Кредитные истории. Инструкция по выживанию в кредитных джунглях для обычных людей

Агата Орешкина, 2019

Эта книга стоит не дороже чашки кофе, но ее содержимое ценнее в миллионы раз. Она расскажет интересные факты о кредитных картах и распродажах, поможет избавиться от долгов, поддержит вас в сложный финансовый период. Кратко, просто и доступно. Читайте, перечитывайте, пробуйте и меняйте свою реальность. Настоящие жизненные советы для самых обычных людей, в том числе из личной биографии автора.

Глава 1. Как считать в уме?

Сразу обрадую тех, кто считает себя гуманитарием, то есть, не очень любит математику. Идеальная точность нам не нужна. Хотя бы примерный подсчет уже поможет понять, что и сколько стоит. С этой минуты мы будем учиться считать в уме в процентах. Почему в процентах? Представьте, что ваш любимый кофе, который вы покупаете в офисе или по дороге на работу подорожал на 36 рублей. Много это или мало? С одной стороны, на 36 рублей уже ничего не купишь, с другой — 36 рублей тоже деньги. Верного ответа на этот вопрос не существует, пока вы не оцените ситуацию в процентах. Если кофе вчера стоил 120 рублей, а сегодня подорожал еще на 36 рублей, то его стоимость поднялась на 30%*! Повышение цены на 36 рублей — это немного. Повышение цены на 30% — это немало! Представьте, если бы ваш вес утром резко поднялся на 30%, вам бы это не понравилось. А если ваш руководитель предложил бы вам понизить зарплату на целых 30%? Оценивая изменения в процентах, вы всегда увидите реальную картину происходящего.

Давайте потренируемся на других примерах. Новый красивый смартфон стоит, например, 30 тысяч рублей. Именно сейчас у вас с собой такой суммы нет, но можно взять кредит. Продавец радостно объявляет вам, что это всего 1375 рублей в месяц! Правда, 36 месяцев подряд. Вы отдадите банку за три года 49 500 рублей. Банк вас уверяет, что переплата небольшая, всего 19 500 рублей. Но вы теперь сами можете оценить ситуацию! Переплата за смартфон составит целых 65 %! Вы точно хотите купить этот смартфон дороже на 65%? Может, вам эти деньги пригодятся самому? А еще прибавьте к этой сумме страховку по кредиту… Если вы уверены, что обладаете финансовыми возможностями отдать денег больше, чем стоит вещь, что вам мешает с такой же уверенностью ежемесячно просто откладывать 1375 рублей и переплату в 65% оставить самому себе? В процентах можно считать не только переплату по кредиту. Этот универсальный метод подходит для любых ситуаций. Однажды, моя дочь грустная вернулась из школы. В дневник выставили оценки за четверть, и ей показалось, что у нее плохие результаты. Мы оценили ситуацию в процентах и, оказалось, что 60% предметов она сдала на «отлично». Это ведь чудесное достижение! Она улыбнулась и почувствовала себя победителем, а я была горда тем, что смогла поднять ее самооценку.

Я предлагаю вам применять проценты повсюду. В домашнем хозяйстве при планировании списка продуктов или повседневных расходов, в оценке достижений и неудач, в просчете шансов на успех, в анализе своей карьеры, и, конечно же, в вопросах собственных финансов. Воспринимайте это как игру для ума. Уверяю вас, на многие вещи вы теперь посмотрите совсем по-другому. И все, что для этого нужно у вас всегда с собой — ваша голова! Восприятие ситуации через проценты очень хорошо помогает почувствовать моменты для кардинальных перемен. Например, если 70% вашего дохода уходит на выплату долгов — это повод задуматься и что-то поменять. Если вы в год пропускаете около 80% занятий фитнесом, может, вам не нужно тратиться на годовой абонемент? Если вы всегда, на 100%, справлялись с нестандартным заданием на работе, может, вы достойны повышения?

Каждый день мы поступаем, так или иначе, опираясь на собственные убеждения. Убеждения — это правила, которые нам привили родители или мы придумали их себе сами. Начните менять старые правила, чтобы изменить свою финансовую ситуацию в лучшую сторону.

Вот вам новое правило №1:

Попробуйте оценить любую ситуацию в процентах!

Вы измените свое будущее, если научитесь считать в процентах. Только так вы узнаете, сколько переплачиваете за вещь или услугу, покупая ее в кредит, и примите осознанное решение.

Вы запутались, если в очередной раз приобрели какую-то вещь или услугу по кредитной карте или взяли потребительский кредит. Вы точно переплатили от 40 до 100 процентов!

*Для тех, кто немного подзабыл, напомню:

— если что-то подорожало: размер удорожания делим на старую цену и умножаем на 100%. На примере стоимости кофе в нашей истории: 120 рублей — прежняя цена, удорожание — 36 рублей. 36/120*100% = 30%. Кофе стал дороже на 30%.

— если что-то покупаем в кредит: сумму переплаты делим на первоначальную сумму кредита и умножаем на 100%. Примерно на столько процентов дороже вы покупаете вещь, которая не стоит этих денег. Вы что, сказочно богаты?