали использование в будущем квантовых компьютеров для майнинга криптовалют. При этом, количество транзакций било всё новые и новые максимумы.

Начал формироваться и биткойн-гемблинг, это был очень сложный рынок, новый рынок (с оборотом порядка 2 млн. в день). Лидером рассматриваемого рынка являлась компания Satoshi Dice. Она взяла пользователей простотой и технологичностью продуктов (казино, стандартные игровые автоматы и много чего ещё).

GamblingPost публиковал типичные проблемы гемблинг-бизнеса с BTC в России, такие как блокировки Роскомнадзора, нет возможности лицензирования, немногим лучше ситуация была в СНГ, Европе и США. И переключилась на плюсы такого гемблинга: анонимность, безопасность транзакций, быстрые ставки, практически нулевая комиссия.

Однако, существовали и минусы, а именно: небольшая база потенциальных игроков, сложность освоения, скорость прохождения транзакции, фрод (дабл-спенд), малое количество вендоров игр, отсутствие законодательного регулирования (тогда можно было отнести и к минусам и к плюсам). Гемблинг компании нацелились на привлечение игроков с жёстко регулируемых рынков⁹.

В середине 2017 года уже 2/3 участников конференций и встреч являлись обладателями криптовалют, и практически все были знакомы с технологией. Основная речь тогда шла об инвестициях и ICO (Initial Coin Offering — первичное размещение токенов)¹⁰.

В тот момент времени как раз возрастал ажиотаж вокруг ICO, большом количестве денег у инвесторов, быстром привлечении этих средств, и полном отсутствии защиты и регуляции в данной сфере. Что привело к 95% скаму в стартапах, до продукта доходили единицы. Также, начал развиваться аудит смарт-контрактов для проектов.

Конечно же, для выстраивания эффективной модели бизнеса, необходимо было согласование действий между бизнесом и регуляторами.

Например, появилась российская платформа Erachain. В ней был реализован целый пул идей, по легализации и применению технологий, по использованию цифровых подписей и усиленной квалифицированной подписи в блокчейне.

На середину 2017 года, капитализация рынка криптовалют составляла $105 млрд., а основных блокчейн-систем насчитывалось порядка 150. Роботы (и программы) становились экономическими субъектами. А сервисам были присущи аудируемость, доступность и масштабируемость.

Тогда началось широкое применение ETH и магазинов приложений. Криптовалюта ещё очень реагировала на новости (молодой инструмент), предлагая достаточно удобное инвестирование. Наблюдалось небольшое количество проектов, и огромная масса свободных инвестиционных средств.

Инвесторы выражали озабоченность, по причине отсутствия страхования инвестиций в данной сфере, ещё и при низком уровне аудитов стартапов. Также, фиксировалось большое количество мошенников в данной сфере.

Эксперты сравнивали с ящиком Пандоры взлетевшие технологии, такие как Ethereum, Waves и токены. При этом, многие государственные структуры хотели блокчейн. В различных странах, свои блокчейны. В перспективе уже виделось создание многонациональных блокчейн платформ.

В то время появилась площадке Wirex. Из дополнительных опций была карта, которая работала, как обычная (дебетовая). А блокчейн-транзакция осуществлялась заранее, для ускорения операций. Лимит по операциям был $60 тыс. Банковские технологи и межбанковский расчёт также использовались, как у всех карточных сервисов с BTC (банк в развитой юрисдикции).

Также, поступали положительные новости из Японии об интересе к криптовалютам, увеличении капитализации криптовалют, хорошие из Индии, интерес в Африканских странах. Началась продажа домов за BTC, всё новые пункты ввода наличности. Много стран уже повернулось в сторону криптовалют.

Наблюдалось динамичное развитие альткойнов и форков, Ripple вышел на межбанковский расчёт, а Эфиру искусственно занижали спрос. У него были потенциальные проблемы, такие как угрозы хардфорка (актуально для всех криптовалют), висящие подолгу транзакции (из-за несовершенства технологии).

Например, специалисты из Сбера продвигали необходимость глубокого понимания сути блокчейна, а тем более Ethereum 2.0. Занимались исследованием бизнес-эффективности блокчейнов, максимальном количестве сделок (в момент времени). Биткойн защищался только верой в математику, поскольку порядок обрабатываемых транзакций был не сопоставим с количеством транзакций SWIFT (тогда успешно функционирующей).

Исследователи проанализировали 10 ведущих площадок на блокчейне. Бизнес хотел сокращения стоимости транзакций, биткойн тогда этого не смог предоставить. Ситуация усугублялась несовместимостью различных блокчейн-платформ, и проблемами горизонтального масштабирования.

По их мнению, необходима была новая парадигма, другой механизм, такой как смарт-контракты. Стала развиваться тема про страхование жизни и здоровья с использованием блокчейна, а также прогнозирование и визуализация на лету.

В то время Альфа-Лаборатория уже 1,5-2 года работала с аккредитивами на блокчейне. Ещё и с банковской гарантией. Это стало возможным, вследствие реализации пилотного проекта с авиакомпанией S7.

Существовала проблема, что 10 дней деньги «болтались» (время на подтверждение транзакции). Крупнейшие компании и огромные штаты сотрудников, необходимо было это автоматизировать и оптимизировать персонал.

У них лишь 20% времени проекта ушло на сам блокчейн. На веб-роль и ИТ ушла основная масса времени. В результате, получилось два смарт-контракта: создание и исполнение аккредитива.

При подготовке к проекту специалистами было установлено, что экспертный блокчейн — сложно, аутсорсинг — не интересно. Поэтому, Альфа-Лаб сами вырастили экспертизу и сотрудников, что спровоцировало снижение затрат на процессинг, ключевые компетенции. Так, специалисты Альфа-Лаборатории реализовали основной механизм всего за два месяца, с инфраструктурой Ethereum.

Альфа-Банк уже мог и хотел работать с Bitcoin. Ждали, что в стране в ближайшее время разрешатся юридические вопросы. Маленькие пилоты давали большую уверенность. Прекрасный механизм для интеграции, где блокчейн выступал словно мостик.

Летом 2017 года появилась информация, что Райффайзенбанк тоже использовал блокчейн. А именно, примерно 1-1,5 года блокчейн использовали для осуществления функционирования аккредитивов.

В какой-то мере даже задействовалась криптовалюта Ripple, которая активно применялась в сфере международных расчётов между банками. Доля таких транзакций росла, равно как и общая капитализация рынка криптовалют.

Для начала, специалисты банка проанализировали бизнес-процессов, на предмет внедрения блокчейна, подумали об интеграции с источниками внешних событий и с протоколами межблокчейнового взаимодействия. Спроектировали необходимые оракулы и продумали подходы к консенсусу.

Примечательно, что решение успешно взаимодействовало с имеющимися в инфраструктуре средствами защиты информации и не шло в разрез с банковскими ГОСТ'ами и НПА по защите ПДн граждан. Проект был реализован с применением Ethereum, децентрализованного облачного хранилища STORJ, криптопровайдера КриптоПро, а также Swarm.

На тот момент времени, выглядело это всё очень перспективно. Уже были нужны качественные распределенные реестры. Не за горами были и динамические документы, а может быть в перспективе и международная торговая палата на своём блокчейне.

Некоторые компании начали внедрять корпоративные блокчейны. К примеру, на блокчейне Hyperledger реализовывали обмен данными. Так, сотрудники получали зарплаты, которые там же и начислялись. Расчёт осуществлялся в том числе с использованием криптовалют.

В 2017 году началось движение биометрии в сторону блокчейна. Возможно будет одно приложение для всего. Будь то паспорт, покупка воды, или открытие юрлица. Сервисы должны быть доступны с любого устройства.

Так, одна компания предложила следующую технологию, в основе 100% распознавания находилась инфракрасная камера-прищепка, работа которой была основана на анализе рисунка вен (на лице). Это многократно лучше отпечатков пальцев (или чего бы то ни было).

Программное обеспечение взаимодействовало с внутренними ИС компаний, с отдельными проектами, и всецело служило для крипто-аутентификации. При этом, происходило два цикла распознавания, второй цикл по новым данным, и построение элементов. Такой пароль всегда с вами, хэши и вы.

Хэши изображений хранились в блокчейне у этой компании (для анализа). Чем чаще осуществлялась идентификация, тем лучше работала технология, и более точно распознавала (узнавала обучаясь, машинное обучение).

Один человек — один голос.., точнее хэш, такого подхода придерживалась компания. Последовательность можно менять от транзакции к транзакции. Возникла идея государственного уровня (с проекцией на карту Мир и прообраз хэшей). Время покажет как контрагенты будут использовать данную технологию. Сбербанк и Центробанк России тогда активно интересовались технологией.

К концу лета 2017 года, один из судов в США приравнял ICO к обычному выходу на IPO. И стали появляться криптобанки, дающие ряд гарантий при запуске ICO. Как правило это выглядело, как прозрачный рынок, доступный PR, группа в Telegram, компания эскроу (в англо-американском праве депонирование у третьего лица денежной суммы на имя другого лица с тем, чтобы она была выдана ему после выполнения известного условия).

Также, разрабатывался токен, подготавливалась инфраструктура, осуществлялась профилактика мошенничества и уделялось высокое внимание к антифроду в целом. Проводились pre-ICO и ICO, пробное и основное соответственно. Такой подход позволял собрать денежные средства дважды.

Могли возникать проблемы с отзывом токена биржами, важна была и необходимость прозрачного ICO, с обязательным освещением основных вех развития проекта. Проводился и внешний аудит, публиковались контрольные кошельки.

Для регуляторов, которые пристально следили за IPO, произошёл форк. И появились ICO и первые саморегулируемые децентрализованные автономные организации (DAO). Например, The DAO тогда был крупнейшим краудфандинговым проектом.

По мнению специалистов из Microsoft блокчейн не всегда и не везде эффективно применим. Скорее даже в редких случаях. Тогда были и более лучшие решения, чем распределённые реестры.

Блокчейн занимает одну из ниш, и может быть востребован крупным бизнесом в нескольких отраслях. Для всего остального создаются инновационные механизмы с использованием самых последних наработок.

Хотя в 2017 году в MS Azure уже были доступны модули и контейнеры связанные с работой и поддержкой блокчейнов Bitcoin и Ethereum. Также, были доступны типовые смарт-контракты, возможность работы с тремя типами блокчейнов (публичный, приватный и консорциум), и иные фреймворки.

Появились компании работающие в сфере кредитования малого бизнеса. По некоторым оценкам, этот рынок доходил до $8 трлн. Такие компании много должны, можно перекупить примерно 500 млн. долгов. К примеру, в Малайзии осуществлялось рефинансирование малого бизнеса до $5 млн. (не только криптовалютой).

В тот момент времени, одно было точно. Каждый из специалистов и экспертов, каждый из участников криптосообщества, писали новую историю современной мировой экономики, сегодня называемой криптономикой¹¹.

…

В 2020 году на криптовалютных биржах уже было занято более 40% работающих в индустрии блокчейна. Согласно аналитического сайта Coin ATM Radar количество установленных крипто-банкоматов выросло более чем на на 80%. Это количество в 3 раза больше, чем на начало 2019 года.

В ноябре 2020 года появились новости о шести индустриях, в которые вскоре проникнет блокчейн. Ниже о существующих сферах или тех, которые только зарождаются, куда скоро ворвется блокчейн, а, возможно, будет еще и доминировать:

Финансы. По данным аналитики Forbes, 8 из 10 банков уже разрабатывают свои блокчейн-решения, хотя серьезной интеграции пока не наблюдается. Тем не менее, эксперты прогнозируют переход от экспериментов к масштабным разработкам в следующем году. К слову, правительства также тщательно изучают блокчейн. В Дубае планируют реализовать трафик товаров в порту эмират через смарт-контракты.

Выборы. Блокчейн дает возможность надежной защиты голосования от фальсификаций. Компания Votem уже тестировала новую систему во время выборов внутри компаний в США.

Недвижимость. Мнения экспертов в сфере недвижимости расходятся. Пока одни считают, что контракты на блокчейне появятся только в 2022 году, другие прогнозируют изменения уже в 2020. Смарт-контракты станут настоящей находкой для контрактов недвижимости благодаря дешевым и безопасным транзакциям на блокчейне.

Авторское право. Блокчейн очень полезен для шоу-бизнеса. Таким образом авторы могут защитить свой контент от пиратов и избежать посредников в различных платежах. Всего из-за пиратства артисты несут потери до 86% потенциальной прибыли.

Интернет вещей. Statista сообщает, что в 2017 году количество устройств интернет-вещей превысило 20 млрд, а Cisco прогнозирует его рост до 50 млрд к следующему году. В данном случае блокчейн помогает повысить безопасность устройств, например, предотвратить появление DDoS-атак. Для “умных городов” это крайне важно, поскольку технические сбои недопустимы, а система должна работать круглосуточно.

