Копилка мечты. Легкие способы откладывать деньги даже с маленькой зарплаты

Елена Мулюкина (2025)

Если вам нужен знак, чтобы начать копить, то это он. Откройте для себя секреты как копить, если не копится и если денег и так мало. В этой книге, основанной на личном опыте автора, вы найдёте 4 способа, как распределять семейный бюджет, 9 финансовых челленджей, как откладывать деньги незаметно для кошелька, 2 методики, как избавиться от долгов, а также фишки, как не растратить копилки раньше времени. Читайте и применяйте.

Введение

Мечтаете купить новую посудомоечную машину или собственный домик в деревне? А может, хотите съездить всей семьей в отпуск на море, посмотреть китов и северное сияние? Но при этом денег хватает только на самое необходимое?

Тогда эта книга для вас. В ней вы найдете фишки, которые помогут вам заставить деньги работать на вас, избавиться от долгов и начать копить деньги на важные цели — будь то покупка новой мебели, квартиры, поездка мечты или создание финансовой подушки безопасности.

Копить деньги — задача непростая, особенно если у вас маленькая зарплата и вам нечего откладывать. Я часто слышу от людей, что у них не получается копить. То нечего откладывать, потому что всегда находится что-то важнее, то откладывают и тут же тратят.

Когда-то и я не умела копить. Хорошая новость — этот навык не зависит от уровня дохода. Его можно и нужно тренировать.

В этой книге я поделюсь с вами советами, которые помогут вам сделать первые сбережения и не потратить их раньше времени.

Уверена, вы уже много раз слышали, что надо откладывать 10-20 процентов от своих доходов. Эта книга адресована в первую очередь тем, кто до сих пор так и не начал этого делать.

Научиться копить может каждый. Но для этого нужна мотивация, зачем вам это нужно. Без цели, на которую вы хотите откладывать, будет большой соблазн потратить свои сбережения. А когда есть мотивация, есть смысл, вы будете уверенно и настойчиво идти к своей цели.

Расскажу историю, как я начала копить деньги. Самая первая вещь, на которую мы с мужем накопили, был угловой диван. Мы тогда только поженились. Жили в общежитии, мебель собирали с миру по нитке. И нам очень хотелось купить новый большой диван.

Мы начали откладывать по классической схеме — 10% от каждого дохода. Откладывали просто наличку в конверт. Банковские карты тогда только появились, а со вкладами мы ещё не дружили. Это было начало 2000-х годов. Сумма для нас была немаленькая. И сколько же удовольствия и гордости было от того, что мы его купили сами, без помощи родителей.

Вдохновленные первым успехом, мы начали копить на квартиру. Чего уж мелочиться. Откладывали мы так же — регулярно по 10% с каждого дохода.

Когда мы накопили всего десять тысяч рублей, случилось чудо — открылась ипотека для бюджетников с суперльготными условиями. Все наши накопления ушли на первоначальный взнос за трехкомнатную квартиру в новостройке. Как мы избавились от ипотеки — это отдельная история. Главное, что мы поняли — копить можно и нужно.

Перед тем, как мы с вами начнем изучать эту животрепещущую тему, оговорим некоторые важные моменты.

Момент номер один. Я не являюсь профессиональным финансовым экспертом, банкиром или долларовым миллионером. В этой книге я говорю только о своем опыте. Не воспринимайте эту информацию как истину в последней инстанции.

Момент номер два. Если вы зарабатываете меньше прожиточного минимума, то вам в срочном порядке надо заняться увеличением дохода. Копить, конечно, можно с любой суммы, например, округляя остатки. Но только если вы не на грани выживания.

Надеюсь, что эта книга станет вашим надежным помощником на пути к финансовой стабильности и благополучию.

1. Десять причин, зачем копить деньги

Часто люди даже не знают, для чего им копить деньги. У них нет стимула, нет длительной мотивации, и поэтому они быстро сходят с дистанции.

Цель — это первое, с чем вам нужно определиться, если вы хотите научиться откладывать деньги.

Давайте разберемся, есть ли смысл менять устоявшийся образ жизни и свои финансовые привычки. Ведь живут же люди здесь и сейчас, не задумываясь о будущем. Некоторые даже делают это осознанно, чтобы, не дай бог, не материализовались мысли о черном дне.

С одной стороны, кажется, что ответ очевиден: копить надо для того, чтобы купить себе что-то дорогое, на что сейчас не хватает.

Но на самом деле цель может быть гораздо глобальнее. И чем лучше вы понимаете, что движет вашим желанием, тем выше будет ваша мотивация.

