Технологии обработки денежной наличности. Бизнес-энциклопедия

В. М. Ионов, 2012

Обработка денежной наличности является неотъемлемой частью присущего в современной экономике всем странам единого процесса циркуляции наличных денег. На протяжении всего жизненного цикла, начиная с изготовления новых и до утилизации непригодных для дальнейшего обращения изношенных, ветхих, поврежденных банкнот и монеты, денежные знаки проходят такие этапы обработки, как пересчет, проверка подлинности, сортировка, упаковка и выдача. В книге изложены основные принципы организации обработки наличности на основе зарубежного и передового российского опыта. Автором наглядно и компетентно рассмотрены техника и технологии, применяемые на различных этапах обработки наличных денег, приведены технические характеристики счетно-сортировальных машин, детекторов подлинности, вакуумных упаковщиков, бандерольных машин и другого банковского оборудования. Особо подчеркнута важная роль внедрения современных банковских технологий для обработки наличности на всех стадиях как основного средства снижения стоимости обращения денег, повышения производительности труда работников, занятых обработкой денежной наличности. Книга представляет интерес не только для работников банковской системы, непосредственно занимающихся вопросами наличного денежного обращения, но также и для студентов, изучающих вопросы организации наличного денежного обращения. Разделы, касающиеся определения признаков подлинности банкнот и монеты, выбора техники, будут полезны также специалистам торговых и коммерческих предприятий, транспортных организаций, сотрудникам правоохранительных органов.

От автора

Предлагаемая Вашему вниманию книга, уважаемый читатель, является частью нового проекта компании «Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов», предусматривающего выпуск серии изданий, посвященных актуальным вопросам наличного денежного обращения, под рабочим названием: «Библиотека наличного денежного обращения».

Вместе с тем она является закономерным продолжением предыдущих моих работ — журнальных статей и выступлений на конференциях и форумах, книг и брошюр, посвященных тематике наличного денежного обращения, выполненных за прошедшие 18 лет. Как и предыдущие, книга «Технологии обработки денежной наличности» рассчитана в основном на профессионалов, специалистов коммерческих банков по кассовой работе — от рядового кассира до директора департамента кассовых операций. Надеюсь, что новое издание вызовет интерес у профессионалов, поскольку в нем рассмотрены последние события в мире наличного денежного обращения, новейшие технологии защиты денежных знаков, новые образцы банковской техники и оборудования.

Книга будет полезна сотрудникам коммерческих банков и кассирам, бухгалтерам и директорам многочисленных государственных и коммерческих предприятий, фирм и компаний, небольших магазинов и супермаркетов. Она пригодится студентам экономических факультетов вузов, слушателям бизнес-школ и курсов финансовых специальностей, поскольку литературы по этой тематике не так много.

В конце концов, она пригодится и каждому из нас, поскольку ежедневно мы совершаем платежи и получаем сдачу — в общественном транспорте и в магазине, на рынке и общаясь между собой. Многие, особенно в крупных городах, пользуются терминалами банковского самообслуживания, банкоматами, автоматами обмена валюты и т. д. Все больше российских граждан выезжают за границу. Для них приведены основные характеристики и защитные признаки основных мировых валют: евро и долларов США.

Избегая детального освещения глобальных тенденций и проблем мирового наличного обращения, а также вопросов создания мощных кассовых центров для централизованной обработки наличности, я постарался ответить на вопросы: «Что такое денежные знаки?», «Как проверить их подлинность?», «Какая имеется достаточно эффективная техника для работы с ними?», «Как лучше ее использовать?». Тем более что технологии производства и защиты денежных знаков, обработки денежной наличности развиваются не менее быстрыми темпами, чем компьютерные технологии.

Большинство из тех, кто знаком с предыдущими книгами, отмечают, что, несмотря на большой объем фактического материала — справочных таблиц с техническими характеристиками банковского оборудования, графиков, диаграмм, материалов расчетов — они читаются достаточно легко даже неспециалистами. Постараюсь продолжить эту тенденцию.

Монография построена по принципу «от простого к сложному». После обзора вопросов, связанных с производством и основными характеристиками денежных знаков, проверкой их подлинности и приборов, необходимых для этого, и обработкой наличных денег в кассовых узлах (глава 1), мы рассмотрим банковскую технику для обработки банкнот и монеты (глава 2), переходя от достаточно простых (и соответственно недорогих) машин к более мощным и производительным. Далее (в главе 3), мы ознакомимся с технологиями, объединяющими технику в банковские системы и позволяющими автоматизировать целый ряд наиболее трудоемких (или рутинных) операций, что дает возможность не только экономить силы и время, но и получить полный комплекс учетных данных о наличии, поступлении и расходе наличности в банке и его подразделениях. Это позволяет осуществлять разнообразные аналитические и распределительные функции в рамках автоматизированных банковских систем. Кроме того, мы рассмотрим основные устройства банковского самообслуживания, с которыми сталкиваемся (или столкнемся в будущем) в повседневной жизни.

В работе над книгой, как и раньше, пришлось опираться в первую очередь на передовой зарубежный опыт. Вместе с тем я постарался отметить все лучшее, что появилось за последние годы в сфере банковских технологий в России. В первую очередь это касается технологий защиты денежных знаков и ценных бумаг, производства оборудования для проверки их подлинности.

В книге использованы материалы крупных международных конференций по наличному денежному обращению и конференций по высокозащищенной печати, международных выставок банковского оборудования и технологий. Большую помощь в предоставлении материалов оказали представители корпораций Currency Systems International, Diebold и Productivity Systems International (США), группы компаний De La Rue (Великобритания), Giesecke & Devrient и KURZ Group (Германия), Hologram Industries (Франция), ВЕВ, KBA-GIORI, OVD Kinegram и SICPA (Швейцария), а также российские компании «Банковские Системы», «Вилдис», «Гамма-Центр», «ДИИП-2000», «ИнтерКрим-Пресс», «Кисинг Информационные Системы», «Консалтбанкир», «Лаура — Специальные Автомобили», «Система», «Регула» (Белоруссия) и др. Очень полезными информационными источниками являются бюллетень Currency News, журнал «Водяной знак» и банковский интернет-портал Банкир. Ру (www.bankir.ru).

Наиболее ценным источником является живое общение с профессионалами, постоянно работающими в сфере производства и обработки наличности — как в нашей стране, так и за рубежом: в ходе конференций, семинаров, переговоров. Много полезного можно узнать при общении с кассирами и начальниками касс при посещении кассовых узлов российских и зарубежных банков.

Автор выражает глубокую благодарность за помощь в работе и ценные советы ведущим специалистам Банка России, Европейского центрального банка, ФРС США, ряда национальных банков разных стран, ведущим специалистам Экспертно-криминалистического центра МВД РФ, ФГУП «Гознак», российских и зарубежных коммерческих банков.

Надеюсь, что книга будет полезной для всех, кто работает в сфере наличного денежного обращения или интересуется этими вопросами.