Цепочки поставок. Распределенный реестр позволяет отследить, где и на каком этапе находится товар в определенный момент. Технологию начали использовать компании Provenance и Walmart, а горнодобывающий гигант BHP Billiton следит даже за процессом анализа минералов.

Видные инвесторы ожидали капитализацию биткойна, которая будет выше капитализации золота. Для этого рынку первой криптовалюты нужно вырасти в 40 раз (по состоянию на конец 2020 года). Это обосновано тем, что золото становится привлекательнее на фоне инфляции, но биткойн имеет еще больше преимуществ, чем драгоценный металл: легкое перемещение и независимая эмиссия.

В декабре 2020 года глава одного из инвестфондов и сторонник классического золота Деннис Гартман заявил, что Биткойн — это золото миллениалов. Он никогда не поймет биткойн, но признает его конкуренцию и оставляет его «людям, которые мудрее, умнее или смелее». Однако, ограниченность предложения биткойна не может быть причиной роста. По его мнению, регуляторы усилят контроль над криптовалютами и денежной политикой в целом, поэтому цена биткойна вовсе обвалится до нуля. Текущую ситуацию с биткойном на рынке он называл иррациональной.

В начале 2021 курс биткойна рос, ввиду новых меры поддержки экономики, которые США могли принять на фоне кризиса, приход на рынок нового институционального инвестора и интерес к криптовалюте со стороны розничных инвесторов.

На тот момент времени, до 50% от общего объема торгов криптовалютами приходилось на азиатский рынок. Фактически, нынешние фиатные валюты уже являются цифровыми, поскольку на сегодняшний день более 85% финансовых транзакций в мире совершаются в электронном виде.

Биткойн обошёл российский рубль по капитализации, в феврале 2021 года, продолжая стремительно укреплять свои рыночные позиции. Таким образом, он уже не только обошел некоторые компании и банки, но и попал в топ-20 крупнейших денежных единиц мира. Конкурировать с золотом первой цифровой валюте пока не удается. Тогда, BTC уже поднялся на 14-е место в рейтинге среди основных мировых денежных единиц.

В этом списке он обошел российский рубль, капитализация которого сейчас оценивается в 16,746 млн BTC. Опережает биткойн швейцарский франк, суммарная стоимость которого эквивалентна примерно 27,03 млн BTC. В первую тройку в данном рейтинге валют, составленном Fiat Market, попали китайский юань, американский доллар и евро с капитализацией 726,968 млн, 410,637 млн и 345,851 млн BTC соответственно.

Последнее место в данном рейтинге занимает Сан-Томе и Принсипи, капитализация которого составляет всего три биткойна. Курс BTC в среду, 10 февраля, вырос до $46,286. За последние сутки капитализация первой криптовалюты увеличилась на 1,06% до $865,037 млрд. На тот момент, майнеры добыли 18 624 837 BTC при общем лимите в 21 млн монет¹².

В январе 2021 года капитализация крипторынка превысила $1 трлн. Bпepвыe pынoк дocтиг тoгo, вo чтo нecкoлькo лeт нaзaд вepили лишь нeмнoгиe, a имeннo пpeвышeния oбщeй кaпитaлизaции $ 1 тpлн. Этo cущecтвeннoe coбытиe для индуcтpии, кoтopaя зa пocлeдниe гoды пoкaзaлa acтpoнoмичecкий pocт. Пo cpaвнeнию c нaчaлoм 2020 гoдa pынoчнaя кaпитaлизaция выpocлa нa 420%.

Пpи этoм бoльшaя чacть cтoимocти пpиxoдилась нa биткoйн, дoминиpoвaниe кoтopoгo тогда paвнялось пpимepнo 68%. Bтopoe мecтo пo pынoчнoй дoлe зaнимaeт coбcтвeннaя кpиптoвaлютa блoкчeйнa Ethereum — эфиp (ETH).

Зa пpoшeдшиe гoды тoп-10 кpиптoвaлют пocтoяннo мeнялcя. Нa тeкущий мoмeнт пepвoe и втopoe мecтo coxpaнилocь зa BTC и ETH, в тo вpeмя кaк нa тpeтьeм oбocнoвaлcя пoпуляpный cтeйблкoйн USDT (Tether).

Tpeйдepы иcпoльзуют eгo для xeджиpoвaния cвoиx пoзиций, a тaкжe для дeнoминaции тopгoвoгo пopтфeля. Этo ocoбeннo cпpaвeдливo для pынкa дepивaтивoв, гдe биpжи c выcoким кpeдитным плeчoм пoзвoляют тopгoвaть в пape c USDT.

Oднaкo, кaк и мнoгo лeт нaзaд, биткoйн ocтaвалcя кpупнeйшeй кpиптoвaлютoй в миpe c тoчки зpeния pынoчнoй кaпитaлизaции, кoтopaя пpидавала мoщный импульc paзвития вceму ceктopу иннoвaциoнныx aктивoв¹³.

Американская криптовалютная биржа Coinbase раскрыла обновленные сведения о сумме находящихся в его кошельках активов (в январе 2021). Информация была опубликована на сайте биржи. По обновленным данным, на платформе Coinbase хранится свыше $90 млрд. На прошлой неделе компания заявляла о $25 млрд, однако остается неясным, когда были собраны эти сведения.

Одновременно Coinbase опубликовала отчёт для институциональных клиентов за 2020 год, в котором еще раз подтвердила достоверность сведений по состоянию на 31 декабря 2020 года. Компания отмечает, что больше половины заявленной суммы приходится на её сервис для хранения криптовалют Coinbase Custody. Она также заявляет, что проводила отдельные сделки, превышающие $1 млрд, для некоторых из крупнейших учреждений в мире.

С января 2021 года вступил в силу закон «О цифровых финансовых активах». Он дает определение криптовалюты, но запрещает ее использование в России для оплаты товаров и услуг. Также под запрет подпадает реклама платежей цифровыми деньгами.

Ранее ЦБ отказал Российской ассоциации криптоиндустрии и блокчейна (РАКИБ) в запуске проекта «Национальный майнинговый пул» (НМП). Проект предусматривал возможность коллективного майнинга криптовалют для эффективного использования электроэнергии.

В Банке России назвали проект нецелесообразным в связи с высокими рисками отмывания доходов, полученных преступным путем, а также несоответствием сервиса формулируемой государственной политике в сфере регулирования криптовалют.

В феврале 2021 года, миллиардер Илон Маск назвал «достаточно авантюрной» покупку созданной им компанией Tesla биткойнов на $1,5 млрд. Он пояснил, что когда у бумажной валюты отрицательная реальная доходность, только «дурак» не будет искать что-то еще…

В тоже время, Председатель правления банка «Открытие» Михаил Задорнов в своем интервью сравнил биткойн с «МММ». Он, как профессиональный финансист вообще исключает это из какого-то серьезного анализа, восприятия. Был Мавроди и «МММ». Для него биткойн — синоним примерно этой же пирамиды. По мнению Задорнова, у биткойна нет потребительской стоимости и воспринимать его, как реальный инвестиционный актив довольно странно.

В середине марта 2021, уже капитализация рынка криптовалют составляла $1.52 трлн, общий объем рынка криптовалют за сутки составил $137.77 млрд, общий объем DeFi (займы и кредиты, хоть для целых стран) составил $12.39 млрд (8.99%) от общего суточного объема криптовалютного рынка. Объем всех стейблкоинов составил $112.68 млрд (81.79%) от общего суточного объема криптовалютного рынка. Курс Bitcoin установился в $49,459.14. Доминирование Bitcoin составило 60.83%.

Глава ЦБ России Эльвира Набиуллина высказала уверенность, 21 июня 2021 года, что криптовалюты — это худший возможный способ хранения накоплений, так как можно запросто потерять все деньги. По её мнению, копить средства гражданам России нужно в той валюте, в которой эти накопления будут тратиться, так как если копить в другой валюте, то можно потерять на разнице курсов.

При этом, по словам главы ЦБ РФ, потерять на валютном рынке гораздо проще, чем заработать. Самая опасная из всех стратегий, конечно, спекулятивные криптоактивы. Цена очень волатильна, потери могут быть просто колоссальными. ЦБ никогда не дает советов куда нужно инвестировать, но в этом конкретном случае — вот сюда точно не нужно¹⁴.

Уже в первой половине 2021 года объём транзакций по дебетовым криптовалютным картам Visa (с поддержкой основных криптовалют) превысил $1 млрд.

В июне 2021 года появились новости, что биткойн может заменить фиат к 2040 году. Эксперты в области финтеха и криптовалют ожидают, что биткойн превзойдет фиат и национальные цифровые валюты к 2040 году. В исследовании приняли участие 42 респондента.

Среди них CEO Celsius Network Алекс Машинский, аналитик Arcane Research Ветле Лунде, глава Unocoin Сатвик Вишванат, главный партнер Morgan Creek Digital Ксавье Сегура и другие. 13 из 42 респондентов выразили мнение, что так называемая «гипербиткоинизация» будет к 2035 году или раньше. 44% усомнились в способности биткойна стать доминирующим активом в глобальных финансах.

На конец июля 2021 года в мире было зарегистрировано 24 004 поддерживающих обмен криптовалют банкомата в 75 странах. Больше всего устройств — 20 774 или 86,5% от общего числа находились в США. Рекорд побил Лос-Анджелес, в котором стоит 1 308 криптомата.

На втором месте Канада с 1 623 (6,8%) банкоматами. Больше всего устройств — 559 установлено в Торонто. Третью позицию занимает Великобритания, где Bitcoin ATM Map насчитал 171 банкомат (99 из них приходятся на Лондон).

Россия по общему количеству банкоматов для обмена попала на 13-е место. В стране было установлено 54 таких устройства. Больше всего криптоматов (по 5 ед.) находилось в Ростове-на-Дону, Омске и Воронеже. В Москве их 4, столица наравне с Екатеринбургом и Новосибирском.

Южнокорейские банки получили прибыль в $14,7 млн на криптотранзакциях. Так, три банка во втором квартале 2021 смогли заработать на обработке криптовалютных транзакций $14,71 млн. Shinban Bank, K bank и NH Nonghyup Bank сообщили, что в итоге их выручка от обработки сделок с цифровыми активами составила 16,9 млрд южнокорейских вон. За этот период объем торгов значительно вырос на фоне обострения волатильности, что и послужило росту транзакционных сборов.

Рынок криптовалют стал расти экспоненциально — его капитализация превысила $2 трлн. (на сентябрь 2021 года). Только с начала 2021 года этот показатель вырос на 180%. Не менее впечатляющие результаты демонстрировал и сегмент децентрализованных финансов (DeFi). Его TVL составляет $181 млрд, рост за тот же период превысил 500%. Популярность приложений на базе смарт-контрактов открывло лазейки для получения дополнительного дохода, опирающиеся на рыночные неэффективности.

На тот момент времени, на рынке уже присутствовало слишком много альткойнов (более 12 тыс. токенов, 84 с капитализацией выше $1 млд.), и в скором времени предложение настолько превысит спрос, что весь криптовалютный рынок «лопнет». Произойдет это, в любой момент, а курс рухнет в течение нескольких часов.

Криптовалюты генерировали новое богатство и новых богачей. Индустрию криптовалют ждал масштабный рост и это сгенерирует новое богатство, миллионеров и миллиардеров.

Капитализация крупных классов активов, таких как акции, облигации или недвижимость, составляла от $150 трлн до $300 трлн. И капитализация криптовалютного рынка вполне могла вырасти в 100 раз, чтобы достичь примерно тех же уровней.

По мнению биткойнеров, достаточно иметь 0.1BTC для того, чтобы стать криптомиллионером уже в этом десятилетии. Если учитывать все факторы, такие как высокая инфляция всех мировых валют (за последние полтора года, с момента начала пандемии COVID-19 было напечатано денег, как за последние 70 лет).

С учётом высокой дефляции биткойна (халвинг, который каждые 4 года режет награду майнерам вдвое), при таких факторах просто невозможно отрицать, что BTC будет расти. Ведь единственный механизм регулирования спроса и предложения BTC — его цена.

В середине 2021 года американский финансовый конгломерат Bank of America создал специальную группу по исследованию криптовалют (команду криптоаналитиков). Представители банка заявили, что криптовалюты — одна из самых быстрорастущих технологических экосистем, мы располагаем возможностями для обеспечения лидерства благодаря ведущей платежной платформе и нашему опыту в области блокчейнов.

Bank of America присоединяется к списку американских банковских гигантов, делающих большие ставки на растущую крипто-экосистему. Некоторые из ведущих банков США, включая JP Morgan, Goldman Sachs, BNY Mellon уже начали предлагать своим клиентам те или иные инструменты для инвестирования в криптовалюты для инвестиционных инвесторов.

