Ключевые идеи книги: Банковский менеджмент, ориентированный на доход. Измерение доходности и риска в банковском бизнесе. Хеннер Ширенбек, Михаэль Листер, Штефан Кирмсе

Smart Reading, 2021

Этот текст – сокращенная версия книги «Банковский менеджмент, ориентированный на доход. Измерение доходности и риска в банковском бизнесе» (Хеннер Ширенбек, Михаэль Листер, Штефан Кирмсе). Только самые ценные мысли, идеи, кейсы, примеры. О книге Мировые и локальные финансовые кризисы, банкротства банков, неэффективные действия по спасению и реформированию финансовых институтов на государственном уровне, постоянно снижающаяся доходность вкладов и невыгодные условия кредитования – все это привело к снижению доверия к банковской системе. Банкам все труднее получать прибыль из-за растущей конкуренции, изменений законодательства и оттока клиентов. Для обеспечения стабильности отдельных финансовых организаций и банковской системы в целом необходимо повсеместно внедрить банковский контроллинг – так считают авторы книги «Банковский менеджмент, ориентированный на доход. Измерение доходности и риска в банковском бизнесе». Зачем читать • Понять, как управлять банком в современных условиях, сохраняя и увеличивая доходность. • Узнать, как внедрить банковский контроллинг в финансовой организации. • Научиться эффективно управлять рисками и применять современные методы контроллинга. Об авторе Хеннер Ширенбек – специалист в области экономики предприятия, банковского менеджмента и контроллинга, доктор экономических наук, профессор экономического центра Университета Базеля (Швейцария), директор Центра Банковского Менеджмента (Мюнстер, Германия), сооснователь компании ZEB consulting. Михаэль Листер – профессор менеджмента в Берлинском университете имени Штайнбаса. Штефан Кирмсе – управляющий партнер и управляющий директор ZEB consulting, профессор менеджмента в Берлинском университете имени Штайнбаса.

Инфраструктура для банковского контроллинга

Контроллинг — не ноу-хау, которое гарантирует успех предприятия и освобождает руководителей от необходимости принимать решения. Он помогает руководителям обеспечить целенаправленный систематический поиск решений на всех уровнях.

Основная задача банковского контроллинга — развитие и обеспечение функционирования соответствующей инфраструктуры, которая способствует формированию системы управления, ориентированной на доход.

Инфраструктура, соответствующая требованиям контроллинга, базируется на четырех основных блоках.

Блок 1. Ориентация бизнеса на доходность.

Блок 2. Дуальная структура организации, ориентированная на рынок.

Блок 3. Институализированный цикл контроллинга.

Блок 4. Информационная структура менеджмента.

Бизнес-философия, направленная на получение дохода

Эта философия выражается в особом мышлении и действиях, ориентированных на получение дохода, на всех уровнях управления банком. Вот основные признаки такой философии:

▶ последовательная ориентация процесса принятия решений на показатели доходности;

▶ восприятие роста не как самоцели, а как средства обеспечения и увеличения рентабельности;

▶ последовательная политика управления рисками, ориентированная на доход и критерии допустимого уровня риска;

▶ обеспечение контроля над затратами и их оптимизацией как непрерывного процесса усовершенствования;

▶ систематическое развитие конкурентных преимуществ;

▶ интеграция ориентации на клиентов и на доход в единую гармоничную концепцию;

▶ формирование системы мотивации, ориентированной на конечный результат;

▶ синхронизация целей организации по повышению рентабельности и личных целей сотрудников, связанных с финансами и карьерой;

▶ последовательная оценка взаимодействия с клиентами с точки зрения доходности.

Некоторые из перечисленных признаков видны невооруженным глазом. Другие сложно оценить объективно, поэтому нередко ориентация на доходность оказывается формальной, а в реальности банковская деятельность основывается на традиционных схемах мышления.

Дуальная организационная структура, ориентированная на рынок

Традиционная структура финансовых организаций представляет собой линейно-штабную систему, службы которой различаются как по функциональным критериям, так и по характеристикам продуктов. Эта структура считается несовременной, негибкой и однобокой, и с конца 1960-х годов стали развиваться новые организационные формы с ориентацией на рынок, которые провозгласили клиентов главным показателем организационного разделения департаментов.

Затем возникли новые матричные организации, которые объединили преимущества функциональной (организация по принципу исполнения) и дивизиональной (организация по принципу объекта) структур. Принцип матрицы заключается в создании двумерной структуры (вертикальные оси функций, на которые накладывается горизонтальная структура, ориентированная на объект).

Конец ознакомительного фрагмента.