Финансовая грамотность и инвестирование – жизненно и просто

Дмитрий Зверев, 2023

В любых финансовых вопросах основное значение имеет контроль. Поэтому в данной книге мы начинаем говорить про отношение к финансам, про кредиты, про учет ваших доходов и расходов.Вы узнаете, почему нужно "сломать" правило роста расходов с ростом доходов и как изменить свое отношение к покупкам.Я расскажу вам про особенности финансов онлайн-предпринимателей и их ошибки.Будут и конкретные приемы уменьшения расходов.Далее перейдем к тому, как вам обращаться с полученными деньгами, на какие части и как их делить, как сохранить деньги и где их хранить.А после – начнется самое интересное. Инвестирование.Способы получения новых денег из тех, что у вас уже есть – недвижимость, золото, ценные бумаги.Вы увидите на конкретных примерах, что можно делать с ними и как вам начать.Все это – на основании практики, а не теоретических размышлений.Конечно же – ничего из написанного не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Думать придется своей головой.

2 глава — Контроль и учет финансов

Вы решили делать все правильно с финансами.

С чего вам начать?

С двух простых действий:

1. Фиксировать все ваши доходы по категориям

2. Фиксировать все ваши расходы по категориям

По опыту, большая часть людей этого не делает.

Почему?

Потому что думают: «От того, что я что-то там буду записывать, ничего не поменяется, больше денег не станет». Или «с моими копеечными доходами что-то откладывать все равно не получится, я трачу только на необходимое, уменьшить мои расходы нельзя».

Вы можете думать также, конечно.

Но это ошибка.

И любой план по решению финансовых проблем должен начинаться именно с контроля ваших финансов.

Сначала будет тяжело и нудно, потом постепенно это войдет в привычку.

На самом деле, если регулярно все это делать, занимает от 1 до 5 минут в день.

Как технически это можно реализовать:

1. На компьютере — бесплатная программа Домашние финансы или ее аналоги.

Вполне достаточно бесплатной версии.

2. На мобильном телефоне — есть масса приложений.

Наберите в поисковике: «Учет доходов и расходов» или аналогичный запрос, скачайте несколько и посмотрите, какое вам удобнее.

Например:

Или:

Я пользуюсь программой Домашние финансы, установил ее в 2010 году и за это время внес туда тысячи приходно-расходных операций.

Я не знаю ни одного более правильного долгосрочного решения с точки зрения финансов, нежели решение начать записывать свои траты.

И лучше всего это делать в специальной программе, в которой потом можно посмотреть траты по категориям.

Какие могут быть категории?

Доходы:

1. Основной источник

2. Дополнительные

3. Доходы от инвестирования

— Вклады

— Недвижимость

— Купоны

— Дивиденды

— Продажа

4. Другое

Расходы:

1. Если вы ИП — по данной деятельности отдельно:

— Налоги

— Реклама

— Сотрудники

— Сервисы

— Иные платежи

2. Частные

— Питание

— Коммунальные

— Одежда

— Лечение

— Транспортные расходы и так далее

Можно разбить их на обязательные и необязательные.

Скорее всего — вы очень удивитесь, когда будете делать анализ в следующем месяце, как много необязательных расходов делаете.

А что дальше?

Каждый месяц вы:

— Анализируете потраченные средства по категориям и определяете тенденции

— Выявляете те расходы, которые вполне можно было бы не делать

— Составляете примерный план расходов на будущий месяц

В результате этого примерно через год какие наступают последствия:

— Сможете сократить расходы на 5-15% за счет исключения повторяющихся необязательных платежей, за которые станет обидно

Или поймете, что гораздо выгоднее, к примеру, раз в неделю покупать продукты сразу, нежели чем ходить через день в мини-маркет у дома, где цены на 20-30% выше.

— Увидите точки оптимизации

— Вполне возможно — поймете, что вам нужно зарабатывать больше, чтобы можно было нести расходы на более качественные вещи

Это очень важно на долгосрок, и я настоятельно рекомендую вам проводить такой анализ.