На тот момент времени, в России уже была доступна платформа для анализа транзакций КОСАтка (SICP), которая настраивается, в том числе, и под АБС. Сервисы были готовы для работы со сформированными командами по анализу криптовалютных операций.

В октябре 20221 года была представлена информация от Федеральной резервной системы США, что цифровая валюта, на равных с евро и юанем, может угрожать доминированию доллара в долгосрочной перспективе. Хотя, в ФРС не видят угрозы американскому доллару, как глобальному платежному средству «в ближайшем будущем». В более долгосрочном прогнозе, дальнейшее укрепление позиций Китая и ускорение интеграции в еврозоне может привести к снижению роли американской валюты в мире.

Относительно цифровых валют, в ФРС видят потенциальную опасность для доллара и в случае с официальным использованием виртуальных денег (по всей видимости, имеются в виду цифровые валюты центральных банков), и в случае с частным сектором. В ФРС уверены в том, что быстрый рост цифровых валют «может снизить зависимость от американского доллара» мировой экономики.

Рухнула, оказавшись пирамидой Понци, Terra (LUNA) более чем на 99% в мае 2022 года. Её рыночная капитализация сократилась на более чем $40 млрд. После почти 18 мес. устойчивого удержания стоимости по отношению к доллару США (стейблкоин TerraUSD — UST) перестал быть привязанным к американской валюте.

В декабре 2022 года начался крах криптобиржи FTX, связанной с коррупцией в демпартии США и на Украине. Ряд аналитиков считало, что таким образом просто заметали следы. После потерь криптовалютной биржи в размере порядка 60 млрд долларов, снова начались движения в сторону усиления регулирования, как бирж, так и вообще криптовалютной сферы.

В конце 2022 года ФРС Нью-Йорка прорабатывало проект положения о ЦВЦБ в течение 12 месяцев, для перевода фиата в цифровую валюту. Так было подготовлено предложение и разработана белая книга ЦВЦБ для США.

Центральные банки считают криптовалюту, в первую очередь биткойн, частными фальшивыми деньгами. Они не хотят терять монополию на данные и потоки средств.

В декабре 2022 года, уже было понятно, что отсутствие своей крипто-инфраструктуры в РФ создаёт глобальные проблемы. В июне был международный форум в Казахстане, где аналитическая компания на весь мир объявила об обходе санкций Россией.

Снова вспомним о рисках и угрозах отсутствия отечественных криптобирж, кастодианов, обменников и других субъектов криптоинфраструктуры. Жаль, что глобальные риски понимали эксперты в криптосреде, но не совсем понимали законотворцы, регуляторы и представители ведомств.

В рамках круглого стола Комитета Совета Федераций по конституционному законодательству и государственному строительству, в декабре обсуждали перспективы электронного правосудия. Коснулись и проблем обращения криптовалюты в РФ.

Прокурор Главного судебного управления Генпрокуратуры Мадина Долгиева сообщила о проблеме единообразия определения судами криптовалюты (где-то в решениях это имущество, где-то нет). Так, признав криптовалюту иным имуществом — снимется большая часть имеющихся вопросов.

Но это не главная проблема, в России нет зарегистрированных криптовалютных бирж, а на иностранные прокуратура обращаться не может. Тогда, в прокуратуре считали необходимым разрешить следственным органам заводить собственные криптокошельки и обналичивать криптовалюту.

Пусть следователи пользуются иностранными биржами и криптоинфраструктурой. Но тогда возникает вопрос про цифровой след. Готово государство к тому, что следователи пройдут процедуру KYC, или к блокировке аккаунтов и транзакций. Или прокуратура будет писать подробные отчёты иностранным криптобиржам про источник происхождения криптовалюты на кошельке следователя…

Только собственные разработки и инфраструктура способны обеспечить интересы как государства, так и бизнеса. Санкции, риски и угрозы усиливаются каждую минуту, а для того, чтобы совершить «скачок», о котором говорил Президент, России жизненно необходима своя российская инфраструктура. Специалисты есть, часть ПО есть, просто надо изучить то, что сейчас есть в среде с учётом киберррисков и глобальных угроз для государства, и делать.

В 2023 году тестирование ЦВЦБ центральными банками стран достигло уровня более 60%. По мнению экспертов, это могло повлечь большой уровень авторитаризма и контроля. Уже к 2030 году центральный банк Великобритании планирует запустить свою цифровую валюту.

По оценкам Банка России, на конец третьего квартала 2023 года российские пользователи держали на кошельках криптобирж 96,9 тыс. биткоинов, или 255 млрд руб.

40 лет не было такого уровня печатания долларов, как произошло в 2023 году. Начиналось это после пандемии, и максимально усилилось к 2023. Затем произошёл крах 2-х банков, входящих в пятёрку крупнейших в США. Один из них, был основным обслуживающим криптовалютные компании и открывающим соответствующие счета.

…

Российский эксперт Наталина Литвинова считает принципиально важным заявление Президента, в начале 2024 года, о «соответствии монополизма общественным интересам». Как некой основы для глобальной безопасности.

В частности, впервые на мировом уровне озвучено, что «все более значимую роль в жизни общества стали играть «цифровые гиганты» и «по отдельным направлениям они де-факто конкурируют с государством».

Данная формулировка является примером политической ответственности и честности перед глобальным сообществом пребывающем в иллюзии «свободы слова» в «демократическом обществе».

Мировым лидерам, руководителям транснациональным корпораций необходимо проанализировать ключевой тезис Президента России: «где грань между глобальным бизнесом, востребованными услугами, консолидацией больших данных и попытками грубо, по своему усмотрению управлять обществом».

«Цифровые гиганты» — имеют прямой доступ к данным человека, гражданина, который обладает правами и несет обязанности перед своим государством, формируют его ценности, модели поведения. Работа цифровых платформ идет в обход локальных, государственных идеологий.

Судя по «глубинным вопросам» современной повестки, монополисты преуспели в разрушении гармоничной картины мира, подвели к тому, что «миллионы перестали видеть перспективу», человечество готово сорваться в «борьбу всех против всех»¹⁵.

В середине 2024 года аналитики a16z (крупнейший на рынке венчурный фонд для инвестиций в криптостартапы от компании Andreessen Horowitz) оценили количество активных пользователей криптовалют в 30-60 млн. Так, по данным ежегодного отчета под названием State of Crypto от компании a16z crypto, в мире насчитывается порядка 617 млн пользователей криптовалюты, но по-настоящему активных из них — только 5-10%. Большинство владельцев предпочитают просто пассивно держать криптовалюту на кошельках.

В компании разработали ряд методик для выявления активных пользователей. Они отсеивали вероятных ботов, группы кошельков-дубликатов и кошельки с околонулевыми балансами, учитывали наличие на кошельках NFT, привязанных к ним ENS-доменов или аккаунтов на социальных платформах типа Farcaster. Кроме того, авторы отчета брали статистику популярных криптоприложений вроде кошелька MetaMask и фильтровали их количественные показатели по собственным критериям.

Число в 617 млн владельцев криптовалют взято за основу из данных июньского отчета о крипторынке от биржи Crypto com. Довольно высокий разброс в оценке в 30-60 млн активных пользователей связан со сложностью оценки из-за необходимости делать поправку на то, что часть владельцев криптовалют использует по несколько кошельков и аккаунтов.

Летом 2024 были разработаны и запущены правила регулирования криптовалют в странах Европейского Союза, так называемые MiCA. Они давно прорабатывались, и связаны с давлением FATF и регуляторов в крупных юрисдикциях.

В начале августа 2024 года, был упомянут первый в мире системный, комплексный проект позитивной интеграции крипто ресурсов в мировую экономику. Он отражает глобальную картину мира, высокий уровень партнерской этики между субъектами блокчейн сообщества и правящами элитами. Международный Комитет цифровой экономики БРИКС всецело поддержал проект.

WBJ, Всемирная Блокчейн — Юрисдикция, — глобальная система распределенного реестра, функционирующая на основании Международной конвенции о WBJ, «майнерами» которой являются государства.

Государства, присоединившиеся к Конвенции, признают эту юрисдикцию и соответствующие права и получают возможность осуществлять майнинг, получая за это доход. В алгоритм смарт-контрактов закладывается автоматическое налогообложение — автоматическое удержание части дохода по сделке в сводный бюджет WBJ, который в дальнейшем распределяется между государствами — майнерами.

Проблемы, которые позволяет решить создание WBJ

— Полная легализация криптоактивов, а так же процессов и явлений, связанных с ними;

— Обособление юрисдикции криптоактивов, создание безопасного буфера между нею и реальной мировой экономикой, понятные инструменты регулирования взаимодействия и взаимопроникновения между ними;

— Единый подход к регулированию, терминологии, пониманию природы криптоактивов во всем Мире;

— Отсутствие необходимости разработки национальных норм — присоединение к Международной конвенции о WBJ автоматически легализует «криптосферу» в государстве;

— Государства получают возможность контролировать процессы, происходящие в «сфере криптоактивов», оборот криптовалют, токенов, других цифровых активов;

— Государства получают налог (долю бюджета WBJ) от «криптоэкономики»;

— Появляются инструменты предотвращения преступлений, легализации преступных доходов, финансирования терроризма и пр., защиты интересов граждан и юридических лиц;

— Вопросы регулирования блокчейна выходят на наднациональный уровень, исключается возможность произвола государства;

— Развитие технологий распределенного реестра продолжается с участием государств, при их поддержке¹⁶.

Также в августе 2024 года появилась аналитика, что более 22% мировой активности на крипторынке приходится на Северную Америку — ее доля составляет около $1,3 трлн в денежном эквиваленте. И это всего за месяц с июня по июль.

Доминирование Северной Америки обусловлено наличием у нее больших объемов институциональных денег, пишет компания Chainalysis в новом отчете: примерно 70% активности в регионе состояло из переводов, превышающих $1 млн, что отражает растущее влияние крупных финансовых игроков. Подавляющее большинство этой активности приходится на США.

Согласно отчету Chainalysis, в список топ-5 стран по объемам транзакций в криптовалютах вошли, по убыванию, США, Великобритания, Россия, Индонезия и Индия.

Одобрение американских биткоин-ETF в январе легитимизировало цифровые валюты, позволив финансовым организациям стать частью крипторынка через этот новый инструмент. Ясность регулирования в США привела к созданию нового класса активов и инвесторов на блокчейн-рынке, отмечают в Chainalysis.

В конце августа 2024 года Госдума приняла оба закона, которые станут базой для регулирования рынка криптовалют. Так, законопроекты о регулировании майнинга и оборота криптовалюты и об экспериментальных расчетах в криптовалюте были приняты сразу во втором и третьем чтении. Их ждали и активно работали на протяжении 2-3 лет.

В российском законодательстве будут закреплены понятия «майнинг», «майнинг-пул», «организация обращения цифровой валюты», определены права и обязанности участников рынка добычи криптовалюты.

Заниматься майнингом смогут только включенные в специальный реестр российские юрилица и ИП. Физлица по-прежнему смогут заниматься майнингом, если не будут превышать лимит энергопотребления, установленный правительством.

Из закона убрали запрет на организацию обращения криптовалют, что грозило фактическим прекращением работы российских криптобирж и обменников.

При этом останется запрет на рекламу криптовалюты и различных сервисов, построенных на ее использовании. В законопроекте прописаны особые полномочия Росфинмониторинга, который будет вести специальный перечень кошельков, которые могут быть использованы в противоправной деятельности.

У правительства будет возможность вводить ограничение на майнинг в отдельных регионах и территориях. Банк России с 1 сентября может приступить к созданию экспериментальной площадки для использования криптовалют в международных расчетах и вести биржевые торги криптовалютой в рамках экспериментальных правовых режимов (ЭПР).

Затем, в России был принят закон об эксперименте по использованию цифровых валют во внешнеэкономической деятельности (08.08.2024 N 223-ФЗ), в том числе о возможности проведения биржевых торгов криптовалютой под контролем Банка России.

Необходимо смотреть, во-первых, на параметры создаваемого Банком России экспериментального режима, во-вторых, на дальнейшее правоприменение, отмечают опрошенные эксперты, рассуждая о последствиях введения закона о криптовалюте и майнинге для пользователей-физлиц.

Законодатели говорят, что запрещать гражданам инвестировать в криптовалюты и использовать иностранные криптобиржи никто не планирует. Но из текста закона читается, что предложение подобных услуг будет под запретом.

Прописанный в законе запрет на рекламу криптовалюты, оборудования для майнинга и соответствующей инфраструктуры не должен закрыть доступ физическим лицам к криптовалютному рынку, но в значительной мере ограничит объем доступной им информации, считают эксперты.

