Банковское дело

Галина Жирова, 2015

Настоящее издание представляет собой учебное пособие, подготовленное в соответствии с Государственным образовательным стандартом по дисциплине "Банковское дело". Материал изложен кратко, но четко и доступно, что позволит в короткие сроки успешно подготовиться и сдать экзамен или зачет по данному предмету. Издание предназначено для студентов высших учебных заведений.

5. Понятие банковской системы, ее свойства и уровни

Банковская система — совокупность кредитных институтов страны с внутренними взаимосвязями.

1. Банковская система Российской Федерации включает:

• Банк России;

• кредитные организации;

• филиалы и представительства иностранных банков.

2. Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:

• иерархичность построения;

• наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности;

• упорядоченность ее элементов, отношений и связей;

• взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства;

• наличие процессов управления.

3. К элементам банковской системы можно отнести банки (центральный и коммерческие), небанковские кредитные организации, а также учреждения, образующие банковскую инфраструктуру, и законодательство, касающееся банковской деятельности.

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов выделяют одноуровневую и двухуровневую банковские системы. Одноуровневая банковская система предполагает нахождение всех кредитных институтов, включая центральный банк, на одной иерархической ступени, выполнение аналогичных функций по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры. Подобный принцип построения характерен для стран со слаборазвитыми экономическими структурами и для стран с административно-командными режимами управления. Двухуровневая банковская система строится на отношениях подчинения центральному банку коммерческих и специализированных банков, а также на отношениях равноправного партнерства между различными низовыми звеньями.

4. В СССР длительное время преобладал одноуровневый принцип построения банковской системы. До 1988 г. существовала единая система банковского кредитования на государственной основе. Централизованная система банков состояла из Государственного банка СССР, Внешторгбанка СССР, Строительного банка. Госбанк СССР осуществлял краткосрочное кредитование клиентов, Стройбанк СССР выдавал долгосрочные кредиты, Внешторгбанк СССР обслуживал внешнеэкономическую деятельность. Банки осуществляли централизованное перераспределение денег в рамках народного хозяйства в соответствии с потребностями централизованной системы государственного управления. С конца 1980-х гг. начали появляться коммерческие и кооперативные банки. В результате принятых в 1990 г. законов о Центральном банке РФ и о банках и банковской деятельности было предусмотрено образование двух уровней банковской системы. В 1996 г. вступил в действие Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которым структура банковской системы подверглась изменениям и в качестве составляющих банковской системы были названы Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Таким образом, завершилось и было законодательно закреплено формирование в Российской Федерации двухуровневой банковской системы.