Какие это могут быть цели:

1. Крупные покупки

Откладывая регулярно небольшую сумму денег, вы сможете купить то, на что вашего месячного дохода не хватает. Машина, новая мебель, новый телефон, бытовая техника, подарки близким — на что хотели бы накопить вы?

2. Путешествия

Отпуск — тоже удовольствие недешевое. Места в отелях на море начинают бронировать уже в январе. Так что к лету остаются только самые дорогие и неудобные варианты. Чем раньше вы начнете копить на поездку, тем больше комфорта и развлечений потом вы сможете себе позволить. И поверьте мне, это будет вообще незаметно для вашего бюджета.

3. Улучшение жилищных условий

Вопрос об улучшении жилищных условий рано или поздно заставляет задуматься каждого. Кому-то нужно накопить первоначальный взнос на ипотеку. Кому-то нужны деньги на переезд в другой район или ремонт. А кто-то хочет помочь с приобретением жилья своим детям.

4. Образование детей

Если у вас есть семья, стоит задуматься о расходах на образование детей.

Далеко не факт, что ваш ребенок после школы сможет поступить на бюджетные места. А платное обучение в некоторых вузах стоит несколько сотен тысяч рублей в год. Добавьте сюда расходы на проживание, и сумма на глазах вырастет, даже если ребенок поступит учиться бесплатно. Так что лучше начинать копить на учебу заранее.

Учтите также расходы на обучение в школе или детском саду, кружки, конкурсы, соревнования и даже просто на книги, игрушки и другие траты.

А если у вас несколько детей? Посчитайте, сколько денег вам потребуется в будущем.

5. Подушка безопасности

Хотим мы этого или нет, но в жизни случаются поломки, ремонты, болезни, свадьбы и много других поводов, когда вас выручит запас денег.

В идеале у вас в копилке должна лежать сумма, на которую ваша семья сможет прожить хотя бы три-шесть месяцев, если вы вдруг лишитесь всех источников дохода. Отложенных денег должно быть достаточно для расходов на жильё, питание, медицинское обслуживание и другие основные потребности.

6. Карьера и смена профессии

Во многих профессиях необходимо постоянно обучаться, повышать свой уровень, чтобы оставаться востребованным специалистом и не отставать от конкурентов.

А может, вы хотите попробовать себя в новой профессии? Тогда учтите, что для этого вам тоже понадобятся вложения. Обучающие курсы стоят недешево. А если вы хотите открыть свой бизнес, то вам нужен будет первоначальный капитал.

7. Пенсия

С возрастом растет желание накопить на безбедную пенсию. Загляните на Госуслуги в раздел, где посчитан размер вашей будущей пенсии. Скорей всего, эти цифры заставят вас задуматься о своем будущем.

8. Пассивный доход

Это деньги, которые вы получаете, даже если вы нигде не работаете. Например, дивиденды от акций или проценты от банковского вклада. Чем большую сумму вы накопите на депозите или инвестиционном счету, тем больше процентов вы сможете получать.

9. Финансовая дисциплина

Возможно, ваша мотивация не в том, чтобы накопить крупную сумму денег, а чтобы научиться контролировать свои привычки и расходы.

10. Изменить родовой сценарий

А может, вы станете первым миллионером и передадите свой опыт вашим детям? Научите их привычкам богатых людей, и они пойдут по вашим стопам и никогда не будут жить в бедности. Лично меня эта цель очень мотивирует.

Некоторые могут сказать, что инфляция съест все накопления, и это действительно так. Однако даже при высокой инфляции откладывать полезно, так как в любой момент у вас может возникнуть ситуация, когда потребуется крупная сумма денег.

Вот что ответили мои подписчики на вопрос, копят ли они деньги:

«Да, всегда и при любом доходе коплю. Это помогает мне чувствовать себя в безопасности. Планирую покупки, при этом всегда есть резерв на непредвиденные расходы». Елена Ж.

«Откладываем с мужем вместе. Иногда приходится брать из накоплений на непредвиденные расходы, но потом быстро пополняем запасы. Тем более у нас есть ипотека, и на всякий случай всегда есть накопления, чтобы было, чем её оплачивать». Валентина

«Сначала я откладывала с каждого прихода денег по 1000 р. Получилось накопить приличную сумму в НЗ, хотя вроде бы"лишних"денег не было. Потом услышала про 10% от дохода. Стало ещё интереснее. Ещё у меня стоит округление от покупок на 100 рублей и автоматический перевод в инвесткопилку. Сейчас по вашим рекомендациям каждый день скидываю хвостики в копилку». Оксана А.

А может, у вас есть собственная цель или мечта? Подумайте, на что вы хотели бы копить.