Если в рамках экспериментального режима будет введено лицензирование деятельности обменников, минусов для рядового пользователя криптовалют, который привык к существующему годами рынку обмена, может быть больше, чем плюсов. Но такой аспект, как безопасность операций может сыграть роль при выборе в пользу «белого» обменника.

В конце августа 2024 года Президент России Владимир Путин подписал закон, позволяющий легализовать майнинг криптовалют в России уже с ноября. Как оказалось, это была первая версия закона.

Заниматься майнингом смогут юрлица и индивидуальные предприниматели, включенные в реестр Минцифры. Жители России, не являющиеся ИП, смогут «майнить» криптовалюту без включения в реестр, если не превышают установленные правительством РФ лимиты энергопотребления.

Россия может стать лидером в области майнинга криптовалют, что даст сильный импульс экономике и поможет укрепиться на мировом рынке. Однако все еще нет полного понимания условий, в которых окажутся майнеры. Новый закон отделяет майнинг физических лиц от майнинга организаций и ИП, однако налоговые органы должны будут прояснить этот вопрос со своей стороны.

Эксперты отметили, что помимо регистрация для тех, кто планирует заниматься майнингом в промышленных масштабах, нужно будет легализовать созданную криптовалюту. Но каким именно способом будет проходить эта легализация, неясно. В качестве выходы из этой ситуации, может реализоваться сценарий по созданию собственной криптобиржи.

Закон также может привести к повышению полезной утилизации попутного нефтяного газа, который в свою очередь будет использоваться электростанциями, питающими дата-центры для майнинга. А российские нефтегазовые компании получат вариант дополнительной монетизации имеющихся энергоресурсов.

По состоянию на конец лета 2024 года, у Московской биржи не было планов по торгам криптовалютой. Министр финансов Антон Силуанов говорил ранее, что Минфин и Банк России обсуждают создание легальных криптобирж, но прийти к единой позиции пока не получается.

Ранее в августе появлялась информация, что в России планируется создать две криптобиржи на базе платформы Санкт-Петербургской валютной биржи (СПВБ) для ВЭД и на платформе неназванной биржи в Москве. Представители СПВБ сразу же опровергли свою причастность.

По словам председателя комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, важно не афишировать имена участников официальной криптоплощадки, чтобы «избежать блокировок со стороны недружественных институтов.

Осенью 2024 года появились сведения от Альфа-банка, что он планирует подать заявку на участие в эксперименте по трансграничным расчетам в криптовалюте, который пройдет под контролем Банка России. Банк наблюдает значительный спрос со стороны бизнеса на участие в экспериментально-правовом режиме (ЭПР), в рамках которого буду проводиться расчеты.

Спрос есть со всех сторон, причем от компаний всех отраслей, от сельского хозяйства до импортеров оборудования, все сталкиваются с проблемами платежей, это очевидно, и все готовы экспериментировать с возможными решениями, в том числе с криптовалютой и ЭПР, это все востребовано.

Осенью 2024 года Мишустин назвал Россию лидером по финансовым технологиям. Так, Россия входит в список ведущих стран по проникновению финансовых технологий и темпам роста безналичных платежей, заявил председатель правительства Михаил Мишустин в видеообращении к участникам Московского финансового форума.

Он также отметил, что правительство продолжает внедрение финансовых технологий. В 2024 году правительство расширило возможности использования цифровых активов в качестве оплаты за товары, работы и услуги, а также одобрил обращение криптовалют в России и их применение во внешнеторговых сделках.

Мишустин выразил надежду, что совместными усилиями правительства, Банка России и финансового сообщества удастся создать расчетную инфраструктуру для обеспечения международных расчетов, «которая обеспечит равноправие стран, конфиденциальность платежей и позволит проводить мгновенные транзакции при минимальных затратах».

Осенью же 2024 года, Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях нормы о регулировании оборота криптовалюты. Правительство сможет запрещать майнинг в отдельных регионах России или на отдельных их территориях, а также регулировать деятельность операторов майнинговой инфраструктуры.

Правительство также будет иметь право устанавливать требования к деятельности «оператора майнинговой инфраструктуры», характеру и объему оказываемых им услуг. Вести реестр майнеров, на основе которого им будут оказывать услуги операторы, будет ФНС. Изначально планировалось, что этим будет заниматься Минцифры.

Поправки вступят в силу 1 ноября. После этого добывать криптовалюту в промышленных масштабах смогут только те компании, которые числятся в реестре. Частным майнерам не нужно регистрироваться в реестре, но нельзя превышать лимиты энергопотребления, которые также должно определить правительство.

Поправки также расширяют круг субъектов, которым могут при необходимости передаваться адреса кошельков майнеров из реестра. Если в принятых в августе законопроектах сведения должны были передаваться только в Росфинмониторинг, ФСБ, ФНС и Росимущество, то теперь правительство сможет установить порядок, по которому данные будут передаваться органам исполнительной власти, прокуратуры, дознания, предварительного следствия.

28 октября 2024 года, Президент РФ подписал закон о регулировании оборота цифровой валюты. Он включает в себя запрет на осуществление в отдельных субъектах страны майнинга цифровой валюты. Кроме того, ограничено участие граждан на спецсервере для распределения нагрузки по добыче цифровой валюты.

Правительство теперь имеет право определять порядок и случаи введения таких ограничений. Кабмин также сможет регулировать деятельность операторов, которые предоставляют условия для майнинга. Изменения коснулись и ведения реестра майнеров — если раньше он был под контролем Минцифры, то теперь — им будет заниматься ФНС. Закон вступит в силу 1 ноября текущего года.

В октябре 2024 года появилась новость, что до конца года начнётся Эксперимент по международным расчетам в криптовалюте. Экспериментальный правовой режим, предполагающий использование криптовалют в расчетах по внешнеторговым операциям, заработает до конца текущего года, сообщил замначальника Управления международного сотрудничества и валютного контроля ФНС России Алексей Еремейчик на вебинаре, посвященном валютному контролю в условиях антисанкционных мер.

Экспериментальный правовой режим (ЭПР) будет рассчитан на три года. Для участия в эксперименте будет отобран ряд компаний, уполномоченных организаций и банков. В случае удачного проведения экспериментального режима, соответствующие положения будут перенесены в валютное законодательство, заявил Еремейчик.

Так, в России принят закон об эксперименте по использованию криптовалют во внешнеэкономической деятельности, который также подразумевает возможность проведения биржевых торгов криптовалютой под контролем Банка России. О готовности участвовать в эксперименте уже заявляли представители"Сбера"и Альфа-банка.

После чего, в рамках экспериментального правового режима (ЭПР) для использования криптовалюты в ВЭД была создана специальная фокус-группа. В нее вошли отдельные импортеры из числа членов Торгово-промышленной палаты России (ТПП) и Ассоциации разработчиков и производителей электроники (АРПЭ), а также некоторые банки.

Эксперты отмечают, что консультации с избранными игроками рынка относительно ЭПР Банк России «ведет давно и плотно», но желающим поучаствовать в обсуждении, особенно представителям среднего бизнеса, непросто к нему присоединиться. При формировании группы учитывался оборот бизнеса — чем он больше, тем выше шансы компании принять участие в эксперименте.

Кроме того, в фокус-группу попали те импортеры, которые испытывают наибольшие трудности с платежами в банки Китая и других стран, поскольку необходимые им товары считаются товарами двойного назначения, то есть «теоретически могут применяться не только в мирных, но и в военных целях».

Вместе с тем, рост российского рынка цифровых финансовых активов (ЦФА) кратно превысил ожидания участников, но ликвидность рынка остается низкой, говорилось в отчете рейтингового агентства «Эксперт РА».

Объем выпущенных за девять месяцев 2024 года ЦФА составил около 316 млрд руб. (470 выпусков) при прогнозе в 125 млрд руб. При этом рынок демонстрирует небольшие объемы вторичных торгов ЦФА — около 3 млрд руб. за первые 9 месяцев 2024 года. Участники рынка сходятся во мнении, что основным ограничителем для этого сегмента рынка остается низкая ликвидность ЦФА.

Компании-операторы ожидают, что уже до конца 2024 года объем эмиссии ЦФА может превысить 500 млрд руб., а в 2025 году приблизиться к отметке в 1 трлн руб. Участники рынка полагают, что дальнейшему росту будет способствовать «выравнивание» условий налогообложения ЦФА с ценными бумагами и доступ к цифровым продуктам более широкого круга инвесторов.

Российские ЦФА представляют собой токенизированные версии реальных активов, которые выпускаются с применением технологии блокчейн. К ним не относятся криптовалюты или токены, доступные на криптобиржах.

Также, Минэнерго выступает за запрет майнинга в регионах с дефицитом электроэнергии, отмену недискриминационного доступа к электроэнергии и стимулирование перехода на собственную генерацию, сообщил замминистра энергетики Евгений Грабчак в Госдуме.

Они выступают с инициативой о том, что в дефицитных регионах майнинг должен быть запрещен на период дефицитов. В регионах, где у нас субсидируется электроэнергия, где у нас зоны регулируемых договоров, также майнинг не должен по этим регулируемым договорам и субсидированным ценам подключаться к электросети. Да, для майнинга целесообразно отменить недискриминационный подход и стимулировать их в зонах дефицита переходить на собственную генерацию.

Чиновник назвал проблемой непрогнозируемые нагрузки на энергосистему, вызванные ростом потребления ее майнерами. Ведомство, по его словам вынуждено реагировать на рост таких нагрузок и принимать решение о строительстве дополнительной генерации.

Все затраты на эту генерацию транслируются в тарифные решения, чем, по сути, мы помогаем этим майнерам, дополнительно финансируя их деятельность. Конечно, это неправильно, и закон, который приняла Госдума, позволяющий правительству ограничивать майнинг в отдельных регионах, поможет нам в этом.

Ранее, Минфин считал правильным ввести налог с прибыли на майнинг, рассказал замминистра финансов Иван Чебесков в кулуарах форума «Будущее страхового рынка». Целевая картинка у нас все-таки налогообложение по прибыли. Это долгосрочная цель.

Мы понимаем, что это, в принципе, правильная конструкция, как у всех, как как у любого нашего бизнеса. Промежуточной конструкцией может быть налогообложение в виде акцизов, но пока решение не принято. Вариант с акцизом, который будет основан на потреблении электроэнергии, на ранних этапах выглядит более предпочтительным.

Замерить потребление электроэнергии в принципе проще, чем рассчитать стоимость поступивших на кошелек биткоинов. Потому что кошельки могут быть разные: какие-то кошельки можно заявлять, какие-то кошельки майнеры могут не декларировать, то есть тут вопрос скорее администрирования. Минфин рассчитывает на принятие Госдумой закона о налогах для майнеров в рамках осенней сессии.

Уже в ноябре 2024 года, был подписан следующий закон о налогообложении цифровой валюты — отныне ее покупка и продажа станут прозрачными. ыТак, Владимир Путин подписал документ, согласно которому цифровая валюта теперь считается полноценным имуществом, а любые операции с ней будут облагаться налогом. Оценивать ее будут по рыночной стоимости. С этого момента майнеры должны сообщать в налоговую, кто пользуется их фермой для эмиссии крипты. За нарушение — штраф в размере ₽40 тыс.

С доходов же потребуется платить по двухступенчатой шкале ставок НДФЛ — 13% в случае заработка в пределах ₽2,4 млн и 15% для дохода, чей размер превышает эту сумму. Сделки с криптой не смогут проходить по патентной системе и режиму самозанятого. Ранее кабмин ограничил майнинг сразу в 11 регионах России, чтобы избежать дефицита электроэнергии в отопительный сезон — к 2027 году планируют нагнать нехватку инфраструктуры.

В конце ноября 2024 года, ФАС прокомментировала запрет рекламы криптовалют. Российский закон о майнинге об обороте криптовалют среди прочего включает запрет на рекламу криптовалюты и различных сервисов, построенных на ее использовании. Одна юридическая компания получила ответ от ФАС на запрос с просьбой разъяснить, на что именно распространяется запрет рекламы.

Запрет, по данным ответа ведомства, распространяется исключительно в отношении рекламы, объектом рекламирования которой выступает «непосредственно цифровая валюта, а также товары (работы, услуги) в целях организации обращения или обращения цифровой валюты».

Конференции и выставки не являются рекламой. По данным ФАС, размещение кратких информационных сведений не считается рекламой, например, информирование и поддержание интереса к конкретному юрлицу и его товару. Размещенная среди таких же однородных сведений многих юрлиц информация не выделяет какое-либо одно лицо, товар и не может сформировать к нему интерес.

