Банкротство граждан. Вопросы и ответы

А. А. Передера

Вниманию читателей предлагаются ответы на часто задаваемые вопросы о процедуре банкротства граждан. Для удобства ответы скомпонованы по тематическим рубрикам, что дает возможность использовать пособие в качестве справочника.Информация основана на многолетнем опыте авторов в сопровождении процедур потребительского банкротства.Книга адресована широкому кругу читателей.Правовой и фактический материал актуален по состоянию на 20 ноября 2023 года.

КРАТКО

В России институт судебного потребительского банкротства заработал с 01 октября 2015 года, а с 01 октября 2020 года для малоимущих должников с небольшим размером долга стала доступна и упрощенная процедура внесудебного банкротства.

Заметим, что к сентябрю 2023 года число граждан, признанных банкротами, уже превысило миллион. При этом ежемесячно суды признают банкротами порядка 20—30 тысяч человек. Все это говорит о том, что банкротство физических лиц является насущной проблемой для общества.

Суть самой процедуры состоит в том, что добросовестные граждане, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию, вправе (а в некоторых случаях и обязаны) не чаще чем раз в пять лет проходить специальную судебную процедуру, получая освобождение от долгов или (что гораздо реже) удобный график погашения задолженности. Освобождение от личных (алименты и т. п.) и ряда других долгов не допускается.

В определенных случаях инициатором процедуры банкротства может являться и кредитор.

Дела о банкротстве рассматриваются в арбитражном суде по месту жительства должника.

Теперь несколько слов об этапах этого процесса. В отношении должника последовательно вводятся процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества. Первая процедура — не что иное, как предложение сторонам договориться о порядке погашения долга, а вторая имеет целью реализацию имущества должника для погашения долга, непогашенный долг при этом списывается.

В тех случаях, когда реструктуризация долга объективно невозможна (причинами могут быть отсутствие дохода, имущества и т. д.), суд вправе пропустить эту процедуру.

Мировое соглашение является третьей процедурой, которая вводится, если должник и кредитор (кредиторы) пришли к соглашению о долге.

Для управления процедурой судом назначается профессиональный независимый антикризисный менеджер — финансовый управляющий. Его задача очевидна: максимальное погашение задолженности при соблюдении баланса интересов должника, кредиторов и общества.

Финансирование процедуры (вознаграждение управляющего и компенсация расходов) обеспечивается инициатором процедуры банкротства.

«Платой» за освобождение от долгов является изъятие и последующая реализация в интересах кредиторов имущества должника, за исключением минимально необходимого в соответствии с законом.

Для реализации имущества управляющий организует торги, все чаще с привлечением электронных торговых площадок.

Специальным «иммунитетом» обладают, например, минимальный доход, обычные личные вещи, единственное жильё.

Важно и то, что в ходе процедуры управляющий анализирует сделки должника и при наличии специальных оснований оспаривает их. В то же время сделки должника вправе оспорить и кредиторы.

В период процедуры должник ограничен в распоряжении имуществом и доходами, ему выделяются денежные средства лишь в минимальном необходимом размере.

Законом предусмотрены определенные обстоятельства и обязательства, в отношении которых правила об освобождении от долгов не применяются. К ним относятся: личные обязательства (алименты, выплаты супругу при разделе имущества), субсидиарная ответственность, вред жизни и здоровью, вред имуществу (умышленный и при грубой неосторожности), вред при совершении уголовного преступления, недобросовестное поведение, уклонение от сотрудничества с управляющим и некоторые другие.

Для лиц, прошедших процедуру банкротства, установлен ряд временных ограничений. Это запрет на управление организациями, извещение новых потенциальных кредиторов о факте банкротства, ограничение повторного доступа к процедуре.

Таким образом обобщенно выглядит процедура банкротства. Далее вы узнаете более подробно о тонкостях данного процесса.