ФАС оставила без ответа вопросы компании о том, признается ли рекламой размещение информации в закрытых сообществах в соцсетях и мессенджерах и о том, запрещается ли реклама и продвижение услуг и технологий, связанных с блокчейном, смарт-контрактами или майнингом.

Практика применения все еще на стадии формирования, поэтому каждый случай по рекламе будет рассматриваться пока отдельно. Вопрос отнесения информации к рекламе или иной информации, не являющейся рекламой, решается в каждом конкретном случае, исходя из содержания такой информации и всех обстоятельств ее размещения.

В конце 2024 года ЕЦБ назвал биткойн причиной обнищания и раскола общества. Рост цены биткоина ведет к «обнищанию тех, кто им не владеет», а это усиливает угрозу раскола общества, заявили представители Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) — директор по развитию рыночной инфраструктуры и платежей ЕЦБ Ульрих Биндзайль и советник по тем же вопросам Юрген Шааф.

В своей статье эксперты ЕЦБ призывают тех, кто не инвестировал в биткойн, выступать против криптовалюты и требовать принятия законов, которые привели бы к полному исчезновению биткоина.

Даже при росте курса биткоина, по их словам, выгоду получат только его ранние пользователи — за счет тех, кто пришел в актив позже или не владеет им. Даже если «опоздавшие» не смогут объяснить потерю своей покупательной способности распространением биткоина, «они будут чувствовать недомогание и разочарование, что еще больше усугубит раскол в обществе», говорится в отчете.

В отчете также отмечается, что на цену биткоина сильно влияет политика, и «в демократическом контексте» такая зависимость означает, что отношение к биткоину может повлиять на результаты выборов. В качестве примера авторы привели прошедшие президентские выборы в США, где кандидаты борются за голоса сторонников индустрии криптовалют.

В феврале этого года ЕЦБ уже заявлял, что биткойн не оправдал надежд стать глобальной децентрализованной цифровой валютой и все еще практически не используется законно. Публикация вышла в ответ на запуск в США первых биткойн-ETF.

…

В настоящий момент времени активны более 2,4 млн. криптовалют и 762 криптобиржи. Капитализация рынка — ₽340,94 трлн. Доминирование BTC — 59,4%, ETH — 12,1%. Рыночная капитализация BTC — ₽202,913 трлн., ETH — ₽41,334 трлн., USDT — ₽13,526 трлн., SOL — ₽7,051 трлн. Капитализация рынка NFT — ₽3,004 трлн. (за последний мес.)¹⁷.

Крупные ETF фонды, такие как от BlackRock (признанный крупнейший в мире управляющий активами с объёмом активов в $11,5 трлн.), с начала года вовлекают капиталы институциональных инвесторов в сделки с биткойном. Так, объём вложений в такие ETF уже составляет порядка $110 млрд.

Также, в декабре 2024 года

BlackRock

сделал значительный шаг в сторону принятия криптовалют. Компания выпускает обучающие видео, посвящённые биткойну, ведущей цифровой валюте. Этот шаг последовал за недавним советом инвесторам рассмотреть возможность выделения до 2% своего портфеля на биткойн.

Следует заметить, что за первый месяц после запуска ETF фонды привлекли более $10 млрд. После чего, биткойн достиг капитализации в $1.409 трлн., заняв 8-е место, и обогнав серебро. Перед ним только известные крупные игроки: Alphabet (Google), Amazon, Saudi Aramco, NVIDIA, Apple, Microsoft и золото (с $14.664 трлн. капитализации).

Теперь есть даже глобальный бизнес-совет по блокчейну — Global Blockchain Business Council, который проводит встречи в Давосе с крупными инвесторами. И даже Chamber of Digital Commerce стали появляться в разных юрисдикциях.

Таким образом, в декабре 2024 появилась новость в Forbes, что биткойн-резерв станет геополитическим инструментом США. Так, статус первопроходца в создании стратегического биткойн-резерва принесёт значительную выгоду. По мнению директора по связям с правительством Riot Platforms Сэма Лаймана, Соединённые Штаты многое выиграют, став первопроходцем. Как с любой новой технологией, наибольшие выгоды получают ранние последователи. Стратегический резерв цифрового золота не только поможет снизить внешнеэкономический долг, но и укрепит доллар.

В тоже время, депутат Госдумы от фракции «Новые люди» Антон Ткачёв обратился к главе Минфина РФ Силуанову с предложением создать стратегический биткойн-резерв. По словам Ткачёва, традиционные валютные резервы, включая юани, доллары США и евро, подвержены волатильности, что создаёт угрозу для финансовой стабильности государства.

На сегодня, страны БРИКС пилотируют ряд решений связанных с проектом цифровой валюты, объединяющих валюты и упрощающие трансграничные платежи. Такие как Юнит и Bridge, а также система заменяющая функционал SWIFT. Функционирует банк БРИКС (Новый банк развития БРИКС), и на подходе проект по созданию универсального Цифрового банка БРИКС.

Большая аудиторская четвёрка была скомпрометирована в РФ, и якобы под видом санкций работает в стране под другими вывесками. К примеру, ТеДо, бывшая PwC, отслеживает реализацию цифрового рубля…

Мы видим, что уже сегодня, блокчейн-технологии в России используются не только в области финансов, но и в сфере дистанционного электронного голосования. При этом, данные передаются в блокчейн в зашифрованном виде анонимно и без привязки к конкретному пользователю. Как это было на выборах в текущем году.

Далее в книге будут подробно исследованы проблемы использования нерегулируемых криптовалют, спешного перехода на ЦВЦБ и необходимость сохранения локальных (суверенных) экономик и цифровых валют, обеспечения транзакционной и социальной безопасности.

В следующем разделе проанализируем актуальность противодействия кибер — и криптопреступности, с опорой на западную и отечественную аналитику. Он также обуславливает необходимость обучения и воспитания криптодетективов, для противостояния современным вызовам в сфере оборота криптовалют и децентрализованных финансов.

актуальность Веда 000001

В любой сфере деятельности, весомые знания всегда граничат с УК РФ…

В последние годы фиксируется беспрецедентный уровень киберпреступности и мошенничества. Это обусловлено значительным ростом уровня цифровизации, а также доступностью инструментов для злоумышленников. Которые не только доступны по цене на незаконных площадках, но и продаются как сервисы по подписке.

Так, в 2020 году россияне потеряли $15,2 млрд из-за атак киберпреступников. Это четвертый результат в мире по сумме ущерба после США — $28 млрд, Бразилии — $26 млрд и Великобритании — $17,4 млрд.

В указанные суммы входят прямые выплаты хакерам за прекращение атак и сопутствующие убытки. Всего за 2020 год в России было зарегистрировано 510 396 киберпреступлений — это на 73% больше, чем в 2019 году (294 409). Общий ущерб для российских компаний достиг $49 млрд. С января по июнь 2021 года в РФ было зафиксировано 271 145 хакерских атак.

В Беларуси за 2020 год этот показатель составил 25 561, что на 143% больше, чем в 2019 году (10 539). В Казахстане — 14 000 случаев, еще 1700 зарегистрировано в январе 2021 года. В списке лидирующих по росту числа киберпреступлений стран на втором месте оказалась Беларусь с показателем в 176%. Возглавила рейтинг Шри-Ланка — 359%.

В тоже время, появились сведения, что 43% жителей России потеряли из-за фишинга до 3500 рублей, каждый пятый — от 3500 до 6999. И сразу более 20% опрошенных лишились более 21 тысячи рублей. Около 11% жертв заявили, что у них были похищены личные данные, еще 11% пришлось экстренно аннулировать свои кредитные карты. При этом 61% людей, пострадавших от фишинга, предпочли не обращаться в полицию.

В конце 2020 года появился отчёт Crystal Blockchain, что $1,4 млрд в биткойнах прошли через миксеры за год. В 2019 году этот показатель был на $500 млн меньше. Еще за 2020 год на $300 млн увеличился оборот биткойнов, купленных в даркнете (всего $1,6 млрд). Около половины таких операций прошли на платформах, не требующих верификации KYC.

Россия стала лидером по объёму незаконных транзакций. Так, за 2020 год общий объем криптовалютных платежей в тёмном сегменте интернета в России превысил $169 млн, а общая сумма полученных средств от рынков даркнета составила $119 млн. Общий оборот криптовалюты в секторе даркнет по России в 2020 году превысил $288 млн.

По этому показателю РФ обогнала даже такие неблагополучные страны, как Венесуэлу, Вьетнам и ряд других государств. В число лидеров по использованию даркнета также вошли США с общим годовым оборотом в $179 млн и Украина с показателем в $98 млн. Китай занял четвертую строчку в антирейтинге стран с наиболее частым использованием услуг «черного рынка» с годовым оборотом $87 млн. Пятерку лидеров закрывает Вьетнам с показателем в $56 млн.

Европейская полицейская служба отмечала высокие риски отмывания доходов присущие букмекерским конторам (на декабрь 2020). Там генерируются крупные суммы денежных средств, через множество электронных кошельков и счетов, которые впоследствии легализуются за счёт придания им вида законного выигрыша.

В феврале 2021 года появился отчёт BCG, о том что пандемия стимулировала переход клиентов от традиционных банковских отделений на цифровые каналы. Так, за время пандемии использование онлайн-банкинга выросло на 23%, а мобильного банкинга — на 30%. Число тех, кто пользуется услугами отделений, снизилось на 12%. Эти тенденции безусловно повлияли на российский банковский сектор и пользователей сервисов¹⁸.

За 2020 год существенно сократилась доля криминального использования биткойна и остальных криптовалют. Так, доля сократилась до 0,34% или до $10 млрд по сравнению с 2019 годом. Тогда чуть более 2% транзакций с биткойном и остальными монетами осуществлялись преступниками. Общая сумма таких операций составляла примерно $21,4 млрд. Всего на рынках «даркнета» в настоящее время находится 585 тыс. BTC, что по текущему курсу соответствует более чем 2 триллионам российских рублей.

В ноябре 2020 года был опубликован отчёт aнaлитичecкoй кoмпaнии Crуstal Blockchain из Aмcтepдaмa о том, что с 2011 года хакерами и мошенниками было украдено криптовалют на oбщую cумму $7,6 млpд.

Сaмoй пoпуляpнoй мишeнью для aтaки кибepпpecтупникaми cтaли тopгoвыe кpиптoвaлютныe плaтфopмы, c кoтopыx были пoxищeны cpeдcтвa нa $2,8 млpд. Bceгo былo зaфикcиpoвaнo 11З взлoмoв, кpупнeйший из кoтopыx был coвepшён пpoтив кpиптoбиpжи Coincheck в 2018 гoду.

Toгдa злoумышлeнники, пpeдпoлoжитeльнo cвязaнныe c гpуппoй Lazarus, укpaли c гopячeгo кoшeлькa кpиптoбиpжи NEM нa cумму бoлee $5З5 млн. Ecли oцeнить пpoбoи в cиcтeмe бeзoпacнocти, тo нaибoльшee кoличecтвo инцидeнтoв пpoизoшлo в CШA, Япoнии, Beликoбpитaнии, Kитae и Южнoй Kopee.

CШA лидиpовали пo кoличecтву aтaк, нo ecли гoвopить o cуммe укpaдeнныx cpeдcтв, тo здecь нa пepвый плaн выxoдит Kитaй c финaнcoвoй пиpaмидoй PlusToken. Eё opгaнизaтopы вымaнили у инвecтopoв бoлee $2,9 млpд, a мoшeнничecтвo c WoToken лишилo людeй бoлee $1 млpд.

Оcнoвнaя пpичинa нaxoждeния и иcпoльзoвaния уязвимocтeй зaключaeтcя в тoм, чтo тexнoлoгичecкaя oтpacль пpoдoлжaeт paзвивaтьcя oчeнь быcтpыми тeмпaми, и нa pынкe пoявляeтcя вcё бoльшe opгaнизaций c нeдocтaтoчнo paзвитoй пoлитикoй внутpeннeй бeзoпacнocти.

Пpoгнoзиpуeтcя, чтo в будущeм xaкepcкиe мeтoды cтaнут вcё бoлee изoщpёнными и иx чиcлo будeт pacти. Kpoмe тoгo, пo мepe pocтa cтoимocти кpиптoвaлют у пpecтупникoв пoявитcя бoльшe cтимулoв для aктивизaции cвoeй дeятeльнocти.

Стало очевидным, что правоохранительным органам необходима реформа, чтобы противостоять растущему потоку интернет-хищений. Эксперты считают, что нужно обучать и технически оснащать кадры МВД, чтобы остановить хакеров. Раскрываемость находится на низком уровне, а часть киберпреступлений даже не подпадают под статьи УК РФ.

За 2020 год количество преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий, выросло на 73,4%, в том числе с применением интернета — на 91,3%, при помощи средств мобильной связи — на 88,3%, сообщили в пресс-службе МВД в середине января. Просто волна онлайн-мошенничества.

При этом половина (51,1%) киберпреступлений относится к категориям тяжких и особо тяжких. Кроме того, развитие IT-технологий усложняет жизнь классическим преступникам — на улицах порядок охраняется камерами, большинство финансовых операций перешли в онлайн-банкинг.

В феврале 2021 года появилась информация, что финансовые пирамиды стали чаще пользоваться криптовалютным хайпом. Российские власти периодически обращаются к гражданам с призывом на отправлять деньги людям, предлагающим хорошо заработать на инвестициях.

Причем масштабы криптомошенничества уже приняли угрожающий характер. В нашей стране продолжают действовать так называемые финансовые пирамиды, привлекающие средства граждан, которым обещают гигантский доход от инвестиций.

В Банке России заявляли, что каждая шестая пирамида призывает людей вкладываться в цифровые активы. Сейчас большинство мошеннических схем запускается в интернете. Выйти на создателей пирамиды очень трудно, так как многие из них находятся за пределами нашей страны.

По самым последним данным, около 16% от общего числа таких мошеннических проектов привлекают средства как раз якобы на покупку токенов. Более 30% пирамид создаются под видом организаций, привлекающих средства в различные IT-сферы и стартапы.

Аферисты говорят людям, что их доходность от инвестиций может ежемесячно достигать 1000%. Многие россияне верят мошенникам и в итоге теряют свои деньги¹⁹.

В марте 2021 года, эксперты по кибербезопасности «Лаборатории Касперского» предсказали двукратный рост мошенничества с криптовалютами. Они полагают, что в 2021 году ущерб от преступлений с цифровыми деньгами может достигнуть $4,5 млрд. Объем мошенничества с криптовалютой в текущем году вырастет вдвое и достигнет $4,5 млрд. Что связано с ростом стоимости цифровых активов. В феврале цена биткойна впервые достигала $58 тыс. Утром 1 марта цифровой актив торговался на уровне в $45,8 тыс.

Число атак может снизиться в случае падения котировок криптовалют. В 2020 году увеличилось количество мошеннических схем, связанных со сферой децентрализованных финансов — DeFi. Такая динамика сохранится и в 2021-м.

Один из основных способов кражи средств — закрытие криптобирж под видом технических проблем или хакерских атак. В 2020 году число таких случаев выросло до 75, это в полтора раза больше, чем было годом ранее. Другой метод хищения цифровых денег — получение преступником личных данных пользователя при помощи поддельных мобильных приложений или сайтов, которые имитируют работу реальных криптобирж или криптокошельков.

Среди популярных способов обмана — рассылка мошенниками писем о первичном размещении монет (ICO) или указание этой информации в соцсетях с поддельного аккаунта известных личностей. Для правдоподобности в таких сообщениях могут появиться ссылки на реальные ожидаемые заявления или выгодные предложения²⁰.

В конце марта 2021 года, появилась ошарашивающая новость от издания The Bell, что за последние 10 лет из России утекло, по разным оценкам, от $135 млрд до $613 млрд.

С апреле того же года, Россию считали лидером по числу «тёмных» криптоопераций. В компании Clain подсчитали, что её доля на мировом рынке теневых криптоопераций составила 41,1%. Причиной может быть популярность в стране запрещённых сервисов, предположили аналитики. На втором месте — Украина с долей 6,54%, далее — Великобритания (2,8%) и Германия (1,87%). Почти половину рынка занимают доли «неизвестных» и «других» стран — 24,6% и 23,1% соответственно.

Эксперты проанализировали более 200 площадок, включая LocalBitcoins, BitBits, BitZlato и WebMoney, и сообщили, что хоть та же LocalBitcoins и заблокирована Роскомнадзором, но 17,4% её пользователей являются россиянами. Подавляющая часть потока из «даркнета» исходит от небезызвестной Hydra.

По данным исследования, к концу прошлого года число пользователей криптовалютных бирж в мире доходило до 350 млн человек. Общий объём транзакций увеличился на 30% (превысив 19,7 млрд долларов). Объём же незаконных транзакций составил 4,2 млрд долларов (на 16% больше, чем годом ранее)²¹.

Число преступлений, совершенных с использованием интернета, выросло в полтора раза с начала 2021 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (по данным МВД России). Так, в первом квартале в IT-сфере совершено на 33,7% больше преступлений, чем год назад, в том числе с использованием интернета — на 51,6%, и при помощи мобильных — на 31,6%.

В этот же период 2020 года удельный вес IT-преступлений составлял 19,9% от общего числа зарегистрированных преступлений, а за три месяца 2021 года увеличился до 27,1%.

2020 год был рекордным по числу успешных кибератак, а также инцидентов, связанных с использованием вымогательского ПО, гласит отчёт CyberEdge (за апрель 2021). В 2020-м атакам подверглись 86% организаций, что на 5% больше, чем годом ранее.

Жертвами вымогателей стали 69% организаций. 57% пострадавших согласились на выкуп, но примерно половина из них (28%) не смогла восстановить данные. Также антирекорд года — дефицит IT-персонала. Его отметили 87% организаций (против 85% в 2019 году).

Самыми уязвимыми секторами 2020 года, по данным исследователей, стали мобильные гаджеты, IoT-устройства и SCADA-решения.

В период с 28 ноября по 1 декабря 2023 года состоялась 91-я сессия Генеральной Ассамблеи Интерпола — международной полицейской организации, отмечающей в этом году свой столетний юбилей. Вена, столица Австрии, выбрана местом проведения сессии неслучайно. Именно здесь в 1923 году на 2-м Международном полицейском конгрессе был создан Интерпол.

Международная организация уголовной полиции — Интерпол продолжает расширяться и принимать в свои ряды новых членов. На текущей сессии Генеральной Ассамблеи Республика Палау вступила в ряды стран-участниц Организации, увеличив их общее количество до 196.

Крупнейший международный полицейский форум собрал представителей правоохранительных органов из 167 стран, а также наблюдателей от международных организаций.

Российская Федерация была представлена межведомственной делегацией под руководством статс-секретаря — заместителя Министра внутренних дел Российской Федерации Игоря Николаевича Зубова, в состав которой вошли сотрудники Министерства внутренних дел Российской Федерации, Генеральной прокуратуры Российской Федерации, Следственного комитета Российской Федерации и Министерства иностранных дел Российской Федерации.

В ходе пленарных заседаний обсуждены вопросы борьбы с транснациональной преступностью, совершенствования механизма международного розыска лиц и обмена информацией по противоправным действиям. На повестке дня мероприятия также обсуждалась проблематика противодействия преступлениям, совершаемым в киберпространстве, связанным с финансированием преступных организаций, использованием незаконных активов, распространением материалов о сексуальном насилии в отношении детей, а также экологическим преступлениям.

Отдельное внимание участниками Генеральной Ассамблеи уделено использованию правоохранительными органами новых технологий, а также созданию эффективных механизмов сотрудничества в целях укрепления и поддержания представленной в рамках форума Стратегии развития Интерпола до 2030 года.

Российская делегация приняла активное участие в дебатах по пунктам повестки дня мероприятия. В ходе сессии Генеральной Ассамблеи Интерпола представлен проект резолюции Российской Федерации по совершенствованию институциональных аспектов деятельности Интерпола, который принят большинством голосов стран-членов и будет рассмотрен в 2024 году в формате экспертной Рабочей группы Интерпола по вопросам пересмотра нормативных актов, регламентирующих деятельность руководящих органов Организации.

На полях 91-й сессии Генеральной Ассамблеи российская делегация провела 28 встреч с представителями иностранных государств, в том числе с руководством Интерпола — Президентом Ахмедом Насером Аль-Раиси и Генеральным секретарем Юргеном Штоком.

Кроме того, принято участие в рабочих встречах с делегациями из более чем 20-ти стран, в ходе которых обсуждены вопросы развития двусторонних отношений по линии правоохранительной деятельности государств, в том числе по каналам Интерпола.

Количество организаций с выявленными ЦБ РФ признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке было в 2023 году — 4162, а к ноябрю 2024 таких организаций уже 6278. По данным Росфинмониторинга в 2023 году произошёл двукратный рост незаконных операций с криптовалютой.

Также, по данным МВД в 2023 году уже 1\3 преступлений были совершены с использованием ИТКТ, а рост по году составил 29,7%. При этом, мошенничества составляли 22,3% от общего количества преступлений.

…

В 2024 году в целом снижался уровень незаконной деятельности, в сфере оборота криптовалют (снижался уровень мошенничества и кражи средств). Продолжался рост рынков программ-вымогателей, в том числе в даркнете. Возросло количество случаев применения вайперов, шифровальщиков ориентированных на уничтожение информации (шифрование без возможности расшифровки).

По данным одной аналитической компании Chainalysis, объём операций связанных с незаконной деятельностью в 2023 году составил $24,2 млрд, объём незаконных доходов за тот же период составил 29,2% от криптомошенничества, 54,3% от взломов и хакерства. Доля незаконных транзакций всего 0,34%, а объём санкционных средств уже $14,9 млрд (61,5% от незаконных операций).

Также, за последние два года фиксируется значительный рост доли использования стейблкоинов. Это в основном связанно с распространением на различные блокчейны

USDT (Tether).

Основные векторы атак злоумышленников и способы хищений можно описать следующим образом (в 2024 году):

— фишинговые почтовые сообщения

— фишинговые и спам-токены (по названию сайта, в виде NFT)

— фишинговые транзакции (пылевые атаки)

— дрейнеры кошельков

— взломы смарт-контрактов (в т.ч. для манипулирования ценой актива)

— подделка тикеров и токенов известных компаний (на DEX и CEX)

По данным аналитического ресурса DeFiLlama (на 25.12.2024), общая сумма убытков пользователей в секторе криптовалют составляет $9,11 млрд. При этом, доля взломов и хищений DeFi — $6,29 млрд, а доля кроссчейн мостов — $2,87 млрд.

Из последних взломов, проекты

GemPad (

похищено

$

2 млн.

), Clober Liquidity Vault (

похищено

$

0,5 млн.

), Vestra DAO

(похищено

$

0,5 млн)

²²

.

По данным сервиса TheBlock, в сентябре 2024 года уровень хищений с использованием мгновенных займов составлял $27 млн²³.

Согласно годового отчёта компании

Immunefi

совокупный объём потерь в секторе

DeFi

за 2024 год составил впечатляющие порядка

$1,5

млрд. Они учли 232 инцидента и проанализировали их.

Май стал для хакеров самым лучшим месяцем, ими было взломано несколько проектов на $358,5 млн²⁴.

Важно вспомнить, что уже несколько лет назад в Стратегии национальной безопасности РФ появился новый пункт. В новой редакции Стратегии, правоохранительные органы должны бороться с использованием криптовалют в преступных целях. Тогда, заместитель секретаря Совета Безопасности России Александр Гребенкин, в новой редакции Стратегии нацбезопасности отдельно отметил необходимость борьбы с неправомерным использованием криптовалюты.

И впервые была поставлена задача по предупреждению и пресечению правонарушений и преступлений с применением информационных и коммуникационных технологий, включая использование цифровых валют в противоправных целях.

В конце марта 2024 года, Следственный комитет России заявил, что финансы (в криптовалютном и ином виде) были отправлены террористам, атаковавшим Крокус, с территории Украины.

Нет ничего удивительного в том, что украинские спецслужбы и радикалы (часто это одно и то же) додумались отдавать теракты на аутсорс. По логике развития их методов работы это должно было произойти даже раньше. Вопрос в другом: как противостоять системе прокси-терроризма, когда удар может быть нанесен любой из мировых радикальных групп нелояльных России.

Более того, использованы могут быть даже случаи индивидуальной психической неадекватности и сектантского сознания. Это новый вызов не только для наших спецслужб и специалистов. Это вызов для нашей системы образования, воспитания, вызов методикам мониторинга и предупреждения.

Впереди огромная работа по просвещению и коррекции когнитивных искажений в сознании миллионов людей. Враг, по всей видимости, делает расчет, в том числе, и на то, что мы не справимся с таким массивом задач. Нам же думается, что тут вопрос исключительно в государственном целеполагании и построении школы, способной готовить эффективных «инженеров человеческих душ».

В том, что такая работа не только поможет в профилактике терроризма, но и сделает наших граждан более эффективными, производительными и целеустремленными, укрепит российское общество в целом — сомнений нет.

Уже в июне 2024 года, в Красноярском крае СК России возбуждены уголовные дела о взяточничестве за беспрепятственную работу майнинговой фермы. Так, три уголовных дела возбуждены в отношении начальника службы коммерческого учета энергии Ангарского филиала АО «КрасЭко» и еще троих мужчин.

По версии следствия, в период с 24 ноября 2023 по 23 мая 2024 года он получил от двух знакомых жителей Красноярска взятку в общей сумме 760 тыс. руб. за «безучетное использование электроэнергии, списание электропотерь, недокументирование незаконного подключения к линии электропередач» оборудования для майнинга криптовалюты.

При обыске полицейские обнаружили 197 устройств для майнинга, компьютеры, роутеры, модемы, сотовые телефоны и другое оборудование.

В июле 2024 года появилась информация, что Российские власти планируют ужесточить наказания за киберпреступления, как заявил генеральный прокурор Игорь Краснов на встрече генпрокуроров стран ШОС в Бишкеке. Тема заседания касалась роли прокуратуры в цифровую эпоху и противодействия новым угрозам.

По словам Краснова, в 2020 году по указанию президента России Генеральная прокуратура создала межведомственную рабочую группу по борьбе с информационными преступлениями. В состав этой группы вошли представители правоохранительных органов и других заинтересованных ведомств.

В рамках её деятельности, с учётом правоприменительной практики, были подготовлены законопроекты, уточняющие составы преступлений, совершаемых с использованием специальных технических средств (фишинг, социальная инженерия, кибервымогательство, DDoS-атаки), и усиливающие ответственность за них.

Также были подготовлены меры по обеспечению сохранности электронных доказательств преступлений в сфере информационно-телекоммуникационных технологий, в том числе по запросам иностранных компетентных органов.

Кроме того, по предложению ГП в Госдуме рассматривается законопроект о криминализации незаконного оборота баз персональных данных и администрирования теневых площадок для их распространения.

Генеральный прокурор подчеркнул, что защита персональных данных граждан также находится под охраной государства. Операторы цифровых сервисов при обработке данных обязаны соблюдать конституционные права граждан, включая право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну. Прокуратуре поручено контролировать соблюдение закона о защите персональных данных, чтобы предотвратить их утечку и использование в преступных целях, особенно в сфере финансов²⁵.

1 августа 2024 года, Следственный комитет арестовал новые активы экс-сотрудников МВД, обеспечивавших покровительство администратору рухнувшей в 2018 году криптобиржи WEX (бывшая BTC-e) Алексею Билюченко (Иванову).

По версии следствия, не менее 2119 BTC было перечислено офицерам на кошельки с марта 2019 года по октябрь 2021 года. На вырученные суммы они приобрели «значительное количество недвижимого имущества» — один из них владеет апартаментами в небоскребе «Бурдж-Халифа» в Дубае.

Теперь СК арестовал недвижимость бывших сотрудников МВД в Москве — квартиру в жилом комплексе «Нежинский ковчег», а также двухсотметровые апартаменты в комплексе «Алые паруса», имеющие кадастровую стоимость более 50 млн руб. Сейчас оба фигуранта не в России, они заочно арестованы и объявлены в розыск.

Американские правоохранительные органы закрыли BTC-e в 2017 году, один из ее администраторов Александр Винник был арестован в Греции. В 2022 году он был экстрадирован в США, где ему предъявили обвинения в отмывании денег и других преступлениях.

После ареста Винника администраторы пробовали перезапустить биржу под брендом WEX, но и она вскоре закрылась, а большая часть ее пользователей не смогли вывести средства, которые по текущему курсу оцениваются в несколько миллиардов рублей.

В конце октября 2024 года, страны БРИКС заявили о намерении противостоять незаконным финансовыми потокам, в том числе с использованием криптовалют. Так, по итогам 16-го саммита БРИКС принята Казанская декларация стран БРИКС «Укрепление многосторонности для справедливого глобального развития и безопасности», которая была опубликована на сайте Кремля.

«Мы вновь заявляем о нашей приверженности предотвращению и борьбе с незаконными финансовыми потоками, отмыванием доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма, незаконным оборотом наркотиков, коррупцией и использованием новых технологий, включая криптовалюты, в незаконных и террористических целях», — говорится в документе.

Саммит БРИКС проходит В Казани. В нем участвуют лидеры стран — членов организации и делегации более 30 стран, некоторые из которых представлены на уровне глав государств.

Также, на мероприятии выступил глава СК России. Бортников на примере саммита БРИКС в Казани указал на создание новой системы международной безопасности,"фундаментальную перестройку мирового порядка". В связи с чем"формируется многополярное политическое и экономическое пространство и создаётся новая,"инклюзивная"система международной безопасности с участием стран глобального Юга и Востока".

При этом, отметил он, коллективный Запад во главе с США, стремясь сохранить своё доминирование и продолжение хищнической колониальной политики, реагирует на это «разжиганием всеобщей напряжённости»²⁶.

11 ноября 2024 года Следственный комитет (CК) РФ возбудил уголовное дело против создателей анонимной платежной системы UAPS, криптовалютной биржи Cryptex и трех десятков сервисов для незаконной банковской деятельности.

В ходе расследования проведено 148 обысков в 14 регионах России. По результатам обысков задержано 96 подозреваемых, которые доставляются в Москву для проведения дальнейших следственных действий.

Фигуранты дела занимались незаконным обменом валют, криптовалют, доставкой и приемом наличных, продажей банковских карт и личных кабинетов. Их основными клиентами являлись киберпреступники и хакеры для легализации их преступного дохода.

По данным следствия, за 2023 год денежный оборот незаконно созданных сервисов превысил 112 млрд рублей, а преступный доход фигурантов дела составил 3,7 млрд рублей.

1 декабря 2024 года появилась новость, что Россия вводит исторические меры защиты данных. Так, административные штрафы теперь зависят от объёма утекших данных. Так, за утечку данных от 1 000 до 10 000 субъектов предусмотрены штрафы до 5 млн рублей.

Если объём утечек увеличивается до 10 000–100 000 субъектов или от 100 000 до 1 млн идентификаторов, штраф может достигать 10 млн рублей. При утечке более 100 000 субъектов или 1 млн идентификаторов применяется оборотный штраф до 3% годовой выручки компании, минимум 20 млн и максимум 500 млн рублей.

В Уголовный кодекс введена новая статья, предусматривающая наказания за незаконное использование персональных данных. Минимальные санкции включают штраф до 300 тыс. рублей или доход осуждённого за год, максимальные — до 10 лет лишения свободы при трансграничных утечках, повлёкших тяжкие последствия²⁷.

5 декабря 2024 года Orange Cyberdefense опубликовала очередной ежегодный доклад Security Navigator. Так, в 2024 году компания, входящая в состав французской телекоммуникационной группы Orange²⁸, отметила значительный рост кибератак, направленных на медицинские учреждения, промышленные предприятия, а также малый и средний бизнес. Эти атаки преимущественно преследуют две цели: получение выкупа и кражу конфиденциальной информации, включая персональные данные.

Также участились случаи манипуляции общественным сознанием через распространение дезинформации и фейков, а также навязывание определённых политических нарративов через социальные сети на фоне глобальной геополитической нестабильности.

основные выводы из доклада

Orange Cyberdefense в своем ежегодном докладе Security Navigator представила статистику основных направлений киберугроз. По данным исследования, в 2024 году эксперты зафиксировали около 13 тысяч атак с целью вымогательства. Среди основных объектов атак оказались больницы и медицинские учреждения.

В текущем году нападения на них приобрели циничный характер, затрагивая не только административные системы, но и критически важные функции, от которых напрямую зависят здоровье и жизни пациентов.

Одним из наиболее заметных инцидентов стала атака на Национальную службу медицинских исследований ЮАР (South African National Health Laboratory Service). Из-за хакерского вмешательства тысячи пациентов не могли получить результаты анализов в течение нескольких недель, что задерживало лечение и проведение операций.

уязвимость малого и среднего бизнеса

Малый бизнес стал особенно уязвим для кибератак в 2024 году. По данным компании, число вымогательских атак против таких предприятий выросло на 53%, а в среднем бизнесе — на 52% по сравнению с прошлым годом. Эти атаки впервые были зафиксированы в развивающихся странах, включая Афганистан, Джибути, Узбекистан, Мальдивы и Непал.

рост политически мотивированных атак

В 2024 году всё чаще фиксируются хакерские атаки, направленные на манипулирование общественным мнением и продвижение определённых политических нарративов. Такие действия реализуются через скоординированные кампании по распространению фейков в социальных сетях и на других онлайн-платформах.

Эксперты связывают рост политизированной активности хакеров с усилением геополитической напряжённости, что позволяет предположить, что некоторые группировки могут работать в интересах или по заказу отдельных государств.

Всего Orange Cyberdefense зафиксировала 6,5 тысячи атак, связанных с распространением дезинформации, разжиганием розни и попытками манипуляции общественным сознанием. Особое внимание уделяется атакам на Telegram, где выявлено 3214 уникальных политических сообщений и 6674 цели фишинговых и вредоносных рассылок.

угрозы для избирательных процессов

Эксперты также зафиксировали рост DDoS-атак, направленных на электронные системы голосования, подсчёта голосов и избирательные штабы кандидатов. Цель таких атак — дискредитация избирательных процессов.

Искусственный интеллект: инструмент угроз и защиты

В отчёте Orange Cyberdefense подчёркивается двойственная роль генеративного искусственного интеллекта в современной киберугрозе. С одной стороны, такие технологии помогают более эффективно обнаруживать угрозы, с другой — активно применяются злоумышленниками для усиления атак, включая фишинг и методы социальной инженерии.

Эксперты компании отмечают необходимость глобальной координации усилий, направленных на противодействие новым угрозам. Особое внимание уделяется укреплению систем защиты и внедрению современных технологий мониторинга и реагирования на кибератаки²⁹.

10 декабря появилась информация, что Комиссия правительства по законопроектной деятельности одобрила предложение МВД, которое предполагает предоставление следователям и дознавателям права блокировать банковские счета без решения суда на срок до десяти дней.

«Законопроект рассмотрен на комиссии правительства по законопроектной деятельности и одобрен для рассмотрения на заседании правительства Российской Федерации», — заявил представитель кабмина. На заседании 9 декабря обсуждение сопровождалось «ожесточённой дискуссией», а законопроект будет доработан ко второму чтению. Банк России не поддержал документ в изначальной редакции, указав на чрезмерное расширение доступа к банковской тайне.

В пояснительной записке к законопроекту указано, что его цель — борьба с интернет-преступлениями и мошенничеством с использованием телефонных звонков, а также оперативное возмещение ущерба жертвам таких действий. Проблемой расследования подобных преступлений названа длительность получения информации от банков, что в среднем занимает около месяца.

Что предлагает МВД

Законопроект, предложенный МВД, предлагает дополнить Уголовно-процессуальный кодекс новой статьей 115.2. В соответствии с её положениями, следователи с согласия руководителя или дознаватели с согласия прокурора смогут направлять запросы в банки для блокировки денежных операций по банковским счетам, вкладам, депозитам, электронным денежным средствам, а также авансовым платежам за услуги связи. Такие меры могут применяться при наличии достаточных оснований полагать, что указанные счета использовались в преступных целях.

Статус следователей и дознавателей в данном процессе различается. Следователь — это отдельная должность, предполагающая полномочия для проведения предварительного расследования. Дознаватели, в свою очередь, могут быть назначены из числа сотрудников органа дознания, таких как оперуполномоченные отдела экономической безопасности и противодействия коррупции. Это расширяет круг лиц, уполномоченных применять меры блокировки.

Для реализации данной инициативы также предлагается внесение изменений в статью 26 закона «О банках и банковской деятельности». Поправки позволят следователям и дознавателям получать доступ к банковской тайне без решения суда. На текущий момент такое право имеют только Центробанк и Агентство по страхованию вкладов, и исключительно при условии наличия судебного решения.

Блокировка операций подразумевает запрет на любые действия с денежными средствами на счете. Владельцы счетов не смогут распоряжаться средствами, снимать наличные, переводить деньги или закрывать счета. В то же время ограничение распространяется только на ту сумму, которая, по предположению следствия, была получена в результате преступной деятельности.

Срок блокировки операций ограничивается десятью днями, что объясняется необходимостью этого периода для получения дополнительных сведений, подтверждающих связь счета с противоправной деятельностью. Если в этот срок подтверждений не будет получено, доступ к счету восстанавливается. В случае наличия достаточных оснований на следующий шаг — арест средств — потребуется судебное решение.

Запрос на блокировку может быть инициирован не только следователем или дознавателем, но и руководителем следственного органа, начальником органа дознания или самим органом дознания. Банк обязан исполнить требование в течение 24 часов после получения уведомления, а также предоставить информацию о счёте клиента.

Законопроект предусматривает, что идентификация лица, чей счёт подлежит заморозке, может быть осуществлена на основании различных данных. Это может быть номер телефона, номер платёжной карты, номер договора или иная информация, которая позволит банку установить клиента и соответствующий счёт. Это даёт возможность заморозить средства даже в тех случаях, когда у следствия нет прямой информации о банковских реквизитах подозреваемого.

Срок обработки запроса банком составляет до трёх дней, если иное не указано в самом запросе. После завершения десятидневного срока заморозки счета следствие обязано либо получить судебное решение для ареста средств, либо восстановить работоспособность счета, если основания для ареста не подтверждены.

Предполагается, что новые правила вступят в силу с 1 сентября 2025 года.

Реакция Банка России

Банк России поддерживает идею разработки экстраординарных мер для предотвращения хищений денежных средств кибермошенниками. Однако регулятор настаивает на ограничении перечня уголовных дел, по которым банки обязаны предоставлять дознавателям сведения. В этот перечень предлагается включить только пять статей Уголовного кодекса: 158 (кража), 158.1 (мелкое хищение), 159.1, 159.2, 159.3 (мошенничество в сфере кредитования, при получении выплат и с использованием электронных средств платежа).

По данным регулятора, именно по указанным статьям возбуждаются уголовные дела, связанные с дистанционным хищением средств через использование персональных данных и реквизитов электронных средств платежа. В таких случаях требуется оперативное приостановление операций и доступ к банковской тайне. Банк России также предложил предоставить полномочия на блокировку операций исключительно дознавателям органов внутренних дел, чтобы минимизировать риск злоупотреблений.

Тем не менее, ЦБ выразил опасения по поводу расширения доступа к банковской тайне. Регулятор считает, что упрощение механизма получения таких сведений может ослабить защиту банковской тайны и ограничить права граждан на распоряжение своими средствами.

МВД и Генпрокуратура не поддержали предложение ЦБ о сокращении перечня преступлений. В своих комментариях они указали, что преступления, связанные с хищением денежных средств, охватывают более широкий спектр, включая использование подставных лиц (дропов). Такие схемы применяются, например, в игорном бизнесе, при совершении наркопреступлений и других действиях, направленных на извлечение дохода виновными лицами. По мнению ведомств, ограничение перечня преступлений не позволит эффективно пресекать подобные действия.

Законопроект в текущей редакции поддержали Минфин, Минюст, Минцифры, Генпрокуратура, Следственный комитет, МЧС, ФСБ, Федеральная служба судебных приставов и Росфинмониторинг³⁰.

15 декабря 2024 года, Генпрокурор Краснов заявил, что криптовалютные преступления нужно пресекать, в том числе с помощью нейросетей. Так, противоправное использование криптоактивов представляет серьезную угрозу для большинства стран мира, рассказал Генпрокурор России Игорь Краснов в ходе выступления на саммите руководителей прокурорских служб G20 в Бразилии.

В России сложилась судебно-следственная практика противодействия преступлениям, связанным с их криминальным, в том числе трансграничным оборотом. Например, в прошлом году прокуратура впервые на межгосударственном уровне инициировала арест виртуальных активов членов преступного сообщества на криптобирже Binance, похищенных у граждан в результате мошенничества, рассказал Краснов.

Вместе с тем уже сейчас для совершения преступлений, например, таких как отмывание преступных доходов, наряду с цифровой валютой во всем мире стали активно использоваться и другие виды виртуальных активов. Это позволяет говорить о практически сложившемся новом виде так называемой DeFi-преступности, которую уже сейчас необходимо не только пресекать, но и прогнозировать, в том числе с применением нейронных сетей.

Расследованиям, по его словам, также способствует используемое правоохранительными органами отечественное программное обеспечение на основе блокчейна, оператором которого выступает национальная финразведка. Оно позволяет раскрывать схемы незаконных криптоопераций и цепочки их участников.

В середине декабря 2024 года появилась информация, что мессенджер Telegram опубликовал данные о блокировке групп и каналов, нарушающих политику платформы и законодательство. Вкладка со статистикой появилась на официальном сайте компании.

Так, в 2024 году было заблокировано 15,3 млн групп и каналов. Среди них — почти 702 тыс. сообществ, связанных с распространением материалов о сексуальном насилии над детьми, и около 129 тыс. групп и каналов с террористической направленностью. Помимо этого, было удалено более 100 млн фрагментов террористического контента.

На сайте компании сообщается, что Telegram ежедневно блокирует десятки тысяч групп и каналов, удаляя миллионы единиц запрещённого контента. Среди выявленных нарушений — призывы к насилию, распространение материалов о жестоком обращении с детьми и торговля нелегальными товарами.

Уточняется, что процесс модерации включает обработку жалоб пользователей и проактивный мониторинг. С 2015 года эти меры осуществляются с использованием технологий машинного обучения. В 2024 году Telegram внедрил новые инструменты на базе искусственного интеллекта, что позволило повысить эффективность выявления и блокировки запрещённых материалов.

Ранее в августе основатель Telegram был задержан во Франции в рамках расследования, связанного с преступлениями, такими как распространение изображений с сексуальным насилием над детьми, наркотрафик и мошенничество. После этого случая Дуров активно защищал свою платформу, заявляя, что обвинения в её анархичности не соответствуют действительности, так как ежедневно удаляются миллионы вредоносных постов и каналов.

Дурову удалось избежать заключения под стражу, внеся залог в размере 5 миллионов евро. В рамках соглашения он обязан дважды в неделю посещать полицейский участок и оставаться на территории Франции до завершения судебного процесса.

Предпринимателя впервые допросили 6 декабря в суде Парижа по делу о недостаточной модерации в мессенджере Telegram. Дуров прибыл в суд со своими адвокатами. Бизнесмен отказался от подробных комментариев, заявив лишь, что доверяет французской системе правосудия. Его адвокат назвал абсурдной позицию обвинения, согласно которой Дуров замешан в преступлениях, совершенных через Telegram³¹.

…

И это только незначительная часть цифр и преступной деятельности, что я привел в качестве примера. К сожалению, в последние годы фиксируется беспрецедентная скорость развития технологий и цифровизации экономики. Всё больше сервисов в сети доступно гражданам для их жизнедеятельности. Практически вся онлайн культура сопряжена с финансовыми транзакциями.

Более того, 2/3 экономики нашей страны сегодня работает в тени, с криптовалютами и стейблокоинами (в основном в USDT от Tether). В особенности с запуском внутреннего кошелька в популярном мессенджере Telegram.

Это не мешает американским регуляторам вводить всё более и более жёсткие санкции в отношении юридических лиц, физических лиц и даже конкретных адресов (в особенности ETH, USDT). Такие риски необходимо внимательно отслеживать.

Вместе с тем, наблюдалось снижение уровня использования анонимных монет в крипто преступлениях. На смену пришли стейблкоины и токены выпущенные самими злоумышленниками. Всё чаще для анонимных встреч используются метавселенные…

Криптовалюта стала удобным инструментом для финансирования различных незаконных действий, экстремизма и терроризма, а также засланных оппозиционных сил и «угодных» правительств.

Отсутствие унифицированной нормативно-правой базы, низкий уровень осведомлённости в вопросах финансовой грамотности, может повлечь не только незаконные действия со стороны злоумышленников, но и беспорядочное введение санкций, в отношении граждан.

Конечно же, дело времени найти связи в распределённом реестре по всем случаям. Ведь блокчейны очень аудируемы… Даже Mt.Gox через 10 лет начала возвращать средства пострадавшим. Ещё, в конце 2023 года начали появляться новости, что пользователи обанкротившейся в результате хакерских атак криптобиржи стали получать заблокированные в 2014 году средства³².

Поскольку, на момент написания книги биткойн всё ещё занимает более 50% объёма рынка криптовалют по капитализации, как первая криптовалюта, ниже сделаем упор на его технические детали. Он по прежнему служит излюбленной точкой входа в другие виртуальные активы, и выходом из них. При обмене криптовалюты на фиатные денежные средства.

Далее в книге рассмотрим сущность биткойна и других основных криптовалют, именно с экономической точки зрения и их особенности. И конечно же глубоко исследуем цифровой след оставляемый пользователями таких криптовалют.

…

Периодически, я участвую в научных дискуссиях, выступаю с докладами, и веду курс повышения квалификации. Как например, 23 ноября 2024 был круглый стол организованный Российским Государственным Университетом Правосудия (РГУП) на тему: Новые технологии — сфера противоборства преступности и криминалистики. Где выступ л с докладом — Основы блокчейн-криминалистики и примеры расследования криптопреступлений.

Или в прошлом году было похожее мероприятие от РГУП по использованию технологий искусственного интеллекта в уголовном судопроизводстве, где я выступил с докладом, — Кластеризация и классификация транзакций и адресов в блокчейнах с целью идентификации субъектов оборота цифровых финансовых активов.

Также, в ноябре 2024 года участвовал в дискуссии на канале CyberYozh по теме связанной с расследованиями в криптовалютной сфере. В разделе «доклады и ссылки» в конце книги размещены все ссылки на материалы таких мероприятий и выступлений.

субъекты криптономики Веда 000010

Термин криптономика объединяет концепции криптовалют и экономики. Он описывает экономические принципы и механизмы, лежащие в основе криптовалютных систем и блокчейн-технологий. Криптономика охватывает следующие основные аспекты.

Создание и распределение криптовалют. Механизмы, используемые для эмиссии новых монет (например, майнинг или стейкинг) и их распределения среди пользователей.

Экономические модели. Изучение того, как различные криптовалюты влияют на экономику, включая вопросы спроса и предложения, инфляции и дефляции.

Торговля и инвестиции. Анализ рынка криптовалют, торговых стратегий и поведения инвесторов.

Токеномика. Исследование структуры токенов, их функций и роли в экосистемах блокчейна.

Децентрализованные финансы (DeFi). Изучение финансовых услуг, предоставляемых на основе блокчейн-технологий без участия традиционных финансовых учреждений.

Криптономика является важной областью для понимания того, как работают современные цифровые валюты и какие экономические последствия они могут иметь.

Примечания

1

URL: https://moment-istini.com/news/natalina-litvinova-predstavlyaet-unikalnuyu-rabotu-v-sfere-blokcheyn-kriminalistiki-kriptodetektiv.html

2

URL: https://dzen.ru/video/watch/67381e6f4ed42a30e5d89722?share_to=link

3

URL: https://www.k4y0t.ru/cont/topic/pft_130814.html (дата обращения: 18.01.2024)

4

URL: http://www.securitylab.ru/analytics/454950.php

5

URL: https://www.k4y0t.ru/cont/topic/gos_140702.html

6

URL: http://www.securitylab.ru/analytics/457433.php

7

Алекс Форк. Bitcoin. Больше чем деньги/ А.Форк. — Тверь.: Тверская областная типография, 2014. — 280 с. — (Отдельное издание).

8

URL: https://www.k4y0t.ru/cont/topic/gos_141221.html

9

URL: https://www.k4y0t.ru/cont/topic/gos_141221.html

10

URL: https://www.k4y0t.ru/cont/topic/gos_20170804.html

11

URL: https://www.k4y0t.ru/cont/topic/gos_20170804.html

12

URL: https://coinspot.io/technology/bitcoin/bitcoin-oboshel-rossijskij-rubl-po-kapitalizacii/

13

URL: https://bitnovosti.com/2021/01/07/kapitalizatsiya-kpiptopynka-ppevycila-1-tpln/

14

URL: https://bits.media/elvira-nabiullina-kriptovalyuty-khudshiy-sposob-dlya-nakopleniya/

15

URL: https://vk.com/wall20745609_7105

16

URL: https://vk.com/wall20745609_7345

17

URL: https://coinmarketcap.com/ (дата обращения: 22.11.2024)

18

URL: https://on.bcg.com/37hnNVR

19

URL: https://coinspot.io/law/russia_sng/cb-finansovye-piramidy-polzuyutsya-kriptovalyutnym-hajpom/

20

URL: https://bitnovosti.com/2021/03/01/eksperty-predskazali-dvukratnyj-rost-moshennichestva-s-kriptovalyutami/

21

URL: https://ib-bank.ru/bisjournal/news/15424

22

URL: https://defillama.com/hacks

23

URL: https://www.theblock.co/data/decentralized-finance/exploits/stolen-funds-by-using-flash-loans

24

URL: https://immunefi.com/research/

25

URL: https://www.securitylab.ru/news/550495.php

26

URL: https://dzen.ru/a/Z0feE-nWInez8YC7

27

URL: https://www.securitylab.ru/news/554438.php

28

URL: https://www.k4y0t.ru/cont/topic/rez_20180724.html

29

URL: https://www.securitylab.ru/news/554565.php

30

URL: https://www.securitylab.ru/news/554687.php

31

URL: https://www.securitylab.ru/news/554758.php

32

URL: https://www.rbc.ru/crypto/news/658a89589a7947dab3203bde